30 September 2024

Ekosistem Asuransi Baru: Bagaimana Perusahaan Legacy dan Insurtech Dapat Berkolaborasi

Disrupsi telah menjadi istilah percakapan utama dalam ekosistem asuransi baru, mengungkapkan kekhawatiran inti: Ketika perusahaan insurtech menemukan cara baru untuk memberikan pertanggungan asuransi kepada pelanggan, perusahaan mapan menemukan perspektif dan metode mereka yang dulu dapat diandalkan tertantang.

Namun, tantangan itu tidak perlu ditafsirkan sebagai ancaman. “Tidak ada yang perlu terganggu kecuali mereka memilih untuk melakukannya,” kata Aly Dhalla, CEO dan salah satu pendiri Finaeo.

Memang, perusahaan asuransi lama yang mengalami kesuksesan paling besar adalah mereka yang telah merangkul kemampuan insurtech untuk memfasilitasi perubahan yang terfokus dan mendasar. Alih-alih melihat satu sama lain sebagai ancaman, perusahaan asuransi warisan dan perusahaan insurtech dapat menemukan pengaturan di mana kedua belah pihak berhasil dalam .

Hidup di Era Inovasi Asuransi

Saat ini, pelanggan dapat memiliki hampir semua barang yang mereka butuhkan dikirimkan ke pintu mereka, sebagian besar berkat perusahaan seperti Amazon, yang pendekatannya telah membuat banyak pengecer batu bata dan mortir berebut untuk beradaptasi.

Perubahan yang dilakukan oleh Amazon telah membuat beberapa komentator berasumsi bahwa perusahaan asuransi lama akan segera menghadapi nasib yang sama. “Jika orang dapat membeli handuk kertas di Internet, mengapa tidak asuransi?” tanya Rakesh Gupta, chief operating officer biBERK.

Perusahaan asuransi yang mapan saat ini tidak tetap berada di era pra-digital. Seperti setiap industri, mereka mulai menjangkau pelanggan secara online. Banyak yang bahkan percaya bahwa fasad digital ini akan cukup untuk membuat perusahaan mereka tetap berjalan di dunia yang berubah.

Keyakinan ini berisiko, kata Steven Schwartz, pendiri Global Cyber Consultants. “Jika Anda berada di sebuah perusahaan saat ini yang baru mulai merasa cukup baik tentang posisi Anda di sepanjang kecerdasan hal-hal kontinum, sangat baik tentang evolusi tim pemasaran digital Anda, pemahaman Anda tentang media sosial / SEM / SEO, pemahaman Anda dalam membangun pengalaman multi-saluran, pemahaman Anda tentang apa yang diinginkan pelanggan Anda, nikmati perasaan itu – Anda akan terganggu.”

Apakah membeli asuransi semudah membeli kaus kaki?

Upaya permukaan untuk merangkul norma digital tidak cukup, tambah Schwartz. Hal ini dikarenakan teknologi yang mendorong inovasi asuransi tidak hanya ada di permukaan. Sementara banyak perusahaan asuransi mapan mencari cara untuk menjangkau pelanggan secara online, perusahaan insurtech menemukan cara untuk menggunakan kecerdasan buatan dan pembelajaran mesin untuk secara radikal memikirkan kembali cara risiko dipahami, dianalisis, dan dijamin.

Memikirkan perusahaan insurtech seperti Amazon gagal mempertimbangkan sifat kompleks asuransi, kata William C. Wilson dari Independent Insurance Agents & Brokers of America. Tidak seperti membeli barang pakaian atau produk bahan makanan yang salah, yang biasanya hanya menyebabkan ketidaknyamanan, memilih produk asuransi yang salah dapat merugikan seseorang secara harfiah semua yang mereka miliki.

Keberadaan startup insurtech saja tidak menimbulkan banyak ancaman, kata Wilson. Untuk benar-benar menggeser pekerjaan asuransi, perusahaan-perusahaan ini membutuhkan pengetahuan dan pemahaman yang mendalam tentang asuransi itu sendiri. Pengetahuan ini saat ini ada di tangan perusahaan yang sudah mapan.

Perusahaan asuransi lama memiliki pengetahuan yang dibutuhkan insurtech untuk berkembang; InsurTech memiliki pendekatan inovatif dan keterampilan teknis yang dibutuhkan perusahaan asuransi warisan untuk memenuhi harapan pelanggan saat ini. Alih-alih badai yang sempurna, keduanya menciptakan kemitraan potensial yang sempurna.

Bagaimana Insurtech Mengubah Ekosistem Asuransi

Beberapa perusahaan insurtech sudah membuat kemitraan yang menguntungkan dengan perusahaan lama, baik di dalam maupun di luar industri asuransi. Yang lain membuka pasar baru untuk pertanggungan asuransi, memberikan inspirasi dan akses ke lini bisnis baru kepada perusahaan asuransi lama.

Startup insurtech memahami manfaat bermitra dengan perusahaan yang sudah mapan. Untuk insurtech, ini termasuk memanfaatkan pengenalan merek mitra yang mapan dan mengakses basis pelanggan baru.

Namun, tidak semua perusahaan insurtech beralih ke perusahaan asuransi warisan untuk kemitraan pertama mereka. Sebaliknya, mereka pergi ke sumber pelanggan baru.

Misalnya, Wrisk yang berbasis di London bermitra dengan BMW untuk menawarkan asuransi mobil kepada pelanggan BMW dengan tujuan tidak hanya menjangkau basis pelanggan baru, tetapi juga mengubah cara pemilik mobil memandang pembelian asuransi.

“Pergi membeli mobil baru memang menarik, tetapi proses mengasuransikannya kurang menarik, jadi kami mencoba mengubah dialog di sana dan membuatnya lebih mudah dan lebih intuitif untuk melakukannya dengan cara seluler,” kata Niall Barton, salah satu pendiri Wrisk.

Dengan mempermudah asuransi bagi pemilik baru BMW, Wrisk tidak hanya menangkap bisnis asuransi mobil tetapi juga membuat pelanggan lebih tertarik untuk membeli kendaraan dari BMW. Hubungan ini menguntungkan ketiga pihak.

Tidak punya pasar? Buat satu. Itulah pendekatan beberapa perusahaan insurtech baru di seluruh dunia. Misalnya, pada tahun 2014, perusahaan insurtech China Zhongan menawarkan asuransi minum berlebihan kepada penggemar Piala Dunia FIFA tahun itu. Kebijakan tersebut dimaksudkan untuk membantu penggemar menghadapi efek minum terlalu banyak selama pertandingan dan perayaan di sekitarnya, kata Vinnie Lauria, pendiri Golden Gate Ventures.

Perusahaan insurtech lainnya menjangkau pelanggan yang memiliki koneksi digital tetapi tidak berpenghasilan besar, kata Lauria. Alih-alih menawarkan cakupan top-of-line, perusahaan-perusahaan ini menawarkan kebijakan yang lebih kecil dan ditargetkan untuk acara tertentu. Kebijakan ini mencakup segala sesuatu mulai dari asuransi yang mencakup penundaan perjalanan hingga perlindungan terhadap kehilangan barang tertentu, seperti ponsel seseorang.

Pendekatan asuransi ini membuka pasar baru. Perusahaan asuransi lama dapat membiarkan perusahaan insurtech menikmati bisnis dari pelanggan ini — atau mereka dapat menawarkan nama, sumber daya, dan kebijaksanaan mereka dengan imbalan pangsa pasar.

Cara Membina Kemitraan yang Produktif

Langkah pertama adalah berhenti melihat perusahaan asuransi lama sebagai penyebab industri yang rusak dan insurtech sebagai perbaikan, kata Satadru Sengupta, CEO Halos Insurance.

Sebaliknya, Sengupta merekomendasikan untuk berfokus pada pertanyaan yang berbeda. “Seluruh ide ketika Anda membangun [an insurtech] platform adalah, bagaimana Anda membantu konsumen? Itu pertanyaan pertama. Dan kemudian, bagaimana ini membantu perusahaan asuransi dan diri kita sendiri dan semua pemangku kepentingan lain yang terlibat? Saat itulah Anda memiliki bisnis. Saat itulah kita bisa bekerja sama.”

Pertanyaan ini membentuk landasan hubungan produktif antara perusahaan warisan dan insurtech. Misalnya, sebuah studi McKinsey menemukan bahwa operator P & C dengan kinerja keuangan terkuat memiliki beberapa kesamaan. “Mereka mengartikulasikan strategi digital yang ambisius,” kata Tanguy Catlin, Ido Segev dan Holger Wilms di McKinsey.

“Mereka menggunakan analitik dan otomatisasi untuk memungkinkan pengambilan keputusan yang lebih responsif dan akurat. Mereka menanamkan budaya yang terobsesi dengan kebutuhan pelanggan, dan mereka membangun organisasi kolaboratif dan gesit yang mampu berinovasi berkelanjutan.”

Perusahaan-perusahaan ini melakukan lebih baik karena mereka bersedia melihat di bawah permukaan transformasi digital saat ini. Sementara beberapa perusahaan asuransi mapan mencari ide atau alat yang akan memecahkan satu masalah, perusahaan dengan kinerja terkuat mencari pendekatan yang lebih mendasar, kata Jeff Pettegrew di Insurance Thought Leadership.

Di sini, mencari perusahaan insurtech sebagai sekutu bisa sangat berharga. Banyak grup insurtech sudah mencari cara untuk mengubah sifat mendasar asuransi dan hubungan perusahaan asuransi-pelanggan. Ketika mereka didukung oleh pengalaman luas dan data yang ditawarkan perusahaan asuransi lama, kedua belah pihak diuntungkan. Pelanggan diuntungkan. Hubungan ini saling menguntungkan dalam ekosistem asuransi baru ini.

Gambar oleh: Anna Bizon/©123RF.com, Luca Bertolli/©123RF.com, rawpixel/©123RF.com

Berita