27 September 2024

Cara Mengelola Transisi Ekosistem Asuransi Anda dengan Mulus

Model ekosistem untuk asuransi berfokus pada membangun kemitraan yang memungkinkan perusahaan asuransi untuk berintegrasi lebih dekat dengan kehidupan pelanggan. Misalnya, ekosistem P & C mungkin mencakup hubungan dengan perusahaan mobil atau bisnis penjualan mobil, yang menghubungkan pelanggan dan perusahaan asuransi pada saat pelanggan membutuhkan pertanggungan.

Para pemimpin bisnis tahu bahwa ekosistem menawarkan masa depan untuk bisnis di dunia digital, kata Angus Ward dan Eric Falque, mitra di perusahaan konsultan BearingPoint. Dalam sebuah penelitian, dua pertiga atau lebih pemimpin bisnis mengatakan ekosistem dapat membantu perusahaan mereka menumbuhkan pendapatan, membuka pertumbuhan, dan meningkatkan kolaborasi.

Namun, banyak pemimpin tampaknya bingung dari mana harus mulai memanfaatkan peluang ini. Enam puluh persen responden studi BearingPoint mengatakan bahwa mereka saat ini tidak memiliki pemimpin, metrik, atau pengukuran kinerja yang jelas untuk upaya ekosistem mereka. Enam puluh dua persen melaporkan bahwa mereka tidak memiliki mitra ekosistem di luar kompetensi inti mereka sendiri.

Transisi ekosistem asuransi dapat membawa perusahaan P&C ke era digital. Perusahaan asuransi yang merangkul pola pikir ekosistem dapat mengambil beberapa langkah konkret untuk menemukan kembali bisnis mereka.

Dari Visi ke Tujuan

Ekosistem menghadirkan paradoks bagi tim perencanaan. Di satu sisi, proyek tanpa tujuan tidak ke mana-mana. Di sisi lain, ekosistem dinamai demikian karena mereka muncul dan tumbuh. Kemajuan mereka tidak linier; itu lebih dekat memodelkan pertumbuhan alami daripada perencanaan yang diarahkan, tulis Jeroen Kraaijenbrink, Ph.D., penulis “The Strategy Handbook.”

Untuk mengerjakan tujuan organisasi Anda ke dalam ekosistem yang berkembang, Kraaijenbrink merekomendasikan untuk mengambil pendekatan berbasis nilai yang fleksibel untuk menetapkan tujuan.

Tujuan yang fleksibel dan transparan membantu mitra ekosistem tetap menyadari lintasan satu sama lain. Mereka memungkinkan beberapa mitra untuk mengejar tujuan mereka sendiri dalam ekosistem yang sama sekaligus berkontribusi pada kesehatan dan pembangunan sistem secara keseluruhan.

Tujuan yang berfokus pada penciptaan nilai berfungsi sebagai lodestar untuk strategi yang lebih konkret. Mereka juga membuat peserta bersatu di sekitar tujuan bersama. “Alasan utama keberadaan ekosistem adalah nilai yang diciptakannya untuk kelompok pelanggan tertentu,” jelas Kraaijenbrink. Dengan menjaga tujuan tetap berfokus pada nilai, mitra ekosistem dapat memastikan mereka memenuhi permintaan pelanggan.

Fokus pelanggan dalam penetapan tujuan adalah suatu keharusan, kata Mike Connor, salah satu pendiri dan CEO Silicon Valley Insurance Accelerator. Saat pelanggan menjalani kehidupan digital sehari-hari, mereka menghasilkan data yang dapat membantu perusahaan asuransi memahami perilaku pelanggan, menentukan kebutuhan, dan mengurangi risiko.

Memahami data pelanggan juga merupakan sarana untuk inovasi yang lebih besar, katanya. Ekosistem yang berfokus pada pelanggan menghasilkan inovasi dalam keterlibatan pelanggan, penilaian risiko, dan penjaminan emisi

“Peta jalan untuk perusahaan asuransi dimulai bukan dengan teknologi, melainkan dengan memahami pelanggan,” kata Connor. Perusahaan asuransi dan mitra ekosistem harus terlebih dahulu memahami apa yang dibutuhkan pelanggan, di mana mereka berjuang, dan alat digital mana yang sudah berfungsi untuk mereka. Dengan wawasan ini, perusahaan asuransi dapat memposisikan diri untuk menawarkan keterlibatan, solusi, dan layanan bernilai tambah yang lebih baik.

Membangun Kemitraan

Kemitraan telah lama menjadi elemen dalam melakukan bisnis. Namun, ekosistem meminta perusahaan untuk berkolaborasi dengan cara baru.

Sementara kemitraan menunjukkan kepentingan ekonomi bersama, “ekosistem menceritakan kisah yang lebih luas di mana para pemangku kepentingan terhubung dengan tujuan tidak hanya untuk mendapatkan keuntungan komersial, tetapi juga mengganggu pasar dengan memanfaatkan pengalaman inovatif yang dimungkinkan sebagai hasil dari kemitraan,” kata Daniele Presutti, direktur pelaksana senior dan pemimpin asuransi di Accenture.

Lebih dari setengah perusahaan asuransi yang disurvei oleh Accenture (51 persen) melaporkan bahwa mereka sudah mengalami tekanan dari pesaing yang telah bermitra di luar bisnis inti asuransi. Dengan secara proaktif membangun hubungan mereka sendiri, perusahaan asuransi “dapat memastikan mereka adalah pengganggu dan bukan yang terganggu,” jelas Presutti.

Ekosistem memanfaatkan kekuatan kolaborasi untuk memungkinkan anggota jaringan ekosistem mencapai tujuan bisnis yang tidak akan dapat dicapai dengan cara lain. Mereka mengurangi gesekan bagi pelanggan yang membutuhkan layanan terkait tetapi berbeda, mereka memberikan keunggulan skala dengan membangun jaringan, dan mereka mengintegrasikan data yang memungkinkan perusahaan untuk menambah nilai lebih pada produk dan layanan, menurut Joydeep Sengupta dan rekan-rekan peneliti di McKinsey.

Sementara petahana asuransi kurang antusias dibandingkan insurtech tentang kemitraan ekosistem, kedua kelompok melihat janji dalam bermitra dengan bisnis yang tidak terkait dengan asuransi, seperti perusahaan perjalanan dan transportasi, pasar online, dan pengecer, tulis Nidhi Agrawal di Mantra Labs.

Untuk membangun kemitraan ekosistem yang kuat, penting untuk menjadi jenis mitra yang diinginkan bisnis lain, saran Michael Lyman, direktur pelaksana senior di Accenture. Misalnya, sementara 95 persen eksekutif yang disurvei Accenture mengatakan bisnis mereka adalah mitra ekosistem yang menarik, tidak semuanya memenuhi tiga kriteria yang mereka cari dari mitra mereka sendiri: praktik keamanan siber yang baik, kemampuan untuk berinovasi dan teknologi yang kompatibel.

“Sebelum kita dapat bertanya kepada orang lain apa yang dapat mereka lakukan untuk kita, tanyakan apa yang dapat Anda lakukan untuk mereka dengan menganalisis kekuatan, kelemahan, peluang, dan ancaman (SWOT) Anda sendiri di seluruh organisasi Anda sendiri,” kata Julie Volpiani, manajer pemasaran saluran di Inmarsat. Dengan demikian, perusahaan dapat mengidentifikasi titik nyeri mereka sendiri, yang dapat membantu mereka membangun kemitraan yang lebih baik.

Terakhir, tekankan kualitas daripada kecepatan dalam transisi ekosistem asuransi Anda. Seperti ekosistem alami, ekosistem digital berkembang dari waktu ke waktu. Menjadi yang pertama di tempat kejadian tidak menjamin kesuksesan; Seperti gulma yang muncul setelah hujan badai, ekosistem yang bergegas untuk diluncurkan mungkin menemukan akarnya terlalu lemah untuk mempertahankannya ketika cuaca menjadi buruk. Fokus pada membangun hubungan yang kuat dan basis pengguna yang kuat, yang lebih erat berkorelasi dengan kesuksesan, tulis Michael G. Jacobides, Ph.D. dan sesama peneliti di Boston Consulting Group.

Teknologi untuk Transisi Ekosistem Asuransi Anda

Ekosistem dimungkinkan sebagian besar karena alat digital ada untuk menghubungkan perusahaan satu sama lain secara online dan real time. Berbagi data dan fitur lain dari ekosistem online tidak hanya memungkinkan; mereka dapat dibuat sederhana.

Platform

Perusahaan asuransi memiliki pilihan di dunia berbasis ekosistem: Berpartisipasi dalam ekosistem yang diciptakan oleh orang lain, atau menjadi “rumah” ekosistem yang mereka bangun sendiri.

Peran terakhir memungkinkan perusahaan asuransi untuk memiliki interaksi klien dan proposisi nilai, serta kontrol platform. “Strategi membangun dan menjalankan menempatkan perusahaan asuransi di jantung ekosistem, memungkinkan mereka berfungsi sebagai pusat untuk aspek tertentu dari kehidupan pelanggan mereka,” Nina Bartholmes, Carina Specht, dan Marie-Christine Lehmann di PwC melaporkan. Menjadi pusat ekosistem juga mengoptimalkan akses data, yang dapat digunakan perusahaan asuransi untuk meningkatkan underwriting, manajemen klaim, dan pengembangan produk.

Namun, memilih platform yang tepat hanyalah satu langkah. Untuk berhasil, perusahaan asuransi juga perlu bekerja sama dengan mitra ekosistem.

Kerja sama semacam itu dimulai di rumah, kata Sean Baier, manajer asosiasi di Accenture. Perusahaan asuransi yang bekerja untuk mende-silo bisnis inti mereka sendiri akan lebih siap untuk berpartisipasi dalam ekosistem yang melintasi hambatan industri tradisional. Ketika perusahaan asuransi fokus pada membangun kepercayaan melalui kolaborasi platform, mereka meningkatkan keunggulan kompetitif mereka sendiri dan memposisikan diri untuk memimpin revolusi ekosistem.

Api

Antarmuka pemrograman aplikasi (API) memungkinkan ekosistem berkembang di lingkungan digital dengan memfasilitasi komunikasi. Intinya, API memungkinkan platform ekosistem perusahaan asuransi untuk berkomunikasi secara efektif dengan situs web, database, dan alat lain yang digunakan oleh vendor pihak ketiga. API juga memungkinkan pelanggan untuk terlibat dengan peserta ekosistem pihak ketiga tanpa meninggalkan lingkungan digital bermerek dari platform perusahaan asuransi.

“Bersama-sama perusahaan, yang saling terhubung melalui API terbuka, membentuk ekosistem API sejati, menawarkan pengalaman pelanggan terbaik, dengan menggabungkan layanan digital yang ditawarkan oleh banyak perusahaan,” kata Joris Lochy, manajer produk pembayaran di Monizze.

Perusahaan asuransi yang ingin pindah ke dunia ekosistem perlu memahami dan merangkul API, apakah mereka berencana untuk menjadi platform masuk atau bergabung dengan ekosistem perusahaan lain. Teknologi API membantu perusahaan asuransi menawarkan kompatibilitas teknologi yang diinginkan para pemimpin bisnis dari mitra ekosistem mereka.

API juga merampingkan pengalaman digital bagi pelanggan. Teknologi ini mengurangi gesekan dan memungkinkan pelanggan untuk melakukan semua bisnis mereka dalam satu platform, sehingga mengurangi kebutuhan untuk mempelajari cara menavigasi aplikasi atau situs web lain.

Penggunaan API dapat merevolusi cara perusahaan asuransi melakukan bisnis, baik di dalam dinding mereka sendiri maupun dalam ekosistem yang lebih besar. “Strategi mengekspos produk dan layanan sebagai API ini tidak hanya akan memungkinkan bisnis perusahaan asuransi untuk mengeksplorasi peluang baru, tetapi juga akan mendorong organisasi TI untuk merestrukturisasi, memungkinkan mereka untuk berkembang menjadi organisasi yang lebih gesit dan berpusat pada pelanggan,” jelas Lochy.

Menciptakan visi dan tujuan, memilih mitra yang tepat, dan menawarkan kemampuan teknologi yang diperlukan untuk mendukung kemitraan yang kuat semuanya memainkan peran kunci dalam memindahkan ekosistem perusahaan asuransi dari mimpi menjadi kenyataan. Dengan demikian, mereka membentuk langkah selanjutnya yang diperlukan dalam proses transisi ekosistem asuransi.

Gambar oleh: rawpixel/©123RF.com, pressmaster/©123RF.com, nateemee/©123RF.com

Berita