30 September 2024

Masa Depan InsurTech Ada Di Sini

Insurtech menjadi sangat populer di tahun 2018. Kami melihat perusahaan rintisan insurtech berhasil didanai atau diakuisisi, dan perusahaan insurtech yang sudah mapan mulai benar-benar bersaing dengan perusahaan asuransi lama.

Tren insurtech ini akan berdampak besar pada industri asuransi di tahun 2019. Pada tahun 2025, insurtech akan ada di mana-mana – dan banyak kebiasaan lama industri asuransi kemungkinan akan digantikan oleh perangkat teknologi yang menawarkan hasil yang lebih baik, biaya yang lebih rendah, dan pelanggan yang lebih bahagia.

Masa Lalu Insurtech: Keunggulan 2018

Topik insurtech ada di mana-mana pada tahun 2018, dan untuk alasan yang bagus: Inovasi insurtech mulai mengganggu setiap sudut industri asuransi, mulai dari underwriting hingga harapan pelanggan.

Sementara perusahaan asuransi mapan berkecimpung dalam telemetrik, mengintegrasikan sistem komputer silo mereka atau meluncurkan drone untuk menilai klaim kerusakan, inovasi dan gangguan insurtech terbesar terjadi di belakang layar.

Bunga Besar Berarti Pendanaan Besar

Selama setahun terakhir, puluhan perusahaan rintisan (startup) insurtech telah menarik perhatian perusahaan modal ventura dan investor independen. Hal ini telah mendorong investasi yang besar dan cepat di industri ini, kata Nathan Golia, Pemimpin Redaksi Digital Insurance.

Kuartal pertama tahun 2018 menyaksikan 66 kesepakatan pendanaan insurtech yang diperoleh; pada kuartal kedua, 71 kesepakatan bergabung dalam daftar, kata penulis Business Insider, Lea Nonninger. Namun, jumlah pendanaan secara keseluruhan lebih kecil di kuartal kedua, menunjukkan bahwa 2019 mungkin merupakan tahun di mana perusahaan-perusahaan insurtech baru harus membuktikan diri mereka di pasar daripada menunjukkan kemampuan mereka untuk menarik investor.

Perusahaan Insurtech yang Mapan Mengatasi Rasa Sakit yang Tumbuh Mereka

Namun, rekam jejak perusahaan-perusahaan asuransi yang lebih tua di tahun 2018 memberikan sumber harapan bagi perusahaan-perusahaan baru. Bisnis insurtech yang sudah mapan bergerak melampaui perjuangan awal mereka dan menjadi tempat yang stabil dan dihormati di industri, kata penulis Business Insider, Sarah Kocianski.

Investor paling berpengaruh saat ini memilih untuk berinvestasi bukan pada perusahaan asuransi baru, tetapi pada tahap akhir dan putaran pendanaan lanjutan. Tren ini menunjukkan bahwa industri asuransi telah mencapai titik balik, kata pemimpin Deloitte Garry Shaw dan Sam Friedman. Tren ini kemungkinan akan terus berlanjut hingga tahun 2019, meningkatkan tekanan pada perusahaan rintisan asuransi untuk memenuhi janji-janji mereka.

Asuransi Cyber Menuntut Keamanan Cyber

Keamanan siber menjadi perhatian utama asuransi pada tahun 2018. Akibatnya, pasar untuk produk dan layanan asuransi online akan terus berkembang, demikian laporan penulis Insurance Journal, Michael Kasdin. Hal ini menciptakan lebih banyak tekanan untuk menjaga keamanan data nasabah dan perusahaan asuransi dari eksploitasi.

Menanggapi kekhawatiran tentang keamanan digital, Asosiasi Nasional Komisaris Asuransi (NAIC) menciptakan Undang-Undang Model Keamanan Data Asuransi pada tahun 2017, kata penulis Insurance Journal, Don Jergler. Dan beberapa negara bagian telah mengikutinya. Pada tahun 2018, South Carolina memberlakukan undang-undang keamanan digital asuransi yang sangat mirip dengan undang-undang model NAIC. New York memberlakukan undang-undang keamanan serupa dan beberapa negara bagian lain sedang mempertimbangkan undang-undang serupa pada tahun 2019.

Pertanyaan bagi perusahaan asuransi saat ini adalah apakah undang-undang dan peraturan dapat mengimbangi perubahan tuntutan keamanan digital, tambah pengacara Clark Hill, Christopher M. Brubaker. Tanggung jawab untuk tetap menjadi yang terdepan dalam masalah keamanan mungkin berada di bidang insurtech, yang perlu beradaptasi secara real time untuk melindungi perusahaan asuransi dan pelanggan mereka.

Insurtech Hadir: Tren Meningkat di 2019

Banyak tren tahun 2018 yang akan terus tumbuh dan berkembang di tahun 2019. Perusahaan rintisan insurtech kemungkinan akan terus bermunculan, dan minat pendanaan terhadap perusahaan rintisan ini akan tetap kuat untuk beberapa waktu. Akan tetapi, perusahaan asuransi yang ingin belajar dari pertumbuhan insurtech sebaiknya tetap memperhatikan perusahaan-perusahaan yang berkembang pesat dan alat-alat yang mereka gunakan.

Insurtech Bergerak dari De-Siloing ke Ekosistem

Pada tahun 2018, memecah silo masih menjadi topik utama pembicaraan. Namun, seiring dengan berjalannya tahun 2019, industri insurtech yang mutakhir bergerak lebih dari sekadar menghilangkan sekat-sekat dan merangkul model ekosistem yang terintegrasi penuh, demikian ungkap Simon Kaesler dan Felix Schollmeier dari McKinsey.

“Berpartisipasi dalam ekosistem memungkinkan pemain asuransi untuk menambah nilai melalui efek jaringan – misalnya, dengan memanfaatkan platform sekutu yang sudah mapan – dan untuk mengintegrasikan layanan asuransi ke dalam produk lain.”

Model ekosistem meningkatkan komunikasi dengan nasabah, membangun kepercayaan dan sesuai dengan konteks kehidupan nasabah, kata penulis buku Insurance Thought Leadership, Roger Peverelli dan Reggy De Feniks. Misalnya, dengan bekerja sama dengan perusahaan hipotek, perusahaan asuransi dapat memposisikan dirinya sebagai sekutu yang berharga bagi pembeli rumah dalam hal mengasuransikan rumah yang telah mereka beli dengan susah payah.

API Menjadi Pusat Panggung

Antarmuka pemrosesan aplikasi, atau API, memungkinkan program komputer untuk berbicara satu sama lain tanpa mengharuskan pengguna untuk beralih di antara dua program, Petr Gazarov dari FreeCodeCamp menjelaskan. Dari sudut pandang pengguna, pekerjaan dilakukan dalam satu aplikasi atau antarmuka yang mereka kenal.

API sudah membuat terobosan di bidang-bidang seperti perawatan kesehatan, di mana mereka memungkinkan sistem lama untuk berkomunikasi tanpa keterlibatan manusia. Perusahaan asuransi dapat memanfaatkan API untuk meningkatkan komunikasi di antara departemen yang sebelumnya terpisah-pisah, kata Caribou Honig, salah satu pendiri InsurTech Connect. Honig memprediksi bahwa API akan menjadi lebih umum di tahun 2019.

Insurtech Mendorong Merger

Merger dan akuisisi merupakan topik yang populer di tahun 2018, dan kemungkinan besar akan terus berkembang di tahun 2019. Perusahaan asuransi yang sudah mapan mengambil bisnis asuransi yang lebih kecil yang telah membuktikan diri mereka di pasar, kata pemimpin analitik Accenture, Sharad Sachdev.

“Kami sudah melihat perusahaan asuransi besar mengakuisisi perusahaan rintisan inovatif kecil. Pemikiran di balik konsolidasi ini sangat sederhana – perusahaan itu dapat menawarkan keunggulan kompetitif kepada kami dan kami ingin memiliki keunggulan kompetitif itu untuk diri kami sendiri.”

Karena semakin banyak startup insurtech membuktikan diri tahun ini, perusahaan asuransi yang mapan akan memiliki lebih banyak alasan untuk mendukung mereka secara finansial.

Masa Depan Insurtech: Apa yang Akan Kita Lihat pada tahun 2025

Perubahan-perubahan yang terjadi di masa depan akan membuat lanskap asuransi di tahun 2025 menjadi sangat berbeda dari saat ini. Berikut ini adalah tren insurtech yang akan membawa asuransi dalam enam tahun ke depan.

Kecerdasan Buatan Akan Melengkapi Kecerdasan Manusia

Kecerdasan buatan (AI) telah dimanfaatkan oleh sejumlah bisnis untuk meningkatkan layanan pelanggan, analisis data, dan tugas-tugas serupa, kata penulis PropertyCasualty360, Luke Cohler. Namun, AI saat ini masih terus belajar dari kita, dan sering kali membutuhkan pengawasan ketat dari manusia untuk memastikan AI memberikan manfaat yang dijanjikan.

Di tahun-tahun mendatang, situasi ini mungkin akan berbeda. AI berkembang dengan cepat, dan pada tahun 2025, AI mungkin sudah tertanam dalam kehidupan kita sehari-hari sehingga kita hampir tidak menyadari dukungan yang diberikannya, demikian prediksi kepala ekonom Google, Hal Varian. Bagi perusahaan asuransi, kebangkitan AI akan meningkatkan komunikasi tidak seperti sebelumnya. Secara khusus, AI akan membantu penyedia layanan asuransi untuk lebih memahami dan menangani klaim pada tingkat personal – semua tanpa mengalihkan perhatian manusia pada percakapan.

Asuransi Akan Memanfaatkan Kontrak Cerdas

Blockchain, atau sistem buku besar terdistribusi, sudah digunakan untuk meningkatkan keamanan dan penyimpanan data di seluruh industri asuransi. Namun, blockchain juga menawarkan kesempatan untuk membuat kontrak pintar, dan di sinilah asuransi akan mendapatkan manfaat paling besar dari teknologi ini, kata penulis buku Insurance Thought Leadership, Jay DeVivo.

Kontrak pintar melacak ketika persyaratan tertentu dipenuhi, kemudian merespons dengan memicu tindakan tertentu yang telah ditentukan sebelumnya, tulis J.R. Gutierrez di CryptoVest. Karena kontrak disimpan di blockchain, semua tindakan dan pihak-pihak yang terlibat di dalamnya sulit untuk diretas.

Untuk perusahaan asuransi, kontrak pintar dapat mengambil langkah-langkah seperti merespons klaim secara otomatis atau menyesuaikan cakupan agar sesuai dengan pembayaran premi. Hal ini memungkinkan pekerja manusia untuk fokus pada detail yang tidak dapat dinilai secara akurat oleh komputer.

Perusahaan asuransi yang mapan akan menjadi perusahaan insurtech

Meningkatnya tren merger dan akuisisi antara perusahaan asuransi yang sudah mapan dan perusahaan insurtech merupakan respons terhadap meningkatnya kebutuhan untuk memahami dan memanfaatkan data, tulis Stephan Hochburger dari Insurance Journal. Namun, hal ini juga merupakan langkah pertama dalam transformasi asuransi digital.

Penggabungan perusahaan asuransi dan pemimpin insurtech akan mengubah budaya internal perusahaan asuransi yang mencari hubungan ini. Karena teknologi terus menyatu dalam proses asuransi, batas antara perusahaan asuransi yang sudah mapan dan perusahaan rintisan insurtech akan semakin kabur. Pada tahun 2025, perusahaan asuransi akan menguji dan meluncurkan alat teknologi mereka sendiri, yang dikembangkan sendiri.

Perusahaan insurtech kemungkinan akan tetap ada, tetapi mereka akan bersaing untuk berinovasi melawan perusahaan asuransi dan startup insurtech.

Berita