30 September 2024

Ketika Asuransi dan Pembelian Rumah Bersatu: Kebangkitan Asuransi Pemilik Rumah Tertanam

Ketika digitalisasi mengubah cara orang menelusuri dan membeli barang, perusahaan asuransi melihat pasar lama dengan cara baru. Menyertakan asuransi dengan harga mobil atau rumah hanyalah salah satu dari banyak jalan baru yang dimungkinkan oleh digitalisasi.

Asuransi pemilik rumah tertanam, yang termasuk dalam harga pembelian rumah atau ditambahkan selama proses hipotek, dapat menyelesaikan beberapa masalah bagi pembeli. Ini juga merupakan peluang bagi perusahaan asuransi properti dan kecelakaan untuk menjangkau pelanggan yang memenuhi syarat pada saat yang tepat mereka ingin membeli pertanggungan.

Meningkatnya Popularitas Asuransi Tertanam

Pertanggungan asuransi tertanam juga menjadi lebih populer karena memanfaatkan beberapa tren terbesar yang sudah mengubah asuransi. Teknologi seluler, analisis data yang ditingkatkan, dan peningkatan klaim properti terkait cuaca semuanya mengubah cara berpikir perusahaan asuransi properti dan kecelakaan tentang pertanggungan, kata Kevin Reilley di PropertyCasualty360.

Data besar dan konektivitas seluler yang lebih baik memudahkan perusahaan asuransi dan startup insurtech untuk menghubungkan pertanggungan mereka langsung ke barang yang dibeli. Misalnya, perusahaan seperti Tesla dan BMW sekarang menggabungkan asuransi mobil dengan pembelian kendaraan baru, kata Alanis King di Jalopnik.

Ketika asuransi mobil tertanam mendapatkan daya tarik, operator P & C dan startup insurtech juga mencari cara untuk menanamkan asuransi pemilik rumah dengan pembelian rumah baru.

Mengapa Asuransi Pemilik Rumah Tertanam Menarik Pembeli

Sebagian besar polis asuransi pemilik rumah dibeli dengan cara yang sama seperti yang telah mereka lakukan selama beberapa dekade. Pelanggan meneliti opsi secara online, mendapatkan rekomendasi dari teman, atau bekerja dengan agen. Namun, ketika menggunakan proses seperti itu untuk meneliti asuransi, konsumen sering berjuang untuk membedakan produk dan perusahaan, kata Pádraig Floyd di The Digital Insurer.

Pembeli rumah baru tidak selalu tahu kapan mereka perlu membeli pertanggungan pemilik rumah untuk tempat tinggal baru mereka. Mereka mungkin juga kesulitan untuk memutuskan jenis dan jumlah pertanggungan yang akan menawarkan perlindungan terbaik, kata Brandon Cornett di Home Buying Institute. Meskipun membeli asuransi pemilik rumah bisa tampak sederhana dengan sendirinya, itu bisa terasa lebih sulit selama proses pembelian rumah.

Misalnya, banyak pelanggan tidak menyadari bahwa mereka dapat berbelanja asuransi pemilik rumah 30 hari atau lebih sebelum tutup, kata Josh Lipstone, wakil presiden di Lipstone Insurance Group. Mereka juga tidak menyadari bahwa berbelanja lebih awal dapat menghasilkan cakupan yang lebih baik untuk rumah tertentu yang mereka beli.

Membeli rumah adalah proses yang kompleks bagi sebagian besar pembeli, terutama karena proses hipotek yang terfragmentasi dan partisipasi banyak pihak, kata Angela Strange di Andreessen Horowitz. Pertumbuhan peraturan dan persyaratan hipotek telah membuat prosesnya semakin buram dan membuat frustrasi bagi pembeli.

Startup di fintech dan insurtech dapat memanfaatkan kompleksitas ini untuk menemukan peluang baru untuk bisnis, kata Strange. Menawarkan asuransi rumah sebagai bagian dari proses pembelian rumah hanyalah salah satu peluang tersebut.

Mengapa Asuransi Pemilik Rumah Tertanam Juga Menarik Asuransi

Meningkatnya kerugian korban – ditambah kebutuhan untuk menemukan dan mempertahankan pelanggan tambahan – telah membuat asuransi pemilik rumah tertanam menjadi bidang yang menjanjikan bagi sejumlah perusahaan asuransi dan insurtech.

Pada tahun 2017, 6 persen rumah yang diasuransikan memiliki klaim, tetapi 98,1 persen dari klaim tersebut adalah untuk kerusakan properti, menurut data dari Insurance Information Institute (III). Klaim yang paling mahal termasuk yang disebabkan oleh api dan petir, dan yang paling umum disebabkan oleh angin, hujan es, air, dan suhu beku.

Frekuensi dan tingkat keparahan klaim telah meningkat dalam beberapa tahun terakhir, menurut III. Pada tahun 2013, pembayaran klaim rata-rata adalah $10,603; Pada tahun 2017, jumlah itu telah meningkat menjadi $15.532.

Asuransi pemilik rumah tertanam dapat menarik pelanggan melalui kesederhanaan dan stabilitasnya. Memasukkannya sebagai bagian dari harga pembelian mengurangi stres selama proses pembelian rumah. Ini juga dapat dilihat sebagai bagian dari rumah itu sendiri, yang mungkin membuat beberapa pelanggan kurang tertarik untuk mengubah operator asuransi pemilik rumah mereka berdasarkan harga.

Asuransi pemilik rumah tertanam juga memungkinkan perusahaan asuransi untuk memperkuat hubungan mereka dengan pelanggan dengan mengubah pendekatan asuransi konvensional.

“Asuransi adalah satu-satunya produk yang dibeli orang yang mereka harap tidak pernah mereka gunakan,” kata Assaf Wand, CEO dan salah satu pendiri Hippo Insurance. Namun, perusahaan asuransi yang tetap berhubungan secara teratur dan menambah nilai pada hubungan pelanggan mereka, juga membangun loyalitas — seringkali dengan biaya yang jauh lebih rendah daripada harga memperoleh pelanggan baru.

Wand memprediksi bahwa perusahaan asuransi akan mulai mengalihkan fokus mereka ke pelanggan, menawarkan layanan yang dapat mencegah atau mengurangi kerusakan, seperti pemeriksaan rutin dari tukang ledeng atau tukang listrik bersertifikat. Ketika disertakan dengan penawaran asuransi pemilik rumah yang disematkan, layanan bernilai tambah ini dapat meningkatkan kepercayaan pembeli rumah pada perusahaan asuransi mereka.

Kemitraan dan Platform: Peluang bagi Perusahaan Asuransi

Bank, organisasi keuangan, dan perusahaan fintech sudah tertarik untuk menawarkan asuransi pemilik rumah tertanam. Ini karena memberi pelanggan pengalaman yang lebih efisien, membuat mereka lebih tertarik untuk mengejar hipotek.

“Membeli rumah adalah salah satu keputusan finansial dan pribadi terbesar dalam hidup, dan itu juga bisa menjadi salah satu yang paling menegangkan. Menciptakan pengalaman digital yang menyederhanakan proses pembelian rumah memungkinkan kami untuk meringankan beberapa aspek yang paling menantang,” kata Eric Schuppenhauer, presiden hipotek rumah di Citizens Bank.

Citizens Bank baru-baru ini meluncurkan platform hipotek digital dan portal belanja rumah online. Alat-alat ini membantu pelanggan berbelanja rumah, terhubung dengan agen real estat lokal, dan mengajukan hipotek dari portal online yang sama, kata Ben Lane di HousingWire.

Bermitra dengan bank atau lembaga keuangan dapat membantu operator mapan memanfaatkan minat yang ada dalam asuransi pemilik rumah tertanam. Kemitraan ini membantu perusahaan asuransi dan pemberi pinjaman mengakses data yang diperlukan untuk menghitung suku bunga, harga premi, dan faktor lainnya yang lebih tepat.

Kemitraan dengan makelar dapat menawarkan peluang serupa untuk analisis data di seluruh bisnis. Sebagai titik kontak bagi pembeli rumah, makelar sudah memainkan peran penting dalam membantu pembeli memahami kebutuhan asuransi pemilik rumah mereka ketika mereka membeli rumah, kata Erin Salem di Roundtable Realty.

Perusahaan asuransi harus bertujuan untuk bekerja sama dengan bank atau makelar untuk menggabungkan asuransi pemilik rumah dengan harga pembelian rumah. Hal ini memungkinkan mereka untuk menjangkau audiens yang membutuhkan pertanggungan, tetapi tidak yakin bagaimana berbelanja produk asuransi yang tepat.

Untuk perusahaan asuransi yang lebih suka menjual asuransi pemilik rumah tanpa kemitraan keuangan atau fintech, ada opsi lain. Memasang daun jendela badai atau bundling rumah dan mobil dapat menarik pelanggan yang mencari tarif terbaik, kata Cheryl Crews di Turner & Associates Insurance.

Untuk kemitraan dan platform baru, desain adaptif sangat penting untuk keberhasilan dalam transformasi digital asuransi pemilik rumah, kata Laura LaBerge, seorang ahli pengetahuan senior di McKinsey. Apakah perusahaan asuransi bermitra dengan lembaga keuangan atau merampingkan penawaran asuransi pemilik rumah mereka sendiri, menyesuaikan strategi digital secara teratur dapat meningkatkan peluang keberhasilan, tambahnya.

Sementara asuransi mobil tertanam lepas landas, asuransi pemilik rumah tertanam tetap menjadi pasar yang sedang berkembang. Perusahaan asuransi yang mengambil inisiatif lebih awal akan memantapkan diri sebagai pemain kunci di bidang ini, meningkatkan hubungan mereka dengan pelanggan, perusahaan hipotek, dan makelar.

Gambar oleh: Alexander Raths/©123RF.com, warrengoldswain/©123RF.com, Vadim Guzhva/©123RF.com

Berita