13 Februari 2025

Inovasi: Rahasia Berkembang di Pasar Asuransi yang Keras

Pasar asuransi menjadi lebih menantang bagi klien dan operator. Meningkatnya premi, menyusutnya kapasitas operator, dan kompleksitas yang berkembang dalam persyaratan peraturan telah membuat banyak orang merasa tidak pasti di kedua sisi pasar. Untungnya, operator sudah memiliki senjata rahasia yang dapat mereka manfaatkan untuk sukses – inovasi. Dengan pergeseran cara kita berpikir tentang strategi untuk operator asuransi, penggunaan cerdas teknologi yang berkembang, dan taburan kecerdikan manusia, inovasi pasar asuransi dimungkinkan dan diperlukan. Saatnya untuk memposisikan diri Anda untuk masa depan pasar yang lebih baik adalah sekarang.

Apa yang dimaksud dengan pasar asuransi keras?

Pasar asuransi sangat tradisional dan diatur dengan caranya sendiri. Lagi pula, risiko jarang berkurang, dan orang membutuhkan jaminan perlindungan apa pun yang terjadi.

Penekanan pada tradisi dan stabilitas serta kecenderungan menghindari risiko dalam industri, bagaimanapun, telah membatasi inovasi pasar asuransi. Sementara kenaikan premi asuransi P&C lebih tinggi dari kenaikan pasar rata-rata , yang terlihat seperti berkembang, pada kenyataannya, ini adalah respons jangka pendek terhadap pasar yang menderita beberapa masalah:

Premi Tinggi: Premi tinggi adalah indikator pasar yang keras ketika dipasangkan dengan inflasi yang bergejolak. Meskipun mereka menawarkan dorongan jangka pendek untuk profitabilitas, mereka adalah cara yang tidak optimal untuk mengkompensasi masalah kelangsungan hidup dan pasar yang semakin kompleks yang pada akhirnya kehilangan pelanggan dan mengikis kepercayaan.
Kapasitas underwriting berkurang: Batas pertanggungan yang lebih rendah, lebih sedikit operator untuk risiko tertentu, dan membuat reasuransi lebih mahal dan lebih sulit diperoleh lagi menyebabkan pasar menyusut dan relevansi yang berkurang. Ini terutama membatasi kemampuan operator untuk melayani pasar berisiko tinggi atau kurang terlayani.
Pedoman underwriting yang lebih ketat: Ketika pedoman menjadi lebih ketat, kami melihat lebih banyak pengecualian dan pembatasan pertanggungan, lebih banyak jam kerja yang diperlukan untuk mengelolanya, dan pengurangan yang lebih tinggi, sekali lagi mengikis kepercayaan dan relevansi.

Namun, penting untuk memahami beberapa tantangan kapasitas asuransi di industri ini:

Stres Terkait Iklim: Ketika bencana alam meningkat dalam frekuensi dan tingkat keparahan, begitu pula ketidakpastian dalam pemodelan bencana dan biaya rekonstruksi, menciptakan tantangan dalam menentukan harga risiko iklim di masa depan dan membatasi kapasitas asuransi.
Inflasi Sosial: Seiring dengan meningkatnya kewajiban di era digital, tantangan telah tumbuh. Pandangan sosial tentang tanggung jawab perusahaan telah berubah, penghargaan juri dan penyelesaian telah meningkat, dan meningkatnya litigasi membebani perusahaan asuransi.
Meningkatnya Biaya Klaim: Lanskap pasca-pandemi ditandai dengan kekurangan tenaga kerja, gangguan rantai pasokan, dan inflasi yang bergejolak dan tinggi. Biaya meningkat secara menyeluruh, dan teknologi baru semakin sulit diperbaiki, dengan biaya yang lebih tinggi, berdampak pada ruang lingkup dan kemampuan perusahaan asuransi.

Apa artinya ini bagi operator dan orang-orang yang mencari mereka untuk pertanggungan?

Di sisi operator, ini menciptakan siklus di mana keuangan dibatasi. Ini berarti penyesuaian tarif yang lebih sering, biaya reasuransi yang lebih tinggi, dan tekanan pada rasio gabungan, semuanya dalam lingkungan dengan hasil rendah. Keahlian teknis dan investasi teknologi yang lebih besar sangat penting, sementara beban kerja underwriting telah meningkat. Rekrutmen dan retensi talenta juga merupakan faktor.

Bagi tertanggung, hasilnya adalah premi yang lebih tinggi, pertanggungan yang berkurang, dan pengurangan yang meningkat. Selain tekanan anggaran, lebih sedikit pilihan operator dan jadwal penempatan yang lebih lama memengaruhi cara orang melihat dan mencari asuransi.

Operator sangat membutuhkan strategi dan alat inovatif untuk mengoptimalkan operasi mereka, memperluas jangkauan pasar mereka, dan memberikan solusi asuransi berbasis nilai yang memenuhi permintaan konsumen akan keterjangkauan, transparansi, dan kenyamanan.

Untuk menavigasi tantangan ini dengan sukses, baik operator maupun pembeli harus:

Berinvestasi dalam praktik manajemen risiko yang lebih baik
Jelajahi opsi transfer risiko alternatif
Manfaatkan teknologi untuk efisiensi
Membangun hubungan operator-broker-klien yang lebih kuat
Fokus pada keberlanjutan jangka panjang daripada penetapan harga jangka pendek

Meskipun menantang, kondisi ini juga menciptakan peluang bagi operator yang dapat mengelola risiko secara efektif dan mengembangkan solusi kreatif. Terutama ketika Anda memiliki mitra distribusi digital yang telah dicoba dan tepercaya seperti bolt untuk membantu.

Sekarang, mari kita lihat beberapa strategi yang dapat ditindaklanjuti yang akan membantu Anda berkembang di pasar asuransi yang sulit.

Solusi 1: Memanfaatkan Surplus Line untuk Mengatasi Kendala Kapasitas

Ada banyak manfaat dari surplus jalur untuk operator asuransi. Asuransi jalur surplus menawarkan opsi pertanggungan yang fleksibel dan solusi kreatif untuk risiko yang sulit ditempatkan, menawarkan:

Fleksibilitas underwriting yang lebih besar untuk menyesuaikan pertanggungan
Kemampuan untuk mengasuransikan paparan unik atau berisiko tinggi
Bebas dari peraturan tarif dan formulir
Peluang untuk berinovasi dengan solusi cakupan

Bayangkan klien Anda menginginkan pertanggungan untuk properti komersial di daerah pesisir rawan badai. Operator jalur surplus dapat masuk di mana cakupan tradisional gagal. Dengan membuat formulir pertanggungan khusus dan harga khusus risiko, Anda dapat menambahkan persyaratan manajemen risiko yang unik dan menyusun opsi pengurangan kreatif.

Asuransi garis surplus adalah cara yang berharga untuk:

Pertahankan kehadiran pasar di sektor yang menantang
Menguji produk baru atau pendekatan cakupan
Menanggung risiko yang tidak biasa yang melebihi ruang lingkup pasar standar
Kembangkan keahlian khusus di ceruk pasar

Singkatnya, asuransi garis surplus memungkinkan operator untuk menawarkan inovasi pasar asuransi meskipun pasar sulit.

Solusi 2: Mendorong Efisiensi Melalui Teknologi

Efisiensi dalam operasi asuransi sangat penting dan harus menjadi strategi utama bagi operator asuransi. AI dalam asuransi dan alat operator asuransi digital yang berkembang adalah cara yang fantastis untuk mengurangi beban pada operator dan mengatasi tantangan kapasitas asuransi sambil menjaga biaya tetap ketat. AI dalam asuransi menawarkan banyak manfaat, seperti:

Penjaminan yang Disederhanakan: Dari pengurangan beban admin hingga penilaian risiko otomatis berdasarkan analitik data, AI dalam asuransi memiliki banyak hal untuk ditawarkan. Tambahkan penawaran polis instan untuk cakupan yang tidak kompleks dan harga real-time berdasarkan kondisi pasar untuk efisiensi lebih lanjut.
Manajemen Klaim yang Ditingkatkan: AI dalam asuransi juga memungkinkan deteksi penipuan otomatis, analitik prediktif untuk tingkat keparahan klaim, dan “triase” dan perutean yang lebih baik, memungkinkan penyelesaian klaim yang lebih cepat.
Keunggulan Digital: Alat komunikasi real-time, administrasi polis otomatis, pemrosesan dokumen digital, dan layanan mandiri pelanggan semuanya meningkatkan efisiensi dalam operasi asuransi.

Peningkatan teknologi ini membantu operator mempertahankan profitabilitas dalam kondisi pasar yang sulit sambil tetap memberikan layanan yang lebih baik kepada klien. Kuncinya terletak pada pemilihan alat dan mitra yang tepat.

Solusi 3: Rangkul Distribusi Digital

Menggunakan distribusi asuransi digital dan platform digital untuk operator asuransi memungkinkan operator untuk berkembang di pasar asuransi yang sulit. Memanfaatkan era digital sebaik-baiknya lebih dari sekadar menggunakan AI dalam asuransi. Ada banyak alat operator asuransi baru yang ditawarkan untuk menyederhanakan dan meningkatkan hubungan klien-operator lebih lanjut.

Platform distribusi digital yang sukses, seperti bolt, berfungsi sebagai perantara penting antara operator asuransi dan target pasar mereka. Seringkali otomatis dan digerakkan oleh API, mereka memungkinkan operator untuk terhubung langsung dengan agen, broker, dan mitra asuransi tertanam melalui portal satu atap. Pasar distribusi asuransi digital diperkirakan akan tumbuh pada CAGR sebesar 11,24%, mencapai $301,51 miliar pada tahun 2031.

Distribusi asuransi digital menawarkan beberapa manfaat, termasuk mengubah cara operator dan pelanggan berinteraksi dan memperluas jangkauan pasar potensial. Salah satu mitra bolt melihat peringkat pelanggan yang jauh lebih baik dengan adopsi digital mereka, misalnya.

Distribusi asuransi digital juga mengurangi entri data yang berlebihan dan berulang serta tugas administratif untuk biaya operasional yang lebih ketat dan layanan pelanggan yang lebih baik. Waktu pemrosesan klaim dapat dikurangi hingga %-50% dan diperkirakan telah menghemat industri secara keseluruhan sebesar $12 miliar pada tahun 2018 – sebelum AI dalam asuransi tiba untuk menawarkan dampak lebih lanjut yang mengalahkan anggaran.

Terakhir, platform digital untuk operator asuransi memungkinkan otomatisasi dan standarisasi yang lebih besar untuk efisiensi dalam operasi asuransi dan menciptakan peluang untuk mengembangkan produk baru dan meningkatkan yang sudah ada. Kemampuan penawaran waktu nyata memungkinkan operator untuk menyesuaikan tarif secara dinamis berdasarkan kondisi pasar dan faktor risiko, sementara aturan underwriting otomatis memastikan penilaian risiko yang konsisten di semua saluran.

Ketika perusahaan asuransi terkemuka bermitra dengan platform digital bolt untuk operator asuransi, mereka melihat pertumbuhan yang signifikan dalam jaringan agen mereka, menambahkan $4 miliar dalam premi baru, dan mampu memproses lebih dari 20.000 penawaran harian, sangat meningkatkan skalabilitas.

Cara Berkembang di Pasar Asuransi yang Sulit: Takeaways Utama

Iklim ekonomi saat ini tidak mudah, tetapi dengan strategi yang tepat untuk operator asuransi, pasar asuransi yang keras tidak perlu menjadi penghalang untuk pertumbuhan dan profitabilitas. Namun, inovasi pasar asuransi sangat penting. Jika Anda ingin berkembang di pasar asuransi yang sulit ini sebagai operator, pastikan bahwa Anda:

Evaluasi kapasitas Anda saat ini dan jelajahi kemitraan jalur surplus.
Berinvestasi dalam AI dan alat otomatisasi untuk meningkatkan efisiensi operasional.
Mengadopsi strategi yang mengutamakan digital untuk memenuhi harapan konsumen modern.

Navigasikan Pasar Asuransi Keras dengan Percaya Diri—Bermitra dengan bolt

Operator harus beradaptasi dengan cepat dengan perubahan kondisi pasar. Bolt memberdayakan Anda dengan platform yang dapat diskalakan dan digerakkan oleh teknologi yang mempercepat pertumbuhan, memperluas saluran distribusi, dan mengoptimalkan efisiensi operasional. Baik Anda membutuhkan kapasitas lini surplus, distribusi digital yang mulus, atau wawasan berbasis data untuk underwriting yang lebih cerdas, bolt memberikan kelincahan dan inovasi yang diperlukan untuk berkembang di pasar yang sulit. Tetap kompetitif, maksimalkan profitabilitas, dan berikan nilai pelanggan yang unggul dengan solusi terdepan di industri bolt.

Pelajari bagaimana kami dapat membantu bisnis Anda mengubah tantangan menjadi solusi di pasar asuransi yang sulit. Hubungi hari ini.