30 September 2024

Bagaimana Operator P&C Dapat Mempercepat Siklus Pengembangan Produk Mereka?

Siklus pengembangan produk tradisional dalam asuransi properti dan kecelakaan bergerak sangat lambat. Draf, persetujuan, revisi, verifikasi detail-detail penting dan langkah-langkah lainnya membutuhkan waktu berbulan-bulan antara saat produk baru dibayangkan dan saat produk tersebut tersedia bagi pelanggan.

Seiring dengan pesatnya perkembangan teknologi dalam kehidupan sehari-hari dan bisnis, siklus pengembangan produk tradisional terus menjadi penghambat bagi efisiensi dan keuntungan perusahaan asuransi P&C. Di sini, kami membahas beberapa masalah terbesar dalam siklus pengembangan produk dan cara-cara untuk meningkatkan kecepatan tanpa mengorbankan kualitas.

Perlambatan Siklus No. 1: Proses Ketinggalan Zaman

Selama beberapa dekade terakhir abad ke-20 dan memasuki abad ke-21, mempercepat siklus pengembangan produk tidak termasuk dalam daftar tugas kebanyakan perusahaan asuransi P&C, tulis Debbie Marquette dalam Journal of Insurance Operations edisi 2008. Menggunakan opsi faks dan surat fisik pada saat itu mengimbangi pendekatan yang dibutuhkan untuk pengembangan produk.

Marquette mencatat bahwa dalam beberapa dekade sebelumnya, pengembangan produk tidak hanya melibatkan tim, tetapi juga sering kali melibatkan pertemuan langsung. “Sulit untuk mengumpulkan semua pihak yang tepat untuk melakukan tinjauan lengkap terhadap produk sebelum pengajuan,” tulis Marquette, “dan oleh karena itu, masukan dari pihak yang penting terkadang terlewatkan, yang mengakibatkan kesalahan yang merugikan, biaya pengarsipan ulang, dan penundaan untuk memasarkan produk yang penting sebelum kompetisi.”

Pada tahun 1990-an, National Association of Insurance Commissioners (NAIC) menyadari bahwa munculnya komputasi membutuhkan perubahan dalam cara pengajuan dan pelacakan produk asuransi yang baru dikembangkan. Hasilnya adalah Sistem Pengajuan Tarif dan Formulir Elektronik (SERFF).

Penggunaan SERFF terus meningkat setelah diperkenalkan pada tahun 1998, dan penggunaan sistem ini meningkat dua kali lipat dari tahun 2003 hingga 2004 saja, menurut laporan tahun 2004 dari Insurance Journal. Namun, pada tahun 2009, kurangnya otomatisasi penuh SERFF menyebabkan beberapa komentator, termasuk Eli Lehrer, mempertanyakan apakah sistem ini memerlukan pembaruan, perbaikan, atau penggantian total.

Perusahaan asuransi properti dan kecelakaan beradaptasi dengan SERFF dan munculnya alat teknologi lain seperti komputasi pribadi, pengolah kata dan spreadsheet. Namun, adaptasi berjalan lambat. Saat ini, banyak perusahaan asuransi P&C masih terjebak dalam fase pengembangan produk dengan menggunakan dokumen dan spreadsheet, yang mengharuskan anggota tim pengembangan produk untuk meninjau draf secara manual dan mengandalkan perhatian manusia terhadap detail untuk menemukan perubahan kecil namun penting.

Hasilnya? Sebuah proses pengembangan produk yang terlihat sangat mirip dengan proses di tahun 1980-an. Draf dan penelitian telah berpindah dari kertas ke layar, tetapi tim masih harus bertemu secara fisik atau digital, membandingkan draf dengan tangan, dan membuat keputusan – dan kebutuhan untuk memastikan tidak ada detail penting yang terlewatkan memperlambat proses pengembangan produk.

51618041 – hasil dan kerja sama tim. tampak atas kelompok yang terdiri dari enam orang sedang mendiskusikan sesuatu sambil duduk di meja kantor

Solusi Siklus No. 1: Sistem yang Lebih Baik

Teknologi ini ada untuk mengurangi waktu yang dihabiskan dalam proses pengembangan. Namun, hingga saat ini, banyak perusahaan asuransi P&C yang lambat dalam mengadopsinya.

Sistem manajemen produk elektronik menyederhanakan proses pengembangan produk. Cara “baru-lama” dalam menggunakan email, spreadsheet, dan PDF mempertahankan dinding dan kesulitan pengawasan yang sama dengan cara “lama-lama” yaitu pertemuan tatap muka dan surat siput.

Namun, dalam sistem yang dirancang untuk pengembangan produk, informasi disimpan di satu lokasi, algoritme otomatis dapat digunakan untuk memindai perbedaan menit dan untuk melacak perubahan, dan pelacakan dan peringatan membuat semua orang tetap sesuai jadwal.

Dengan menghilangkan hambatan, sistem ini mengurangi waktu yang dibutuhkan untuk membuat produk asuransi P&C baru. Sistem ini juga membantu mengurangi kesalahan dan menghemat bandwidth mental bagi anggota tim, sehingga mereka dapat fokus pada detail produk yang penting, bukan pada melacak jadwal dan dokumen mereka sendiri.

Perlambatan Siklus No. 2: Diferensiasi dan Spesifisitas

Dahulu kala, produk asuransi P&C bersaing terutama pada harga. Akibatnya, hanya ada sedikit kebutuhan untuk membedakan produk dari produk lain yang dijual oleh perusahaan asuransi yang sama atau dari produk asuransi serupa yang dijual oleh pesaing. Selama pengembangan produk, perusahaan asuransi membiarkan diferensiasi mengesampingkan isu-isu lain.

“Sebelum pertengahan 1990-an,” catat Cognizant dalam buku putih baru-baru ini, “distributor asuransi memegang sebagian besar pengetahuan mengenai produk, harga, dan proses asuransi — mengharuskan pelanggan untuk mendapatkan bantuan perantara.”

Namun, saat ini, nasabah tahu lebih banyak dari sebelumnya. Mereka juga lebih mampu membandingkan produk asuransi P&C berdasarkan berbagai faktor, tidak hanya harga. Hal ini berarti perusahaan asuransi sekarang berfokus pada diferensiasi selama pengembangan produk – yang menambah waktu pada proses yang diperlukan untuk membawa produk asuransi baru ke pasar.

Solusi Siklus No. 2: Otomatisasi

Alat otomatisasi dapat digunakan selama siklus pengembangan produk untuk memberikan wawasan yang lebih baik, melacak perilaku untuk mengidentifikasi ceruk produk yang tidak terisi, dan meletakkan dasar untuk peluncuran produk yang kuat.

Seperti yang dicatat oleh Frank Memmo Jr. dan Ryan Knopp di ThinkAdvisor, solusi perangkat lunak omnichannel memberikan sejumlah manfaat bagi pelanggan. Sistem yang mengumpulkan, menyimpan, dan melacak data pelanggan – dan yang berkomunikasi dengan sistem manajemen produk – juga memberikan wawasan yang mendalam bagi perusahaan asuransi. Ketika otomatisasi digunakan untuk mengumpulkan dan menganalisis data, hal ini dapat secara signifikan mempersingkat waktu yang dibutuhkan untuk mengembangkan produk asuransi yang sesuai dengan kebutuhan pelanggan yang terus berubah.

“Solusi di seluruh perusahaan memungkinkan proses berbasis alur kerja yang memastikan semua peserta dalam proses meninjau dan menandatangani jika diperlukan,” tulis Brian Abajah di Turnkey Africa. “Selanjutnya, terjadi pengurangan biaya pengembangan produk dan hambatan sehingga menghasilkan peningkatan kecepatan ke pasar dan kualitas produk serta kemampuan untuk mengembangkan dan memodifikasi produk secara bersamaan yang berujung pada peningkatan pendapatan.”

Masa Depan Pembangunan: Kesimpulan untuk Perusahaan Asuransi P&C

Insurtech telah memimpin dalam mengoordinasikan perusahaan asuransi properti dan kecelakaan dengan laju kehidupan digital modern. Tidak mengherankan, misalnya, bahwa Sepuluh Tren Teratas Asuransi Properti & Kerugian 2018 versi Capgeminisemuanya terkait dengan teknologi, mulai dari penggunaan analitik dan algoritme canggih untuk melacak perilaku pelanggan hingga cara drone dan kendaraan otomatis mengubah cara perusahaan asuransi memikirkan dan menilai risiko.

Maka, juga tidak mengherankan bahwa perusahaan yang menggunakan teknologi dari tahun 1998 menemukan diri mereka terjebak dalam laju pengembangan produk abad ke-20 — dan, semakin banyak, dengan produk abad ke-20.

Seperti yang dicatat oleh buku putih McKinsey, revolusi digital dalam asuransi tidak hanya memiliki potensi untuk mengubah cara pengembangan produk asuransi, tetapi juga mengubah produk itu sendiri. Cakupan asuransi digital terus meningkat, dan permintaan diperkirakan akan meningkat seiring dengan generasi pertama digital native yang mulai mencapai usia dewasa.

Alan Walker dari Capgemini baru-baru ini memprediksi bahwa dalam waktu dekat, pengembangan produk asuransi properti dan kecelakaan akan menjadi modular. “Desain modular memungkinkan banyak sekali produk baru untuk dikembangkan dengan cepat dan mudah,” kata Walker.

Pendekatan ini juga memungkinkan perusahaan asuransi untuk merespons dengan lebih gesit terhadap permintaan nasabah akan pertanggungan yang dipersonalisasi. Dan sementara pendekatan ruang rapat dan dokumen untuk pengembangan tidak cukup untuk menangani produk modular, banyak sistem pengembangan dan manajemen produk dapat beradaptasi dengan mudah terhadap pendekatan semacam itu.

“Produk asuransi mewujudkan pemahaman setiap perusahaan asuransi tentang masa depan,” tulis Donald Light, direktur di Celent LLC, pada tahun 2006. “Ketika pandangan perusahaan asuransi tentang kemungkinan keuntungan, kerugian, risiko, dan peluang berubah, maka produknya pun harus berubah.”

Dua belas tahun kemudian, kata-kata Light tetap benar. Tidak hanya produk perusahaan asuransi yang harus berubah, tetapi juga proses yang digunakan perusahaan untuk membayangkan, mengembangkan, dan mengedit produk tersebut.

Sama seperti mesin faks dan email yang mengubah asuransi dalam beberapa dekade sebelumnya, kebangkitan analitik dan big data berdiri untuk merevolusi — dan mempercepat — proses pengembangan produk.

gambar oleh: Foto Stok rawpixel/©123RF, Foto Stok gstockstudio/©123RF, pressmaster/©123RF Foto Stok

Berita