Asuransi dalam Ekonomi Berbagi: Cara Memahami dan Mengevaluasi Risiko
Platform ekonomi berbagi telah mengubah cara orang berkomunikasi, berinteraksi, dan berbagi sumber daya. Namun, banyak orang tidak yakin tentang potensi risiko dan ancaman yang ditimbulkan oleh keterlibatan dengan ekonomi berbagi.
Dalam studi industri Lloyd’s of London, setengah dari responden AS tidak pernah menggunakan platform ekonomi berbagi, dengan alasan kekhawatiran tentang keselamatan pribadi, kerusakan aset, dan kurangnya perlindungan. Sementara 97 persen berasumsi bahwa layanan ekonomi berbagi diasuransikan dalam beberapa cara, kurang dari sepertiga memverifikasi asumsi ini sebelum menggunakan layanan ekonomi berbagi.
Asuransi dalam ekonomi berbagi penting untuk membangun kepercayaan dan keandalan. Namun, untuk melakukan ini, perusahaan asuransi harus mengidentifikasi, mengevaluasi, dan mengatasi sejumlah risiko.
Bagikan Dulu, Evaluasi Nanti?
Dari obat-obatan hingga mainan anak-anak, banyak produk memasuki ekonomi hanya setelah melewati analisis yang ketat untuk keamanan dan kemanjuran. Platform ekonomi berbagi, bagaimanapun, telah diluncurkan dan tumbuh tanpa pemeriksaan seperti itu. Hal ini telah menyebabkan situasi di mana eksternalitas tidak dipahami dengan baik, menciptakan dampak negatif yang signifikan, menurut peneliti Koen Frenken dan Juliet Schor.
Berbagi tempat tinggal atau kendaraan seseorang secara langsung juga mengarah pada situasi di mana undang-undang atau peraturan keselamatan dapat diabaikan, memperkenalkan variabel baru lainnya ke dalam penilaian risiko. Misalnya, laporan Oktober 2014 dari Jaksa Agung New York menemukan bahwa 72 persen persewaan Airbnb di kota New York melanggar setidaknya satu undang-undang perumahan atau zonasi yang berlaku.
Airbnb membantah temuan tersebut. “Setiap rumah, apartemen, koperasi, dan ruang tamu di New York tunduk pada segudang aturan, jadi tidak mungkin untuk membuat pernyataan menyeluruh semacam ini. Ketidakpastian dan kurangnya kejelasan semacam itu adalah alasan mengapa kami mengadvokasi aturan yang jelas dan adil untuk berbagi rumah,” kata juru bicara Airbnb Nick Papas pada saat itu.
Sementara itu, pemilik rumah dan kendaraan sering memasuki ekonomi berbagi tanpa pemahaman yang jelas tentang kecelakaan, cedera atau kerusakan mana yang ditanggung saat rumah, kendaraan, atau harta benda lainnya digunakan oleh orang lain.
“Apa yang kebanyakan orang tidak sadari adalah bahwa dalam banyak kasus, polis asuransi rumah atau pemilik standar mereka tidak akan menanggung mereka atas kerugian atau kewajiban mereka untuk jenis kegiatan penyewaan jangka pendek ini,” kata Louise Birritteri dari Inlet.
Ketika platform ekonomi berbagi juga tidak menawarkan cakupan yang memadai, pelanggan dapat dibiarkan dalam kesulitan.
Perumahan, zonasi, dan peraturan lainnya mungkin rumit, tetapi perusahaan asuransi telah lama berhasil memperhitungkan tuntutan hukum ini dalam penilaian risiko mereka. Namun, karena platform ekonomi berbagi menjauh dari kepatuhan terhadap undang-undang yang ada, perusahaan asuransi perlu menyeimbangkan serangkaian tuntutan dan kekhawatiran baru.
Perilaku peserta dalam ekonomi berbagi tidak selalu rasional
Platform ekonomi berbagi membangun kepercayaan di antara orang asing sebagian melalui berbagi informasi tentang setiap peserta. Meskipun informasi ini dan kepercayaan yang ditimbulkannya sangat penting untuk keberhasilan ekonomi berbagi, itu juga dapat menyebabkan masalah terkait bias, kata Niam Yaraghi dan Shamika Ravi di Brookings India.
Misalnya, dalam sebuah penelitian yang diterbitkan di Advances in Consumer Research, Eyal Ert, Aliza Fleischer, dan Nathan Magen menemukan bahwa tamu Airbnb sering menggunakan foto pribadi tuan rumah, bukan foto persewaan atau ulasan, untuk mengevaluasi kepercayaan tuan rumah. Tuan rumah dengan foto yang sangat dapat dipercaya menerima harga iklan yang lebih tinggi dan lebih sering dipesan.
Selain itu, dalam analisis terhadap 125.000 daftar Airbnb, peneliti Mehmet Cansoy dan Juliet Schor menemukan bahwa persewaan Airbnb di daerah dengan pendapatan lebih tinggi dan proporsi penduduk kulit putih yang lebih tinggi cenderung memiliki harga yang lebih tinggi dan mengalami lebih banyak permintaan, meskipun daftar ini kurang umum dan cenderung mengumpulkan lebih sedikit ulasan.
Ekspektasi subjektif terhadap layanan ekonomi berbagi juga dapat mengubah persepsi risiko. Dalam sebuah studi penelitian yang dipresentasikan di Forum Dunia Tahunan ke-23 IAJBS oleh Jérôme Mallargé, ditemukan bahwa pelanggan lebih toleran terhadap layanan yang buruk ketika terlibat dengan ekonomi berbagi daripada ketika mereka terlibat dengan bisnis tradisional.
Studi ini mengidentifikasi empati, kepercayaan, dan kesamaan bersama antara pelanggan dan penyedia layanan sebagai dasar untuk penerimaan standar layanan pelanggan yang lebih rendah. Dengan kata lain, pelanggan lebih cenderung tahan dengan layanan yang lebih buruk karena mereka melihat diri mereka dalam penyedia layanan, menimbulkan rasa kemurahan hati.
Rasa toleransi dan kemurahan hati ini mengubah cara pelanggan asuransi dan individu yang tercakup mendekati risiko. Memahami perubahan perilaku ini akan sangat penting bagi perusahaan asuransi yang berusaha memahami sepenuhnya efek ekonomi berbagi pada bisnis mereka.
Partisipasi dan Risiko Didorong oleh Asuransi dalam Ekonomi Berbagi
Asuransi dalam ekonomi berbagi meningkatkan kepercayaan, membuat individu lebih mungkin untuk berpartisipasi di dalamnya. Perubahan di berbagai industri yang didorong oleh munculnya platform ekonomi berbagi juga memberi tekanan pada perusahaan asuransi untuk mengubah pendekatan mereka terhadap asuransi, kata Trevor Maynard, kepala inovasi di Lloyd’s of London.
Ekonomi berbagi “bergantung pada teknologi baru yang digabungkan dengan asuransi untuk memberikan jaring pengaman dan ketenangan pikiran bagi pelaku pasar,” kata Tshidi Hagan di Startupbootcamp.
Misalnya, pengemudi lebih cenderung menggunakan kendaraan mereka dalam layanan ridesharing jika mereka tahu kecelakaan atau kerusakan selama perjalanan tersebut ditanggung, dan pengendara lebih cenderung menggunakan layanan ridesharing untuk transportasi jika mereka tahu bahaya yang mereka derita juga diasuransikan.
Perusahaan ekonomi berbagi memahami bagaimana asuransi memengaruhi keuntungan mereka.
“Perusahaan ekonomi berbagi tidak hanya membeli asuransi untuk melindungi neraca mereka tetapi juga untuk membangun kredibilitas dan kepercayaan dengan pemangku kepentingan termasuk konsumen, investor, dan regulator,” kata presiden Lloyd’s Hank Watkins.
Oleh karena itu, perusahaan yang menawarkan asuransi dalam ekonomi berbagi dapat menemukan peluang untuk membangun visibilitas dan kepercayaan dengan pelanggan mereka.
Masa Depan Ekonomi Berbagi
Terlepas dari kemunduran tertentu, ekonomi berbagi akan terus tumbuh hingga dekade berikutnya. Perusahaan asuransi dapat tetap waspada terhadap pertumbuhan ini dengan berfokus pada dua area utama: berbagi tumpangan dan privasi data.
Ridesharing diposisikan secara unik untuk mengatasi peningkatan tekanan transportasi di pusat kota. Di masa depan, bidang ekonomi berbagi ini dapat berubah dari fokus pada perjalanan bersama menjadi mobilitas sebagai layanan, kata Julia Steyn dalam sebuah artikel di The Globe and Mail.
Masuknya bisnis dan organisasi tertentu yang ada ke dalam lingkup ridesharing memberikan dukungan untuk membingkai ulang ridesharing menjadi mobilitas sebagai layanan. Misalnya, American Automobile Association (AAA) dan Avis sama-sama meluncurkan usaha berbagi mobil.
Bisnis yang ada yang melakukan diversifikasi ke sektor ekonomi berbagi akan “disajikan dengan risiko yang sebelumnya tidak dipertimbangkan dalam program manajemen risiko mereka,” kata Scott Krisvoy dari Old Republic Risk Management.
Demikian pula, perusahaan ekonomi berbagi yang mendiversifikasi penawaran mereka sendiri akan mengambil area risiko baru dan belum pernah terjadi sebelumnya.
Keamanan Data dan Risiko Privasi
Seperti banyak inovasi digital, keamanan data dan privasi tetap menjadi perhatian dalam ekonomi berbagi. Data yang sama yang membangun kepercayaan dan memungkinkan partisipasi dalam ekonomi berbagi juga dapat dicuri atau berbalik melawan peserta yang menyediakannya, kata Danica Sergison di Privacy News Online.
Perusahaan asuransi semakin menghadapi risiko pelanggaran data, tidak hanya memengaruhi data internal mereka sendiri tetapi juga memengaruhi pelanggan yang rumah, barang-barang, atau kendaraannya diasuransikan. Karena pelanggaran keamanan menjadi bagian inti dari penilaian risiko yang ada, perhitungan dan produk baru untuk produk asuransi akan dibuat, kata Chris Brook dari Threatpost.
Mengevaluasi risiko asuransi dalam ekonomi berbagi mengharuskan perusahaan asuransi untuk mempertimbangkan mode perilaku pelanggan baru serta tren berbasis digital dan teknologi. Mengatasi risiko ini secara proaktif dapat membantu membangun kepercayaan dan mendukung adopsi ekonomi berbagi.
Gambar oleh: Dzianis Apolka/©123RF.com, Thanayu Jongwattanasilkul/©123RF.com. Jakub Jirsak/©123RF.com
Bacaan Lebih Lanjut
Unggulan
19 September 2024
19 September 2024
19 September 2024