20 September 2024

Kewajiban Pekerja Rumah Tangga: Apakah Asuransi Pemilik Rumah Menanggung Pengasuh?

Pekerja rumah tangga menyumbang persentase besar dari tenaga kerja global, dan AS tidak terkecuali.

Menurut Aliansi Pekerja Rumah Tangga Nasional, ada lebih dari 2,5 juta pekerja rumah tangga di Amerika Serikat. Mereka melakukan segalanya mulai dari merawat anak-anak, anggota keluarga lanjut usia atau sakit, pekerjaan rumah tangga, memasak, membersihkan, dan berkebun.

Sejumlah besar pekerja rumah tangga di negara ini menghadirkan pertanyaan asuransi yang penting. Jika Anda mempekerjakan orang-orang yang bekerja di rumah Anda, seperti pengasuh atau pembantu rumah tangga, apakah Anda memiliki kewajiban hukum untuk mengasuransikan rumah Anda seolah-olah itu adalah bisnis?

Dalam posting ini, kita akan melihat persyaratan hukum serta beberapa manfaat mengasuransikan pekerja rumah tangga yang mungkin tidak disadari oleh pelanggan Anda. Kami juga akan menawarkan saran tentang bagaimana agen independen dapat membuka percakapan tersebut.

Bagaimana Anda Mendefinisikan Pekerja Rumah Tangga?

Seorang pekerja rumah tangga diklasifikasikan sebagai seseorang yang bekerja di rumah tangga orang lain yang disebut majikan. Kata kuncinya di sini adalah “majikan” karena pekerja rumah tangga dianggap sebagai karyawan dalam jenis pengaturan kerja ini.

Definisi hukum seorang karyawan bervariasi tergantung pada negara bagian. Namun, seorang pekerja rumah tangga biasanya akan dianggap sebagai karyawan jika Anda memberi tahu mereka bagaimana, kapan dan di mana harus bekerja, memiliki kontrak dengan mereka atau jika mereka terus bekerja untuk Anda daripada hanya pada satu waktu.

Apa Kewajiban Majikan?

Jika seorang pekerja rumah tangga adalah seorang karyawan dan bukan kontraktor independen yang terluka di tempat kerja, majikan mereka biasanya bertanggung jawab atas cedera yang mereka derita. Ini berarti majikan memiliki kewajiban hukum untuk mengasuransikan rumah mereka seolah-olah itu adalah bisnis.

Ini adalah sesuatu yang perlu diperhatikan orang ketika mempekerjakan pekerja rumah tangga yang secara hukum diklasifikasikan sebagai karyawan. Ini belum tentu sesuatu yang ada di radar semua orang karena mereka mungkin tidak menganggap pekerja rumah tangga sebagai karyawan dalam pengertian konvensional.

Tetapi dalam situasi ini, majikan sering diharuskan untuk memiliki pertanggungan asuransi yang cukup kuat jika mereka dimintai pertanggungjawaban pribadi atas cedera yang diderita oleh pekerja rumah tangga di rumah mereka atau di properti mereka.

Apakah Asuransi Pemilik Rumah Melindungi Pekerja Rumah Tangga?

Ini adalah salah satu pertanyaan yang paling sering ditanyakan oleh orang-orang yang mempekerjakan pekerja rumah tangga. Apakah asuransi pemilik rumah yang ada dari pemberi kerja mencakup orang-orang ini? Jawaban singkatnya adalah ya, menurut pemilik pialang asuransi Jeff Ryan. Namun, cakupannya sangat terbatas, berpotensi menempatkan individu yang mempekerjakan pekerja rumah tangga dalam bahaya keuangan.

“Cakupan pemilik rumah dapat menanggapi pekerja rumah tangga yang terluka JIKA pekerja tersebut TIDAK diharuskan untuk ditanggung berdasarkan peraturan Kompensasi Pekerja Negara Bagian Anda,” tambah Ryan. “Kebijakan pemilik rumah MENGECUALIKAN pertanggungan untuk ‘karyawan tempat tinggal’ (katakanlah pekerja rumah tangga) JIKA mereka diharuskan untuk ditanggung di bawah Kompensasi Pekerja.”

Tim di Coastal Insurance Solutions menunjukkan bahwa di Negara Bagian New York (seperti banyak lainnya), asuransi pemilik rumah memberikan pertanggungan tanggung jawab pribadi. Namun, cakupan itu terbatas pada anggota keluarga dalam rumah tangga. Sementara seseorang mungkin menganggap au pair mereka sebagai bagian dari keluarga, perusahaan asuransi tidak. Ini berarti cakupan pemilik rumah tidak diperluas kepada mereka.

Mereka juga menyebutkan bahwa beberapa kebijakan pemilik rumah menawarkan dukungan Kompensasi Pekerja, tetapi hanya mencakup pekerja rumah tangga yang bekerja kurang dari 40 jam per minggu.

Intinya adalah bahwa asuransi pemilik rumah mungkin menawarkan beberapa tingkat perlindungan, tetapi itu bukan sesuatu yang benar-benar dapat Anda gantung topi. Akibatnya, banyak pemilik rumah yang mempekerjakan pekerja rumah tangga memiliki kesenjangan besar dalam pertanggungan, dan mereka bahkan tidak mengetahuinya. Dalam skenario terburuk, mereka dapat dituntut jutaan dolar jika seorang karyawan terluka parah.

Sebagian besar negara bagian membutuhkan kompensasi pekerja

Sebagian besar negara bagian mewajibkan pemberi kerja untuk memiliki asuransi kompensasi pekerja untuk menanggung pekerja rumah tangga.

“Asuransi ini akan mengganti karyawan yang terluka di tempat kerja untuk biaya pengobatan yang memenuhi syarat dan kehilangan upah,” menurut penyedia penggajian rumah tangga HomeWord Solutions. “Jika Anda tidak memiliki polis asuransi kompensasi pekerja, Anda mungkin secara pribadi bertanggung jawab atas pengeluaran karyawan Anda yang terluka.”

Tetapi sebelum memeriksa apakah negara bagian Anda mewajibkan kompensasi pekerja atau tidak, pemilik rumah perlu menentukan siapa majikannya. Jika bantuan disewa melalui agensi, misalnya, asuransi agensi tersebut dapat menanggung pekerja termasuk kompensasi pekerja. Namun, jika pemilik rumah menentukan bahwa mereka adalah majikan, kita sampai pada poin berikutnya tentang kompensasi pekerja.

Undang-undang Kompensasi Pekerja Bervariasi dari Negara Bagian ke Negara Bagian

Ada beberapa perbedaan signifikan mengenai bagaimana setiap negara bagian mendekati kompensasi pekerja.

“Beberapa negara bagian memiliki ambang batas dolar tentang kapan seorang pekerja rumah tangga harus dilindungi oleh kompensasi pekerja,” jelas Bob Rusbuldt, CEO Agen Asuransi Independen dan Pialang Amerika. “Beberapa memiliki ambang batas jumlah – misalnya, kompensasi pekerja tidak diperlukan sampai ada 10 pekerja rumah tangga.”

Oleh karena itu, sangat penting bagi Anda untuk memeriksa undang-undang kompensasi pekerja negara bagian Anda untuk menelusuri detail dan pengecualian, serta opsi yang dimiliki pemberi kerja untuk membeli pertanggungan.

Lemparkan Asuransi Pengangguran Negara Juga

Selain kompensasi pekerja, pemberi kerja sering perlu membayar asuransi pengangguran negara (SUI) untuk pekerja rumah tangga.

SUI memberikan tunjangan kepada pekerja jika pemberi kerja mengakhiri hubungan kerja bukan karena kesalahan mereka sendiri, jelas Krystal Barghelame di penyedia layanan penggajian dan SDM online Gusto. Di bawah pengaturan ini, seorang pekerja rumah tangga menerima gaji dari agen pengangguran negara bagian baik sampai mereka menemukan pekerjaan baru atau mencapai akhir periode waktu yang diizinkan.

Manfaat Mengasuransikan Pekerja Rumah Tangga

Pada titik ini, kami telah menetapkan bahwa individu yang mempekerjakan pekerja rumah tangga jangka panjang umumnya dianggap sebagai pemberi kerja, dan pekerja itu sendiri dianggap sebagai karyawan. Majikan bertanggung jawab atas cedera yang diderita oleh karyawan dan membutuhkan pertanggungan seperti asuransi pemilik rumah, kompensasi pekerja, dan asuransi pengangguran negara bagian untuk melindungi diri mereka sendiri.

Dilindungi dengan benar menawarkan dua manfaat utama: ketenangan pikiran dan perlindungan finansial.

Cedera rumah lebih umum daripada yang Anda kira. Ada lebih dari 21 juta kunjungan medis karena orang-orang terluka di rumah mereka setiap tahun, tulis Kimberly Alt di penyedia solusi keamanan ASecureLife. Dan sayangnya, banyak dari kecelakaan ini berakibat fatal, dengan lebih dari 18.000 orang Amerika meninggal setiap tahun karena cedera di rumah.

Mengasuransikan pekerja rumah tangga berarti majikan tidak menghadapi reaksi finansial yang besar jika pembantu rumah tangga atau tukang kebun mereka mengalami kecelakaan dan terluka. Ini juga memastikan karyawan tersebut dirawat dengan baik. Pekerja rumah tangga, dan imigran khususnya, menghadapi sejumlah bahaya fisik yang meningkatkan risiko cedera dan kematian akibat kerja mereka, tulis Sally C. Moyce, Ph.D., R.N. dan Dr. Marc Shenker.

Cakupan komprehensif memastikan mereka terlindungi secara memadai saat bekerja, dapat menerima rehabilitasi fisik jika mereka terluka parah dan akan menerima penghasilan jika mereka tidak dapat bekerja untuk jangka waktu yang lama. Dalam skenario terburuk, pertanggungan akan memberikan manfaat kematian juga, di mana pembayaran diberikan kepada penerima manfaat pekerja rumah tangga.

Bagaimana Agen Dapat Membuka Percakapan Ini

Sekarang untuk pertanyaan besar. Bagaimana Anda harus memulai percakapan tentang mengasuransikan pekerja rumah tangga?

Pertama-tama, Anda perlu menargetkan pelanggan dan prospek yang ada yang kemungkinan besar membutuhkan layanan ini. Dua demografi terbesar adalah kepala rumah tangga dengan keluarga besar – pikirkan orang tua dengan pekerjaan penuh waktu dan banyak anak – dan individu lanjut usia 65 tahun atau lebih, kata analis tenaga kerja, Lynn Wallis.

Ini adalah tipe orang yang sering membutuhkan bantuan di sekitar rumah dan lebih cenderung mempekerjakan pekerja rumah tangga.

Dari sana, ini semua tentang membangun hubungan. Sangat penting untuk tetap berhubungan dengan pelanggan Anda dan bahkan obrolan ringan yang tampaknya tidak penting dapat mengungkapkan masalah yang mungkin mereka hadapi dan memberikan petunjuk tentang bagaimana Anda dapat melayani mereka dengan sebaik-baiknya.

Mungkin Anda memiliki pelanggan yang telah membeli asuransi pemilik rumah dari Anda selama bertahun-tahun. Mereka menyebutkan bahwa mereka baru saja memiliki bayi dan menyewa pengasuh untuk membantu mengasuh. Itu akan menjadi waktu yang tepat untuk bertanya apakah mereka sepenuhnya terlindungi jika pengasuh terluka di tempat kerja.

Anda dapat menyebutkan beberapa opsi yang tersedia seperti kompensasi pekerja dan asuransi pengangguran negara bagian untuk memastikannya sepenuhnya tercakup. Dan karena konsumen asuransi modern berkembang dengan pengetahuan dan kepercayaan, penting untuk memberi mereka materi pendidikan untuk membantu mereka memahami.

Mengarahkan mereka ke posting blog tentang mengasuransikan pekerja rumah tangga, video tentang opsi pertanggungan atau menawarkan brosur yang menampilkan perbandingan biaya polis hanyalah beberapa ide tentang bagaimana Anda dapat membantu pelanggan Anda mendapatkan pengetahuan tambahan.

Mengasuransikan Tenaga Kerja yang Berkembang

Ada peningkatan permintaan untuk pekerja rumah tangga yang didorong oleh tren demografis, sosial, dan ketenagakerjaan, menurut Karin Pape, wakil direktur di Women in Informal Employment: Globalizing and Organizing. Dan seperti profesi lainnya, karyawan ini berhak mendapatkan perlindungan yang tepat jika terjadi cedera atau penyakit.

Karena asuransi pemilik rumah tradisional tidak selalu memadai, sangat penting bagi pemberi kerja yang mempekerjakan pekerja rumah tangga untuk memahami bahwa banyak negara bagian mengharuskan mereka untuk membeli asuransi kompensasi pekerja serta asuransi pengangguran negara bagian.

Sebagai agen independen, Anda dapat membantu memastikan mereka memiliki semua yang mereka butuhkan untuk menutupi pekerja rumah tangga mereka. Ini hanya masalah mendidik mereka tentang hal-hal penting dan mengarahkan mereka ke kebijakan yang tepat.

Berita