27 février 2025

L’assurance sur plusieurs points de contact : la clé de l’augmentation de la valeur vie du client

On dit souvent qu’il est plus facile de vendre à un client existant que d’en trouver un nouveau. Nous avons ici la pierre angulaire de la valeur vie du client (CLV). Le maintien d’une relation client durable, sur plusieurs points d’engagement, est nettement plus précieux qu’une série de transactions ponctuelles aléatoires. La CLV est à la base de la prise de décision stratégique dans des secteurs aussi divers que l’assurance, la finance, l’industrie automobile et même l’immobilier, mais surtout pour la fidélisation de la clientèle du secteur de l’assurance.

C’est là qu’intervient le concept d’engagement d’assurance multi-points de contact. Cela signifie offrir des solutions d’assurance simples et accessibles dans l’ensemble de vos interactions avec les clients. Qu’il s’agisse de banques, de constructeurs automobiles, de sociétés immobilières ou de sociétés de prêts hypothécaires, les options d’assurance intégrées permettent aux entreprises de transformer leurs interactions habituelles avec les clients en opportunités d’engagement plus profond et de création de valeur à long terme.

Voyons exactement comment l’assurance intégrée augmente la valeur vie du client et comment tirer le meilleur parti de votre CLV sur tous les canaux de l’entreprise.

Valeur vie client en assurance : les défis

Comme toujours, le concept est simple, même si l’exécution ne l’est peut-être pas. La fidélisation des clients de l’assurance est complexe, avec des facteurs allant de la responsabilité fiscale à la perception du client de votre service qui brouillent les cartes. Il n’y a pas de « solution miracle » qui garantit une CLV spécifique par client. Il s’agit plutôt d’un processus méthodique qui consiste à façonner l’ensemble de votre écosystème client afin d’encourager l’engagement et de simplifier les principaux défis de la CLV.

La lutte pour la rétention

Il est naturel de privilégier l’acquisition de clients plutôt que la fidélisation, bien que ce dernier soit le défi le plus redoutable. Les banques sont confrontées à des taux de désabonnement élevés, les sociétés de prêts hypothécaires ont du mal à maintenir leurs relations après la clôture et les constructeurs automobiles perdent souvent l’engagement des clients après l’achat initial. De même, les assureurs luttent contre les déchéances de police et les changements de comportement. La simple nature humaine en fait un défi frustrant et imprévisible.

Le silo client

De nombreuses entreprises, en particulier les grandes entités, fonctionnent en silos départementaux, ce qui entraîne des expériences client fragmentées. Un client d’une banque, par exemple, peut interagir avec plusieurs services – des services bancaires aux particuliers aux services hypothécaires – sans aucune stratégie d’engagement cohérente. Pour eux, chaque approche concerne la banque dans son ensemble. Pour chaque service, cependant, il s’agit d’un client distinct qui accède à des services distincts. Cette approche décousue ne permet pas de tirer parti des relations existantes pour la vente croisée d’assurance et d’autres services à valeur ajoutée qui pourraient améliorer considérablement la valeur à vie du client.

Vous êtes curieux de savoir à quel point ce cloisonnement peut impacter une entreprise ? Découvrez comment Bolt a pu aider une compagnie d’assurance de premier plan à réunifier son approche client pour un montant supplémentaire de 4 milliards de dollars en primes annuelles.

La concurrence à l’ère numérique

Les entreprises axées sur le numérique ont acquis un avantage significatif, et ont même révolutionné l’engagement des clients, en intégrant à la fois des services financiers et d’assurance dans leur écosystème client plus large. Ces nouveaux venus ont suscité des attentes accrues des consommateurs en matière de commodité et de personnalisation, mettant la pression sur les entreprises traditionnelles pour qu’elles évoluent ou risquent de perdre des parts de marché.

Offrir des solutions d’assurance intégrées à des moments pertinents du cycle de vie du client devient un facteur de différenciation concurrentiel qui peut avoir un impact direct sur la fidélisation des clients et leur valeur à vie. Découvrez comment les solutions d’assurance numériques ont aidé une société de services financiers à augmenter ses revenus de 75 % simplement en tirant parti de l’écosystème numérique cohérent de bolt.

Solutions CLV : Augmenter la valeur vie du client dans l’assurance

L’amélioration de la valeur vie du client dans le domaine de l’assurance nécessite une approche réfléchie et multidimensionnelle. Vous devez comprendre quand le client serait ouvert aux produits à valeur ajoutée et comment ils sont liés de manière significative aux besoins initiaux du client. Ensuite, assurez-vous qu’on leur présente des opportunités simples et faciles à exploiter au bon moment. Si vous êtes prêt à tirer parti des solutions d’assurance intégrées pour améliorer la fidélisation de la clientèle du secteur de l’assurance, voici comment procéder.

La distribution omnicanale permet un engagement sans faille

Les consommateurs modernes interagissent rarement avec un seul point de contact de l’entreprise. Lorsque les entreprises offrent des options d’assurance sur les plateformes Web, les applications mobiles et les interactions en personne, elles créent de multiples occasions d’ajouter de la valeur et de renforcer les relations avec les clients. La distribution omnicanale est essentielle pour une CLV maximale.

Prenons l’exemple d’un prêteur hypothécaire qui offre une assurance habitation non seulement à la clôture, mais aussi par l’intermédiaire d’un portail numérique où les clients peuvent gérer ensemble leur prêt et leur assurance. De même, les constructeurs automobiles peuvent intégrer des options d’assurance dans l’expérience de la salle d’exposition, les applications mobiles et même les rappels d’entretien, créant ainsi des points d’engagement continus tout au long du cycle de vie de la propriété du véhicule.

Notez que ces points de contact ne sont pas seulement intégrés, mais aussi programmés en fonction des besoins du client. Vous créez plusieurs façons de montrer aux clients votre valeur, oui. Mais vous présentez également des produits pertinents au bon moment pour répondre à leurs besoins en constante évolution. Des relations plus fortes et plus durables (et une CLV plus élevée) s’ensuivent.

Communication proactive et personnalisée

Appuyons-nous sur ce concept opportun. Au lieu d’attendre que les clients se rendent compte qu’ils ont besoin d’un service ou d’un produit, il s’agit d’anticiper leurs besoins au bon moment. Imaginez une banque dont le client a récemment acheté un article de luxe. Obtiendrez-vous le meilleur parti de l’attente jusqu’à ce qu’ils envisagent peut-être de l’assurer et se souviennent peut-être de vous ? Quelque chose qui ne leur viendra peut-être même à l’esprit qu’après le vol ou les dommages ? Ou allez-vous leur faire connaître la valeur de votre couverture d’assurance de manière proactive, peu de temps après l’achat ?

La personnalisation est devenue essentielle aux interactions avec les clients dans le marketing, entraînant une amélioration de 40 % de la génération de revenus. Il en va de même pour les produits financiers. Bombarder génériquement les clients avec des offres aléatoires leur fait perdre leur temps et le vôtre. Au lieu de cela, il est essentiel de s’assurer que vos valeurs ajoutées atteignent le client au bon moment. Grâce à l’analytique basée sur l’IA, il est également plus facile que jamais d’anticiper les besoins des clients et de fournir des recommandations d’assurance personnalisées au bon moment.

Ce niveau de personnalisation s’étend également aux processus de renouvellement. Des coups de pouce de renouvellement opportuns et personnalisés avec des améliorations pertinentes de la politique peuvent améliorer considérablement les taux de rétention. Lorsque les clients reçoivent des communications qui reconnaissent leur situation spécifique et proposent des solutions sur mesure, ils perçoivent une plus grande valeur dans la relation, ce qui améliore directement la CLV.

Des solutions d’assurance intégrées dans les transactions quotidiennes

Les solutions d’assurance intégrées à vos transactions quotidiennes, comme les partenariats d’assurance hypothécaire, fonctionnent pour vous et votre client. Vous créez des opportunités naturelles pour améliorer leur protection, tout en augmentant leur engagement avec vous. On estime que le marché de l’assurance intégrée dépassera 700 milliards de dollars d’ici 2029, et il y a une bonne raison à cela.

Lorsqu’une plateforme immobilière offre une couverture de garantie résidentielle pendant le processus de recherche de propriété, ou lorsqu’une société de financement automobile inclut des options d’assurance automobile dans les documents de prêt, elle crée des points de contact supplémentaires qui étendent la relation client au-delà de la transaction principale.

Ils offrent non seulement une valeur immédiate, mais aussi une relation client supplémentaire pour un engagement à long terme. Les solutions d’assurance intégrées sont un perturbateur important du marché que vous pouvez exploiter dès maintenant, en vous associant à bolt.

L’essor des portails en libre-service et de l’assurance à la demande

Les consommateurs d’aujourd’hui attendent du contrôle et de la commodité. Lorsque l’application mobile d’une banque inclut des capacités de gestion d’assurance, ou lorsque le portail de propriété d’un constructeur automobile offre des options de couverture flexibles, ils créent des écosystèmes « collants » que les clients hésitent à quitter.

Les offres d’assurance à la demande renforcent encore cet objectif. Les clients peuvent activer la couverture au besoin, de manière pratique. Montrer que vous comprenez leurs besoins changeants crée de la fidélité. Ils se sentent autonomes et en contrôle, au lieu d’être des consommateurs passifs.

Offrir des solutions d’assurance numériques auxquelles les clients peuvent accéder à la demande est un élément essentiel de la création de cette CLV améliorée, quel que soit votre secteur d’activité.

Mettre le boulon à votre service

Avant de vous précipiter pour étendre votre infrastructure interne afin de mieux favoriser ces activités génératrices de CLV, détrompez-vous. Travailler avec un partenaire prêt à offrir des solutions d’assurance intégrées dans un environnement numérique facile à déployer, évolutif et basé sur le cloud permet de réduire les budgets tout en apportant une valeur ajoutée significative aux clients.

Les solutions d’assurance intégrées de Bolt permettent aux entreprises de tous les secteurs d’intégrer des produits de protection directement dans leurs parcours client. Grâce à la plateforme de bolt, les banques, les constructeurs automobiles et les sociétés immobilières peuvent proposer des options d’assurance pertinentes à leurs clients à plusieurs points de contact, sans développer d’expertise ou de technologie interne en matière d’assurance.

De plus, l’architecture API flexible de bolt permet aux entreprises d’intégrer directement des options d’assurance dans leurs applications mobiles, leurs portails clients et leurs processus de transaction. Grâce à ces opportunités d’interactions à valeur ajoutée et d’amélioration de la CLV, vous avez accès à un engagement multi-points de contact. Et vos clients bénéficient d’une assurance accessible où et quand ils en ont besoin.

Boostez votre CLV avec le boulon dès aujourd’hui

L’offre de produits d’assurance n’est plus réservée aux compagnies d’assurance. Toutes les entreprises qui offrent des produits et des services nécessitant des mesures de protection doivent intégrer des solutions d’assurance à plusieurs points de contact avec les clients. Le faire à la demande, par le biais d’expériences numériques personnalisées, est la clé de la fidélisation, de l’engagement et de la fidélisation des clients à long terme.

En tirant parti des partenariats de solutions d’assurance intégrées avec bolt, vous pouvez améliorer l’engagement et la fidélisation de vos clients en un seul appareil. Les entreprises peuvent intégrer l’assurance de manière transparente dans leurs parcours clients, à faible coût et sans refonte coûteuse de l’infrastructure. Tout en restant un fournisseur précieux et prioritaire qui sert ses clients au lieu de « pousser le produit ».

Prêt à en savoir plus sur la façon dont les solutions d’assurance numériques de bolt peuvent vous aider à maximiser la valeur vie du client ? Réservez une démo dès maintenant.

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