30 September 2024

Bagaimana Perusahaan Asuransi Dapat Menjangkau Pelanggan Baru Dengan Memahami Ekonomi Platform

Cara kami melakukan bisnis telah menanggapi dan melanggengkan transformasi digital yang sedang berlangsung. Ketika bisnis menemukan cara baru untuk memanfaatkan komunikasi dan platform digital, ekonomi kita menjauh dari ketergantungannya pada lokasi fisik, serta pada barang-barang nyata seperti kebijakan kertas.

Termasuk dalam transformasi digital ini adalah kebangkitan ekonomi platform, yang mengelompokkan aktivitas ekonomi di sekitar platform digital daripada lokasi batu bata dan mortir atau industri diskrit. Sementara beberapa insurtech sudah membuat langkah ke dalam ekonomi platform, banyak perusahaan asuransi petahana ragu-ragu untuk berkomitmen penuh pada perubahan tersebut.

Namun ekonomi platform telah membuat terobosan yang signifikan di industri lain. Karena itu, itu mengubah harapan pelanggan tentang ketersediaan dan perilaku asuransi. Perusahaan asuransi yang memahami dan merangkul model platform sejak awal berdiri untuk mendapatkan keunggulan kompetitif dibandingkan mereka yang tidak.

Memahami Ekonomi Platform

Ekonomi masa lalu berfokus pada penciptaan dan pemasaran barang atau jasa tertentu. Ekonomi baru sedang bertransisi ke pendekatan berbasis platform. Untuk perusahaan berbasis platform, lokasi fisik kurang penting daripada kehadiran digital.

“Perusahaan dalam kategori ini menciptakan platform digital untuk memungkinkan interaksi antara individu atau bisnis yang membutuhkan sesuatu dan individu atau bisnis yang menyediakan sesuatu,” kata Mark Breading, mitra di SMA.

Barang atau jasa yang ditawarkan dalam ekonomi platform sama beragamnya dengan imajinasi pembuat dan peserta platform. Dan mereka mewakili segmen ekonomi yang berkembang pesat secara keseluruhan. Perkiraan pertumbuhan ekonomi platform diperkirakan akan mencapai $335 miliar pada tahun 2025, kata Niam Yaraghi dan Shamika Ravi di Brookings Institute.

Ekonomi platform mewakili perubahan signifikan dalam cara kita melakukan bisnis. “Jika revolusi industri diatur di sekitar pabrik, perubahan hari ini diatur di sekitar platform digital ini,” tulis profesor Martin Kenney dan John Zysman.

Platform ini sangat kuat: Kenney dan Zysman memprediksi pemilik platform akan memiliki kekuatan lebih besar dalam ekonomi saat ini daripada yang dimiliki pemilik pabrik di tahun-tahun awal revolusi industri.

Alat Asuransi Baru dalam Ekonomi Platform

Salah satu cara untuk memikirkan hubungan ekonomi platform dengan asuransi adalah dengan menganggap asuransi itu sendiri sebagai layanan, bukan sebagai produk, kata Tomasz Kurcyzk, direktur transformasi digital di AXA.

Ini membantu perusahaan asuransi lebih memahami cara-cara teknologi mendorong pengembangan modalitas pertanggungan baru, kata Kurcyzk. Perusahaan asuransi juga memposisikan diri untuk lebih menjelaskan kepada pelanggan mengapa asuransi relevan dan bahkan penting di era digital.

Insurtech, bersama dengan beberapa perusahaan asuransi petahana, sudah membuat langkah ke dalam ekonomi platform dengan produk seperti asuransi mikro dan asuransi berbasis penggunaan (UBI) yang dipersonalisasi.

Pasar asuransi mikro telah membuka basis pelanggan baru untuk asuransi dengan berfokus pada pelanggan dan klaim yang secara tradisional terlalu kecil bagi perusahaan asuransi untuk menutupi secara menguntungkan.

Dengan berfokus pada kerugian kecil dan populasi pelanggan yang kurang terlayani, asuransi mikro dapat menjangkau pelanggan yang mungkin belum pernah memiliki akses ke asuransi sebelumnya, kata Julia Kagan di Investopedia.

Tiga faktor utama yang digunakan untuk menghambat perusahaan asuransi adalah permintaan yang tinggi, biaya yang tinggi dan distribusi pertanggungan yang tidak merata. Saat ini, platform digital dan metode analisis bawaannya (termasuk kecerdasan buatan) memudahkan untuk menawarkan cakupan yang luas dan terjangkau di banyak geografi.

Seringkali, kebijakan ini bersifat parametrik. Cakupan mereka terpicu secara otomatis jika serangkaian persyaratan kuantitatif tertentu terpenuhi, menurut lembar informasi dari Institut Informasi Asuransi. Sifat parametriknya berarti polis asuransi mikro seringkali dapat ditangani oleh algoritme komputer daripada oleh manusia, memungkinkan volume klaim yang lebih besar untuk diproses dalam waktu yang lebih singkat dan dengan penghematan biaya bagi perusahaan asuransi.

Model berbasis platform dapat memecahkan salah satu masalah terbesar yang dihadapi asuransi mikro saat ini: distribusi. Dengan menciptakan platform untuk menjual asuransi mikro, perusahaan asuransi dapat memberikan akses yang dibutuhkan pelanggan untuk memanfaatkan bentuk pertanggungan baru ini.

Asuransi Berbasis Penggunaan Dinamis

Asuransi berbasis penggunaan (UBI) telah berkembang selama lebih dari satu dekade. Sejak awal menggunakan telematika untuk melacak perilaku pengemudi dan menyesuaikan premi, UBI telah berkembang menjadi cara untuk menyesuaikan pertanggungan asuransi mobil dengan kebutuhan setiap pengemudi.

“UBI tidak hanya menjadi pilihan populer di kalangan pengemudi untuk membantu mengurangi premi, tetapi juga telah diadopsi oleh perusahaan asuransi sebagai cara untuk menganalisis risiko pengemudi,” kata Mohsen Mohensinia di Aeris.

Dynamic UBI membawa analisis risiko berbasis UBI ke arus utama. Ini memungkinkan perusahaan asuransi untuk melacak dan mengumpulkan data pengemudi secara real time. Pelanggan menghargai mengetahui jumlah pembayaran premi mereka berada dalam kendali mereka. Perusahaan asuransi dengan sistem UBI dinamis yang kuat dan andal mendapatkan data yang lebih terperinci tentang kebiasaan mengemudi, memungkinkan mereka untuk menilai risiko secara akurat.

Karena UBI sangat bergantung pada pengumpulan, transmisi dan analisis data, tantangan yang signifikan masih ada. Perusahaan asuransi tidak hanya harus tahu cara mengumpulkan data pengemudi, tetapi mereka juga harus dapat menganalisisnya secara efektif dan menafsirkan hasil analisis itu dengan cara yang bermakna, kata Aaron Brandenburg di Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional (NAIC).

Mengembangkan platform yang kuat meningkatkan kemampuan perusahaan asuransi untuk terlibat dengan permintaan UBI dalam asuransi mobil. Ini juga memperluas keterlibatan ke bidang lain, seperti asuransi UBI untuk rumah pintar dan bisnis dengan sensor berkemampuan internet.

Mempersiapkan Masa Depan Ekonomi Platform

Perusahaan asuransi masih didirikan terutama dalam model pipa, di mana operator merancang produk asuransi dan mengomunikasikannya kepada agen atau distributor lain, yang kemudian menjangkau pelanggan.

Model ini menjadi kurang populer, tidak hanya karena munculnya ekonomi platform tetapi juga karena pipa itu sendiri tidak efisien dan menuntut jumlah sumber daya yang tidak berkelanjutan, kata profesor Dartmouth College Geoffrey Parker, yang karyanya berfokus pada ekonomi platform.

Perusahaan asuransi sepakat bahwa ekonomi platform lebih efisien. Inilah sebabnya mengapa banyak yang beralih ke solusi teknologi seperti platform digital internal. Namun tidak semua perusahaan asuransi memasuki tahap awal transformasi digital ini dengan tujuan akhir yang jelas.

Ekonomi platform menawarkan jalur yang terdefinisi dengan baik untuk perusahaan-perusahaan ini. “Mampu berpartisipasi secara efisien dalam ekonomi platform adalah tujuan akhir logis dari transformasi digital perusahaan asuransi,” kata Mike Dwyer, CTO dan wakil presiden eksekutif di EIS Group.

Transformasi digital internal yang memisahkan organisasi dan membuat data lama dapat diakses mencapai perkembangan penuh mereka dalam ekonomi platform. Di sana, informasi dapat dengan mudah dimanfaatkan untuk menciptakan hubungan, produk, dan kualitas layanan yang diminta pelanggan saat ini. Kami membangun BOLT X dengan mempertimbangkan hal ini. BOLT X menyatukan produk, layanan, dan mitra ke dalam satu platform sehingga distribusi digital menjadi mulus dan diinformasikan oleh visibilitas ke semua aspek jaringan.

Ekonomi platform telah merevolusi sejumlah bisnis yang berinteraksi dengan pelanggan setiap hari, mulai dari belanja ritel hingga transportasi. Ketika pelanggan terbiasa terlibat dengan platform di area lain, mereka melihat dengan lebih jelas kekurangan model pipa asuransi tradisional. Perusahaan asuransi yang beralih dari model ini dan ke dunia platform memposisikan diri mereka untuk bertemu pelanggan di mana mereka berada — dan untuk membangun hubungan yang lebih setia sebagai hasilnya.

Gambar oleh: Antonio Guillem/©123RF.com, pinkyone/©123RF.com, Varin Rattanaburi/©123RF.com

Berita