19 September 2024

Apa Arti Asuransi Tesla bagi Perusahaan Asuransi P&C?

Bayangkan sebuah mobil yang bisa mengemudi sendiri. Lebih baik lagi, bayangkan sebuah mobil yang (hampir) dapat mengasuransikan dirinya sendiri.

Tesla mengambil satu langkah lebih dekat ke tujuan itu pada bulan Agustus. Sekarang, pemilik Tesla California dapat beralih ke perusahaan untuk asuransi.

Mengapa produsen mobil terjun ke bisnis asuransi? Bagaimana produsen dapat membantu konsumen lebih dari broker tradisional? Dan apa yang mungkin terjadi pada industri secara keseluruhan jika lebih banyak perusahaan mobil menawarkan program serupa?

Kami menggali penelitian untuk mengatasi pertanyaan-pertanyaan pelik ini. Inilah yang kami temukan.

Rencana Asuransi Tesla Saat Ini

Value Penguin mengatakan bahwa rencana Tesla menawarkan perlindungan khusus untuk mobil self-driving. Paket otomatisasi kendaraan mencakup cakupan untuk saat-saat ketika mobil dalam mode otonom. Pemilik Tesla yang ingin menyesuaikan asuransi mereka dengan kendaraan mereka mungkin menganggap ini menarik. Tapi biaya asuransi Tesla-lah yang berpotensi berbicara kepada sebagian besar konsumen.

Tesla tidak memberikan kisaran harga khusus untuk pertanggungan, tetapiposting blog perusahaan tentang rencana baru menyarankan konsumen dapat melihat penghematan hingga 30 persen dibandingkan asuransi konvensional. “Karena Tesla paling mengenal kendaraannya, Tesla Insurance mampu memanfaatkan teknologi canggih, keselamatan, dan kemudahan servis mobil kami untuk memberikan asuransi dengan biaya lebih rendah,” jelas tim Tesla.

Itu adalah diskon yang besar, dan ada baiknya mempertimbangkan bagaimana perusahaan bisa mewujudkannya.

Berapa banyak yang sebenarnya diketahui Tesla?

CEO TeslaElon Musk mengatakan kepada wartawan bahwa perusahaan memiliki pengetahuan langsung tentang bagaimana pelanggan menggunakan mobil mereka, dan itu memberi perusahaan wawasan tentang risiko. Di masa depan, tambahnya, pelanggan Tesla mungkin diminta untuk setuju untuk mengendarai mobil mereka dengan hati-hati. Jika mereka tidak setuju dan sensor membuktikannya, pengemudi mungkin terkena tarif asuransi yang lebih tinggi.

Memang benar bahwa rata-rata Tesla dibumbui dengan kamera, sensor, dan pengukur. Data yang dikumpulkan peralatan, secara teori, bisa sangat berguna dalam menetapkan harga asuransi.

“Sekarang, bayangkan bagaimana semua informasi ini dapat membantu membuat harga asuransi mobil lebih akurat mencerminkan perilaku pengemudi. Itu bisa melacak semuanya, mulai dari kebiasaan buruk, hingga nyaris meleset, hingga jenis risiko yang bersedia diambil setiap pengemudi—atau tidak diambil,” kataJustin Bariso, penulis “EQ Applied.”

Jika eksekutif Tesla memiliki pandangan lengkap tentang semua yang dilakukan pelanggan saat berada di belakang kemudi, tebakan tentang risiko dan manfaat dapat dihilangkan secara virtual. Ini adalah ide yang kuat, tetapi untuk saat ini, itu tetap menjadi teori.

Sarah O’Brien, reporter CNBC, menjelaskan bahwa data pengemudi agregat berada di belakang harga asuransi Tesla untuk saat ini. Tapi, katanya, pengajuan peraturan menunjukkan bahwa Tesla ingin menggunakan data individu di beberapa titik di masa depan. Perusahaan perlu memastikan rencana tersebut tidak bertentangan dengan undang-undang negara bagian. Konsumen mungkin juga keberatan dengan eksekutif Tesla yang mengawasi mereka mengemudi, meskipun beberapa perusahaan asuransi sudah menawarkan diskon berdasarkan data langsung dari kendaraan yang diasuransikan.

Misalnya, baik Asuransi Progresif dan Asuransi Root menggunakan teknologi serupa, kata tim Value Penguin. Telematika plug-in memberi perusahaan banyak data tentang bagaimana orang mengemudi, dan informasi itu dapat membantu memandu harga yang akurat.

Namun, pengemudi Tesla mungkin sedikit berbeda. Mereka membeli mobil dengan tenaga dan kecepatan yang tinggi, dan masuk akal untuk mengharapkan bahwa mereka ingin mencoba fitur-fitur tersebut setidaknya sekali. Seperti yang dikatakan Ethan Jupp, editor konten di Motoring Research, “Pertanyaannya, terutama bagi penggemar mobil, adalah apakah manfaat dari harga yang lebih rendah lebih besar daripada pengawasan yang membayangi, terutama ketika Anda ingin berkendara cepat.”

Mengapa Asuransi Tesla menjadi Topik Hangat?

Pernyataan nilai utama Tesla melibatkan harga. Konsumen terpikat untuk mempertimbangkan peralihan karena mereka akan menghemat uang untuk asuransi. Tetapi meskipun mengasuransikan Tesla memang mahal, masalahnya rumit.

“Tesla jelas tahu lebih banyak daripada siapa pun tentang bagaimana mobilnya dirancang, tetapi tidak jelas apakah Tesla memiliki data yang secara dramatis lebih baik daripada perusahaan asuransi tentang seberapa sering mobilnya jatuh—atau seberapa mahal untuk diperbaiki,” tulis Timothy B. Lee, reporter kebijakan teknologi senior di Ars Technica.

Teknologi canggih yang dibangun di setiap mobil dapat mengubah bahkan fender-bender kecil menjadi klaim asuransi besar. Perusahaan asuransi yang berharap menghasilkan uang dari polis perlu memperhitungkannya saat menetapkan biaya.

Analis otomotif Maryann Keller melangkah lebih jauh dengan mengatakan Tesla “tidak mungkin diperbaiki. Anda akan melihat mereka, dan Anda akan berkata, ‘Tidak ada yang salah dengan mobilnya. Ini memiliki penyok kecil.’ Nah, penyok kecil itu mungkin menelan biaya $15.000 untuk diperbaiki — atau lebih. Pertanyaan sebenarnya adalah adakah yang bisa membawa mobil-mobil ini kembali ke kondisi peralatan asli? Itulah janji asuransi.”

Juga sulit untuk menentukan bagian yang tepat yang masuk ke dalam klaim. Suku cadang Tesla tidak selalu dapat dipertukarkan, dan itu berarti agen lapangan harus tahu banyak tentang produk saat menilai kerusakan.

Bahkan model Tesla yang tampaknya serupa dapat memiliki titik harga perbaikan yang sangat berbeda, kata Fred Lambert, pemimpin redaksi di Electrek. “Jika terjadi sesuatu pada Model S 60 dan ditotal, nilai kendaraan perlu melekat pada harga yang dibayarkan (paket baterai 60 kWh) meskipun itu adalah paket baterai 75 kWh yang hancur. Masuk akal bagi Tesla untuk lebih terlibat dalam proses asuransi mengingat kompleksitas ini,” katanya.

Jika Tesla dapat menemukan cara untuk memanfaatkan data tentang konsumen, dipasangkan dengan informasi tentang bagaimana model disatukan, perusahaan dapat memangkas biaya secara wajar dan membantu konsumen. Tetapi ada cara lain untuk mencapai tujuan yang sama.

Bisakah Tesla Berbagi Informasi?

Tesla percaya teknologi ini membantu mengurangi tabrakan, dan itu akan membuat mobil lebih murah untuk diasuransikan. Tetapi perusahaan asuransi membutuhkan bukti.

“Sementara mobil-mobil ini bisa melakukan hal-hal luar biasa mencegah kecelakaan, tidak ada yang melaporkannya. Sampai Anda bisa mendapatkan lebih banyak data untuk membuktikan bahwa sistem ini benar-benar mengurangi kecelakaan, yang dapat Anda lakukan hanyalah melihat berapa biaya untuk memperbaikinya,” jelas John Paul, manajer urusan publik dan keselamatan lalu lintas di AAA Southern New England.

Jika Tesla dapat berbagi informasi penting tentang apa yang terjadi tepat sebelum kecelakaan, itu dapat membantu penyesuai memahami bagaimana pengemudi menghindari tabrakan. Tetapi berbagi data seperti itu belum terjadi. “Tanpa informasi real-time yang terus menerus dari setiap mobil, kami tidak dapat memastikan bahwa fungsi bantuan pengemudi bekerja dengan benar, mencegah kecelakaan yang sebenarnya, atau bahkan diaktifkan,” kataClifford Atiyeh menulis untuk Car and Driver.

Kritikus Mengungkapkan Keraguan

Pengumuman Tesla didistribusikan secara luas di pers, dan banyak orang berbicara dengan kekhawatiran tentang perubahan arah pembuat mobil ini.

“Mengapa tim Tesla dapat mengurangi premi pengemudi Tesla, ketika perusahaan asuransi mapan di balik industri asuransi mobil senilai $ 285 miliar di AS tidak bisa? Pertanyaan-pertanyaan ini masih belum terjawab,” kataBethan Moorcraft, wakil editor di Insurance Business.

Jika konsumen mendaftar dalam rencana asuransi Tesla, jawaban atas pertanyaan-pertanyaan itu bisa menjadi jelas. Tesla bisa menghasilkan uang atau kehilangannya. Tetapi beberapa kritikus khawatir bahwa kegagalan hampir tak terhindarkan.

Warren Buffet memiliki keraguan, mengatakan kepada pemegang sahamnya dalam pertemuan tahunan Berkshire Hathaway: “Keberhasilan perusahaan mobil masuk ke bisnis asuransi mungkin sama mungkinnya dengan keberhasilan perusahaan asuransi masuk ke bisnis mobil.”

Ke Mana Tesla Akan Pergi Dari Sini?

Saat ini, asuransi Tesla hanya tersedia di California, dan hanya mencakup mobil Tesla. Perusahaan memang berencana untuk berkembang, dan dapat mengubah cara kerja cakupan dan cara penanganannya.

Analis RBC Capital Markets, yang dipimpin olehMark Dwelle, menilai masalah ini untuk Market Watch. Tesla dapat memilih untuk menanggung semua pinjaman di masa depan yang berarti lisensi di semua 50 negara bagian. Ekspansi yang sukses juga dapat berarti mengasuransikan rumah dan mobil, karena konsumen berharap untuk menggabungkan rencana untuk mendapatkan penawaran yang lebih baik. Dwelle juga mencatat bahwa “banyak tantangan tambahan dalam menjalankan perusahaan asuransi untuk organisasi yang tampaknya agak tertantang dalam memberikan bisnis intinya yaitu membangun mobil.”

Tetapi Tesla mungkin perlu mengatasi tantangan ini untuk memenuhi mimpinya tentang armada mobil self-driving yang menangani pengiriman di seluruh negeri.

“Untuk mewujudkan visinya, mobil tanpa pengemudi akan membutuhkan asuransi komersial – sesuatu yang mungkin tidak ada perusahaan kecuali Tesla, mengingat bahwa mengirim armada kendaraan otonom sepenuhnya untuk menjemput penumpang pada dasarnya adalah wilayah yang belum dipetakan,” kata Associated Press.

Jika Tesla tidak bisa mendapatkan perusahaan lain untuk mengasuransikan mobil self-driving dengan harga yang wajar, membangun armada itu tidak masuk akal secara finansial. Perampokan ke pasar konsumen ini bisa menjadi langkah kecil menuju armada itu. Dan begitu mobil-mobil itu berangkat, siapa yang tahu seperti apa pasar asuransi?

Gambar oleh: melpomen/©123RF.com, pialang saham/©123RF.com, vadimgozhda/©123RF.com

Berita