20 September 2024

COVID-19 dan Asuransi Mobil: Apa yang Kami Ketahui Sejauh Ini

Pandemi COVID-19 secara radikal mengubah kebiasaan kerja dan kehidupan orang Amerika. Penutupan, perintah tempat berlindung dan kebutuhan untuk karantina untuk menahan penyebaran virus berarti jutaan orang tinggal di rumah. Kendaraan pribadi dan komersial tetap diparkir. Beberapa pelanggan asuransi mobil bahkan mencari pengurangan tarif atau untuk menghapus pertanggungan dari kendaraan yang tidak dikendarai siapa pun.

Seperti sektor ekonomi AS lainnya, asuransi mobil mengalami beberapa pemulihan menjelang akhir tahun 2020. Pemulihan lebih lanjut diharapkan di tahun mendatang. Namun, jalan di depan mungkin masih mengandung rintangan yang tidak terduga.

Tren Asuransi Mobil di Bulan-bulan Awal Pandemi

Ketika COVID-19 menutup bisnis dan membatasi orang Amerika di rumah mereka pada Maret 2020, seruan untuk perubahan pada asuransi mobil datang dengan cepat.

Pada Maret 2020, misalnya, Federasi Konsumen Yayasan Pendidikan California (CFCEF) mengajukan petisi kepada komisaris asuransi negara bagian untuk mewajibkan perusahaan asuransi mobil mengembalikan pembayaran premi kepada pengemudi yang tidak dapat turun ke jalan karena pandemi. Langkah itu akan mencegah “keuntungan rejeki nomplok” dan membantu pekerja termiskin di negara bagian, kata Richard Holober, direktur CFCEF.

Akhirnya, beberapa perusahaan asuransi mobil melakukan pengembalian atau kredit sebagian dari premi asuransi mobil kepada pelanggan di seluruh Amerika Serikat.

“Perusahaan-perusahaan ini mencoba untuk mencerminkan apa yang terjadi saat ini, karena biaya yang dikeluarkan perusahaan asuransi secara signifikan berbeda dari yang mereka harapkan,” kata Greg Frankowiak, aktuaris konsultan senior di Pinnacle Actuarial Resources, Inc.

Namun, pada paruh kedua tahun 2020, perusahaan asuransi mulai menjauh dari pengembalian dana dan kredit. Peningkatan lalu lintas otomatis dan kembalinya pola lalu lintas yang diharapkan secara bertahap telah mengubah lapangan bermain lagi.

Apakah Asuransi Mobil Pulih?

Diskon dan pengembalian dana yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi mobil tidak berdampak negatif pada keuntungan perusahaan asuransi. Ini karena pengemudi yang tidak mengemudi juga tidak mengekspos diri mereka dan kendaraan mereka terhadap kecelakaan. Sebuah laporan dari Deloitte pada awal 2020, misalnya, menemukan bahwa mil berkendara AS turun 40,2 persen pada bulan April dan 25,5 persen pada bulan Mei dari tahun sebelumnya.

Meskipun premi yang dikumpulkan menurun, “ada juga pengurangan jumlah kecelakaan dan dolar yang terkait dengan kecelakaan itu karena ketidakaktifan di pasar dari sudut pandang ekonomi,” kata Matthew Carrier, kepala sekolah di Deloitte Consulting. Membayar klaim yang jauh lebih sedikit berarti bahwa perusahaan asuransi dapat mengembalikan sejumlah dana kepada pelanggan dan tetap memenuhi tujuan bisnis mereka.

Pada paruh kedua tahun 2020, belanja polis asuransi mobil mulai melampaui belanja polis serupa di tahun sebelumnya. Sebuah survei TransUnion, misalnya, menemukan bahwa sementara minat pelanggan untuk membeli asuransi mobil turun 8 persen pada April 2020 dibandingkan dengan April 2019, telah meningkat pada Juni 2020 ke tingkat 12 persen lebih tinggi daripada pada Juni 2019.

Angka awal untuk kuartal ketiga tahun 2020 menunjukkan bahwa pelanggan pribadi dan komersial telah mulai berbelanja asuransi mobil lagi dengan tarif yang sama dengan yang diposting sebelum pandemi, menurut sebuah studi oleh LexisNexis Risk Solutions.

“Moratorium pembatalan yang diberlakukan oleh operator pada puncak krisis COVID akan berakhir, pemerintah negara bagian membuka kembali dan mengeluarkan lebih banyak SIM, dan operator mulai mengajukan penurunan tarif,” kata Tanner Sheehan, wakil presiden asosiasi asuransi mobil di LexisNexis Risk Solutions. “Ini semua adalah tanda bahwa belanja memiliki potensi kuat untuk meningkat.”

Akhir tahun 2020, kemudian, menawarkan beberapa kondisi yang menjanjikan bagi perusahaan asuransi mobil yang ingin melindungi keuntungan mereka saat tahun ditutup. Namun, tren pertanggungan mobil ini dapat berubah seiring dengan berlanjutnya dampak COVID-19, kata Mark McElroy, wakil presiden eksekutif di TransUnion Insurance Solutions.

“Keadaan belanja asuransi mobil tetap tidak pasti, dan akan sangat penting bagi perusahaan asuransi untuk beradaptasi dengan perubahan perilaku belanja dan kebutuhan konsumen yang berbeda,” kata McElroy.

Asuransi Mobil pada tahun 2021 dan Seterusnya

Meskipun pengemudi kembali ke jalan, efek pandemi kemungkinan akan bergema bagi perusahaan asuransi mobil di tahun-tahun mendatang.

Mempersiapkan Perubahan Perilaku Pelanggan

Penurunan mil yang dikendarai merupakan salah satu efek jangka pendek yang jelas dari COVID-19 pada perilaku terkait mobil dan asuransi mobil. Namun, karena pandemi terus membentuk pengambilan keputusan di komunitas di seluruh AS dan dunia, perubahan lain dalam perilaku pelanggan juga dapat memengaruhi asuransi mobil.

Misalnya, perubahan kebiasaan kerja dan sekolah, dengan lebih banyak pekerja dan siswa yang tinggal di rumah, dapat mengakibatkan penurunan penjualan mobil baru. “Pendapatan top-line akan tertekan oleh penurunan penjualan mobil baru, meskipun dampaknya akan moderat relatif terhadap volume keseluruhan kendaraan yang diasuransikan,” tulis Ari Chester dan rekan-rekan peneliti di McKinsey.

Peristiwa lain dapat mengubah perilaku mengemudi dan memengaruhi perusahaan asuransi mobil juga, tambah mereka, seperti pengangguran tinggi yang berkelanjutan, yang mengurangi kebutuhan untuk bepergian. Peningkatan penghindaran risiko akibat trauma terkait COVID-19 juga dapat membuat pengemudi yang berhati-hati keluar dari jalan.

Karena pengemudi yang berhati-hati tinggal di rumah, pengemudi yang lebih sembrono mungkin turun ke jalan dengan cara yang memengaruhi tingkat kecelakaan. Sebuah studi pada April 2020 oleh Asosiasi Keselamatan Jalan Raya Gubernur, misalnya, menemukan bahwa selama penutupan virus corona, pengemudi yang berada di jalan terlibat dalam lebih banyak kasus perilaku mengemudi sembrono. Empat negara bagian – Colorado, Indiana, Nebraska dan Utah – mencatat pengemudi yang bepergian lebih dari 100 mil per jam, sementara sensor tingkat jalan di Los Angeles menemukan pengemudi meningkatkan kecepatan mereka sebanyak 30 persen. Nevada dan Rhode Island menemukan bahwa sementara kecelakaan mobil secara keseluruhan telah menurun, kecelakaan fatal yang melibatkan pejalan kaki meningkat.

Perilaku pengemudi bisa sulit untuk diperkirakan dalam keadaan terbaik. Namun, ketika dikombinasikan dengan efek COVID-19 yang sebagian besar tidak diketahui, hasil untuk perusahaan asuransi mobil bisa lebih sulit untuk diprediksi.

Membangun Hubungan Pelanggan yang Lebih Kuat

Salah satu cara perusahaan asuransi mobil dapat menanggapi efek COVID-19 adalah dengan merangkul kesediaan pelanggan untuk berbagi data kesehatan dan kehidupan untuk membangun hubungan yang lebih empati dengan pelanggan, tulis Roger Peverelli dan Reggy De Feniks di Insurance Thought Leadership. Hubungan ini mencakup kesempatan untuk memberdayakan pelanggan untuk membuat keputusan yang lebih tepat tentang asuransi dan risiko.

“Krisis … memunculkan sesuatu yang positif secara tak terduga,” Peverelli dan De Feniks menjelaskan. “Semua orang melakukan yang terbaik untuk membantu kita semua melewati masa sulit ini. Rasa koneksi dan kebersamaan yang belum pernah terjadi sebelumnya diperhatikan. Orang-orang benar-benar peduli satu sama lain.” Perusahaan asuransi dapat memperluas rasa kepedulian ini, dikombinasikan dengan analitik data yang kuat, untuk memberikan layanan dan pendidikan yang dipersonalisasi kepada pelanggan asuransi.

Ketika pemilik mobil dan perusahaan asuransi sama-sama menyesuaikan diri dengan normal baru, kedua belah pihak kemungkinan akan terus memikirkan kembali pendekatan mereka terhadap asuransi mobil. Cakupan berbasis penggunaan mungkin menjadi lebih populer karena pengemudi berusaha mengelola biaya sambil menjaga kendaraan tetap tersedia untuk kebutuhan mereka. Sementara itu, perusahaan asuransi dapat memperoleh manfaat dari membangun hubungan pelanggan yang lebih kuat dan menyediakan solusi asuransi on-demand yang sederhana yang dapat diakses secara digital.

Gambar oleh: q77photo/©123RF.com, Quang Ngo/©123RF.com, rawpixel/©123RF.com

Berita