L’augmentation du coût de l’assurance habitation : comment les sociétés immobilières et hypothécaires peuvent aider les acheteurs à naviguer sur le marché
La montée en flèche des coûts d’assurance est plus qu’une simple histoire de peur. Les coûts de l’assurance habitation sont à la hausse, et les acheteurs et les locataires sont confrontés à des augmentations de primes et à des limitations de couverture, voire à des annulations de polices. Inutile de dire que cela crée des frictions importantes à la fois dans les coûts d’assurance et la disponibilité, laissant les clients frustrés et les affaires en danger.
Des professionnels de l’immobilier avant-gardistes à la rescousse. En utilisant l’assurance intégrée dans l’immobilier, vous pouvez non seulement résoudre un problème croissant, mais même créer de la valeur supplémentaire. S’il est bien mis en œuvre, vous verrez également de nouvelles sources de revenus tout en améliorant les relations avec les clients existants.
Si vous êtes curieux de savoir comment les agents immobiliers peuvent offrir une assurance habitation ou aider à prévenir les retards liés à l’assurance dans la clôture d’une maison, l’intégration de l’assurance est essentielle. C’est un outil puissant que tout agent immobilier devrait comprendre.
La tempête parfaite de défis pour l’assurance
Nous sommes à une époque où chaque année semble apporter son lot d’événements climatiques extrêmes. Rien qu’en 2024, il y a eu 27 événements météorologiques et climatiques confirmés où les pertes ont dépassé 1 milliard de dollars chacun.
Cela s’accompagne d’une augmentation spectaculaire de la fréquence et de la gravité des réclamations . Les assureurs versent des montants records pour les dommages causés par les incendies de forêt, les ouragans et les inondations. L’année dernière, les pertes assurées à l’échelle mondiale ont plus que doublé par rapport à la moyenne sur 30 ans de 60 milliards de dollars, clôturant à 140 milliards de dollars.
Ce n’est pas tout ce qui fait grimper les coûts de l’assurance habitation. L’inflation a fait grimper les coûts de construction, augmentant le prix des réparations et des remplacements domiciliaires. Les perturbations de la chaîne d’approvisionnement se sont atténuées au cours de la période post-pandémique, mais continuent d’avoir une incidence sur les délais de règlement des réclamations.
Les taux d’assurance habitation aux États-Unis ont augmenté en moyenne de 8,7 % par an depuis 2018, dépassant de loin l’inflation. C’est particulièrement grave dans les États à haut risque comme la Californie et la Floride – s’ils peuvent trouver une couverture.
De nombreux grands transporteurs ont considérablement réduit leur exposition ou se sont complètement retirés des marchés à haut risque, laissant de nombreux propriétaires à la dérive. Des milliers de Los Angelinos ont été abandonnés par leur assurance avant que les incendies de forêt de Palisades ne ravagent l’État, et ils sont loin d’être les seuls.
Pour les professionnels de l’immobilier, ces défis signifient des complications de dernière minute qui menacent les transactions. Les imprévus hypothécaires nécessitent généralement une assurance dans les transactions immobilières, tandis que les locataires trouvent de nouveaux contrats de location qui exigent une protection en matière de responsabilité. Si ces polices coûtent plus cher que prévu (ou pire, si la couverture n’est même pas disponible), nous voyons les fermetures stagner et les signatures de baux s’effondrer. Cela s’accompagne d’une chute de la satisfaction des clients et d’une pression accrue sur les courtiers.
L’approche traditionnelle qui consiste à laisser les clients trouver une assurance par eux-mêmes ne fonctionne plus. Heureusement, l’assurance intégrée dans l’immobilier offre une nouvelle voie qui fonctionne mieux pour toutes les parties.
Stratégies pour résoudre les retards dans la clôture d’une maison et l’assurance immobilière
Pour résoudre ces problèmes imminents dans les tendances des coûts de l’assurance habitation, il existe deux stratégies clés à essayer.
Intégrez l’assurance à l’expérience client
Si vous êtes en quête d’innovation et que vous cherchez à mieux utiliser les outils numériques de l’immobilier, c’est le moment. L’assurance intégrée intègre la protection au parcours du client, et non pas une simple réflexion après coup. Il offre aux acheteurs et aux locataires des options d’assurance pendant les étapes critiques du processus de vente ou de location. Pensez au montage de prêts hypothécaires, à la vente de maisons ou à l’intégration des locataires.
Cela transforme l’obstacle en un nouveau service précieux – et peut également être utilisé comme une nouvelle source de revenus. Il peut même être introduit lors de la pré-qualification. Le marché de l’assurance intégrée est actuellement en plein essor, de sorte que les pionniers bénéficieront également d’un avantage considérable.
En tant que solution d’assurance de gestion immobilière, la clé de l’assurance intégrée est la simplicité. Les clients n’ont plus à naviguer de manière indépendante sur des marchés d’assurance complexes. Au lieu de cela, vous leur offrez l’accès à plusieurs devis par le biais d’une expérience simplifiée et intégrée. Cela réduit les frictions avec le client tout en positionnant votre entreprise comme un fournisseur de solutions complètes. Les outils numériques de l’immobilier facilitent plus que jamais l’offre d’assurance intégrée.
Rétablir la confiance dans un marché volatil
Entre les primes d’assurance record, les retraits des assureurs et l’inventaire limité de logements, les acheteurs et les locataires sont confrontés à une incertitude croissante au cours d’un processus déjà stressant. Dans un marché où la hausse des taux et la faiblesse de l’offre réduisent les options, les agents ont une occasion cruciale : offrir une expérience d’achat de maison plus complète en intégrant l’assurance directement dans leurs services.
L’assurance intégrée rétablit la confiance des clients en leur offrant un accès instantané à un vaste réseau d’assureurs, y compris des assureurs régionaux et spécialisés que les clients ne trouveraient peut-être pas par eux-mêmes. Ceci est particulièrement précieux dans les zones sujettes aux catastrophes où les options de couverture traditionnelles ont disparu.
En proposant plusieurs options adaptées à l’emplacement et aux caractéristiques de la propriété, vous donnez à vos clients les moyens de prendre des décisions éclairées et d’obtenir la couverture dont ils ont besoin, sans ralentir la transaction. Il s’agit d’une solution moderne, axée sur le numérique, qui transforme l’assurance d’un obstacle en un moment de valeur ajoutée.
Comment bolt responsabilise les professionnels de l’immobilier
Si vous êtes prêt à offrir à vos clients les outils numériques immobiliers dont ils ont besoin pour prospérer malgré un marché de l’assurance difficile, mais que vous ne savez pas par où commencer, pensez à Bolt.
Notre plateforme API unique basée sur le cloud et unique aide à intégrer l’assurance dans l’immobilier de la bonne manière. Que vous cherchiez à l’intégrer à vos processus existants ou à établir quelque chose comme une plateforme d’assurance locataire autonome, le modèle unique de bolt offre :
- Devis et liaison en temps réel entre plusieurs compagnies d’assurance pour la couverture des propriétaires et des locataires
- Intégration facile grâce à des API qui se connectent de manière transparente aux plateformes et flux de travail existants
- Personnalisation axée sur les données qui permet aux clients de trouver les options de couverture appropriées
- Des expériences numériques simplifiées qui éliminent la paperasserie et accélèrent les approbations
En offrant des outils comme une plateforme d’assurance locataire ou une assurance intégrée qui fait partie du cycle d’achat d’une maison, vous pouvez présenter les assureurs et les options directement à votre client, au moment où il en a le plus besoin. Il vous permet également de tirer le meilleur parti de nouvelles sources de revenus, en offrant des opportunités de monétisation par le biais de commissions d’assurance avec un impact opérationnel minimal.
Si vous êtes à la recherche d’une solution d’assurance de gestion immobilière simplifiée et simple à déployer, bolt est prêt à travailler pour vous.
Points à retenir pour les professionnels de l’immobilier
La résolution des retards d’assurance lors de la clôture d’une maison nécessite une approche ciblée pour surmonter les défis dont nous avons parlé. Les professionnels de l’immobilier et les entreprises qui explorent l’intégration de l’assurance locataire peuvent prendre les mesures suivantes pour non seulement simplifier, mais aussi améliorer l’expérience de leurs clients :
- Intégrez l’assurance dès le début de votre processus : N’attendez pas les dernières étapes d’une transaction pour examiner les besoins en matière de couverture. En introduisant une assurance lors des premières consultations avec le client et dans le cadre du cycle de location ou d’achat, vous évitez les surprises de dernière minute et vous vous positionnez comme un conseiller complet et digne de confiance.
- Tirez parti de la technologie pour simplifier l’approvisionnement en assurance : Les outils numériques modernes de l’immobilier dotés de capacités d’assurance intégrées, comme Bolt, peuvent transformer un processus complexe et chronophage en une expérience efficace pour les clients et le personnel. Cela vous positionne également comme une entreprise tournée vers l’avenir et bienveillante.
- Créez de nouvelles opportunités de revenus : La plupart des solutions d’assurance intégrées comprennent des structures de commissions qui permettent aux entreprises immobilières de générer des revenus supplémentaires tout en répondant à un besoin critique des clients.
- Différenciez votre entreprise sur un marché concurrentiel : Alors que les défis en matière d’assurance ne cessent de s’accumuler, le fait d’être en mesure d’offrir des solutions intégrées vous donne un avantage concurrentiel qui peut vous aider à attirer et à fidéliser les clients.
Il peut être difficile de s’y retrouver sur le marché et les tendances des coûts de l’assurance habitation, mais il n’y a aucune raison pour que votre parcours client le soit. Avec le bon partenaire pour vous aider à offrir des solutions d’assurance intégrées simples, vous pouvez donner à vos clients et à votre entreprise les moyens d’agir au sein d’une seule offre intégrée.
Assurance dans l’immobilier : perspectives d’avenir
L’assurance n’est plus facultative pour les clients immobiliers et les entreprises. C’est essentiel pour créer une expérience client positive. Les professionnels de l’immobilier peuvent mener le peloton en proposant les bonnes solutions d’assurance intégrées, ce qui favorise la fidélité et les revenus.
Le partenariat avec bolt positionne votre entreprise pour la résilience à long terme du marché ainsi que pour la satisfaction de la clientèle – et c’est une différence dont chaque entreprise immobilière a besoin. Si vous êtes prêt à faire de l’assurance un obstacle de moins pour vos clients, découvrez comment intégrer des solutions d’assurance intégrées à bolt. Contactez-nous dès aujourd’hui.
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