20 September 2024

Bagaimana Platform dan Ekosistem Mendorong Inovasi Asuransi

Startup insurtech telah mendorong inovasi asuransi pada tingkat yang terfokus dan terperinci. Alat-alat ini telah mengubah cara perusahaan asuransi dan pelanggan melihat tugas-tugas tertentu, seperti distribusi atau pengajuan klaim.

Namun, gelombang perubahan teknologi tidak berhenti dengan inovasi insurtech. Model ekosistem, yang didorong oleh inovasi dalam teknologi platform dan API, siap untuk merevolusi industri asuransi secara keseluruhan. Perusahaan asuransi yang memahami cara kerja alat ini dan peluang apa yang mereka ciptakan diposisikan untuk memanfaatkan platform dan ekosistem untuk melayani pelanggan dengan lebih baik dan memenuhi tujuan bisnis.

Mengganggu atau Diganggu: Masa Depan Teknologi Asuransi

Selama beberapa tahun, perusahaan asuransi petahana telah menghadapi persaingan dari startup insurtech. Kompetisi ini sering berfokus pada proses asuransi tertentu. Pada awalnya, tampaknya teknologi seperti itu tidak akan mengubah industri secara keseluruhan.

Saat ini, jelas bahwa asuransi perlu berubah dalam menghadapi transformasi digital. Startup insurtech tidak hanya menemukan cara baru untuk menangani tugas-tugas asuransi lama. Mereka, dan banyak perusahaan asuransi petahana, mengambil keuntungan dari kemajuan pesat dalam teknologi secara keseluruhan, seperti kemampuan untuk menganalisis data dalam jumlah besar dan menjangkau pelanggan dengan mudah melalui konektivitas Internet yang luas, tulis Matt High FinTech Magazine.

Ekspektasi pelanggan juga memberikan tekanan pada perusahaan asuransi untuk berinovasi. Ketika pelanggan melihat efek big data dan komunikasi tanpa batas pada pembelian ritel mereka, misalnya, mereka mulai menuntut agar perusahaan asuransi menawarkan personalisasi dan kemudahan yang serupa.

Perusahaan asuransi menanggapi harapan yang berubah ini. Namun, seperti yang dicatat High, mereka mungkin tidak berubah cukup cepat.

Dalam laporan Desember 2019, Accenture memperkirakan bahwa asuransi adalah “salah satu yang paling [industries] rentan terhadap gangguan di masa depan.” Operator yang menyeret kaki mereka dalam melakukan peralihan ke dunia digital “dapat mengalami erosi pangsa pasar senilai total US$198 miliar di seluruh dunia selama lima tahun ke depan,” tulis Daniele Presutti di Accenture. Mereka juga akan kehilangan peluang untuk pertumbuhan, yang bisa menelan biaya $ 177 miliar lagi.

Ekosistem digital, bagaimanapun, menawarkan perusahaan asuransi cara untuk memimpin biaya menuju keuntungan, daripada kerugian. Mereka melakukannya dengan menjadikan perusahaan asuransi sebagai pemain kunci di dunia digital.

Ekosistem digital adalah “jaringan longgar dari aplikasi dan teknologi yang saling berhubungan yang bertindak secara kohesif untuk memenuhi tujuan bisnis,” tulis Mike de Waal, presiden, pendiri dan CEO di Global IQX. Seperti ekosistem yang ditemukan di alam, peserta ekosistem digital tidak secara langsung bersaing untuk mendapatkan sumber daya yang sama (di sini, pelanggan). Sebaliknya, partisipasi masing-masing memberikan nilai kepada pelanggan dan meningkatkan pekerjaan yang dilakukan oleh semua orang di ekosistem.

Seperti industri lainnya, perusahaan asuransi menghadapi disrupsi dari munculnya model ekosistem. Tanggapan adalah yang penting. “Daripada menjadi korbannya, perusahaan asuransi dapat bergabung dengan ekosistem yang ada atau merancang dan mengeksekusi ekosistem mereka sendiri untuk memastikan mereka adalah pengganggu, bukan yang terganggu,” tulis Presutti.

Bagaimana Platform dan Ekosistem Mengubah Distribusi Asuransi

Seperti yang dicatat Tanguy Catlin dan rekan-rekan peneliti di McKinsey, tujuh dari 10 perusahaan terbesar secara global menggunakan ekosistem untuk menjalankan bisnis sehari-hari mereka. Perusahaan-perusahaan ini termasuk Amazon, Alibaba, Microsoft dan Facebook.

Secara kolektif, mereka menjangkau miliaran orang di seluruh dunia setiap hari. Selain menjual produk dan layanan mereka sendiri, perusahaan-perusahaan ini menunjukkan kepada pelanggan apa yang dapat dilakukan ekosistem dan platform digital untuk mereka. Akibatnya, pelanggan mengharapkan tingkat layanan yang sama dari organisasi lain yang beroperasi sebagian atau seluruhnya secara online, termasuk perusahaan asuransi.

Memenuhi Permintaan Pelanggan di Era Digital

Berpartisipasi dalam ekosistem menawarkan manfaat utama bagi perusahaan asuransi saat mereka membangun dan memelihara hubungan pelanggan, tulis Catlin dan tim McKinsey.

Misalnya, ekosistem dapat memfasilitasi transaksi tanpa gesekan bagi pelanggan. Seorang pelanggan yang ingin membeli mobil baru dan mendapatkan asuransi untuk itu, misalnya, tidak perlu beralih antar situs web atau platform jika perusahaan mobil dan perusahaan asuransi mereka beroperasi dalam ekosistem yang sama. Kemudahan penggunaan ini mendorong pelanggan untuk memilih perusahaan asuransi yang sudah berada dalam ekosistem yang telah mereka masuki untuk membeli mobil mereka.

Karena ekosistem dapat mengintegrasikan data di seluruh jaringan, mereka menawarkan layanan yang lebih dipersonalisasi kepada pelanggan sekaligus memungkinkan peserta ekosistem untuk menganalisis lebih banyak informasi tentang pelanggan.

API dan Kebangkitan Ekosistem

Ketika tekanan meningkat pada perusahaan asuransi untuk menyediakan berbagai produk dan layanan asuransi dalam lingkungan digital yang mulus dan dipersonalisasi, “akan semakin sulit bagi satu perusahaan asuransi untuk memberikan semua produk dan layanan yang diperlukan pada tingkat kecanggihan dan kecepatan yang dapat diterima bagi konsumen mereka,” prediksi Michael Fitzgerald, analis utama, teknologi asuransi di CB Insights.

Antarmuka pemrograman aplikasi, atau API, memberikan solusi. Dengan memungkinkan perusahaan yang berbeda untuk menawarkan produk dan layanan bersama-sama dalam satu platform, API membangun ekosistem yang dapat dinavigasi dengan mudah oleh pelanggan. Alih-alih melompat di antara situs web dan platform perusahaan yang berbeda — dan mencoba mengingat kata sandi mereka untuk masing-masing — pelanggan dapat masuk ke satu platform dan mengakses setiap perusahaan mitra dalam ekosistem.

API sudah mengubah cara orang menggunakan internet. Semakin banyak situs web yang memungkinkan pengguna untuk masuk dengan kredensial Google atau Facebook mereka, misalnya, memberi mereka satu akun lebih sedikit yang nama pengguna dan kata sandi yang harus mereka ingat. Berbagai alat “bekerja dari mana saja”, seperti Slack, memudahkan untuk terhubung ke perangkat lunak lain yang biasa digunakan untuk pekerjaan digital, seperti Google Drive, Trello, dan Zendesk, tulis Denise Garth di Majesco.

Banyak pelanggan tidak menyadari bagaimana API membuat koneksi ini. Apa yang mereka alami adalah koneksi yang cepat dan mulus antara berbagai platform dan alat digital mereka. Dengan pengalaman ini menjadi norma untuk pekerjaan online, belanja, dan rekreasi, pelanggan semakin mengharapkannya dari perusahaan asuransi mereka dan bisnis terkait, seperti makelar, dealer mobil, dan bengkel, juga.

Apa Selanjutnya untuk Ekosistem Asuransi?

Kemitraan bukanlah wilayah baru bagi perusahaan asuransi. Namun, seiring berkembangnya ekosistem digital, kemitraan lintas lini industri akan menjadi norma.

Ekosistem dibangun dari kemitraan bisnis. Anggota ekosistem digital saling mendukung pekerjaan atau bekerja dalam bisnis yang terkait erat. Dengan berpartisipasi dalam satu ekosistem, mereka memudahkan pelanggan untuk memilih bisnis mereka dengan hadir pada saat pelanggan membutuhkan produk atau layanan khusus mereka.

Perusahaan asuransi baru saja mulai mengambil langkah pertama ke dunia berbasis ekosistem. Seringkali, langkah-langkah itu ragu-ragu dan lambat.

Beberapa kendala masih menghalangi masa depan asuransi berbasis ekosistem, tulis Sebastjan Plavec, chief marketing officer di Adacta. Mereka termasuk efek yang tersisa dari teknologi lama, kurangnya standar untuk pengembangan ekosistem dan tidak adanya pembangunan ekosistem dari daftar tujuan banyak perusahaan asuransi.

Banyak perusahaan sudah mempertahankan setidaknya satu kemitraan di ranah digital melalui API. Faktanya, API terbuka terkait asuransi yang melibatkan asuransi mobil membentuk seperempat dari API terbuka yang tersedia saat ini, tulis Fouad Husseini, pendiri The Open Insurance Initiative. API ini memfasilitasi berbagai tugas terkait asuransi mobil, mulai dari menempatkan pertanggungan hingga mengajukan klaim.

API, bagaimanapun, hanyalah permulaan. “Transformasi nyata membutuhkan keluar dari kompetensi asuransi dan membangun kemampuan teknologi yang cukup,” tulis Plavec. Kemitraan dengan perusahaan di luar industri asuransi yang berkomitmen sama terhadap pertumbuhan ekosistem dan kemajuan teknologi dapat membantu perusahaan asuransi mendapatkan keahlian teknologi yang mereka butuhkan untuk membangun dan menumbuhkan ekosistem mereka sendiri.

Saat perusahaan asuransi merangkul kekuatan penuh ekosistem digital, mereka akan mengubah industri asuransi di sepanjang jalan. Ekosistem ini “menawarkan inovator segalanya mulai dari jalan baru untuk mengiklankan dan melibatkan pelanggan, hingga permainan asuransi tertanam, hingga kemitraan yang mendukung layanan bernilai tambah sebagai bagian dari penawaran asuransi,” tulis Mike Connor, CEO di akselerator asuransi SVIA.

Untuk mencapai tujuan ini, para pemimpin asuransi perlu memahami cara kerja ekosistem digital. Mereka juga perlu meluangkan waktu untuk memikirkan bagaimana mendirikan ekosistem, atau berpartisipasi dalam ekosistem yang ada, dapat membantu perusahaan mereka mencapai tujuan bisnisnya. Perusahaan asuransi yang cepat melakukan pekerjaan ini akan menemukan diri mereka berada di posisi yang tepat untuk menarik pelanggan yang harapannya sekarang mencakup pengalaman ekosistem yang mulus.

Gambar oleh: Wutthichai Luemuang/©123RF.com, auremar/©123RF.com, Aleksei Gorodenkov/©123RF.com

Berita