19 September 2024

Pay-As-You-Go: Cakrawala Baru untuk Asuransi Tertanam dan Dipersonalisasi

Perusahaan asuransi menginginkan distribusi tanpa rasa sakit. Pelanggan menginginkan personalisasi. Baik perusahaan asuransi maupun pelanggan menginginkan pertanggungan yang mengatasi risiko aktual dengan cara yang tepat.

Asuransi Pay-as-you-go (PAYG) menawarkan solusi yang menyatukan perusahaan asuransi dan pelanggan. Dengan menggabungkan kemudahan pertanggungan tertanam dengan fokus pada asuransi yang dipersonalisasi, model asuransi PAYG mengubah distribusi — dan menguntungkan perusahaan asuransi dan pelanggan mereka.

Tertanam + Dipersonalisasi = Bayar Sesuai Pemakaian

Munculnya alat pelacakan digital telah menciptakan peluang untuk model bayar sesuai pemakaian. “Asuransi bayar sesuai pemakaian berada di bawah payung asuransi berbasis penggunaan, yang menggunakan telematika untuk melacak bagaimana seseorang mengemudi dan kemudian memberi penghargaan atau menghukum mereka dalam bentuk diskon atau premi yang lebih tinggi,” tulis Joel Kranc dalam sebuah artikel untuk Driving.ca.

Tidak seperti telematika tradisional, cakupan PAYG berfokus pada seberapa banyak kendaraan dikendarai, bukan bagaimana pengemudi menangani kendaraan itu. Baik dibebankan per mil atau per jam, asuransi PAYG “berarti Anda akan dikenakan biaya secara khusus berdasarkan seberapa jauh atau berapa lama Anda mengemudi,” daripada pada perilaku mengemudi, tulis kontributor Forbes Tim Heming.

Dengan melacak lebih sedikit variabel, perusahaan asuransi dapat menawarkan model asuransi yang lebih transparan kepada pelanggan. Pelanggan juga dapat mengemudi dengan yakin bahwa pertanggungan asuransi mereka ada untuk mereka saat mereka membutuhkannya — dan bahwa mereka tidak menghabiskan uang untuk asuransi ketika mereka tidak perlu melakukannya.

Asuransi PAYG sudah ditawarkan oleh beberapa insurtech dan perusahaan asuransi mapan di lokasi tertentu. Bidang ini tetap terbuka bagi perusahaan asuransi untuk mengeksplorasi model asuransi PAYG yang tertanam juga.

Dengan cakupan PAYG yang disematkan, pelanggan akan membeli kendaraan dan asuransi bersama-sama. Kendaraan mungkin dilengkapi dengan alat telematika yang diperlukan. Perusahaan asuransi dan pembuat mobil dapat berkolaborasi untuk memastikan telematika yang diperlukan memberikan informasi yang dibutuhkan perusahaan asuransi untuk memberikan pertanggungan yang efektif.

Mewujudkan Dunia Pay-As-You-Go

Asuransi PAYG memungkinkan teknologi cakupan tertanam, telematika, dan permintaan pelanggan akan personalisasi untuk bersinggungan dengan cara yang berharga. Namun, tantangan tetap ada bagi perusahaan asuransi.

Satu pertanyaan umum di antara pelanggan asuransi adalah apakah asuransi PAYG memenuhi persyaratan asuransi mobil negara bagian mereka. Lainnya adalah apakah asuransi PAYG menawarkan pertanggungan tambahan, seperti pertanggungan komprehensif dan tabrakan.

Perusahaan asuransi yang bereksperimen dengan model PAYG sering mengambil persyaratan minimum asuransi mobil negara sebagai panduan. Namun kesenjangan antara persyaratan minimum negara bagian dan cakupan yang diinginkan pelanggan bisa menjadi kesenjangan yang besar.

“Jangan bertaruh untuk menerima tabrakan dan liputan yang komprehensif,” pemimpin redaksi AutoInsurance.org Mathew B. Sims memperingatkan pembaca. Namun, Sims mencatat, pelanggan dapat memperoleh manfaat dari bertanya kepada operator atau agen mereka tentang cakupan yang diperluas.

Cakupan yang diperluas dapat menjadi tantangan bagi operator PAYG. Asuransi bayar sesuai pemakaian berfokus pada risiko yang terkait dengan kendaraan saat digunakan. Akibatnya, polis saat ini berfokus pada pertanggungan kewajiban dan cedera yang berasal dari kecelakaan mobil dan kecelakaan lalu lintas.

Banyak klaim komprehensif dan tabrakan, di sisi lain, muncul ketika kendaraan tidak digunakan. Sebuah pohon mungkin tumbang menimpa kendaraan saat duduk di jalan masuk, misalnya. Dengan cakupan PAYG saja, kendaraan yang hancur pohon tidak memiliki asuransi saat tidak digunakan. Karena sebagian besar polis asuransi pemilik rumah tidak akan mengatasi jenis kerusakan ini, pemilik kendaraan mungkin memiliki sedikit jalan lain.

Untuk mengatasi rintangan ini, perusahaan asuransi perlu mengembangkan polis fleksibel yang mencakup risiko terkait mengemudi saat kendaraan sedang dikendarai dan risiko terkait parkir saat kendaraan diparkir. Seiring berkembangnya asuransi PAYG, minat pelanggan dalam bentuk pertanggungan ini juga akan berkembang.

Gambar oleh: adrianhancu/©123RF.com, soloway/©123RF.com

Berita