20 September 2024

Cara Kerja Model Bisnis Agen Umum Mengelola

Agen asuransi independen memiliki banyak alasan untuk bekerja dengan agen umum pengelola, atau MGA. Dari kebutuhan keahlian hingga ketersediaan produk tertentu atau harga yang kompetitif, MGA menyediakan berbagai layanan dan keunggulan kompetitif kepada agen independen. Faktanya, Jurnal Asuransi berpendapat setidaknya ada 50 kemungkinan alasan untuk bermitra dengan MGA. Untuk mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang bagaimana model bisnis agen umum pengelola, dan bagaimana mendapatkan keuntungan dari bekerja dengan MGA, pertama-tama mari kita lihat apa sebenarnya yang dilakukan agen umum pengelola.

Apa itu Agen Umum Pelaksana?

Intermational Risk Management Institute (IRMI) memiliki definisi langsung untuk mengelola agen umum: “jenis agen/pialang asuransi khusus yang, tidak seperti agen/pialang tradisional, diberi wewenang penempatan dari perusahaan asuransi.” Sebagai sebuah lembaga, MGA telah memberikan wewenang untuk melakukan fungsi tertentu yang biasanya hanya ditangani oleh perusahaan asuransi. Tugas tersebut termasuk cakupan yang mengikat, penempatan dan penetapan harga, menunjuk agen ritel dalam area tertentu, dan menyelesaikan klaim. Seperti yang dicatat oleh William Harger, seorang arbiter asuransi dan reasuransi, “kisaran wewenang yang diberikan kepada MGA bisa sangat sempit atau luas, tergantung pada kebutuhan perusahaan asuransi.” Bagaimanapun, MGA bertindak sebagai perantara antara operator dan agen independen dan / atau pelanggan. MGA merupakan salah satu segmen industri asuransi dengan pertumbuhan tercepat. Menurut sebuah studi oleh perusahaan manajemen investasi global Conning , pertumbuhan pasar MGA dan program pada tahun 2016 melebihi total pasar properti dan kecelakaan sebesar 32 persen.

Agen Umum Pelaksana dan Perannya dalam Ekosistem Industri Asuransi

Kyle Nakatsuji, kepala sekolah di American Family Venture, memberikan gambaran yang sangat baik tentang ekosistem di industri asuransi. Ada empat model distribusi asuransi: lead generation, agency, MGA dan operator. Setiap kelompok dibedakan berdasarkan jumlah risiko asuransi yang mereka tanggung dan otoritas pengendali yang mereka miliki atas transaksi. Sebagian besar MGA memiliki wewenang untuk menanggung dan mengutip. Beberapa juga menangani pengendalian kerugian dan klaim untuk perusahaan asuransi yang memiliki hubungan afiliasi dengan mereka. Seperti yang ditulis Bizflune: “MGA umumnya berhak atas komisi darurat, atau penggantian, pada semua bisnis yang ditulis di dalam wilayah mereka. Mereka akan mengambil persentase dari komisi yang seharusnya masuk ke agen asuransi produksi.” Jika MGA memiliki “kulit dalam permainan”, atau fungsi pembagian risiko, mereka juga berpartisipasi dalam keuntungan atau kerugian penempatan. Ada perbedaan antara administrator program dan lembaga dengan otoritas yang mengikat. Dalam kasus pertama, MGA dapat menanggung kebijakan, memberi peringkat, mengutip, mengikat, menerbitkan dan layanan kebijakan. Menurut Victoria Webb, MGA, pada kenyataannya, adalah maskapai yang menanggung untung dan rugi yang berasal dari penempatan. Ketika MGA hanya memiliki otoritas yang mengikat, perusahaan asuransilah yang melakukan pekerjaan penempatan. Perusahaan asuransi juga dapat membatalkan polis ketika mereka meninjau risiko setelah mengikat.

Dua Model Bisnis Agen Umum Mengelola

MGA dapat digunakan dalam semua lini asuransi untuk segala bentuk perusahaan asuransi. Menurut American Association of Managing General Agents, ini termasuk perusahaan asuransi yang “diterima atau tidak, langsung atau tidak, sistem broker atau agen, kontrak / penunjukan atau sub produksi broker terbuka, atau salah satu atau semua kombinasi dari ini.” Di Jurnal Asuransi, Dan Fash berpendapat bahwa MGA memiliki keunggulan kompetitif tertentu di industri ini, dan keunggulan tersebut cenderung dimanfaatkan melalui salah satu dari dua model bisnis umum, yaitu ceruk atau umum. Mari kita lihat setiap model.

Agen Umum Pengelola Khusus

Secara tradisional, MGA memasuki pasar dengan cakupan khusus. Mereka memiliki keahlian atau saluran distribusi untuk menjangkau segmen asuransi khusus. Ketika operator ingin mengasuransikan risiko atau entitas tertentu di ceruk itu tetapi tidak memiliki keahlian penempatan yang diperlukan, operator bermitra dengan MGA khusus untuk menetapkan pedoman penempatan dan peran dalam pengalaman pelanggan. Kedua belah pihak berbagi risiko dan tanggung jawab atas klaim dan layanan. Beberapa kelas asuransi tidak cocok untuk perusahaan asuransi besar, yang kemudian memilih untuk tidak berinvestasi dalam pengetahuan dan keahlian untuk menanggung kasus-kasus semacam itu. Dengan melayani pasar tersebut, MGA dapat menciptakan keunggulan kompetitif. Seperti yang dikatakan Tony Campisi, presiden dan CEO Glatfelter Insurance Group: “Ada ruang untuk spesialisasi di hampir setiap bidang bisnis kami. Di mana pasar umum tidak responsif, MGA dapat membedakan diri mereka sendiri dan membawa nilai yang signifikan.” Model MGA tradisional dikenal dengan operasinya yang ramping dan kemampuannya untuk menanggung lini bisnis khusus. Seringkali didukung oleh kemajuan teknologi, MGA yang gesit ini juga dapat menawarkan akses ke bisnis baru melalui saluran distribusi alternatif.

Agen Umum Pengelola yang Beragam

Menurut John Holm, seorang eksekutif MGA dengan pengalaman 30 tahun di perbankan korporat, ada anak-anak baru dalam hal MGA. “Generasi baru MGA generalis/multi-kelas mulai muncul di tempat kejadian. Ini bervariasi dari MGA yang digerakkan oleh ‘aplikasi’ skala kecil hingga pemain skala besar dan beragam yang menargetkan bisnis generalis.” MGA umum ini tidak menargetkan ceruk pasar. Mereka adalah pemain yang lebih besar dan lebih beragam yang menawarkan akses agen independen ke banyak operator. Sistem mereka sering mengintegrasikan teknologi terbaru dalam industri asuransi untuk menyediakan operasi yang efisien dan biaya distribusi yang rendah. Melalui efisiensi ini, mereka mendorong bentuk kemitraan baru dengan perusahaan asuransi, kata Steve Weberson, kepala penelitian asuransi di Conning.

Bagaimana Agen Umum Pengelola Dapat Membantu Agen Independen

Saat bekerja dengan MGA, baik agen independen khusus atau terdiversifikasi menyadari manfaat utama tertentu:

Akses: Saat bekerja dengan MGA, agen independen mendapatkan akses ke pasar dan operator yang akan sulit bagi mereka untuk mendapatkan sendiri.
Efisiensi: MGA seringkali merupakan bisnis yang lebih kecil daripada operator, yang memungkinkan mereka untuk tetap gesit dan responsif. Ada sedikit, jika ada, hambatan komunikasi antara MGA dan perusahaan asuransi atau reasuransi yang bermitra dengan mereka. Dengan demikian, agen independen dapat memperoleh manfaat dari operasi ramping ini untuk melayani klien mereka dengan lebih efisien.
Teknologi: Cory Crosland berpendapat bahwa MGA dapat menawarkan produk digital untuk mempercepat proses penawaran serta platform online yang terintegrasi dengan saluran grosir. Oleh karena itu, MGA tidak hanya membantu agen independen memberikan layanan yang lebih baik kepada klien mereka tetapi juga bekerja mulus dengan perusahaan asuransi.
Komisi yang lebih tinggi: Dengan bekerja sama dengan MGA yang terdiversifikasi yang telah menjalin hubungan dengan jaringan operator yang berbeda, agen akan dapat meninjau struktur komisi dan memiliki opsi untuk menjual produk dari operator yang menawarkan tarif terbaik. Itu berarti komisi yang lebih tinggi untuk jumlah pekerjaan yang sama.
Independensi berkelanjutan: Kemitraan MGA dapat memperkenalkan pengetahuan, efisiensi, dan teknologi yang akan membantu agen independen melayani pelanggan mereka dengan lebih baik, tetapi agen tidak perlu mengorbankan independensi untuk mengamankan keuntungan ini.

Dengan bekerja sama dengan agen umum pengelola, agen independen mempertahankan fleksibilitas yang menimbulkan kepercayaan di antara pelanggan mereka. Mereka tetap independen dalam memilih penyedia yang ingin mereka ajak bekerja sama dan alur kerja yang sesuai dengan bisnis mereka.

Berita