20 September 2024

Manajemen Armada dan Asuransi Komersial: Bagaimana Kendaraan Pintar Mempengaruhi Risiko

Desain dan pengoperasian kendaraan memimpin revolusi teknologi cerdas, karena pembuat mobil berusaha membuat berkendara lebih aman dan lebih menyenangkan bagi pengemudi. Perusahaan komersial juga telah merangkul teknologi digital untuk mengurangi tingkat kecelakaan, tetap berada di atas kebutuhan pemeliharaan, dan melacak armada.

Hingga 15 persen mobil baru yang dijual pada tahun 2030 bisa sepenuhnya otonom, menurut Paul Gao dan rekan-rekan peneliti di McKinsey. Persentase yang lebih besar kemungkinan akan menggunakan beberapa jenis teknologi pintar, termasuk telematika untuk melacak perilaku mengemudi dan sistem bantuan pengemudi.

Saat kendaraan pintar mengubah kebiasaan mengemudi kita, mereka juga mengubah risiko mengemudi itu sendiri. Perusahaan asuransi komersial yang tetap waspada terhadap perubahan dalam manajemen dan operasi armada kendaraan melengkapi diri untuk mengatasi risiko tersebut dengan lebih efektif.

Alat Cerdas untuk Manajemen Armada

Pada pertengahan 2010-an, percakapan tentang teknologi mobil pintar dan kendaraan otonom berfokus terutama pada penggunaan kendaraan pribadi. Namun, beberapa kecelakaan profil tinggi dengan konsekuensi serius, menyebabkan banyak orang berpikir dua kali untuk memprediksi revolusi kendaraan otonom total.

Saat ini, alat self-driving dan teknologi kendaraan pintar lainnya terus berkembang – tetapi penekanannya sekarang adalah pada penggunaannya pada kendaraan komersial daripada kendaraan pribadi, kata Cathy Seifert, direktur di CFRA Research.

Bagi banyak bisnis, alat pintar untuk mengurangi kecelakaan dapat memberikan bantuan yang disambut baik dari risiko. Tingkat kecelakaan tahunan untuk armada kendaraan komersial di AS adalah sekitar 20 persen, dengan kerugian kecelakaan terkait rata-rata sebesar $ 70.000, tulis Susanna Gotsch di CCC Information Services. Truk ringan komersial adalah yang paling mungkin terlibat dalam kecelakaan, tetapi tidak ada kelas kendaraan dalam penggunaan komersial yang kebal.

Untuk mengurangi tingkat kecelakaan dan biaya terkait, banyak perusahaan beralih ke sistem telematika. Sistem ini dapat melacak dan mengukur sejumlah variabel dalam kendaraan individu.

Sekitar 74 persen telematika yang digunakan dalam armada komersial melibatkan pelacakan kendaraan dan peralatan, tulis Gotsch. Melacak jam layanan, kecepatan dan jarak, dan perilaku pengemudi seperti pengereman mendadak juga merupakan penggunaan teknologi yang populer.

Jumlah kendaraan baru dengan sistem telematika tertanam telah meningkat setiap tahun selama dekade sebelumnya. Pada tahun 2017, lebih dari 32 persen dari semua mobil baru yang terjual secara global mengandung sistem telematika – meningkat 9 persen dari tahun 2016, tulis Martin Svegander dan Johan Fagerberg di Berg Insight. Telematika sangat populer di Amerika Serikat, di mana mereka telah dianut sebagai perangkat anti-pencurian serta alat bagi pengemudi, bisnis, pembuat mobil, dan perusahaan asuransi untuk lebih memahami dan mengatasi risiko, menurut studi Acumen Research and Consulting .

Sementara alat telematika yang paling sederhana hanya mengumpulkan informasi secara lokal, alat yang lebih canggih dapat menghubungkan kendaraan secara real time ke titik pengumpulan data, seperti server perusahaan. Beberapa bahkan dapat menghubungkan kendaraan ke jaringan pintar kota, memungkinkan pemantauan arus lalu lintas dan perilaku pengemudi dalam skala yang jauh lebih besar, tulis Melissa Steinken di Adapt Automotive.

Risiko dan Cakupan dalam Armada Kendaraan Cerdas

Kendaraan yang sepenuhnya otonom masih dalam tahap pengujian. Namun sejumlah alat ada untuk memberikan pemantauan dan umpan balik di dalam kendaraan.

“Teknologi ini menjadi lebih sering digunakan dalam operasi komersial untuk melacak armada truk dan pergerakan barang, memantau waktu pengiriman dan produktivitas pengemudi, dan memberikan pembaruan waktu nyata dan pelaporan terjadwal melalui teks atau email,” catat Departemen Perhubungan AS.

Bisnis cenderung merangkul teknologi pemantauan dalam kendaraan terlebih dahulu untuk meningkatkan operasi sehari-hari mereka sendiri. Namun teknologi ini juga menawarkan peluang untuk mengurangi risiko, serta memberikan pandangan yang lebih luas dan lebih dalam tentang perilaku pengemudi komersial daripada yang dapat diakses oleh penjamin emisi di masa lalu.

Mengidentifikasi Risiko untuk Kendaraan Komersial Cerdas

Teknologi kendaraan pintar menjanjikan untuk mengurangi sejumlah risiko bagi armada komersial; namun, mereka juga menimbulkan tantangan baru.

Misalnya, laporan tahun 2019 oleh Badan Keamanan Siber Uni Eropa (ENISA) mencatat bahwa meskipun sensor pintar dapat membantu mengurangi terjadinya kecelakaan mobil konvensional, sensor pintar juga membuka jalan baru untuk serangan siber pada kendaraan. Sensor pintar dan teknologi serupa dapat menjadi portal bagi peretas untuk mencuri informasi atau bahkan mengendalikan kendaraan dari jarak jauh.

Saat ini, pengawasan terhadap sistem ini dan keamanannya seringkali kurang. “Tidak ada yang secara teknis bertanggung jawab atas sistem komputer pusat kendaraan ini. Produsen otomotif dan peralatan perlu menyadari bahwa seperti yang ada, mereka berfungsi sebagai penjaga di ruang angkasa, dan tanggung jawab ada pada mereka,” kata Thomas Holt, seorang profesor peradilan pidana di Michigan State University.

Risiko lain ada sebelum teknologi kendaraan pintar, tetapi teknologi ini dapat menyoroti risiko lama. Misalnya, banyak bisnis tidak memiliki kebijakan yang ditetapkan mengenai penggunaan pribadi kendaraan milik perusahaan.

Kurangnya kejelasan tentang penggunaan kendaraan perusahaan dapat “memberi karyawan perasaan memiliki kendali bebas dalam hal penggunaan kendaraan perusahaan,” kata Nicole Long, wakil presiden senior di Brown and Brown Insurance, Orlando. Ini juga dapat sangat meningkatkan risiko bagi bisnis yang memiliki kendaraan dan perusahaan asuransi yang memberikan pertanggungan untuk itu.

Menilai risiko kendaraan pintar akan mengharuskan perusahaan asuransi untuk mempertimbangkan bagaimana risiko yang ada dapat berubah atau ditangani oleh teknologi pintar dan bagaimana teknologi itu sendiri dapat menciptakan jalan risiko baru.

Asuransi Berbasis Penggunaan untuk Mengemudi Komersial

Saat ini, salah satu kesulitan menawarkan asuransi berbasis penggunaan — terlepas dari popularitasnya di kalangan pelanggan — adalah dalam menghitung penggunaan dan risiko secara akurat. Namun situasi seperti penutupan COVID-19, yang membuat banyak bisnis tutup, memberikan situasi yang tepat di mana asuransi berbasis penggunaan dapat menguntungkan pengemudi, tulis Jason Metz di Forbes.

Teknologi kendaraan pintar dapat membantu perusahaan asuransi menjembatani kesenjangan antara model pertanggungan yang ada dan permintaan pelanggan akan opsi fleksibel seperti asuransi berbasis penggunaan. Sensor pintar dapat, misalnya, menentukan kapan kendaraan beroperasi. Ditambah dengan perangkat lunak yang tepat, sensor ini dapat memicu atau menangguhkan cakupan sesuai dengan penggunaan kendaraan, tanpa memerlukan campur tangan manusia.

Misalnya, perangkat lunak berbasis blockchain dapat menjadi pilihan praktis bagi perusahaan asuransi jika digabungkan dengan teknologi kendaraan pintar. Dalam sebuah artikel tahun 2018, tim peneliti Italia yang dipimpin oleh F. Lamberti menjelaskan metode untuk menggunakan sensor pintar, dilengkapi dengan perangkat lunak berbasis blockchain, yang akan memungkinkan perusahaan asuransi untuk menawarkan asuransi berbasis penggunaan dengan cara yang sangat efisien. Perangkat lunak dan sensor akan mengambil banyak pekerjaan menghitung penggunaan yang membuat UBI sulit ditempatkan saat ini.

Bagaimana Perusahaan Asuransi Dapat Memenuhi Masa Depan Kendaraan Pintar

Ketika telematika, sensor pintar, dan fitur otonom terus mengisi kendaraan, perusahaan asuransi mengubah pendekatan mereka untuk memperhitungkan teknologi ini. Sebuah survei Accenture menemukan bahwa 68 persen perusahaan asuransi berencana untuk mengembangkan atau saat ini sedang mengembangkan produk dan kebijakan yang membahas kendaraan pintar, tulis Michelle Krause, direktur pelaksana senior di Accenture’s Insurance Client Service Group.

Dalam sebuah studi tahun 2020 tentang teknologi mobilitas baru dan pengaruhnya terhadap analisis risiko, peneliti Nadine Gatzert dan Katrin Osterrieder mengidentifikasi beberapa cara perusahaan asuransi dapat mempersiapkan masa depan di mana kendaraan pintar adalah hal biasa dalam penggunaan pribadi dan komersial.

Misalnya, Gatzert dan Osterreider merekomendasikan agar perusahaan asuransi menanggapi masa depan kendaraan pintar yang sangat digital dengan menggunakan analitik data canggih untuk lebih memahami bagaimana kendaraan pintar beroperasi. Tetap mengikuti tren baru dalam kendaraan pintar dan mobilitas populasi dapat memberikan konteks penting bagi penjamin emisi.

Masa depan di mana jalan raya penuh dengan kendaraan yang sepenuhnya otonom masih beberapa dekade lagi, prediksi Todd Litman dari Institut Kebijakan Transportasi Victoria. Namun armada komersial yang penuh dengan teknologi pintar ada saat ini, menawarkan peluang dan tantangan bagi perusahaan asuransi.

Bagi perusahaan asuransi, revolusi digital membutuhkan perubahan mendasar dalam cara risiko armada kendaraan komersial dinilai dan ditanggung. Perusahaan asuransi dapat menggunakan sejumlah alat digital untuk mengumpulkan dan menganalisis data, memungkinkan keputusan underwriting yang lebih baik dan visi yang lebih jelas tentang masa depan kendaraan pintar.

Gambar oleh: Paolo Gianfrancesco/©123RF.com, Sitthinan Saengsanga/©123RF.com, adrianhancu/©123RF.com

Berita