20 September 2024

Bagaimana Perangkat Rumah Pintar Akan Mempengaruhi Premi Anda

Perangkat rumah pintar sudah umum di rumah-rumah di seluruh negeri, tetapi industri asuransi masih harus mengharapkan lonjakan jumlah.

Menurut penelitian oleh Berg Insight, sebuah perusahaan analis IoT, AS adalah pasar rumah pintar terkemuka di dunia, dengan tingkat penetrasi 35,6 persen dan total 51,2 juta rumah pintar.

Perangkat ini jelas populer di kalangan konsumen yang ingin menghemat waktu, mengotomatiskan aktivitas sehari-hari, dan melindungi properti mereka dengan lebih baik. Tapi sekarang perangkat ini memiliki tujuan lain: untuk mengurangi premi asuransi.

Perusahaan asuransi dapat menggunakan data yang dipersonalisasi yang dihasilkan oleh perangkat ini untuk menyesuaikan penawaran asuransi dengan lebih baik dan memberi penghargaan kepada pemilik rumah dan penyewa yang menggunakannya untuk melindungi dan merawat properti mereka dengan lebih baik.

Bagaimana Perangkat Pintar Dapat Mengurangi Premi?

Rahasia di balik potensi penghematan uang perangkat rumah pintar adalah data. Perangkat pintar dapat memberi pelanggan bukti dalam bentuk data bahwa mereka merawat rumah mereka dengan benar, tulis Nathan Barber di Control4, penyedia sistem otomatisasi dan jaringan. Ketika konsumen dapat membuktikan bahwa mereka proaktif dalam melindungi rumah mereka, premi yang lebih rendah dan diskon lainnya mungkin dimungkinkan.

Perangkat ini juga dapat membantu mengurangi risiko dari sudut pandang perusahaan asuransi. Rumah yang terus-menerus dipantau kurang berisiko, tulis Alex Harms di MIG Insurance. “Mengurangi kemungkinan pembobolan dengan bel pintu video dan pencahayaan yang diprogram untuk mencegah aktivitas yang mencurigakan membuat serangan siber rumah pintar berisiko lebih rendah kehilangan dan karenanya harus memiliki diskon premi asuransi,” jelasnya.

Perangkat pintar juga dapat mencegah terjadinya kerusakan, sehingga menghemat pembayaran perusahaan asuransi, tulis Elizabeth Smith di Hippo Insurance. Hippo, misalnya, menawarkan kepada pelanggan baru sensor mutakhir gratis yang mendeteksi kebocoran air. Penyedia lain memberikan detektor asap dan sistem yang berbeda. Perangkat pintar sederhana yang memperingatkan bahaya atau kehancuran yang akan datang menawarkan cakupan yang lebih komprehensif dan ketenangan pikiran yang lebih besar.”

Lebih Banyak Data Berarti Cara Kerja yang Lebih Baik Untuk Perusahaan Asuransi

Selain mengurangi risiko, perangkat pintar memberdayakan perusahaan asuransi untuk mengoptimalkan operasi mereka dan meningkatkan alur kerja mereka.

Pertama, perangkat rumah pintar membantu perusahaan asuransi mengurangi eksposur mereka dan meningkatkan proses underwriting mereka. Data yang disediakan oleh perangkat ini memungkinkan penjamin emisi untuk membuat algoritme yang lebih baik yang menghasilkan prediksi risiko yang jauh lebih akurat, kata tim di penyedia perumahan sementara Akomodasi Sementara.

Kedua, mereka meningkatkan proses klaim. Pembayaran bukan satu-satunya cara perusahaan asuransi kehilangan uang selama proses klaim, menurut perusahaan energi Constellation.

“Selain membayar Anda uang untuk kerugian Anda ketika Anda mengajukan klaim, penyedia asuransi harus menutupi overhead untuk mengelola kasus Anda,” tulis mereka. “Perusahaan asuransi telah menjalankan angka dan tahu bahwa pemilik rumah pintar cenderung mengajukan lebih sedikit klaim karena rumah pintar lebih aman, lebih terlindungi, dan lebih dapat diandalkan. Dengan tingkat klaim yang lebih rendah, mereka menghemat dua kali lipat dan dapat memberikan sebagian penghematan kepada Anda dalam bentuk premi yang lebih rendah.”

Terakhir, data dari perangkat pintar memungkinkan perusahaan asuransi untuk mengubah model mereka dari mengkompensasi kerugian menuju manajemen risiko proaktif, tulis tim di Essence Group, penyedia solusi keamanan dan perawatan kesehatan berbasis cloud. “Penyebaran sensor dan perangkat di seluruh rumah yang terhubung memungkinkan perusahaan asuransi untuk menjadi manajer risiko yang proaktif. Alih-alih hanya bereaksi terhadap klaim asuransi, perusahaan asuransi dapat secara aktif mengurangi risiko.”

Jenis Perangkat Rumah Pintar yang Dapat Digunakan Konsumen

Tidak ada kekurangan perangkat rumah pintar yang dapat digunakan konsumen untuk berpotensi mengurangi premi mereka. Termostat pintar mungkin tidak tampak seperti mereka dapat mengurangi premi, tulis Tyler Lacoma di iDrop News, tetapi meningkatkan manajemen energi dapat menyebabkan rumah yang lebih sehat dan banyak yang bekerja dengan sistem keamanan atau mematikan kipas jika “kenaikan suhu menunjukkan potensi kebakaran.” Di sisi lain, sesuatu seperti detektor kebocoran air memiliki manfaat yang jauh lebih jelas.

“Detektor kebocoran dirancang untuk ditempatkan di tempat-tempat yang rentan terhadap banjir, seperti kamar mandi, ruang bawah tanah, dan lokasi serupa,” jelasnya. “Jika mereka mendeteksi kelembaban, mereka dapat secara otomatis mengirim peringatan ke ponsel Anda sehingga Anda dapat menyelidiki dan mengambil tindakan jika terlihat seperti ada kebocoran atau banjir.” Bahkan lebih baik dari sudut pandang perusahaan asuransi jika detektor dapat mematikan air atau mengaktifkan pompa bah.

Itu bukan satu-satunya jenis perangkat pendeteksi yang dapat menghemat uang Anda. Detektor asap pintar dapat secara signifikan mengurangi risiko kebakaran terjadi, kata penulis keuangan pribadi Tara Mastroeni di Fox Business. “Meskipun setiap detektor asap berbeda, sebagian besar model pintar akan mengirimi Anda peringatan otomatis untuk pemeliharaan, mematikan dari jarak jauh jika terjadi alarm palsu, dan memberi tahu perusahaan pemadam kebakaran setempat jika ada masalah.”

Lalu ada peralatan keamanan pintar. Ada segala macam “perangkat proaktif” di ruang keamanan yang dapat membantu konsumen mengurangi premi mereka, jelas Andrew Biscay, presiden dan broker utama di South Lake Agency. Semakin komprehensif sistem pintar Anda, semakin baik.

“Jika Anda memiliki alarm yang dipantau secara terpusat oleh departemen kepolisian, yang dapat mendeteksi perampokan, kebakaran, dan segalanya, itu adalah paket yang akan memberi Anda diskon terbesar untuk asuransi pemilik rumah Anda,” katanya. Tetapi bahkan perangkat entry-level yang lebih kecil yang dapat mendeteksi gerakan dan menyalakan lampu dapat bertindak sebagai pencegah pembobolan dengan cara yang mengurangi premi.

Akankah Perangkat Pintar Menghemat Uang Konsumen?

Perangkat pintar berpotensi menghemat uang konsumen. Ada beberapa perusahaan asuransi yang sudah menawarkan diskon bagi konsumen yang menggunakan satu atau lebih perangkat pintar di rumah mereka. Tetapi pengurangan premi tidak diberikan. Diskon konsumen dari perangkat rumah pintar dapat mengambil beberapa bentuk, tulis Drew Page di The Simple Dollar. Selain pengurangan premi, konsumen bisa mendapatkan diskon untuk produk pintar itu sendiri dan pemasangan gratis atau diskon.

Jenis penghematan yang Anda capai mungkin juga tergantung pada perangkatnya. Krystian Zajac, salah satu pendiri dan CEO di penyedia asuransi pintar yang berbasis di Inggris, Hiro, mengatakan perusahaannya menawarkan diskon yang lebih besar untuk produk yang telah mereka uji dan tahu pasti dapat dideteksi oleh aplikasi mereka. Beberapa perangkat, seperti yang dioperasikan dengan baterai, mungkin masih menerima diskon tetapi tidak akan sebesar itu.

Tidak ada jaminan bahwa Anda akan mendapatkan pengembalian investasi Anda, namun, Mark Fitzpatrick, analis riset senior di ValuePenguin memperingatkan. “Mengingat bahwa banyak dari paket perangkat pintar ini berharga beberapa ratus dolar, mereka jarang merupakan investasi yang akan membayar sendiri melalui penghematan premi Anda,” tulisnya.

Apakah Ada Risiko?

Tidak semua orang tertarik dengan gagasan untuk memasukkan perangkat pintar ke dalam rumah mereka, apalagi mengizinkan perusahaan asuransi untuk memiliki akses ke data.

Risiko yang terkait dengan perangkat pintar dipublikasikan dengan baik. Di antaranya, kata Todd Macumber, presiden praktik khusus di HUB International, adalah ancaman terhadap privasi, keamanan, dan bahkan integritas rumah Anda. Beberapa perangkat rentan terhadap lonjakan daya yang dapat merusak sistem kelistrikan properti Anda — yang merupakan sesuatu yang tidak selalu ditanggung oleh asuransi pemilik rumah.

Premi juga tidak dijamin turun dengan menggunakan perangkat ini. Faktanya, ada risiko bahwa premi benar-benar dapat meningkat sebagai akibat dari perangkat pintar, kata perusahaan asuransi American Family, Sarah Petit. Data yang sama yang memberi tahu pemilik rumah dan perusahaan asuransi tentang kebocoran air juga dapat digunakan untuk mengidentifikasi konsumen yang memiliki risiko lebih besar. Premi mereka dapat ditingkatkan sebagai hasilnya.

Jadi, apa solusinya? Menurut Mirko Zorz, pemimpin redaksi Helpnet Security, konsumen hanya boleh memasukkan perangkat pintar ke rumah mereka setelah memastikan perangkat tersebut akan meningkatkan kualitas hidup mereka dan bahwa mereka puas dengan langkah-langkah keamanan dan privasi. Perusahaan asuransi yang ingin mendorong adopsi perangkat ini harus membuat jawaban atas kedua pertanyaan ini dengan jelas.

Perusahaan asuransi mungkin membutuhkan lebih banyak data

Sementara perangkat rumah pintar jelas sudah mengubah industri asuransi, mungkin masih perlu beberapa waktu sebelum konsumen dapat menggunakannya untuk mengurangi premi mereka secara radikal. Stacey Higginbotham, jurnalis teknologi dan pendiri Stacey on IoT, mengatakan perusahaan asuransi membutuhkan lebih banyak data sebelum mereka dapat mulai melihat kelayakan mengurangi klaim atau menawarkan perangkat diskon. Secara khusus, mereka membutuhkan data tentang seberapa banyak perangkat ini mengurangi klaim.

Jika perangkat terbukti efektif, era baru asuransi P&C yang dipersonalisasi bisa menimpa kita.

Gambar oleh: Bence Boros, Sebastian Scholz, Dan LeFebvre