20 September 2024

Peran Reasuransi dalam Ekosistem Komersial

Seperti sektor lain dari industri asuransi, reasuransi menemukan dirinya di persimpangan jalan. Pandemi COVID-19, musim badai yang membayangi dan risiko lainnya mengancam gangguan dan ketidakstabilan besar. Pada saat yang sama, alat dan peluang digital ada untuk menempa penemuan kembali reasuransi besar yang dapat menjamin ketahanan industri selama beberapa dekade mendatang.

Untuk menangkap peluang dan menghindari ancaman, reasuransi perlu menata kembali diri mereka sendiri dalam konteks industri asuransi baru. Terhubung dengan mitra dan pelanggan melalui ekosistem digital menawarkan salah satu visi masa depan yang menjanjikan.

Keadaan Reasuransi Komersial

“Industri komersial dan reasuransi yang besar secara bersamaan menemukan dirinya pada risiko gangguan yang serius dan berada di jurang transformasi kritis,” tulis Isabelle Santenac dan sesama pemimpin asuransi di EY.

Gangguan terkait pandemi, perubahan permintaan pelanggan, peningkatan nilai aset tidak berwujud, dan kebutuhan akan talenta baru semuanya memberi tekanan pada perusahaan asuransi komersial dan reasuransi. Sementara itu, disrupsi teknologi siap untuk menjungkirbalikkan model komersial dan reasuransi yang ada.

Salah satu tantangan terbesar yang saat ini dihadapi perusahaan asuransi komersial dan reasuransi adalah perlunya memasukkan kebutuhan, preferensi, dan harapan pelanggan ke dalam pendekatan mereka. Karena ekosistem digital yang dijalankan dari platform terpusat menjadi bagian dari pengalaman sehari-hari, pelanggan juga semakin mengharapkannya dari perusahaan asuransi.

Perusahaan asuransi yang merangkul pendekatan ekosistem “akan dapat beralih dari pendekatan penjualan yang berfokus pada produk ke pendekatan yang terkait erat dengan kebutuhan yang lebih luas sepanjang masa hidup pelanggan, dengan fokus yang lebih besar pada pengalaman manusia,” menurut laporan Swiss Re 2020. Semakin banyak data yang dimiliki perusahaan asuransi dan semakin mudah mereka dapat terhubung dengan pelanggan, semakin mudah bagi perusahaan asuransi dan reasuransi untuk memberikan pengalaman luar biasa yang membangun loyalitas pelanggan.

Tantangan dan Peluang untuk Hubungan Perusahaan-Reasuransi

Baik perusahaan asuransi komersial maupun perusahaan reasuransi menghadapi tantangan besar saat ini. Pandemi COVID-19, ancaman musim badai besar, dan faktor lainnya semuanya membahayakan stabilitas perusahaan asuransi, hubungan pelanggan, dan banyak lagi.

Namun, dalam tantangan ini, terdapat sejumlah peluang. Ini termasuk kesempatan untuk memikirkan kembali hubungan asuransi dan membangun platform yang melibatkan pelanggan dan perusahaan mitra non-asuransi dengan cara baru.

Reasuransi dan COVID-19: Bisakah Paparan Dibagikan?

Tujuan reasuransi adalah untuk memastikan “bahwa tidak ada perusahaan asuransi yang terlalu banyak terpapar terhadap peristiwa atau bencana yang sangat besar,” kata penulis bisnis Caroline Banton. Model ini bekerja dengan baik ketika peristiwa atau bencana dilokalkan. Menyebarkan eksposur di antara perusahaan asuransi di zona badai, misalnya, membantu memastikan bahwa tidak ada perusahaan asuransi yang kewalahan oleh klaim ketika badai melanda daerah tersebut.

Namun, bencana sebesar pandemi global, tidak hanya mengekspos perusahaan individu tetapi juga industri asuransi secara keseluruhan. Dalam kasus ini, perusahaan asuransi dan reasuransi mungkin berjuang untuk berbagi eksposur, karena setiap perusahaan asuransi menghadapi kerugian dari setiap kuartal.

Bisnis berbagi kekhawatiran perusahaan asuransi tentang risiko terkait pandemi, karena mereka berdiri di garis depan kerugian. Sebuah studi PwC menemukan bahwa 71 persen perusahaan mengutip “dampak keuangan” di antara tiga kekhawatiran utama mereka terkait dengan virus corona. Dampak finansial ini pada gilirannya akan memengaruhi perusahaan asuransi komersial dan reasuransi karena bisnis mencari pertanggungan atas kerugian.

Secara historis, perusahaan asuransi properti dan kecelakaan telah membangun bencana besar, menggunakannya untuk memacu pertumbuhan lebih lanjut. Misalnya, sementara serangan 11 September 2001 merugikan perusahaan asuransi rekor $45 miliar (dalam harga 2020), perusahaan asuransi dan reasuransi tidak hanya berhasil mengatasi serangan tetapi juga menggunakan peristiwa tersebut untuk memperkuat posisi ekonomi mereka, tulis Sylvain Johansson dan sesama peneliti McKinsey dalam laporan April 2020.

Sementara pandemi menciptakan sejumlah masalah baru bagi perusahaan asuransi, itu juga dapat menciptakan peluang untuk secara radikal memikirkan kembali bagaimana produk asuransi dibuat dan didistribusikan. Ini juga menciptakan peluang untuk membangun hubungan dengan mitra non-asuransi untuk menciptakan pengalaman pelanggan bernilai tinggi.

Disrupsi dan Pengganggu Digital

Dalam ekosistem digital, berbagai perusahaan bermitra bersama dalam satu platform untuk menawarkan pengalaman layanan satu atap bagi pelanggan.

Misalnya, perusahaan reasuransi dan perusahaan asuransi komersial mungkin bermitra dalam ekosistem yang bertujuan untuk menawarkan pengalaman pertanggungan yang komprehensif kepada pelanggan. Pelanggan dapat bekerja dengan beberapa perusahaan asuransi secara bersamaan, yang masing-masing berspesialisasi dalam jenis pertanggungan komersial tertentu. Pelanggan pergi dengan pertanggungan yang mereka butuhkan untuk proyek atau bisnis spesifik mereka, serta dengan kesan positif tentang perusahaan asuransi yang terlibat dan pengalaman layanan pelanggan.

Satu hal yang ditawarkan ekosistem untuk menguntungkan pelanggan dan perusahaan asuransi adalah efisiensi yang lebih besar, kata Gary Grose, wakil presiden eksekutif di Argo Group dan presiden bisnis khusus koloni Argo. Pelanggan mengharapkan transaksi online yang lebih efisien karena mereka memindahkan lebih banyak belanja ritel dan pembelian layanan mereka ke domain digital. Demikian juga, perusahaan asuransi dan reasuransi menghargai efisiensi; mereka ingin berbisnis dengan cepat.

Platform digital yang tepat, menghosting ekosistem yang berhadapan dengan pelanggan dan menangani data yang dikumpulkan dari transaksi pelanggan, dapat meningkatkan kecepatan distribusi dan efisiensi yang dapat digunakan oleh perusahaan asuransi komersial dan reasuransi untuk berinteraksi satu sama lain.

Model ekosistem mendorong disrupsi di sejumlah industri, termasuk asuransi. Pertanyaannya bukanlah apakah perusahaan asuransi akan diubah oleh pendekatan ekosistem; apakah perusahaan asuransi dan reasuransi akan berubah dengan merangkul model atau dengan bereaksi terhadap gangguan yang digerakkan oleh perusahaan pesaing, kata Daniele Presutti, direktur pelaksana senior dan pemimpin asuransi untuk praktik Accenture di Eropa.

Membangun Reasuransi Menjadi Ekosistem Asuransi Digital

Ekosistem digital juga menawarkan peluang baru bagi reasuransi khusus. Secara tradisional, reasuransi telah berhasil baik dengan meningkatkan skala untuk mengambil banyak risiko atau dengan mengkhususkan diri pada ceruk tertentu. Reasuransi spesialis berkembang dengan menjadi ahli dalam risiko yang tidak akan disentuh oleh perusahaan asuransi lain.

Spesialisasi ini tetap berharga dalam masa depan asuransi yang digerakkan oleh teknologi. Namun, untuk memastikan mereka menjangkau pelanggan yang tepat, reasuransi spesialis perlu memikirkan kembali bagaimana mereka mendekati pembangunan dan penjangkauan hubungan.

Mereka juga perlu memahami pergeseran permintaan pelanggan. “Organisasi ramping dan bertenaga teknologi saat ini lebih menghargai pencegahan kerugian daripada mentransfer risiko; mereka memiliki kebutuhan dan harapan asuransi yang berbeda,” kata Peter Manchester, Pemimpin Konsultasi Asuransi Global EY dan Pemimpin Asuransi EMEIA EY.

“Perusahaan yang bertransformasi paling sukses adalah perusahaan yang mendorong perubahan jangka pendek dengan segera sambil secara bersamaan menempatkan taruhan jangka panjang yang cerdas untuk masa depan,” kata Ed J. Majkowski, Pemimpin Sektor Asuransi dan Penasihat EY Americas. Untuk asuransi komersial dan reasuransi, taruhan tersebut akan fokus pada pemahaman kebutuhan pelanggan. Banyak perusahaan asuransi dan reasuransi juga akan bermitra dengan sesama perusahaan asuransi dan vendor lain di lingkungan digital untuk memenuhi kebutuhan tersebut. Pendekatan ekosistem digital yang semakin akrab bagi pelanggan ini akan memberikan keunggulan kompetitif melalui kolaborasi yang dapat membawa perusahaan asuransi dan reasuransi bergandengan tangan ke masa depan.

Gambar oleh: Tyler Olson/©123RF.com, dolgachov/©123RF.com, dolgachov/©123RF.com

Berita