27 September 2024

Beli Mobil, Dapatkan Asuransi: Masa Depan Asuransi Mobil Tertanam

Pembuat mobil Tesla dikenal dengan inovasi dalam pembuatan kendaraan listrik. Namun, baru-baru ini, perusahaan telah berusaha untuk berinovasi dalam cakupan kendaraan tersebut juga dengan menawarkan asuransinya sendiri untuk kendaraan Tesla.

Menggabungkan asuransi dengan pembelian kendaraan telah populer di antara pembuat mobil lainnya. Perusahaan seperti BMW dan Ford juga mulai bereksperimen dengan asuransi tertanam, atau pertanggungan yang termasuk dalam harga pembelian kendaraan baru.

Ketika pembuat mobil mulai menyertakan asuransi dengan kendaraan mereka, operator P & C yang mapan mungkin perlu mengubah pendekatan mereka terhadap asuransi mobil. Masa depan dengan cakupan kendaraan tertanam mungkin terlihat sangat berbeda dari dunia yang telah dihuni oleh perusahaan asuransi ini hingga saat ini.

Inovasi Asuransi Tesla

Situs web Tesla Insurance menggambarkan Tesla Insurance sebagai “penawaran asuransi dengan harga bersaing yang dirancang untuk memberi pemilik kendaraan Tesla tarif hingga 20% lebih rendah, dan dalam beberapa kasus, sebanyak 30%.” Pemilik diberikan nomor bebas pulsa untuk dihubungi untuk berbicara dengan agen Tesla.

Saat ini, Asuransi Tesla hanya mencakup model Tesla tertentu, dan hanya tersedia untuk pemilik di California. Namun, perusahaan berharap dapat memperluas cakupan ke negara bagian lain, menurut situs web asuransinya.

Dalam sebuah posting blog tentang penawaran tersebut, Tesla menyatakan bahwa perusahaan dapat menawarkan asuransi dengan harga lebih rendah karena “Asuransi Tesla mampu memanfaatkan teknologi canggih, keselamatan, dan kemudahan servis mobil kami untuk memberikan asuransi dengan biaya lebih rendah.” Perusahaan mengutip “keselamatan aktif dan fitur bantuan pengemudi canggih” kendaraan sebagai faktor yang berkontribusi terhadap harga yang lebih rendah.

Secara khusus, perusahaan tampaknya memanfaatkan data yang dapat dikumpulkan dari kendaraan Tesla. “Kami pada dasarnya memiliki… peluang arbitrase informasi di mana kami memiliki pengetahuan langsung tentang profil risiko pelanggan,” kata pendiri Tesla Elon Musk.

Namun, perusahaan asuransi cenderung melihat kendaraan Tesla sebagai risiko yang lebih besar. Sebuah laporan Wall Street 24/7 menemukan bahwa Tesla Model X Electric 4WD dan Tesla Model S 4dr Electric 4WD adalah dua kendaraan termahal untuk diasuransikan pada tahun 2019, tulis Duffie Osental di Insurance Business.

Apakah pemahaman Tesla yang lebih besar tentang kekhasan kendaraannya dan data pengemudi benar-benar memposisikan pembuat mobil untuk menawarkan asuransi dengan tarif yang jauh di bawah operator asuransi mobil yang sudah mapan?

Perlu dicatat bahwa Tesla Insure bukanlah langkah pertama pembuat mobil ke dalam asuransi. Pada tahun 2017, perusahaan mengumumkan kemitraan dengan Liberty Mutual Insurance Company di Amerika Utara untuk membantunya menawarkan asuransi langsung kepada pembeli Tesla, lapor Dana Hull dan Katherine Chiglinsky di Insurance Journal.

Batas Baru dalam Asuransi Mobil Tertanam

Pendekatan Tesla sejauh ini adalah menawarkan pertanggungan asuransi kepada pemilik Tesla di titik penjualan. Namun pertanggungan asuransi yang tertanam dalam harga pembelian kendaraan juga telah menarik minat baik di kalangan pembuat mobil maupun penyedia asuransi.

Asuransi Ford

Ford baru-baru ini mengumumkan program Ford Insure , yang menawarkan “produk asuransi yang memanfaatkan data kendaraan yang terhubung untuk membantu pengemudi mendapatkan diskon berdasarkan perilaku mengemudi mereka,” menurut situs web perusahaan.

Perusahaan menjanjikan diskon 10 persen ketika pengemudi mendaftar dan diskon hingga 40 persen saat polis diperbarui, berdasarkan data yang dikumpulkan tentang perilaku pengemudi. Namun, rata-rata, pengemudi dapat mengharapkan untuk melihat sekitar 20 persen pengurangan premi mereka, kata David McClelland, wakil presiden strategi di Ford Motor Company.

Sementara program saat ini mencakup sebagian besar kendaraan model tahun 2020, program ini hanya tersedia di 38 negara bagian saat ini.

Selain itu, program Ford Insure tidak mencakup Ford F-150, salah satu kendaraan paling populer perusahaan. Mulai tahun 2015, F-150 mulai diproduksi dengan bodi aluminium daripada baja, yang menyebabkan kekhawatiran tentang biaya perbaikan yang tinggi dan premi asuransi yang tinggi; namun, hingga saat ini “kerugian tabrakan F-150, yang merupakan biaya yang dikeluarkan setelah kecelakaan, adalah 31,8% di bawah rata-rata” untuk truk pikap di model tahun yang sama, kata Joel Stocksdale di Auto Blog. Ford belum merilis pernyataan yang menjelaskan mengapa F-150 dikeluarkan dari program Ford Insure.

Program asuransi saat ini ditanggung oleh Nationwide Mutual Insurance, kata Tariq Kamal, penerbit asosiasi di majalah F&I dan Showroom.

BMW dan Wrisk

Pada September 2018, startup insurtech Wrisk menjadi satu-satunya mitra asuransi pembuat mobil BMW di Inggris.

“Akibatnya, pembuat mobil mengakhiri kemitraan yang ada dengan penyedia asuransi lama, dan asuransi apa pun yang dijual langsung melalui jaringan BMW atau Mini di Inggris sekarang akan melalui platform yang dirancang oleh Wrisk,” kata Scott Carey di TechWorld.

Pada Desember 2019, BMW dan Wrisk mengumumkan “Mini Flex,” sebuah rencana untuk menawarkan asuransi mobil gratis selama tiga bulan untuk semua kendaraan Mini baru yang dijual di Inggris. Pembeli kendaraan Mini baru menerima tiga bulan gratis ketika mereka berlangganan polis asuransi yang ditawarkan pada Mini melalui BMW Group Financial Services dan Wrisk.

“Seiring dengan perubahan model kepemilikan mobil dan perilaku pembelian konsumen terus berkembang pesat, kami memahami bahwa inovasi sangat penting untuk memberikan pengalaman pelanggan yang menyenangkan,” kata Philip Kerry, direktur penjualan dan pemasaran di BMW Group Financial Services.

Wrisk ditanggung oleh Great Lakes, anak perusahaan Munich Re.

Bagaimana P&C Dapat Bergabung dengan Revolusi Asuransi Mobil Tertanam

Sekilas, upaya pembuat mobil untuk menawarkan asuransi dengan pembelian kendaraan dapat tampak menciptakan persaingan langsung dengan perusahaan asuransi. Namun, hingga saat ini, setiap perusahaan asuransi yang telah mencoba untuk memulai program semacam itu telah melakukannya dengan bermitra dengan satu atau lebih perusahaan asuransi atau reasuransi yang mapan: Tesla dengan Liberty Mutual, Ford dengan Nationwide dan BMW dengan Wrisk, yang ditanggung oleh Great Lakes.

Akibatnya, perusahaan asuransi mungkin memiliki kesempatan untuk mengubah bisnis asuransi mobil mereka dengan bermitra dengan pembuat mobil yang belum bereksperimen dengan asuransi tertanam. Dengan demikian, perusahaan asuransi dapat memastikan bahwa mereka berada di antrean pertama ketika pelanggan membeli kendaraan baru mereka dan mencari pertanggungan asuransi.

Selain itu, perusahaan asuransi mendapat manfaat dari akses ke lebih banyak data tentang perilaku pengemudi, fungsi kendaraan dan biaya perbaikan dan pemeliharaan — justru rincian yang mendasari klaim Tesla bahwa perusahaan dapat menyediakan asuransi lebih murah daripada perusahaan asuransi yang ada. Dengan fokus pada satu pembuat mobil, perusahaan asuransi dapat menyempurnakan penjaminan emisi dan bahkan mungkin dapat memberikan umpan balik tentang masalah keselamatan yang dapat membantu pembuat mobil merancang kendaraan yang lebih aman.

Pembuat mobil seperti Tesla saat ini berfokus pada cara menggunakan teknologi untuk membuat mengemudi lebih aman. Tesla Insure mengklaim bahwa teknologinya yang lebih aman dapat menghasilkan premi yang lebih rendah. Namun perusahaan-perusahaan ini mungkin mengabaikan aspek penting dari teknologi baru ini: Biaya untuk memperbaiki atau mengganti.

“Sudah ada beberapa bukti bahwa teknologi yang digunakan untuk mengemudikan [Tesla] kendaraan secara otonom, sensor dan sebagainya, cukup mahal, jadi ketika Anda mengalami tabrakan, teknologi itu rusak dan sangat, sangat mahal untuk diganti,” kata Karl Gray, kepala global lini motor dan ritel di Zurich Insurance Group.

Dengan bermitra dengan pembuat mobil, perusahaan asuransi dapat menggunakan keahlian mereka yang tak tertandingi dalam mengevaluasi potensi kerugian untuk menemukan masalah seperti tingginya biaya penggantian sensor, yang dapat menyebabkan program asuransi pembuat mobil gagal.

Bermitra dengan pembuat mobil juga memposisikan asuransi sesuai dengan pentingnya berkendara yang aman.

“Asuransi seharusnya tidak lagi menjadi renungan,” kata Kerry tentang program Mini Flex yang ditawarkan oleh BMW dan Wrisk. Sementara operator asuransi petahana mungkin menganggap asuransi mobil tertanam aneh atau bahkan mengancam, gagasan bahwa asuransi sangat penting untuk kepemilikan mobil adalah salah satu yang dapat dianut oleh pembuat mobil dan perusahaan asuransi.

Gambar oleh: dolgachov/©123RF.com, puhhha/©123RF.com, kzenon/©123RF.com

Berita