30 September 2024

Google dalam Asuransi: Dampaknya Nyata

Google dan raksasa teknologi lainnya seperti Amazon adalah nama rumah tangga. Didukung oleh kemampuan data dan analisisnya yang terus berkembang, perusahaan-perusahaan ini tidak takut untuk melangkah ke industri dan bidang bisnis baru.

Asuransi adalah salah satu industri yang menghadapi disrupsi tidak hanya dari startup insurtech, tetapi juga dari pemain mapan di industri lain, termasuk teknologi, yang berusaha mengubah cara kerja pertanggungan untuk konsumen dan bisnis.

Akibatnya, “persaingan di industri asuransi dapat dengan cepat meningkat karena konsumen menjadi terbuka untuk membeli asuransi tidak hanya dari pesaing tradisional seperti bank tetapi juga dari raksasa Internet,” kata Michael Lyman, direktur pelaksana untuk konsultasi manajemen dengan praktik industri asuransi di Accenture.

Google membawa sejumlah keuntungan ke meja, tetapi juga menghadapi keterbatasan yang tidak dimiliki oleh perusahaan asuransi properti dan kecelakaan yang mapan. Memahami keuntungan dan keterbatasan ini memungkinkan operator P & C untuk melihat peluang untuk berkembang bahkan ketika raksasa teknologi mencoba tangan mereka di asuransi.

Google Sebagai Investor

Pada tahun 2015, Google mengumumkan terjun ke pasar asuransi mobil. Perusahaan memperoleh lisensi untuk menjual asuransi di 26 negara bagian dan bermitra dengan beberapa operator, termasuk asuransi Dairyland, MetLife dan Mercury, tulis Ellen Carney, analis utama di Forrester Research.

Perusahaan juga bermitra dengan Compare.com dan CoverHound untuk membangun alat perbandingan harga asuransi. Namun, pada tahun 2016, Google mengakhiri kemitraannya pada proyek alat perbandingan.

Namun, investasi awalnya memberi Google wawasan tentang industri asuransi. Kemitraan singkatnya dengan CoverHound, misalnya, memungkinkan raksasa teknologi untuk mengumpulkan informasi tentang kebutuhan pelanggan asuransi yang tidak dipenuhi oleh operator mapan, kata Keith Moore, CEO dan presiden CoverHound.

Perusahaan induk Google, Alphabet, menjadi berita utama pada tahun 2018 dengan berinvestasi di beberapa startup asuransi dan insurtech, termasuk Applied Systems dan Oscar Health, tulis Paolo Taruc di Insurance Business. Mereka bahkan telah berkelana ke asuransi jiwa, mendukung startup jiwa berjangka Ethos, tulis Natasha Bach di Fortune.

Pilihan investasi Alphabet dapat berfungsi sebagai indikator visi perusahaan tentang asuransi di masa depan. Misalnya, investasinya di Applied Systems, yang menawarkan solusi insurtech untuk agen dan broker, dapat menunjukkan bahwa Google dan perusahaan induknya mengharapkan agen dan broker untuk terus memainkan peran kunci dalam bagaimana asuransi dijual dan digunakan, kata Reid French, CEO Applied Systems.

Perusahaan tidak mungkin berhenti berinvestasi dalam teknologi dan layanan terkait asuransi dalam waktu dekat. “Kami sangat menyukai pasar. Kami pasti akan mencari investasi tambahan di ruang teknologi asuransi,” kata Jesse Wedler, kepala dana investasi ekuitas pertumbuhan Alphabet, CapitalG.

Google Sebagai Perusahaan Asuransi

Beberapa perusahaan non-asuransi telah mengumumkan minat untuk menawarkan pertanggungan asuransi dalam beberapa tahun terakhir, termasuk Tesla, Amazon dan Waymo. Akibatnya, perusahaan asuransi di AS, Kanada, dan negara-negara lain mulai memperhatikan partisipasi perusahaan-perusahaan ini dalam industri mereka, kata Bethan Moorcraft, editor berita di majalah Insurance Business.

Proyek perbandingan harga asuransi Google tahun 2015, dan lisensi untuk menjual asuransi yang diperoleh perusahaan di beberapa negara bagian AS, telah menyebabkan spekulasi bahwa perusahaan pada titik tertentu akan mencoba menjual produk asuransi itu sendiri. Namun, minat Google pada asuransi saat ini tampaknya terutama dari sisi investasi, tulis Andrew G. Simpson di Insurance Journal.

Namun, minat investasi Google dalam asuransi tidak berarti bahwa industri ini bebas dari teknologi besar sebagai pesaing langsung. Amazon juga telah mempertimbangkan untuk mengambil pendekatan yang lebih langsung terhadap asuransi; Misalnya, perusahaan melihat untuk membuat situs perbandingan asuransi sendiri, yang ini di Inggris.

“Ketika Amazon menjadi bagian yang lebih besar dari rumah, apakah itu produk yang dikirim ke rumah, pemantauan keamanan, layanan rumah seperti instalasi wifi, Anda dapat membuat kasus bahwa asuransi adalah langkah logis berikutnya untuk perusahaan ini,” kata RJ Hottovy, seorang analis di Morningstar.

Hingga saat ini, sebagian besar pengumuman oleh pesaing non-asuransi berfokus pada lini pribadi, karena kekuatan raksasa teknologi adalah pemahaman mereka tentang pelanggan yang mereka layani, kata Chris Downer, kepala sekolah di XL Innovate.

“Karena pelanggan selalu diutamakan, sebagian besar mengharapkan Amazon dan Google untuk tetap fokus pada lini pribadi,” tulis Downer. Hal ini memberi perusahaan asuransi yang menangani lini komersial kesempatan untuk berinovasi di bidang komersial, membangun area bisnis yang kurang rentan terhadap gangguan oleh pesaing non-asuransi.

Di mana Google Memiliki Keunggulan — dan Apa yang Harus Dipelajari darinya

Raksasa teknologi seperti Google, Apple, Amazon, dan Microsoft memiliki beberapa keunggulan dalam hal memasuki asuransi. Operator P&C mapan yang memahami keunggulan perusahaan ini dapat berusaha menerapkannya dalam konteks pekerjaan mereka sendiri, sehingga meningkatkan posisi kompetitif mereka dan membuktikan diri di masa depan terhadap perubahan lebih lanjut.

Hubungan Pelanggan

Google sudah menjadi nama rumah tangga, yang kemungkinan menjadi alasan mengapa 30 persen konsumen di seluruh dunia tertarik untuk membeli asuransi dari Google dan perusahaan serupa seperti Amazon, tulis Michele Moore di Capgemini.

Membangun hubungan siap menjadi faktor penentu bagi perusahaan asuransi, terutama karena insurtech menstandarkan cara perusahaan asuransi mengumpulkan, menganalisis, dan menggunakan data. “Operator dan perantara yang terbaik dalam mengizinkan dan memiliki hubungan pribadi akan menjadi yang paling sukses,” kata Christopher J. Boggs, direktur eksekutif Big I Virtual University.

Dan Google telah menyelami tantangan hubungan pelanggan dengan cara yang tidak dapat dicoba oleh sebagian besar perusahaan asuransi. Misalnya, alat panggilan suara AI Google, Duplex, telah diuji untuk menangani panggilan telepon pelanggan, menarik minat setidaknya satu perusahaan asuransi, kata Timothy J. Seppala di Engadget.

Saat Google bekerja untuk menyempurnakan kemampuan layanan pelanggan Duplex, perusahaan terus melihat masalah dan solusi layanan pelanggan dari perspektif yang tidak dimiliki oleh perusahaan asuransi yang sudah mapan.

Data dan Analitik

Baik di asuransi atau industri lainnya, Google memasuki arena dengan akses signifikan ke data dan keterampilan dalam menganalisisnya untuk menciptakan pengalaman pelanggan yang diinginkan pembeli.

“Penggunaan data dan kemampuan untuk menawarkan pengalaman pelanggan yang benar-benar digital sangat penting bagi perusahaan asuransi masa depan, sesuatu yang diunggulkan oleh perusahaan Big Tech seperti Amazon dan Google,” kata Anirban Bose, kepala global layanan keuangan dan anggota dewan eksekutif grup Capgemini.

Bose percaya bahwa banyak perusahaan asuransi meremehkan pentingnya pengalaman pelanggan digital yang mulus dan dipersonalisasi. Karena Amazon saat ini menetapkan standar untuk layanan pelanggan omnichannel – dengan Google tidak jauh di belakang – perusahaan asuransi menghadapi pesaing serius untuk persetujuan dan loyalitas pelanggan ketika perusahaan teknologi besar ini menawarkan produk asuransi.

Di mana Pembawa Asuransi Dapat Menonjol

Raksasa teknologi datang ke asuransi dengan beberapa kelemahan utama juga.

Misalnya, asuransi biasanya menawarkan margin bersih dan kotor yang lebih rendah daripada yang biasa diterima oleh perusahaan teknologi, kata Martha Notaras, mitra di XL Innovate.

Untuk perusahaan asuransi yang sudah mapan, margin yang relatif rendah ini terkenal dan diperhitungkan dalam data historis dan pendekatan aktuaria yang digunakan perusahaan asuransi. Namun, tanpa informasi ini atau pengalaman puluhan tahun yang menumpulkannya, perusahaan teknologi lebih cenderung salah memahami risiko yang mereka cakup, tulis Notaras.

Dengan setiap investasi, Google membangun pemahamannya tentang industri asuransi dan memberikan tekanan kepada operator yang sudah mapan. Informasi dan pengalaman, bagaimanapun, tetap menjadi keuntungan signifikan bagi perusahaan asuransi P&C yang mengoptimalkan kemampuan mereka sendiri untuk memahami dan berbagi pengetahuan dalam organisasi mereka dan dengan pelanggan.

Gambar oleh: everythingpossible /©123RF.com, unitysphere/©123RF.com. Dzianis Apolka/©123RF.com

Berita