19 September 2024

Telematika dan Asuransi: Melihat Ke Belakang, Melihat Ke Depan

Perusahaan asuransi meluncurkan eksperimen awal dengan perangkat yang terhubung pada akhir 2000-an dan awal 2010-an. Sejak itu, banyak perangkat yang terhubung dalam Internet of Things (IoT) menunjukkan janji untuk meningkatkan kualitas dan akses data, memberikan peringatan dini, dan menyempurnakan pekerjaan penjamin emisi.

Pertumbuhan Internet of Things

Upaya untuk memperkenalkan telematika ke asuransi properti dan kecelakaan dimulai pada akhir 2000-an, ketika Progressive memperkenalkan opsi telematika untuk membantu menyesuaikan premi pelanggan dengan perilaku mengemudi mereka.

Perusahaan asuransi terus menunjukkan minat pada telematika. Sejak diluncurkan pada tahun 2017, LexisNexis Telematics Exchange telah meraih 42 persen pasar asuransi mobil AS – termasuk lima dari sepuluh operator teratas berdasarkan pangsa pasar.

Tujuan dari Telematics Exchange adalah “untuk memberikan solusi yang memungkinkan pemilik kendaraan mendapatkan akses yang lebih besar ke produk asuransi mobil yang lebih personal,” kata Adam Hudson, wakil presiden dan manajer umum Mobil Terhubung AS, LexisNexis Risk Solutions. Exchange juga mengumpulkan data telematika, memungkinkan perusahaan asuransi untuk lebih memahami perilaku pengemudi.

Telematika juga tampaknya menarik pengemudi. Allstate melihat penggunaan opsi telematika pengemudi berlipat ganda antara tahun 2020 dan 2022, kata David MacInnis, wakil presiden modernisasi aktuaria dan analitik di Allstate. Kombinasi minat pengemudi dan manfaat operator menjadikan telematika tempat pertemuan alami bagi perusahaan asuransi dan pelanggan mereka.

Perusahaan asuransi juga menemukan cara lain untuk menggunakan telematika. Chubb, misalnya, mendorong pelanggan komersial, institusional, dan residensialnya untuk menggunakan telematika sebagai sistem peringatan dini untuk kebocoran yang dapat menyebabkan kerusakan air. Sistem peringatan air berbasis telematika yang direkomendasikan Chubb di Providence College menangkap kebocoran awal di mesin cuci asrama – yang jika dibiarkan tanpa pengawasan, dapat merugikan perguruan tinggi dan Chubb ratusan ribu dolar untuk mengatasinya, kata Andy Sullivan, asisten wakil presiden pabrik fisik di Providence College.

Sepuluh Tahun Ke Depan: Peluang IoT untuk Perusahaan Asuransi

Menghitung jumlah pasti perangkat IoT yang digunakan saat ini sulit, tulis James Pearce di TechInformed. Namun sebagian besar sumber setuju pada dua fakta: Jumlah totalnya dalam miliaran, dan jumlah itu akan meningkat di tahun-tahun mendatang.

Beberapa faktor telah mendorong proliferasi perangkat yang terhubung selama dekade sebelumnya. Pada tahun 2017, Mark Patel, Jason Shangkuan, dan Christopher Thomas dari McKinsey mengidentifikasi dua faktor — akses ke konektivitas dan penurunan biaya perangkat — yang bersama-sama mendorong adopsi perangkat yang terhubung.

Faktor-faktor ini terus memfasilitasi penggunaan perangkat yang terhubung oleh pelanggan. Adopsi pelanggan juga telah dipercepat oleh pandemi COVID-19. Ketika penguncian mencegah orang melakukan sejumlah tugas secara langsung, perangkat yang terhubung mengambil pekerjaan memeriksa infrastruktur dari kebocoran dan kerusakan lainnya. Telematika menjadi lebih populer karena orang-orang melihat perubahan radikal dalam kebiasaan mengemudi mereka – dan ketidaksesuaian dalam membayar pertanggungan asuransi mobil ketika jarang ada tempat untuk mengemudi.

Umme Sutarwala, koresponden berita global di Ondot Media, mengidentifikasi sejumlah tren IoT yang kemungkinan akan bertahan di tahun-tahun mendatang. Perusahaan asuransi dapat memperoleh manfaat dari merangkul beberapa, termasuk:

Keamanan yang lebih baik. Keamanan perangkat yang ditingkatkan memberikan ketenangan pikiran bagi pelanggan, agen, dan operator. Ini juga mendukung data yang lebih andal untuk keputusan underwriting yang lebih baik.
Analitik yang ditingkatkan. Kemajuan dalam AI dan pembelajaran mesin akan memungkinkan operator untuk mengembangkan wawasan yang lebih bernuansa dari data telematika.
Model bisnis yang direvisi. Perusahaan asuransi telah lama mengandalkan statistik agregat dan data lainnya untuk membuat keputusan underwriting. Akses ke informasi terperinci saat ini akan mengubah cara perusahaan asuransi berpikir tentang penjaminan emisi dan distribusi.
Peningkatan layanan pelanggan. Akses ke data pelanggan waktu nyata melalui telematika akan memungkinkan agen dan tim layanan pelanggan operator untuk merespons dengan lebih efektif.

Pekerjaan awal dengan perangkat yang terhubung dengan IoT dan data yang dihasilkan telematika menunjukkan janji bagi perusahaan asuransi P&C. Kemajuan pesat dalam teknologi sensor dan analisis data menawarkan segudang peluang bagi perusahaan asuransi untuk menggunakan teknologi ini.

Gambar oleh: georgejmclittle/©123RF.com, kantver/©123RF.com

Berita