4 Juni 2025

Bagian yang Hilang dalam Perbankan Digital: Bagaimana Asuransi Tertanam Meningkatkan Pengalaman Pelanggan

Perbankan digital telah mengubah cara lembaga keuangan dan pelanggan menangani masalah keuangan. Menawarkan kenyamanan, kecepatan, dan akses, kemampuan baru semakin memenuhi harapan pelanggan modern yang terus meningkat untuk layanan keuangan end-to-end yang mulus. Tetapi asuransi sering dilupakan.

Ini adalah renungan, terputus dari keuangan sehari-hari dan dipandang sulit dipahami dan rumit untuk didapatkan. Keterputusan ini tidak hanya membuat pelanggan kurang terlindungi tetapi juga merusak kepercayaan dan kenyamanan yang dibangun oleh bank dan lembaga keuangan dengan susah payah. Plus, ada peluang yang terlewatkan untuk keterlibatan dan peluang monetisasi yang lebih dalam.

Untuk membangun perjalanan pelanggan yang lengkap, Anda perlu memastikan pelanggan Anda terlindungi di semua portofolio mereka. Namun mengembangkan infrastruktur internal untuk menawarkan inovasi lebih lanjut seputar asuransi telah sulit di masa lalu. Untungnya, ada cara yang lebih baik untuk menawarkan layanan kelas dunia yang mereka harapkan kepada pelanggan Anda – melalui kemitraan asuransi tertanam yang cerdas.

Tantangan yang Ditimbulkan oleh Kesenjangan Asuransi dalam Ekosistem Digital Perbankan

Pelanggan mengharapkan pengalaman komprehensif dan tanpa hambatan yang sama dalam keuangan mereka seperti pengalaman online mereka yang lain. Wajar bahwa, ketika mereka mengajukan hipotek atau pinjaman mobil pada platform digital yang intuitif dan efisien ini, mereka menginginkan pengalaman yang sama untuk aplikasi asuransi terkait.

Sebaliknya, mereka perlu memulai proses yang sama sekali terpisah sendiri, tanpa memanfaatkan upaya mereka sebelumnya. Mereka harus meneliti opsi mereka sendiri, kemudian menavigasi aplikasi asuransi yang kompleks dan mengulangi data yang sudah dimiliki bank – bahkan saat mengajukan opsi asuransi internal.

Pengalaman yang terputus-putus ini menciptakan masalah bagi nasabah dan bank:

Penundaan proses: Penutupan pinjaman dan aktivasi akun dapat ditunda sementara pelanggan berebut untuk mendapatkan pertanggungan asuransi yang sesuai.
Peningkatan pengabaian: Setiap penyerahan antara sistem dan pengalaman menciptakan peluang untuk keluar, yang menyebabkan aplikasi tidak lengkap dan hilangnya pendapatan.
Frustrasi pengguna: Ketika pelanggan dipaksa untuk mengulangi informasi yang telah mereka berikan kepada bank mereka, kepercayaan dan kepuasan terganggu.
Peluang pendapatan yang terlewatkan: Institusi meninggalkan potensi monetisasi yang signifikan yang belum dimanfaatkan dengan tidak berpartisipasi dalam rantai nilai asuransi.

Statistik membuktikan hal ini. Semakin penting untuk menangkap pasar milenial dan Gen Z yang lebih muda, terutama pada platform perbankan digital, di mana mereka adalah pengadopsi utama penggunaan, jika belum menjadi pemegang kekayaan utama.

Di antara pengguna yang lebih muda ini, lebih dari setengah dari mereka yang baru-baru ini disurvei menginginkan produk yang dibundel. Sekitar 65% dari mereka bersedia memindahkan rekening dari bank yang tidak akan menawarkan bundling, dan 71% pelanggan sudah mencari satu lembaga keuangan untuk bekerja sama, mengatakan bundling membuatnya lebih mudah dan lebih nyaman untuk mengelola akun mereka.

Selain itu, bahkan pengguna yang lebih tua (yang, biasanya, merupakan pemegang kekayaan utama, meskipun ini bervariasi di setiap wilayah) semakin tertarik pada pengalaman online yang dapat diakses, dengan bundling meningkatkan dan merampingkan pengalaman mereka melalui kesederhanaan dan kemudahan pemahaman.

Hal ini membuat kesenjangan asuransi semakin bermasalah dalam memenuhi harapan yang berkembang untuk pengalaman terintegrasi dan hiper-personal – sambil tetap menghadirkan peluang bagi lembaga keuangan yang ingin membangun hubungan pelanggan yang langgeng.

Asuransi tertanam dan penawaran asuransi real-time adalah cara yang saling menguntungkan untuk membangun inovasi teknologi perbankan dan benar-benar menciptakan pengalaman pengguna perbankan digital tanpa batas yang mendorong pendapatan.

Asuransi Tertanam: Solusi Strategis

Alih-alih memperlakukan asuransi sebagai langkah terpisah dan terputus, asuransi tertanam mengintegrasikan produk perlindungan langsung ke dalam alur kerja keuangan lainnya seperti pinjaman, manajemen kekayaan, pembelian, dan pembukaan rekening.

Pendekatan ini memiliki banyak keuntungan:

Relevansi kontekstual: Asuransi disajikan pada saat dibutuhkan – selama aplikasi hipotek, pembukaan rekening, atau pembelian bernilai tinggi – ketika perlindungan paling relevan bagi pelanggan.
Pengalaman yang disederhanakan: Dengan menggunakan data yang sudah dikumpulkan selama proses pinjaman dan CRM, asuransi tertanam dapat mengisi aplikasi terlebih dahulu, secara substansial mengurangi informasi yang harus diberikan pelanggan.
Proses yang dipercepat: Kutipan asuransi real-time meningkatkan alur kerja pinjaman dengan mengurangi penundaan yang terkait dengan silo data yang terfragmentasi, waktu respons yang tertunda dari penyedia, entri manual berulang dari data klien yang sama melalui beberapa portal terpisah, dan sebagainya.
Peningkatan kepuasan pelanggan: Memberikan solusi lengkap dalam satu pengalaman menunjukkan kepada pelanggan bahwa bank mereka benar-benar memahami dan mengantisipasi kebutuhan pelanggan.

Oleh karena itu, menyematkan asuransi ke dalam ekosistem perbankan secara keseluruhan memungkinkan Anda melayani pelanggan lebih cepat, sekaligus meningkatkan efisiensi operasional bank secara keseluruhan dan merampingkan proses.

Ubah Pengalaman Pelanggan menjadi Pendapatan

Asuransi tertanam menawarkan peluang pendapatan baru. Berpotensi menangkap biaya dari setiap polis yang dijual tanpa menanggung risiko penjaminan emisi – artinya Anda dapat menangkap bagian yang lebih besar dari dompet pelanggan yang ada sambil menghasilkan nilai asli bagi mereka. Semua tanpa harus meluncurkan produk baru yang kompleks secara internal.

Salah satu operator layanan keuangan terkemuka yang menerapkan solusi bolt mengalami peningkatan pendapatan lebih dari 75%, di samping peningkatan konversi sebesar 135% – keuntungan besar untuk overhead operasional minimal.

Ubah Data menjadi Kecepatan dan Kesederhanaan yang Lebih Besar

Penelitian menunjukkan bahwa waktu yang bersedia dicurahkan pengguna untuk aplikasi di sektor fintech telah menurun secara signifikan. Ketika pelanggan membutuhkan waktu 15 menit atau lebih untuk mengisi aplikasi, mereka putus sekolah untuk selamanya. Mengapa mereka perlu mengisi informasi yang sama yang sudah dimiliki bank untuk mengakses produk? Ketika bank dan lembaga keuangan mengintegrasikan penawaran untuk memastikan proses yang dioptimalkan, mereka dapat:

Kurangi jumlah pertanyaan aplikasi asuransi yang diperlukan – seringkali sebesar 50% atau lebih
Kurangi waktu untuk mengutip dari hari menjadi menit
Hadirkan opsi cakupan yang lebih disesuaikan dengan memastikan bahwa produk disesuaikan dengan benar dengan profil klien dan selera risiko operator atau penjamin emisi selaras.
Hilangkan entri data yang berlebihan untuk pelanggan

Pra-pengisian cerdas, otomatisasi, dan pilihan mengubah proses yang rumit menjadi pengalaman yang efisien – perpanjangan alami dari pengalaman perbankan digital pelanggan yang ada. Pelanggan yang puas adalah pelanggan setia.

Kesuksesan Dunia Nyata

Mitra pinjaman real estat dan otomotif yang sudah menggunakan asuransi tertanam melalui bolt telah melihat kesuksesan yang fantastis. Misalnya, Stellantis dan bolt sekarang memungkinkan pelanggan untuk mengakses produk asuransi dari beberapa perusahaan asuransi di seluruh platform mereka.

Solusi asuransi tertanam membantu Anda memonetisasi basis pelanggan Anda untuk aliran pendapatan lebih lanjut, sekaligus memenuhi harapan mereka, menyederhanakan pengalaman pelanggan mereka, dan memastikan mereka dapat mengakses solusi perlindungan yang mereka butuhkan untuk keamanan dan ketenangan pikiran

Implementasi Lebih Mudah Dari Yang Anda Pikirkan dengan Bolt

Hambatan untuk masuk ke pasar asuransi secara historis adalah persyaratan teknologi untuk terhubung ke serangkaian operator yang memadai dan kepatuhan terhadap peraturan asuransi yang terpisah.

Namun, melalui kemitraan dengan bolt, institusi dapat memperoleh akses instan ke lebih dari 100 operator secara real time. Yang diperlukan hanyalah integrasi API sederhana – API dan alur kerja bolt terhubung langsung ke platform pinjaman digital, originasi hipotek, dan perbankan online untuk meningkatkan transformasi digital dalam perbankan ritel tanpa kerumitan. Integrasi ini meningkatkan kecepatan, mengurangi penurunan, meningkatkan kepuasan pelanggan, dan mendorong aliran pendapatan baru dengan margin tinggi. Solusi asuransi tertanam ini dapat dikonfigurasi, cepat diterapkan, dan tidak memerlukan pekerjaan berat dari tim TI Anda.

Dan bolt juga dapat menangani semua sakit kepala peraturan. Untuk bank yang tidak memiliki lisensi atau kemampuan asuransi, bolt menyediakan keduanya melalui agen bolt kami. Ini berarti lembaga keuangan dapat dengan cepat menerapkan kemampuan asuransi tertanam tanpa mengganggu alur kerja yang ada atau meningkatkan beban pada tim internal.

Mempersiapkan Revolusi Asuransi Tertanam: Takeaways yang Dapat Ditindaklanjuti

Tertarik untuk menerapkan asuransi tertanam untuk bekerja dalam pengalaman perbankan digital Anda? Inilah yang dapat Anda lakukan:

Pilih mitra teknologi yang tepat: Pilih platform mitra yang menawarkan akses operator yang luas, API yang kuat, dan pengalaman dengan integrasi lembaga keuangan untuk membantu Anda mengembangkan opsi asuransi tertanam dengan benar.
Mengidentifikasi titik integrasi: Tinjau perjalanan pelanggan saat ini untuk menentukan momen alami untuk memperkenalkan opsi asuransi.
Pilih titik awal: Identifikasi kasus penggunaan berdampak tinggi tertentu (seperti asuransi pemilik rumah dalam alur hipotek) sebelum memperluas ke seluruh bisnis Anda.
Sederhanakan aplikasi dengan data pra-isian: Untuk klien dengan profil perbankan yang ada, sederhanakan persyaratan data manual dan maksimalkan peluang pra-pengisian untuk pengalaman pengguna yang lebih lancar.

Jika Anda tertarik untuk memulai dengan asuransi tertanam sebagai layanan bernilai tambah untuk pengalaman perbankan digital pelanggan Anda, bolt akan membantu Anda dengan cepat meluncurkan dan menskalakan solusi khusus yang disesuaikan dengan merek dan kebutuhan Anda.

Apakah Anda Siap untuk Masa Depan Asuransi Tertanam?

Asuransi tidak harus menjadi langkah yang kikuk dan terpisah dalam pengalaman layanan keuangan. Dengan asuransi yang tertanam langsung ke dalam alur kerja digital, bank dan serikat kredit dapat:

Mengisi kesenjangan dalam penawaran produk dan meningkatkan ekspektasi pelanggan
Mengesankan dan mempertahankan pelanggan sambil membangun kepercayaan
Buka aliran pendapatan baru yang kuat

Bolt memudahkan peluncuran dan skala asuransi tertanam, selaras dengan harapan pelanggan generasi berikutnya. Jika Anda siap untuk mengetahui bagaimana bolt akan mengubah pengalaman perbankan digital pelanggan Anda dengan asuransi tertanam, hubungi kami untuk demo atau konsultasi mitra.