19 September 2024

6 tren teknologi yang membentuk pasar asuransi di tahun 2023

Chief Technology Officer Grup kami David Lynch membagikan perspektifnya tentang tren teknologi utama yang membentuk pasar asuransi pada tahun 2023

Sepanjang tahun 2022, insurtech dan perusahaan asuransi progresif terus mengisi kesenjangan dalam kebutuhan perlindungan pelanggan, melalui model terdesentralisasi tradisional dan yang sedang berkembang. Seiring dengan lanskap asuransi yang berkembang lebih jauh pada tahun 2023, kekuatan pendorong baru akan menyatu dengan tren terbaru lainnya. Penggerak awal yang merangkul tren ini akan memiliki kesempatan untuk membantu industri membuat lompatan besar ke depan.

Berikut adalah prediksi saya untuk enam tren teratas yang harus diperhatikan pada tahun 2023:

1. Pencegahan real-time berbasis AI dan IoT

Sebagai sebuah industri, kami telah terobsesi untuk mempelajari data historis – mulai dari peristiwa bencana dan kerugian tak terduga hingga riwayat klaim. Kami mempekerjakan beberapa pemikir aktuaria yang paling brilian untuk mensintesis dan memahami data ini untuk pengambilan keputusan. Namun, masih banyak yang harus dilakukan untuk mengimbangi munculnya aliran data real-time dari sensor, perangkat IoT, teknologi yang dapat dikenakan, dan peningkatan eksponensial dalam data terstruktur dan tidak terstruktur.

Ada potensi besar dalam menggunakan data real-time untuk mencegah kejadian buruk yang memicu klaim terjadi. Pada tahun 2023, kita akan melihat percepatan dalam penggunaan data real-time untuk memprediksi, mengprompt, menyenggol, dan yang paling penting, mencegah. Peningkatan langkah dalam pencegahan klaim adalah salah satu dampak tunggal yang paling mendalam dari teknologi modern, dikombinasikan dengan keahlian asuransi, terhadap umat manusia.

2. Pilihan otonom untuk asuransi

Sampai saat ini, tidak terpikirkan bagi pelanggan untuk menggunakan AI atau agen yang diperkuat AI untuk memilih polis mereka. Maju cepat hingga hari ini, kami melihat perkembangan pesat dalam memungkinkan pilihan otonom untuk asuransi. Ekosistem API membuka akses yang lebih mudah ke spektrum produk perlindungan dan sumber data. AI yang dilatih untuk mensintesis produk dan sumber data ini, dikombinasikan dengan surat kuasa digital jika diperlukan, akan memungkinkan agen, broker, dan bursa untuk membangun kepercayaan pada AI untuk membuat pilihan yang tepat pada kebutuhan pertanggungan.

3. Pasar data dan ekosistem untuk berkembang

Dalam beberapa tahun terakhir, perusahaan seperti Amazon Web Services dan Google Cloud telah meluncurkan pasar data mereka sendiri. Perusahaan asuransi, seperti Chubb dan Zurich, juga telah memasuki ruang pasar API yang sangat aktif. Beberapa pemain telah memilih untuk mengambil jalur kepemilikan tertutup, beberapa jalur agregasi, dan yang lain strategi pasar yang mengutamakan API terbuka.

Apa pun jalur itu, yang menonjol di sini adalah peluang untuk konektivitas yang lebih cepat dan akses yang lebih luas ke distribusi, pengambilan keputusan berbasis data yang ditingkatkan, membuat dan memperkaya model pembelajaran mesin, serta menemukan cara untuk memanfaatkan dan memonetisasi data. Karena bursa saham terkemuka di dunia menghasilkan pengembalian besar dari data pasar, industri asuransi juga dapat mereplikasi jenis pengembalian ini dan menjalin kemitraan yang dapat memanfaatkan kumpulan data kepemilikan, pihak ketiga, atau terbuka yang beragam dan berharga.

4. Dompet asuransi berkembang lebih jauh sesuai dengan kebutuhan pelanggan

Meskipun dokumen polis mudah diakses melalui email, penyimpanan cloud, atau melalui aplikasi operator, dompet polis mandiri dan tertanam muncul sebagai cara untuk membantu pelanggan mengelola kebutuhan perlindungan mereka dan mendorong peningkatan keterlibatan – baik itu untuk mengetahui cakupan spesifik Anda; diingatkan untuk pembaruan; atau diminta untuk mengambil tindakan untuk menghindari peristiwa kerugian. Kenyataannya adalah bahwa sebagian besar konsumen dan bisnis saat ini menyimpan portofolio polis di berbagai operator dan distributor (asuransi dan non-asuransi) dan apa yang mereka dambakan adalah sesuatu yang jauh lebih sederhana untuk mengelola semua kompleksitas ini.

5. Asuransi tertanam perangkat keras

Pada tahun 2022, Accenture menerbitkan artikel tentang evolusi asuransi tertanam, menunjukkan bahwa kita sekarang berada di “Versi 2.5”. Versi embedded ini memungkinkan pelanggan untuk membeli asuransi bersama produk “digital” seperti konser atau tiket pesawat. Berada pada tahap awal pertumbuhan tertanam, ada lebih banyak aplikasi, yang berarti peluang besar bagi perusahaan asuransi dan insurtech, dan semakin banyak bagi produsen perangkat keras sebagai hasil dari konvergensi berbagai teknologi.

Dengan banyak industri yang mengembangkan solusi rantai pengawasan yang tidak dapat diubah yang didukung oleh blockchain, melampirkan asuransi ke perangkat keras dan sistem operasi akan muncul, dan cakupan ini, seperti garansi, dapat lebih cocok dengan masa pakai yang diharapkan dan penggunaan aset tertentu.

6. Asuransi tertanam bertemu dengan Metaverse

Beberapa pelaku industri telah mencelupkan jari kaki mereka ke metaverse pada tahun 2022 dan upaya mereka sebagian besar dilihat dengan mata skeptis. Sebagian besar mengadopsi pendekatan yang hati-hati, lebih memilih untuk menunggu dan melihat merek dan model bisnis mana di mana metaverse akhirnya akan mendapatkan daya tarik – daripada bereksperimen sendiri.

Meskipun Meta mungkin telah memikul pengawasan paling ketat mengingat investasinya yang sangat besar di ruang angkasa, jangan lupakan pemain lain – The Sandbox, Decentraland, Roblox, dan Fortnite. Kami telah melihat perusahaan jasa keuangan memasuki metaverse untuk branding, keterlibatan staf, dan membuat konsep toko virtual. Hanya masalah waktu sebelum kita melihat transisi konsultasi, penjualan, dan layanan ke ruang digital yang imersif ini, dengan asuransi dan perlindungan yang mendorong lalu lintas dan keterlibatan.

Sementara industri asuransi telah dipandang sebagai yang tertinggal dalam hal adopsi teknologi, kita memasuki era baru inovasi yang dipercepat. Perkembangan teknologi tingkat makro di industri yang berdekatan dan masuknya perusahaan teknologi non-asuransi siap untuk mengubah industri dan menciptakan persaingan yang lebih besar.

Namun, insurtech, perusahaan asuransi, dan bisnis non-asuransi dapat berkolaborasi sebanyak yang mereka saingkan. Kemitraan yang erat, ditambah dengan adopsi teknologi yang muncul, akan menjadi kunci untuk meningkatkan laju kemajuan dalam industri asuransi secara keseluruhan.

Artikel ini pertama kali diterbitkan di InsuranceAsia News: https://insuranceasianews.com/six-technology-trends-shaping-the-insurance-industry-in-2023/