19 September 2024

7 peluang fintech di tahun 2023

Bagaimana fintech dapat memperhatikan pembelajaran dari tahun 2022 dan menavigasi apa yang akan terjadi tahun ini? Dalam komentarnya di Fintech Finance News, Group Chief Technology Officer David Lynch menguraikan peluang untuk sektor fintech.

Tahun 2022 memberikan serangkaian keadaan yang luar biasa bagi fintech dan kancah startup yang lebih luas. Pasar global berantakan, menunda IPO yang sangat ditunggu-tunggu. Pasar SPAC juga berada dalam kekacauan. Kami telah melihat PHK teknologi dengan kecepatan dan skala yang belum pernah terjadi sebelumnya, secara langsung berdampak pada pemain tahap awal hingga teknologi besar yang belum pernah terlihat sebelumnya. Belum lagi runtuhnya spektakuler sejumlah pemain industri terkemuka. Valuasi anjlok dan pendanaan telah mengering. Keberlanjutan banyak model bisnis di sektor fintech telah berada di bawah pengawasan dan tekanan pasar yang sangat besar.

Jadi ke mana selanjutnya untuk fintech setelah kekacauan tahun lalu? Dan peran apa yang akan dimainkan oleh teknologi dan inovasi?

Pesan tegas yang datang dari pasar akan membentuk gelombang pertumbuhan dan perubahan berikutnya di sektor ini. Model bisnis perlu beroperasi dalam peraturan, dan ada harapan yang jauh lebih besar dari pengaturan mandiri. Jalur menuju profitabilitas untuk fintech perlu terlihat. Ekonomi model bisnis fintech membutuhkan validasi dan poin pembuktian. Hari-hari pembakaran uang tunai tanpa batas waktu telah berakhir.

Meski begitu, prospek jangka panjang untuk sektor fintech tetap sangat positif. Bagaimana fintech dapat memperhatikan pembelajaran dari tahun lalu dan menavigasi kondisi pasar yang keras untuk menemukan peluang baru? Berikut adalah tujuh peluang tematik:

Manfaatkan potensi penuh AI untuk mendorong ekonomi unit yang lebih baik

AI bisa menjadi perbedaan antara model bisnis yang menguntungkan dan yang tidak berkelanjutan. Fokus fintech adalah pada produk mikro untuk kebutuhan nasabah individu seperti pinjaman, tabungan, investasi, dan asuransi. Sebagian besar micromodel ini tidak dapat bekerja dalam jangka panjang tanpa efisiensi yang berasal dari pemanfaatan AI hingga potensi penuhnya di seluruh rantai nilai. Dari akuisisi pelanggan, layanan, dan eksekusi transaksional, hingga memberikan wawasan yang dapat ditindaklanjuti dari data, AI akan menjadi perbedaan dalam ekonomi unit untuk kisah sukses.

Membangun layanan dan konsultasi keuangan otonom dan semi-otonom

Penasihat Robo dan model investasi untuk kekayaan dan manajemen investasi, kripto, dan perdagangan saham sekarang sudah mapan. Apakah mereka telah mengungguli atau tidak ketika diadu dengan penasihat tradisional di pasar bearish saat ini mungkin sekunder jika kita melihat peningkatan tren dalam tingkat kecerdasan platform dan algoritme ini dari waktu ke waktu. Peningkatan kolosal dalam sinyal data dibuat dari IoT dan sensor, citra, harga, augmentasi data, dan sinyal perilaku. Data historis, algoritme prediktif, dan peningkatan akses ke aliran data real-time dari data terstruktur dan tidak terstruktur akan memungkinkan produk dan layanan keuangan otonom dan semi-otonom di seluruh spektrum yang lebih luas – termasuk cakupan asuransi otonom dan pemilihan produk, pengoptimalan hasil dinamis pada tabungan, dan peralihan instan di dalam dan di antara banyak kelas aset.

Patuh dan hormati privasi berdasarkan desain

Salah satu sub-kategori fintech yang melawan tren adalah ruang regtech. Ada kebutuhan untuk kepatuhan dan tata kelola yang kuat, atau regulasi mandiri di ruang abu-abu dan di mana regulasi pasti tertinggal dari inovasi. Standar dan etika komunitas meningkat. Regulator harus dan akan tetap benar-benar tanpa kompromi di bidang-bidang seperti Know Your Customer (KYC) dan privasi. Perubahan ekspektasi ini akan mendorong suntikan permintaan besar-besaran ke sektor regtech. Menjadi patuh dan menghormati privasi dengan desain adalah keunggulan kompetitif sekarang.

Bedakan dengan identitas, kepercayaan, dan keamanan

Dengan kepercayaan investor, konsumen, dan bisnis yang sangat terkikis, solusi kepercayaan digital akan membantu memulihkan kepercayaan pada model bisnis yang digerakkan oleh fintech. Solusi ini dapat mencakup spektrum kebutuhan yang luas mulai dari layanan otentikasi dan identifikasi multi-faktor yang mulus, hingga deteksi penipuan tingkat lanjut, kekekalan blockchain, surat kuasa digital, dan pertahanan dunia maya tingkat lanjut. Di samping kepatuhan dan tata kelola, solusi ini perlu berlabuh dalam operasi setiap fintech. Mereka yang melakukannya dengan benar pada akhirnya akan menjadi yang menonjol yang mendapatkan dan mempertahankan kepercayaan dari pelanggan dan mitra ekosistem mereka.

Produk data dapat menjadi perbatasan untuk penciptaan nilai baru

Hampir setiap fintech mengklaim sebagai berbasis data. Bagi sebagian orang itu adalah kenyataan, tetapi tidak demikian bagi banyak orang lain. Apakah cukup hanya didorong oleh data? Fintech tentu saja mendapat manfaat dari pengembangan kemampuan analitik dan ilmu data canggih untuk membangun model, mengumpulkan wawasan pelanggan, dan mendorong pengambilan keputusan internal. Namun, layanan dan produk data dapat dan harus menjadi pendorong utama pendapatan bagi sebagian besar fintech. Bursa saham terkemuka membuktikan hal ini, menghasilkan pendapatan dua digit dari data pasar sebagai persentase dari total pendapatan. Pemain SaaS meningkatkan penjualan wawasan. Produk dan layanan data dapat menumbuhkan pendapatan baru di luar biaya pemrosesan, langganan, koneksi, dan perdagangan yang diandalkan sebagian besar industri fintech saat ini. Nilai akan diciptakan dalam produk data yang memprediksi, mencegah, membantu, memperkaya, dan mendorong kinerja. Sebagian besar fintech melakukan bagian kecil dalam rantai nilai untuk pelanggan akhir. Beberapa produk data yang paling kuat dan inovatif akan berasal dari kolaborasi antara fintech dan penyedia data pihak ketiga untuk menciptakan kumpulan data yang unik dan berharga yang dapat diproduksikan dan dimonetisasi.

Memungkinkan solusi fintech disematkan di mana saja

Open API telah mempercepat pertumbuhan banyak fintech, terutama yang bergerak di bidang keuangan tertanam, memungkinkan produk dan layanan keuangan untuk dengan mudah diintegrasikan ke dalam perjalanan pelanggan dan saluran distribusi pihak ketiga. Apakah fintech memilih untuk mengejar model bisnis yang mengutamakan API atau tidak, tren hiperkonektivitas terus berlanjut. API harus ramah pengembang, mudah digunakan, dapat ditemukan, dan aman. Mereka membuka nilai yang sudah diciptakan dalam pengembangan teknologi dan layanan dan memperluas jangkauan peserta ke segmen pasar yang tidak dapat diakses. API terbuka membantu memfasilitasi efek ekosistem dan model B2B2C yang memungkinkan hampir semua platform atau perusahaan dengan basis pelanggan, untuk menambahkan solusi fintech untuk pelanggan mereka. Baik itu eCommerce, ritel, telekomunikasi, bank, perusahaan asuransi, atau aplikasi super, mereka semua dapat mengembangkan bisnis mereka dengan API fintech, memanfaatkan saluran fisik, digital, dan imersif baru termasuk metaverse.

Rangkul penghematan di seluruh industri untuk mendorong inovasi

Ini mungkin tampak berlawanan dengan intuisi, tetapi pendanaan yang mendalam tidak selalu menjadi pendorong inovasi terobosan. Pemotongan pengeluaran yang kita lihat berarti lebih sedikit dolar yang tersedia untuk sebagian besar. Tetapi kendala pendanaan sebaliknya dapat menjadi pendorong fokus, mendorong validasi konsep di muka yang lebih baik. Hal ini dapat memaksa upaya inovasi organisasi untuk lebih selaras dengan misi dan tujuannya, kebutuhan pelanggannya, serta masalah dan peluang bisnis yang paling signifikan. Sumber daya yang lebih sedikit dapat mendorong kebutuhan untuk mengidentifikasi dan memanfaatkan kumpulan kapasitas dan kemitraan baru. Ini dapat mengungkap cara-cara kreatif untuk mencari inovasi dengan karyawan, mahasiswa, platform crowd-source, dan bahkan melalui hubungan yang lebih dekat atau investasi bersama dengan mitra bisnis.

Lebih dari sebelumnya, ada kebutuhan bagi fintech untuk berkolaborasi, bermitra, dan membangun model distribusi kreatif untuk mendorong pertumbuhan dan menurunkan biaya akuisisi dan layanan pelanggan. Mengingat tingkat pendanaan yang menurun, inovasi akan tetap penting untuk mendorong pertumbuhan organik. Begitu banyak solusi paling inovatif di dunia telah datang selama masa penghematan yang mirip dengan apa yang kita saksikan sekarang. Ini adalah transisi yang brutal bagi fintech, tetapi teknologi dan inovasi akan tetap menjadi inti dari model bisnis yang menguntungkan, berkelanjutan, dan digerakkan oleh tujuan yang berkembang dan muncul dari puing-puing.

Artikel ini pertama kali diterbitkan di Fintech Finance News: https://ffnews.com/newsarticle/where-to-next-after-the-chaos-7-opportunities-for-fintechs-in-2023/