Bagaimana Teknologi Mengubah Peran Mengelola Agen Umum dalam Ekosistem Asuransi
Bisnis dan individu menghadapi risiko. Perusahaan asuransi berspesialisasi dalam mengatasi risiko. Namun, bagi kedua belah pihak, menemukan tempat untuk bertemu telah menjadi tantangan.
Masukkan agen umum pengelola (MGA), perantara yang sering mengkhususkan diri dalam jenis risiko dan cakupan tertentu. MGA memainkan peran kunci dalam menyediakan informasi dan akses ke cakupan. Namun, sebagai perantara industri, mereka juga menghadapi pengawasan yang meningkat mengenai nilai yang ditambahkan oleh pekerjaan mereka pada proses distribusi asuransi.
Teknologi mengganggu peran MGA dengan cara baru. Saat MGA merangkul teknologi baru, mereka meningkatkan kemampuan mereka untuk menambah nilai dan mendukung hubungan perusahaan asuransi-pelanggan.
Peran Agen Umum Pengelola
Mengelola agen umum, atau administrator program, adalah agen atau broker khusus dengan wewenang untuk terlibat dalam penjaminan atas nama perusahaan asuransi tertentu. Selain menyediakan sumber daya pendidikan dan komunikasi yang diberikan oleh semua agen dan pialang kepada pelanggan, MGA juga dapat mengelola program dan menegosiasikan kontrak atas nama perusahaan asuransi.
Kemampuan untuk mengelola dan bernegosiasi memungkinkan MGA untuk menghubungkan perusahaan asuransi dan pelanggan dengan lebih efektif. Ini juga memungkinkan mereka untuk berspesialisasi dalam jenis bisnis atau pertanggungan tertentu, menjadikannya sumber informasi yang berharga bagi pelanggan yang mencari jenis asuransi khusus.
“Dengan berfokus pada jenis bisnis khusus, MGA dapat mengembangkan keahlian mendalam tentang risiko yang dihadapi oleh entitas ini dan cara terbaik untuk memenuhi kebutuhan mereka,” tulis Thomas A. Ryan, seorang aktuaris konsultan di Milliman.
Untuk peserta industri asuransi baru, MGA dapat menawarkan perlindungan terhadap beberapa risiko keuangan terbesar yang terlibat dalam memasuki pasar asuransi. “Ingin menghasilkan pendapatan underwriting tanpa mengumpulkan modal dalam jumlah besar atau menunggu satu tahun atau lebih untuk diatur? Menyiapkan MGA mungkin jawabannya,” tulis Matthew Grant, mitra di Instech London. Akibatnya, mengelola agen umum populer di kalangan insurtech, yang sering mencari untuk bermitra dengan MGA atau menjadi MGA.
Namun MGA juga menghadapi tantangan, termasuk diakui atas kontribusi mereka. Sebagian besar nasabah asuransi tidak terbiasa dengan pekerjaan yang dilakukan oleh mengelola agen umum. Bahkan ketika pelanggan mengandalkan satu untuk membantu mereka menempatkan pertanggungan, mereka mungkin tidak menyadari bahwa mereka bekerja dengan agen umum pengelola.
Sementara itu, teknologi baru membuatnya lebih mudah dari sebelumnya bagi perusahaan asuransi untuk terhubung langsung ke pelanggan baru, menciptakan kesan bahwa sekarang mungkin untuk melewati hubungan MGA. Kurangnya pengetahuan pelanggan dan minat perusahaan asuransi pada teknologi baru dapat memberi tekanan pada mengelola agen umum untuk membuktikan nilai mereka.
“Berdasarkan kebajikan, [managing general underwriters] dan MGA, administrator program, adalah perantara,” kata Rekha Skantharaja, CEO di Tangram Insurance Services. Di dunia yang penuh dengan pelanggan yang menuntut koneksi langsung ke asuransi mereka dan penyedia layanan lainnya, tantangan bagi pemain mid-process adalah menambah nilai yang membenarkan partisipasi mereka dalam proses tersebut.
MGA dan Disrupsi Teknologi Asuransi
“Dengan infrastruktur yang matang dan berteknologi maju, MGA modern seringkali lebih gesit, responsif, ramping, dan maju teknologi daripada petahana,” tulis Travis MacMillan, chief business officer di Xceedance.
Agen umum pengelola adalah pengantar awal atau pengadopsi sejumlah teknologi asuransi baru, karena manfaat yang diperoleh startup insurtech dari bermitra dengan MGA atau mendirikan diri sebagai MGA. Akibatnya, banyak agen umum pengelola memiliki keahlian tidak hanya pada bidang asuransi khusus dan kebutuhan pelanggan, tetapi juga tentang cara menggunakan AI, pembelajaran mesin, dan alat lainnya untuk lebih memahami dan memanfaatkan data pelanggan.
Bagi perusahaan asuransi yang ada, satu tantangan utama baru-baru ini adalah menemukan orang-orang yang memahami dan dapat menerapkan teknologi baru. Sebuah survei PwC 2019, misalnya, menemukan bahwa 81 persen responden asuransi agak atau sangat peduli tentang menemukan talenta dengan keterampilan yang diperlukan untuk memanfaatkan teknologi baru secara efektif.
Karena hubungan awal mereka dengan startup insurtech, banyak agen umum pengelola memiliki bakat yang kurang dari perusahaan asuransi. Namun MGA juga menghadapi tantangan dalam hal mengintegrasikan teknologi dan menyesuaikan peran mereka dengan masa depan yang digerakkan secara digital.
Data, misalnya, terus menjadi penting untuk penjaminan asuransi dan tantangan untuk ditangani. “Ada MGA yang jatuh dan terbakar di atas batu penjaminan emisi yang buruk,” kata Emily Gilde, mantan kepala aktuaris di Ethos Specialty Insurance Services. Sementara beberapa kasus ini dapat ditelusuri kembali ke kesalahan langkah oleh operator, kesalahan operator dan kesalahan MGA sering muncul dari masalah dengan data yang tersedia atau bagaimana data itu dianalisis.
Karena mengelola agen umum sering kali berspesialisasi dalam jenis risiko atau cakupan tertentu, mereka mendapatkan pemahaman yang mendalam tentang area fokus mereka. Akses ke kumpulan data besar yang berfokus pada bidang yang sama ini mengubah cara MGA mengembangkan dan menyebarkan keahlian mereka.
Secara tradisional, underwriting dilakukan sepenuhnya oleh manusia. Penilaian risiko hanya sebaik kemampuan seseorang untuk menganalisis dan memahami kumpulan data yang tersedia. Saat ini, alat kecerdasan buatan dapat menganalisis kumpulan data yang jauh lebih besar daripada yang dapat dikelola oleh pikiran manusia. Alat-alat ini juga dapat menemukan pola dan menawarkan prediksi dengan lebih cepat. MGA yang merangkul alat semacam itu mendapatkan keuntungan yang signifikan karena kedalaman pengetahuan mereka di bidang spesialisasi mereka.
Teknologi mengubah peran mengelola agen umum, memperluas kemampuan mereka untuk melayani perusahaan asuransi dan pelanggan asuransi. Namun teknologi harus menjadi sarana untuk memberikan nilai, bukan tujuan itu sendiri.
“Pada dasarnya, MGA bersifat kewirausahaan dan gesit. Mereka yang mampu memenuhi kesenjangan yang teridentifikasi di pasar, dengan fokus pada memberikan pengembalian kepada penyedia kapasitas mereka dan menciptakan produk baru dengan efisiensi, kontrol, dan fokus yang lebih besar pada fundamental yang mendasarinya, akan mendapat manfaat dalam iklim saat ini. Mereka juga cenderung secara signifikan memengaruhi bagaimana risiko yang ditetapkan ditanggung di masa depan,” tulis Tim Rourke, kepala asuransi dan distribusi perantara di Willis Towers Watson.
Agen Umum Pelaksana Masa Depan
“Konsepnya [of the managing general agent] bukan hal baru tetapi terus berkembang,” tulis Grant. Dengan munculnya teknologi baru dan cara baru untuk mendekati asuransi, MGA memberikan fleksibilitas yang dibutuhkan oleh perusahaan rintisan insurtech dan perusahaan asuransi petahana untuk mencoba pendekatan asuransi yang unik sebelum berkomitmen pada perubahan besar.
Ketangguhan mengelola agen umum sudah membuktikan nilainya dalam menghadapi disrupsi. Meskipun mereka mengalami tantangan selama pandemi COVID-19, MGA juga mampu mengatasi masalah arus kas dan masalah lainnya, kata Alyssa Gittleman, wakil presiden dalam penelitian asuransi di perusahaan manajemen investasi Conning.
MGA yang paling mungkin berkembang di masa depan adalah mereka yang merangkul kemampuan beradaptasi mereka sendiri sekarang. Agen umum pengelola masa depan perlu menganggap diri mereka sebagai jenis perusahaan asuransi, bukan hanya sebagai distributor.
“Banyak MGA beroperasi di bawah kesalahpahaman bahwa mereka adalah perusahaan distribusi. Distribusi itu penting, tetapi itu hanya salah satu elemen dari operasi MGA,” tulis Mark Prowting dan Stewart Osmond di Willis Towers Watson. Menurut Prowting dan Osmond, mengelola agen umum yang memperlakukan diri mereka sebagai bagian dari lengan penjaminan operator asuransi akan lebih mampu beradaptasi dengan perubahan dalam industri asuransi.
Penekanan pada kemampuan beradaptasi adalah suatu keharusan untuk mengelola agen umum di masa depan, tidak hanya dalam cara mereka memandang bisnis mereka sendiri tetapi juga dalam cara mereka menanggapi tantangan dan teknologi baru.
“Ramping, gesit, dan dinamis, MGA masa depan akan membangun bisnis khusus yang berkembang dan menumbuhkan keuntungan lebih cepat dan pada skala yang lebih besar daripada industri secara keseluruhan,” tulis Isabelle Santenac, pemimpin asuransi global di EY. Dia memprediksi bahwa beberapa agen umum pengelola masa depan mungkin merupakan bisnis bernilai miliaran dolar dengan hak mereka sendiri, tetapi mereka akan mencapai status ini dengan mengkhususkan diri dalam bidang asuransi khusus dan dengan merangkul kemampuan beradaptasi yang ditingkatkan teknologi untuk melakukannya.
Gambar oleh: nyul/©123RF.com, stokkete/©123RF.com, warrengoldswain/©123RF.com
Bacaan Lebih Lanjut
Unggulan
19 September 2024
19 September 2024
19 September 2024