30 September 2024

Tiga Inovator Insurtech yang Harus Diperhatikan di Tahun 2020

Startup insurtech terus mengganggu industri asuransi saat mereka mengeksplorasi cara untuk menerapkan teknologi mutakhir untuk tantangan asuransi utama.

Banyak dari gangguan baru ini dapat dikategorikan di bawah beberapa judul dasar. Mereka termasuk permintaan akan personalisasi yang lebih besar dari pelanggan, kebutuhan perusahaan asuransi untuk memanfaatkan modal intelektual manusia mereka, dan tantangan yang ditimbulkan oleh sistem lama dan alat baru seperti kecerdasan buatan, kata Alexandra Sutton di Board of Innovation.

Pada tahun 2020, perusahaan asuransi dapat memperkirakan gangguan ini akan terus berlanjut. Beberapa insurtech yang ada akan terus menyempurnakan dan membangun pendekatan mereka, dan pemain baru kemungkinan akan memasuki industri ini. Perusahaan asuransi dapat menemukan peluang baru dengan mengawasi beberapa insurtech paling menjanjikan di tahun mendatang.

LearnLux: Mendidik Pelanggan untuk Cakupan yang Lebih Baik

LearnLux adalah insurtech dengan twist. Alih-alih mengarahkan perhatiannya untuk memecahkan masalah yang dihadapi oleh perusahaan asuransi atau agen, LearnLux menangani tren personalisasi pelanggan dengan mendidik pelanggan secara langsung.

Tujuan LearnLux adalah untuk mempromosikan literasi keuangan di antara karyawan perusahaan yang menggunakannya. Pelajaran mencakup informasi tidak hanya tentang perawatan kesehatan dan perencanaan pensiun, tetapi juga tentang cara memahami dan membeli polis asuransi.

LearnLux didirikan oleh saudara kandung Rebecca dan Michael Liebman, keduanya menemukan kesenjangan dalam pengetahuan mereka: Pengetahuan keuangan. Mereka tidak sendirian. “Saya bekerja di laboratorium di MIT dengan Ph.D. mahasiswa yang brilian dan tidak ada yang tahu cara membuka rekening pensiun. Michael bekerja di sebuah bank dengan orang-orang yang belajar keuangan yang masih tidak tahu cara membuka rekening pensiun,” kata salah satu pendiri Rebecca Liebman.

Kurangnya pemahaman tentang persyaratan dan opsi asuransi dapat menyebabkan masalah serius, tulis Assaf Wand, CEO dan salah satu pendiri Hippo Insurance.

Misalnya, hampir dua pertiga rumah Amerika kurang diasuransikan rata-rata 17 persen. Dan sementara jumlah itu telah meningkat dalam beberapa dekade terakhir, pemilik rumah AS masih menghadapi risiko dari kekurangan asuransi dalam menghadapi bencana alam dan kerugian lainnya, kata Robert Hartwig, profesor klinis keuangan di University of South Carolina.

Dengan memberikan edukasi pelanggan, LearnLux membantu pembeli asuransi lebih memahami pertanggungan apa yang mereka butuhkan dan mengapa. Pelanggan tersebut kemudian dapat memainkan peran yang lebih aktif dalam mendapatkan cakupan pribadi yang mereka inginkan.

Omni:us: Klaim Bertenaga AI

Kecerdasan buatan berdiri untuk mengubah sejumlah industri dengan memungkinkan perusahaan menangani tugas-tugas seperti ekstraksi dan klasifikasi data. Startup insurtech Jerman Omni:us sedang mengeksplorasi cara untuk menciptakan proses klaim yang lebih berbasis data, kata Sofie Quidenus-Wahlforss, pendiri dan CEO Omni:us.

Alat berbasis AI Omni:us berupaya mengatasi gangguan utama: Permintaan pelanggan akan layanan yang lebih personal. “Pendekatan berbasis data kami yang mendalam memungkinkan perusahaan asuransi untuk lebih memahami pelanggan mereka dan meluncurkan produk dan layanan baru pada tingkat yang lebih dipesan lebih dahulu dan individual,” kata Quidenus-Wahlforss.

AI juga berdiri untuk memperluas bisnis untuk industri asuransi. Saat ini, polis dengan nilai tahunan yang rendah jarang sepadan dengan waktu dan upaya untuk dianalisis atau ditulis oleh profesional asuransi manusia. AI Omni:us, bagaimanapun, “dapat menganalisis kebijakan dengan nilai tahunan hanya 250 euro,” tulis Mike Butcher di TechCrunch.

TowerIQ: Memanfaatkan Keingintahuan Digital Bawaan

Ketika alat digital mengubah setiap aspek kehidupan kita, banyak profesional asuransi telah mengembangkan minat mereka sendiri dalam menemukan cara untuk menerapkan alat ini pada pekerjaan mereka. Startup insurtech TowerIQ memberi mereka sarana untuk melakukan hal itu.

“TowerIQ menginduksi generasi baru broker yang terobsesi dengan pelanggan dan terlibat secara digital, MGA, reasuransi, operator (dan klien) untuk membangun dan mengotomatiskan pemrosesan langsung sambil memunculkan wawasan tentang peluang bisnis baru,” kata situs web insurtech.

Ini adalah platform yang mengutamakan broker yang berupaya memberdayakan broker dan mereka yang bekerja dengan mereka dengan memberikan pengalaman digital ujung ke ujung tunggal, kata John Carione, wakil presiden pemasaran di TowerIQ.

Untuk mencapai tujuan ini, tim TowerIQ telah mengambil beberapa langkah tak terduga, termasuk peluncuran platform edisi baru gratis, yang dijadwalkan pada Januari 2020. Tujuannya, kata Carione, adalah menggunakan alat digital untuk mendemokratisasi proses mendapatkan asuransi. “Hari-hari mengirim email spreadsheet yang tidak dapat dilacak, mengirim faks dokumen kertas, dan memasukkan ulang data secara manual ke dalam PDF telah berakhir, karena towerIQ kini telah menghilangkan semua hambatan untuk mendigitalkan aplikasi klien.”

Satu Masalah, Banyak Solusi

Perusahaan asuransi petahana dan perusahaan rintisan insurtech cenderung menyetujui masalah utama yang dihadapi perusahaan asuransi P&C. Mereka termasuk permintaan pelanggan untuk personalisasi yang lebih besar dan kebutuhan akan underwriting dan penanganan klaim yang lebih baik dalam menghadapi perubahan pola transportasi dan iklim.

Insurtech menyuntikkan dosis kreativitas yang sangat dibutuhkan ke dalam prosesnya. Untuk setiap masalah, seperti tuntutan personalisasi pelanggan, insurtech memberikan lusinan jawaban. Dengan menyaksikan startup ini mengatasi masalah yang sama dengan cara yang berbeda, operator P & C yang mapan dapat mengidentifikasi peluang yang sesuai dengan metode mereka yang telah dicoba dan benar dalam melakukan bisnis.

Gambar oleh: Wavebreak Media Ltd/©123RF.com, bowie15/©123RF.com

Berita