24 Mei 2025

Mengurangi Total Biaya Kepemilikan: Strategi Asuransi untuk Penyedia Mobilitas

“Kenaikan biaya” adalah ungkapan yang tidak ingin didengar oleh operator bisnis. Baik Anda OEM mobil baru, pasar mobil bekas, operator armada, atau platform mobilitas perkotaan, mengelola total biaya kepemilikan (TCO) sangat penting. Namun bahan bakar, pemeliharaan, tenaga kerja, dan asuransi semuanya menekan margin. Sementara banyak perusahaan merampingkan biaya akuisisi kendaraan dan siklus perawatan acara mereka, solusi asuransi mobilitas biasanya diabaikan – namun solusi tersebut merupakan pengungkit signifikan yang dapat digunakan untuk meningkatkan biaya operasional.

Lagi pula, sebagian besar model asuransi tradisional dirancang untuk era transportasi yang berbeda dan lebih awal. Hal ini menyebabkan ketidakselarasan yang parah dengan sifat dinamis layanan mobilitas modern, menciptakan biaya yang lebih tinggi, mengganggu kelancaran operasi, dan kehilangan peluang bagi penyedia dan pelanggan mereka. Saatnya untuk beralih dari solusi asuransi berbasis penggunaan sebagai kepatuhan belaka, dan melihatnya sebagai keunggulan kompetitif yang mereka bisa. Solusi asuransi untuk platform rideshare dan layanan serupa harus gesit, adaptif, dan modern – dan bisa, dengan pendekatan yang tepat dan mitra seperti Bolt.

Tantangan TCO sebagai Keharusan

Sederhananya, total biaya mobilitas kepemilikan, atau TCO, mencakup semua biaya yang dikeluarkan dalam mengoperasikan kendaraan atau armada selama masa pakainya. Ini mencakup sejumlah faktor, seperti akuisisi, penyusutan, pemeliharaan, bahan bakar, dan, tentu saja, asuransi. TCO secara langsung memengaruhi aspek-aspek seperti penetapan harga layanan, daya saing pasar, dan pada akhirnya, profitabilitas.

Asuransi adalah bagian penting dari biaya ini, biasanya menyumbang %-20% dari biaya operasional, sehingga strategi asuransi armada cerdas sangat penting. Namun itu sering dilihat sebagai biaya tetap yang tidak dapat dihindari, alih-alih mencari solusi asuransi mobilitas yang dapat dioptimalkan.

Ketidaksejajaran dalam Model Asuransi Tradisional

Model asuransi konvensional menawarkan beberapa masalah utama bagi operator mobilitas, yaitu:

Kebijakan tahunan statis yang tidak mencerminkan pola penggunaan aktual atau profil risiko.
Cakupan satu ukuran untuk semua yang mengabaikan kebutuhan unik layanan mobilitas.
Pengalaman pelanggan yang terfragmentasi, dengan asuransi yang sepenuhnya terputus dari layanan armada lainnya.
Integrasi data terbatas yang mencegah penilaian risiko dan penetapan harga yang cerdas.
Pemrosesan klaim lambat yang memperpanjang waktu henti kendaraan dan memengaruhi ketersediaan.

Namun, itu bukan aspek yang paling memprihatinkan. Pada tahun 2024, asuransi mobil komersial mengalami kerugian $5 miliar, dibangun di atas tren yang mengkhawatirkan yang telah kita lihat di era pasca-pandemi.

Itu berarti rasio gabungan 108,5, tanda utama non-profitabilitas. Ini pasti berarti premi yang lebih tinggi untuk penyedia mobilitas dan armada, memberikan tekanan besar pada mobilitas total biaya kepemilikan yang rapuh.

EV sekarang lebih mahal untuk diasuransikan daripada kendaraan bertenaga gas, rasio kerugian armada tradisional tidak berkelanjutan, dan inefisiensi orientasi merugikan platform jutaan. Asuransi bukan item back-office lagi—ini adalah pengungkit untuk pertumbuhan, retensi, dan profitabilitas. Waktunya untuk memikirkan kembali asuransi adalah sekarang.

Untungnya, bagaimanapun, ada strategi asuransi armada yang lebih baik yang tersedia untuk mengurangi biaya kepemilikan kendaraan bagi penyedia mobilitas, yang akan kita periksa di bawah ini.

Menata Ulang Solusi Asuransi Mobilitas

Solusi asuransi mobilitas yang berpikiran maju sudah tersedia untuk membantu mengatasi tantangan ini, termasuk kelincahan asuransi berbasis penggunaan dan asuransi mobil tertanam. Mari kita lihat tiga pendekatan utama.

Strategi 1: Asuransi Berbasis Penggunaan

Model asuransi berbasis penggunaan lebih menyelaraskan biaya asuransi dengan eksposur risiko aktual, menggunakan data real-time untuk menentukan premi yang dibayarkan. Pasar asuransi berbasis penggunaan diprediksi akan mencapai $66.8 miliar pada tahun 2026, dan ada alasan bagus mengapa. Model ini memiliki beberapa manfaat, antara lain:

Premi yang berskala dengan pemanfaatan dan dengan demikian pendapatan.
Insentif penetapan harga yang menghargai mengemudi yang lebih aman dan mitigasi risiko.
Mengurangi biaya selama periode pemanfaatan rendah.
Transparansi yang lebih besar dalam memahami pendorong biaya asuransi.

Model asuransi berbasis penggunaan menggeser asuransi dari overhead tetap ke biaya variabel. Seringkali, ini menjadikannya cerminan yang lebih baik dari realitas operasional armada. Asuransi berbasis penggunaan dapat memberikan pengurangan premi sekitar 10% tanpa memengaruhi pertanggungan.

Strategi 2: Asuransi Tertanam

Asuransi tertanam adalah strategi asuransi armada utama lainnya yang perlu diketahui. Di sini, cakupan terintegrasi langsung dengan layanan mobilitas atau proses akuisisi kendaraan. Baik operator maupun pelanggan menikmati pengalaman end-to-end yang mulus. Ini membantu:

Hilangkan transaksi asuransi dan dokumen terpisah.
Tingkatkan pengalaman pelanggan dengan menawarkan perlindungan bawaan selama perjalanan layanan.
Proses klaim yang lebih lancar, kembali terintegrasi ke dalam operasional.
Peluang pendapatan baru dan pengalaman asuransi bermerek untuk membangun loyalitas pelanggan.

Asuransi tertanam di titik layanan memungkinkan perusahaan mobilitas menikmati penawaran yang lebih kohesif, dan mengambil kendali penuh atas sisi asuransi dari total biaya mobilitas kepemilikan mereka.

Strategi 3: Segmentasi Risiko Dinamis

Di sini, asuransi digabungkan dengan analitik data canggih yang didukung AI dan data telemetrik lainnya. Hal ini memungkinkan penilaian dan segmentasi risiko yang jauh lebih canggih. Dengan kata lain:

Penetapan harga yang tepat berdasarkan pola operasi aktual, bukan kategori dan rata-rata yang luas.
Identifikasi faktor risiko spesifik yang dapat diubah dan dikelola.
Mengurangi asuransi berlebih untuk skenario berisiko lebih rendah.
Penyempurnaan model risiko yang berkelanjutan berdasarkan data yang berkembang, seringkali secara real-time.

Pendekatan ini menghilangkan banyak pendekatan “satu ukuran untuk semua” untuk total biaya mobilitas kepemilikan. Sebaliknya, itu menjadi pendekatan yang presisi. Segmentasi risiko dinamis dapat membantu mengurangi premi tanpa memengaruhi pertanggungan, serta membantu mengoptimalkan asuransi dan mengurangi asuransi berlebih.

Dengan menggunakan ketiga strategi ini, operator dan pelanggan sama-sama mendapat manfaat dari solusi asuransi yang lebih ketat dan lebih terinformasi data yang bekerja dengan, bukan melawan, keuntungan mereka. Terutama saat bekerja dengan mitra asuransi tertanam yang tepat.

bolt: Mengaktifkan Evolusi Asuransi

Masa depan mobilitas telah berubah. Saatnya total biaya kepemilikan, mobilitas dan strategi asuransi armada berubah bersamanya. Pemilik armada dan penyedia mobilitas membutuhkan solusi asuransi mobilitas yang fleksibel dan berbasis data, selaras dengan model bisnis mereka. Bolt memberdayakan perusahaan-perusahaan ini untuk mengoptimalkan total biaya kepemilikan mobilitas mereka melalui integrasi asuransi strategis. Di luar solusi individu, bolt membangun rel penghubung — mengintegrasikan asuransi dengan mulus ke dalam sistem dealer, platform armada, dan aplikasi mobilitas untuk menciptakan pertukaran asuransi tertanam pertama yang sebenarnya untuk mobilitas.

Platform bolt menawarkan asuransi tertanam yang sederhana dan efektif melalui integrasi API yang dapat digunakan tanpa kerumitan oleh pemberi pinjaman pembiayaan kendaraan, OEM, dan platform armada. Ini memberi Anda akses langsung ke jaringan perusahaan asuransi yang luas. Selain itu, Anda mendapat manfaat dari opsi polis yang dapat disesuaikan sepenuhnya, termasuk solusi asuransi mobilitas yang disesuaikan. Pengguna juga menikmati:

Alur kerja digital yang mendukung efisiensi dan mengurangi overhead administratif
Model penetapan harga real-time yang mencerminkan profil risiko aktual dan pola penggunaan

Ubah solusi asuransi mobilitas Anda menjadi keunggulan strategis, bukan beban biaya, dan perkuat efisiensi dan pengalaman pelanggan Anda. Bolt siap bermitra dengan Anda untuk menemukan asuransi mobil tertanam yang sesuai dengan kebutuhan Anda, dalam platform yang dapat diakses dan mudah diterapkan yang membantu Anda melarikan diri dari jebakan asuransi tradisional.

Mengoptimalkan Strategi Asuransi Armada: Kesimpulan Utama

Jika Anda ingin menjadikan solusi asuransi mobilitas sebagai bagian efektif dari strategi asuransi armada Anda, lakukan langkah-langkah sederhana ini.

Integrasikan asuransi ke dalam penawaran inti Anda: Hilangkan gesekan dengan menyematkan asuransi langsung ke dalam perjalanan penjualan atau layanan Anda daripada memperlakukannya sebagai komponen terpisah.
Manfaatkan data untuk penyesuaian: Terapkan telematika dan analisis data operasional untuk menyesuaikan harga asuransi berdasarkan penggunaan aktual dan pola perilaku.
Pilih mitra yang fleksibel: Pilih penyedia dan platform asuransi mobil tertanam seperti bolt yang memberikan fleksibilitas, skalabilitas, dan pengalaman tertanam yang selaras dengan model bisnis Anda.
Analisis biaya asuransi Anda saat ini: Lakukan audit biaya asuransi Anda saat ini untuk mengidentifikasi peluang pengoptimalan melalui model alternatif.
Berpikir melampaui kepatuhan: Lihat strategi asuransi armada sebagai peluang untuk meningkatkan pengalaman pelanggan dan efisiensi operasional Anda, bukan hanya sebagai kebutuhan peraturan yang mencentang kotak.

Dengan solusi asuransi mobilitas yang tepat, Anda bisa mendapatkan keunggulan kompetitif yang Anda butuhkan untuk menjaga biaya tetap ketat sambil mempertahankan tingkat pertanggungan yang tepat.

Kelola Total Biaya Kepemilikan Mobilitas dengan bolt

Masa depan mobilitas membutuhkan asuransi cerdas untuk mendukungnya – dan teknologi untuk mencapainya sudah ada di sini. Biarkan bolt membantu Anda memaksimalkan strategi asuransi armada Anda dengan asuransi berbasis penggunaan, asuransi mobil tertanam, dan solusi asuransi mobilitas lengkap lainnya.

Strategi asuransi yang cerdas dan tertanam tidak lagi opsional. Mereka adalah kunci keterjangkauan, profitabilitas, dan loyalitas. Apakah Anda ingin mengurangi biaya kepemilikan dan membuka pendapatan baru melalui asuransi yang lebih cerdas? Mari kita bicara! Jadwalkan panggilan dengan tim bolt, dan lihat ke mana solusi asuransi mobilitas dapat membawa Anda hari ini.