30 September 2024

Bagaimana Asuransi Mobil Telemetrik Mengarah pada Penjaminan yang Lebih Baik dan Mengemudi yang Lebih Aman

Pada tahun 1996, Progressive mengajukan paten pada “sistem pemantauan kendaraan bermotor untuk menentukan biaya asuransi.” Perangkat yang dijelaskan dalam paten menjadi dasar dari seluruh sistem telemetrik yang sejak itu merevolusi cara perusahaan asuransi berpikir tentang asuransi mobil.

Saat ini, alat telemetrik menjadi lebih mudah dan lebih efektif untuk digunakan, membuka peluang baru bagi perusahaan asuransi, kata Matt Masiello, CEO Strategic Insurance Agency Alliance (SIAA) dan SAN Group. Meningkatnya profil publik alat telemetrik juga telah meningkatkan permintaan untuk penggunaannya dari pelanggan, yang ingin perusahaan asuransi mempertimbangkan data dan perilaku individu mereka saat menghitung tarif.

Dalam dekade berikutnya, kemajuan dalam asuransi mobil telemetrik akan semakin mengubah cakupan dan manajemen armada, bahkan ketika kendaraan otonom menggantikan yang dikendarai oleh manusia.

Layanan dan Harga yang Dipersonalisasi

Pelanggan asuransi semakin menuntut layanan yang dipersonalisasi, termasuk premi yang dipersonalisasi. Mereka ingin perusahaan asuransi mereka mengenali mereka, mengantisipasi kebutuhan spesifik mereka, dan menyesuaikan harga dan pertanggungan dengan perilaku masing-masing.

Munculnya Asuransi Berbasis Penggunaan

Telemetrik mendukung adopsi asuransi berbasis penggunaan (UBI), yang menggunakan data mengemudi individu pengemudi sebagai dasar untuk menetapkan premi asuransi. Mohsen Mohseninia, wakil presiden pengembangan pasar untuk Aeris, memiliki artikel yang sangat baik di Majalah Bisnis Asuransi tentang hal ini.

Pengemudi menyukai UBI karena menjanjikan untuk menurunkan premi mereka dengan mencerminkan kebiasaan mengemudi yang baik. Bagi perusahaan asuransi, “peningkatan akses ke telemetrik mendalam memungkinkan penyedia asuransi untuk menilai perilaku pengemudi, mengevaluasi risiko, dan mengembangkan kebijakan UBI yang disesuaikan berdasarkan berbagai wawasan data,” tulis Mohseninia.

Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional (NAIC) mencatat bagaimana data yang dikumpulkan selama kecelakaan dapat membantu perusahaan asuransi lebih memahami biaya dan menemukan risiko penipuan juga.

Telemetrik Mengarah pada Peningkatan Keamanan

Salah satu nilai jual terbesar untuk telemetrik dalam beberapa dekade terakhir adalah keamanan. Informasi yang dikumpulkan dapat membantu pengemudi mengenali kapan mereka mengambil risiko yang tidak perlu, dan keberadaan perangkat saja menyebabkan beberapa pengemudi lebih memperhatikan praktik mereka di belakang kemudi.

Manfaat keamanan telemetrik tidak hanya teoritis. Sebuah studi oleh LexisNexis Risk Solutions terhadap pengemudi di Inggris menemukan bahwa teknologi ini telah membantu mengurangi kecelakaan di antara pengemudi berusia 17 hingga 19 tahun sebesar 35,3 persen sejak 2011, kata Graham Gordon, direktur pemasaran asuransi otomotif dan telemetrik di LexisNexis Risk Solutions.

Di antara semua pengemudi, sebagai perbandingan, ada pengurangan 16,2 persen. Perbedaannya? Delapan puluh persen pengemudi remaja memiliki perangkat telemetrik. Dan karena adopsi perangkat telah meningkat untuk pengemudi baru, jumlah kematian terkait lalu lintas telah menurun, dari tahun ke tahun.

Telemetrik berbasis smartphone juga dapat menargetkan perilaku berisiko seperti mengemudi yang terganggu, tulis Sam Madden di Insurance Innovation Reporter. Selain mengumpulkan data untuk penggunaan asuransi, alat ini juga dapat memberikan umpan balik instan kepada pengemudi tentang kebiasaan mereka sendiri, membantu mereka mempraktikkan mengemudi yang lebih aman dan mencegah kecelakaan.

Asuransi mobil telemetrik merupakan salah satu cara operator dapat mengambil alih di era penurunan pembelian asuransi. “Data yang berasal dari aktuaris penyedia telemetrik dengan kemampuan baru yang kuat untuk menentukan harga kebijakan mereka dan menginformasikan pemahaman mereka tentang risiko” dengan menggunakan perilaku pengemudi individu, bukan usia atau lokasi, sebagai dasar untuk cakupan dan tarif, kata Andy Goldby, chief product officer di The Floow.

Tantangan untuk Asuransi Mobil Telemetrik

Meskipun asuransi mobil telemetrik berjanji untuk menyempurnakan penilaian risiko dan premi, penerapan teknologi ini menimbulkan tantangan bagi operator.

Misalnya, hanya memiliki data pengemudi tidak menjamin bahwa perusahaan asuransi dapat memanfaatkannya untuk mencapai tujuan bisnis mereka. Untuk menggunakan telemetrik dengan sukses, perusahaan asuransi harus mempertimbangkan dengan cermat bagaimana memasukkan perangkat ke dalam kebutuhan mereka saat ini dan pendekatan mereka sendiri terhadap asuransi, kata Jim Weiss, seorang aktuaris di ISO.

Privasi dan keamanan data menambah lapisan tantangan lain untuk adopsi telemetrik. “Sebelum diperkenalkannya layanan berbasis lokasi, perusahaan tidak dapat mengamati tindakan konsumen dan informasi pribadi dengan detail seperti itu,” kata Charles Weinberg, rekan penulis studi data telemetrik yang diterbitkan dalam Marketing Science edisi Januari 2019.

Meskipun perusahaan asuransi saat ini memiliki kebijakan privasi, kebijakan ini mungkin tidak memadai untuk mengatasi tingkat detail yang disediakan telemetrik. Kebijakan baru yang menyeimbangkan masalah privasi pengemudi dengan keinginan mereka untuk cakupan yang lebih disesuaikan perlu dipertimbangkan dan diadopsi dengan cermat sebelum telemetrik dapat mencapai potensinya dalam asuransi mobil, kata Weinberg.

Salah satu cara perusahaan asuransi dapat memenuhi privasi dan tantangan lainnya adalah dengan bermitra dengan perusahaan telemetrik yang telah memberikan pemikiran yang cukup besar untuk pertanyaan tentang efisiensi, efektivitas, dan perlindungan data, kata Greg Donaldson, analis senior di Aite Group. Kemitraan ini dapat membantu perusahaan asuransi memperbarui pendekatan mereka lebih cepat sekaligus membuktikan penggunaan telemetrik dan alat digital lainnya di masa depan.

Manajemen Armada dan Asuransi Komersial

Telemetrik juga menawarkan sejumlah keuntungan untuk manajemen armada komersial. Misalnya, alat ini dapat membantu perusahaan melacak dan menganalisis konsumsi bahan bakar, rute, perawatan, kepatuhan, dan kebiasaan keselamatan pengemudi dengan lebih baik, kata Lyudmyla Novosilska di Ignite.

Untuk armada komersial, data tentang perilaku mengemudi individu hanyalah salah satu aspek telemetrik yang menjanjikan. Lainnya adalah kemampuan untuk mengelola pemeliharaan armada dengan tampilan yang diperbarui secara berkala dan hingga saat melihat bagaimana kinerja kendaraan itu sendiri.

Misalnya, telemetrik dapat digunakan untuk mengumpulkan data dari sensor kendaraan dan mengirimkannya ke manajer armada komersial untuk analisis dan visualisasi. Manajer dapat melihat data tentang bagaimana setiap bagian kendaraan beroperasi, dan dapat mengatasi masalah sebelum menyebabkan kerusakan atau kecelakaan.

Produsen mobil sudah mengumpulkan data ini, dan dealer menggunakannya untuk mendiagnosis masalah dengan kendaraan dan mengatasinya, kata Behzad Rassuli di Auto Care Association. Bagi perusahaan asuransi, fakta ini menciptakan peluang untuk menggunakan infrastruktur yang ada untuk menanggung kebijakan komersial dengan lebih baik dan untuk membantu manajer armada meningkatkan keselamatan.

Bisakah manajemen armada yang lebih baik membuat lingkungan berkendara lebih aman juga?

Telemetrik juga dapat memainkan peran yang kuat dalam manajemen armada dalam hal meningkatkan manajemen dan keselamatan jalan, kata Neil Cawse, CEO dan pendiri perusahaan telemetrik Geotab.

Misalnya, Layanan Pos AS sedang mempertimbangkan program di mana kendaraan posnya berbagi data telemetrik dengan area yang mereka layani. Informasi ini akan memungkinkan kotamadya untuk mendapatkan pandangan yang lebih jelas tentang jalan mana yang perlu diperbaiki, atau persimpangan mana yang membutuhkan rambu atau lampu yang lebih baik, kata Cawse.

Karena kotamadya ini membuat pemeliharaan jalan lebih efisien, klaim asuransi berdasarkan kerusakan akibat lubang atau rambu yang tidak memadai di persimpangan diperkirakan akan berkurang.

Kendaraan Otonom: Dunia Baru untuk Telemetrik

Kendaraan yang terhubung, termasuk telemetrik dan mobil self-driving, terus menarik minat pengemudi. Satu penelitian, yang dikutip oleh John Huetter di Repairer Driven News, menemukan bahwa 46 persen pengemudi sangat tertarik untuk menerima diskon berdasarkan mengemudi mereka dari kendaraan yang memiliki sistem telemetrik bawaan.

Karena sebagian besar percakapan seputar telemetrik berfokus pada pelacakan perilaku pengemudi, hal ini sering dipahami sebagai percakapan terpisah dari diskusi tentang kendaraan otonom. Namun, telemetrik dan mobil self-driving mungkin merupakan dua teknologi yang bekerja beriringan.

“Ketika perusahaan berlomba menuju kendaraan yang sepenuhnya otonom, pemrosesan data, analisis data, dan telemetrik akan membuat perbedaan antara kemenangan dan kekalahan,” kata Peter Gadd, mantan direktur senior aliansi strategis EMEA untuk EMC.

Karena kendaraan otonom menghasilkan banyak data sebagai bagian dari operasi mereka, sistem manajemen pusat untuk analisis data akan menjadi penting bagi pembuat mobil, perusahaan asuransi, dan pihak lain yang memiliki kepentingan dalam pengoperasian kendaraan yang aman, kata Gadd. Sistem manajemen pusat memungkinkan pemrosesan data yang lebih cepat, yang dapat membantu kendaraan merespons risiko lebih cepat dan mengurangi kecelakaan.

Ketika telemetrik mulai bergabung dengan alat yang berpusat pada data lainnya untuk mengubah industri otomotif, industri asuransi mobil juga menghadapi cakrawala baru. “Pasar asuransi mobil pribadi mengalami serangkaian tantangan yang berkembang – termasuk konsolidasi, struktur distribusi yang berkembang, dan komoditisasi produk – yang mungkin mendefinisikan ulang bisnis dari waktu ke waktu,” kata Alan Dobbins, direktur riset asuransi di Conning.

Asuransi mobil telemetrik membantu memenuhi permintaan pelanggan akan personalisasi, mengendalikan risiko, dan meningkatkan keselamatan. Dengan demikian, teknologi ini menawarkan cara bagi perusahaan asuransi untuk menjadi bagian dari, bukan tunduk pada, perubahan industri otomotif.

Gambar oleh: cheskyw/©123RF.com, alphaspirit /©123RF.com, scanrail/©123RF.com

Berita