Keadaan Asuransi Tertanam 2022
Asuransi tertanam memberikan pertanggungan di tempat penjualan untuk barang-barang yang memerlukan pertanggungan. Dari garansi elektronik konsumen hingga polis mobil lengkap, asuransi tertanam dengan cepat menjadi hal biasa.
Inilah posisi asuransi tertanam pada tahun 2022 dan apa yang diharapkan di tahun-tahun mendatang.
Asal-usul Asuransi Tertanam
Secara tradisional, pembelian asuransi adalah transaksi terpisah dari rumah, kendaraan, atau pembelian lainnya. Seorang pelanggan akan membeli rumah baru, mobil atau barang lain, dan hanya setelah itu akan mencari pertanggungan untuk pembelian baru mereka. Bahkan ketika pembelian asuransi adalah syarat dari transaksi awal, itu dilakukan secara terpisah.
Munculnya pembelian digital memungkinkan untuk menyatukan kedua transaksi ini. Saat ini, asuransi tertanam mengintegrasikan pembelian pertanggungan dengan pembelian barang yang akan ditanggung.
Misalnya, toko komputer online mungkin menyertakan perpanjangan garansi sebagai bagian dari harga pembelian suatu barang atau sebagai add-on yang tersedia saat checkout. Seorang pelanggan mungkin membeli mobil baru dengan opsi untuk membeli polis asuransi mobil pada saat yang sama. Atau aplikasi berbagi tumpangan mungkin menyertakan pertanggungan asuransi kontraktor sebagai bagian dari persyaratan pendaftaran.
Bisnis berbagi bukanlah konsep baru bagi perusahaan asuransi. Banyak yang telah bermitra satu sama lain untuk memberikan perlindungan yang diperlukan kepada pelanggan sambil memastikan bahwa penjaminan setiap risiko dilakukan oleh perusahaan asuransi yang berspesialisasi dalam risiko itu. Asuransi tertanam menggunakan teknologi untuk melangkah lebih jauh, menawarkan asuransi melalui pengecer, perusahaan mobil, dan bisnis non-asuransi atau non-keuangan lainnya, tulis Melbourne O’Banion, salah satu pendiri dan CEO di platform asuransi jiwa digital Bestow.
Melalui penggunaan teknologi, “asuransi tertanam memungkinkan penyedia/pengembang pihak ketiga untuk mengintegrasikan produk asuransi inovatif ke dalam perjalanan pembelian pelanggannya dengan mulus, cepat, dan dengan biaya rendah,” tulis Gabriel Lazaro, wakil presiden senior dan kepala digital untuk Chubb Overseas General.
Kemampuan untuk mengakses pertanggungan asuransi di titik penjualan membuat asuransi tanpa hambatan bagi pelanggan, meningkatkan kepuasan mereka serta melindungi mereka dari risiko. Ini meningkatkan kemampuan perusahaan asuransi untuk terhubung dengan pelanggan, dan membantu menutup kesenjangan antara pertanggungan yang dibutuhkan pelanggan dan pertanggungan yang mereka miliki.
Adopsi Asuransi Tertanam pada tahun 2022
Pandemi COVID-19 terus mendorong minat pelanggan terhadap kesehatan, keselamatan, dan perlindungan. Ketika pelanggan menjadi lebih terlibat dengan keselamatan mereka sendiri, mereka juga menjadi lebih tertarik pada asuransi.
“Setelah pandemi COVID-19, pasar global sangat berubah, dan kekhawatiran pelanggan akan risiko yang tidak terlindungi semakin besar,” kata Noam Shapira, salah satu pendiri dan presiden di Pattern Insurance Services yang menyediakan asuransi tertanam.
Saat ini, asuransi tertanam hadir dalam berbagai bentuk, tulis Denise Garth, chief strategy officer di Majesco, mitra perangkat lunak untuk pasar asuransi P & C dan L & A. Ini termasuk:
- Asuransi tertanam lunak, di mana pelanggan memilih pertanggungan selama pembelian, dengan menyetujui, misalnya, untuk membeli perpanjangan garansi untuk melindungi peralatan.
- Asuransi tertanam keras, yang merupakan cakupan opt-out. Contohnya adalah ketika pengemudi ride-share memutuskan untuk tidak tercakup dalam kebijakan payung perusahaan.
- Asuransi tertanam tak terlihat, disertakan secara otomatis dalam harga pembelian dan terintegrasi dengan item, seperti polis mobil yang merupakan bagian dari pembelian kendaraan baru.
Masing-masing bentuk asuransi tertanam ini dapat disesuaikan untuk digunakan dalam pengaturan tertentu. Ketiganya menawarkan manfaat asuransi tertanam secara umum. Ini termasuk kemampuan untuk memberikan kebijakan yang dipersonalisasi dengan cara tanpa gesekan dan untuk mengumpulkan data yang membantu perusahaan asuransi lebih memahami risiko dan perilaku pelanggan, tulis Barbara Peterfi di perusahaan SaaS Innoveo.
Asuransi tertanam memberikan manfaat bagi perusahaan asuransi, mitra bisnis, dan pelanggan. “Asuransi tertanam menawarkan asuransi ketika risiko menjadi prioritas utama bagi pembeli. Dan itu membawa perusahaan asuransi lebih dekat ke risiko yang mendasarinya,” tulis Jessica Bartos, seorang investor di Salesforce Ventures. Mitra bisnis mendapat manfaat dari peningkatan hubungan pelanggan dan hubungan mereka dengan perusahaan asuransi, serta peningkatan kualitas perjalanan pelanggan dan perhatian pelanggan.
Namun asuransi tertanam juga memiliki tantangan, terutama di era disrupsi digital yang cepat.
Perusahaan asuransi yang merangkul asuransi tertanam perlu berkomitmen untuk pengembangan berkelanjutan dari arsitektur digital yang digunakan dalam penyematan asuransi, seperti integrasi dan mediasi API. “Teknologi harus dapat ditingkatkan secara internasional dalam hal kinerja, keandalan, dan kepatuhan,” tulis Martin Thormahlen, arsitek utama, model bisnis digital di Munich Re.
Banyak perusahaan asuransi dan mitra bisnis tampaknya bersemangat untuk menerima tantangan ini. “Semua orang ingin menanamkan asuransi ke dalam perjalanan pelanggan apa pun yang mungkin ada,” kata Vikram Sidhu, seorang mitra di firma hukum Clyde & Co.
Baik perusahaan asuransi maupun bisnis non-asuransi seperti pengecer dan pembuat mobil tertarik dengan peluang yang disediakan oleh asuransi tertanam. Akibatnya, asuransi tertanam kemungkinan akan terus mendapatkan momentum di tahun-tahun mendatang.
Membayangkan Masa Depan Asuransi Tertanam
Salah satu janji terbesar yang ditawarkan asuransi tertanam adalah kemampuan untuk mengatasi kesenjangan pertanggungan asuransi yang terus meningkat.
Kesenjangan perlindungan asuransi – perbedaan antara pertanggungan yang dibutuhkan pelanggan dan pertanggungan yang sebenarnya dimiliki pelanggan – berlipat ganda antara tahun 2000 dan 2020, tulis Simon Torrance, pendiri Embedded Finance & Super App Strategies.
Kesenjangan ini sangat memprihatinkan di negara-negara berkembang, di mana kurang dari 10 persen risiko diasuransikan, kata Thomas Holzheu, kepala ekonom Amerika di Swiss Re Institute. Asuransi tertanam mengurangi sejumlah kesulitan dalam mendistribusikan asuransi dalam berbagai keadaan ekonomi.
Seiring dengan kemajuan teknologi, asuransi tertanam juga menjanjikan untuk menjadi lebih mulus tidak hanya dalam distribusi, tetapi juga dalam penanganan klaim. Asuransi telepon tertanam ZhongAn, misalnya, menggunakan sensor internal ponsel untuk menemukan masalah. “Sebelum Anda mengambil ponsel Anda yang jatuh dengan layar retak, kebijakan yang disematkan akan dipicu oleh sensor internal dan ponsel baru akan dalam perjalanan. Tidak diperlukan klaim yang berantakan atau perkiraan perbaikan,” tulis mitra Cathay Innovation , Alex Lazarow.
Asuransi tertanam bahkan memiliki kekuatan untuk mengubah perasaan pelanggan tentang asuransi secara umum, prediksi Noorjit Sidhu, kepala perusahaan investasi dan transformasi teknologi SaxeCap. Karena pertanggungan menjadi bagian alami dari pembelian rumah, mobil, dan barang-barang lainnya, pelanggan akan mulai merasakan kerugiannya ketika tidak disertakan. Bagian dari mengakui kerugian itu adalah mengakui nilai yang ditambahkan oleh pertanggungan asuransi. Alih-alih menjadi kewajiban, asuransi menjadi nilai.
“Banyak klien tidak lagi merasakan nilai dalam kebijakan jangka panjang tradisional, di mana harga tetap tetap terlepas dari kapan atau bagaimana mereka menggunakannya. Untuk pelanggan seperti ini, asuransi tertanam tampaknya jauh lebih adil karena menargetkan penyesuaian yang mereka cari,” tulis Joan Cusco, kepala transformasi global di MAPFRE Insurance. Pelanggan melihat asuransi tertanam terkait dengan bentuk pertanggungan lain yang menurut mereka lebih adil, seperti pertanggungan bayar sesuai kendara untuk kendaraan. Hubungannya dengan bentuk pertanggungan yang disesuaikan ini memberi asuransi tertanam dorongan dalam perhatian pelanggan, yang kemungkinan akan melanjutkan pertumbuhannya di tahun-tahun mendatang.
Asuransi tertanam memberikan kemudahan bagi nasabah. Ini memberi perusahaan asuransi kesempatan untuk membangun hubungan pelanggan pada saat yang tepat pelanggan membutuhkan bantuan perusahaan asuransi. Pendekatannya yang tanpa gesekan menandai dunia di mana pelanggan memiliki pertanggungan yang mereka butuhkan dan perusahaan asuransi membangun hubungan pelanggan yang lebih kuat dan tahan lama. Akibatnya, asuransi tertanam kemungkinan akan terus tumbuh di tahun-tahun mendatang.
Gambar oleh: wutwhan/©123RF.com, aoo3771/©123RF.com, ufabizphoto/©123RF.com
Bacaan Lebih Lanjut
Unggulan
19 September 2024
19 September 2024
19 September 2024