20 September 2024

2 Perubahan Penting yang Terjadi dalam Distribusi Asuransi

oleh Jim Dwane CEO, baut

Semakin jauh kita memasuki abad ke-21, semakin besar peran teknologi dalam industri asuransi.

Investasi dalam insurtech meningkat dari $0,3 miliar pada tahun 2003 menjadi $5,8 miliar yang mengejutkan pada tahun 2019, tulis Michael Krause, konsultan di McKinsey & Company. Statistik ini menggambarkan dengan sempurna pertumbuhan teknologi asuransi dan menunjukkan seberapa jauh hal itu datang dalam waktu yang relatif singkat.

Semakin banyak perusahaan asuransi dan pelanggan yang merangkul saluran digital, dan telah terjadi evolusi pesat dalam cara asuransi dibeli dan dijual. Ini juga menciptakan demokratisasi pilihan dan meningkatkan harapan konsumen dalam dua cara utama.

Operator Sekarang Menawarkan Pilihan Nyata

Untuk waktu yang lama, asuransi adalah industri yang cukup bilateral dan sempit dari sudut pandang distribusi. Pelanggan asuransi kebanyakan membeli produk melalui agen.

Ini berarti pelanggan memiliki sedikit pengaruh dalam perjalanan pembelian itu. Pelanggan akan pergi ke agen untuk mencari asuransi, agen akan menjual polis asuransi kepada mereka, dan pelanggan harus percaya bahwa mereka mendapatkan produk terbaik.

Namun mulai tahun 1993, Progressive mengubah permainan selamanya ketika mereka mulai menawarkan tarif perbandingan. Ini telah sangat populer di kalangan pelanggan asuransi. Faktanya, Progressive dan GEICO, dua perusahaan asuransi utama yang berfokus pada perbandingan belanja, secara kolektif menyumbang 92 persen dari pertumbuhan premi dari April 2019 hingga April 2020, menurut JD Power.

Daripada harus menerima janji agen bahwa mereka mendapatkan pertanggungan terbaik, pelanggan sekarang dapat membandingkan beberapa polis secara berdampingan dari penyedia yang berbeda dan tahu pasti bahwa mereka mendapatkan banyak hal. Model ini juga memungkinkan mereka untuk melihat nuansa halus antara kebijakan dan meningkatkan tingkat pengetahuan mereka secara keseluruhan tentang apa yang mereka beli.

Dan itu adalah salah satu bentuk demokratisasi asuransi — operator menawarkan pilihan.

Evolusi dalam Asuransi Point of Sale

Perubahan besar lainnya yang sangat berkontribusi pada demokratisasi asuransi adalah disrupsi teknologi. Inovator di luar dunia asuransi telah mulai menjual asuransi P&C, dengan kesuksesan nyata.

Sampai saat ini, asuransi point-of-sale dieksekusi dengan lebih banyak cara perolehan prospek. Jika pelanggan membeli mobil, misalnya, mereka bisa mendapatkan penawaran asuransi mobil di tempat. Itu juga masuk akal.

Tapi kita sekarang berada pada titik di mana itu bukan lagi hanya provinsi operator asuransi dan agen asuransi. Sekarang, perusahaan non-asuransi dapat menambahkan produk asuransi ke penawaran produk mereka yang ada. Dikenal sebagai asuransi tertanam, ini melibatkan “abstraksi fungsionalitas asuransi ke dalam teknologi untuk memungkinkan penyedia atau pengembang produk atau layanan pihak ketiga di sektor apa pun untuk mengintegrasikan solusi asuransi inovatif dengan mulus ke dalam proposisi dan pengalaman pelanggan mereka,” jelas pakar transformasi model bisnis Simon Torrance.

Contoh yang baik: Perusahaan keuangan NerdWallet menawarkan saran bermanfaat dalam memilih pertanggungan asuransi dan mengarahkan konsumen ke polis yang sesuai dengan kebutuhan unik mereka. Bagi NerdWallet, penawaran ini menambah nilai pada perjalanan pelanggan.

Intinya adalah bahwa perusahaan asuransi tidak hanya memiliki kesempatan untuk menjual asuransi tetapi juga menjadi tujuan untuk pengalaman membeli produk mereka. Dan mengingat bahwa para ahli seperti Torrance memproyeksikan asuransi tertanam untuk memiliki peluang pasar senilai $ 3 triliun, mudah untuk melihat mengapa begitu banyak perusahaan ingin bergabung.

Beradaptasi dengan Ekosistem Asuransi Baru

Ada langkah yang jelas menuju demokratisasi dalam asuransi dalam beberapa tahun terakhir, sesuatu yang sebagian besar didorong oleh kemajuan teknologi. Ini telah menciptakan ekosistem asuransi baru, dan itu adalah sesuatu yang perlu disesuaikan oleh siapa pun yang terlibat dalam industri ini.

Martin Spit, direktur pelaksana di EY-Parthenon, bahkan mencatat bahwa tiga dari empat eksekutif asuransi memandang ekosistem baru ini sangat penting untuk menciptakan keunggulan kompetitif. Lebih khusus lagi, operator harus mencari diversifikasi di mana produk mereka ditawarkan.

Dan petahana asuransi, serta perusahaan digital non-asuransi yang memasuki ruang ini, harus fokus pada penciptaan tujuan, bukan hanya produk. Tujuan ini harus kuat, sangat personal, dan penuh dengan nilai bagi pelanggan.

Selain itu, perusahaan-perusahaan ini harus terus mencari cara baru untuk memperdalam hubungan pelanggan dan memperkuat loyalitas untuk meningkatkan nilai seumur hidup pelanggan.

Lakukan itu dengan baik, dan mereka harus dalam kondisi yang baik saat kita bergerak lebih jauh ke abad ke-21.

Gambar oleh: lacheev/©123RF.com, mavoimage/©123RF.com

Berita