19 November 2024

Bagaimana Teknologi Berbasis Pengguna Digunakan dalam Insurtech

Pelanggan, agen, dan anggota staf operator asuransi selalu memiliki peran kunci dalam dunia asuransi. Meskipun teknologi tidak mengubah sifat mendasar dari peran ini, teknologi telah menyediakan sejumlah alat yang berguna bagi peserta untuk menjalankan peran mereka dengan lebih mudah dan efisien.

Saat ini, teknologi berbasis pengguna memberikan banyak peluang bagi perusahaan asuransi untuk lebih memahami dan mengatasi risiko. Dengan bermitra dengan pencipta teknologi yang digerakkan oleh pengguna dan dengan pengguna teknologi itu, seperti pelanggan, perusahaan asuransi dapat mengumpulkan lebih banyak informasi dan melakukan tugas dengan lebih efisien.

Teknologi Berbasis Pengguna dan Transformasi Digital Asuransi

Sebelum revolusi digital, manusia masih memiliki berbagai alat yang tersedia untuk menangani tugas-tugas tertentu. Perusahaan asuransi yang ingin lebih memahami risiko mengasuransikan rumah atau kendaraan di area tertentu, misalnya, dapat berkonsultasi dengan data statistik atau melakukan kunjungan lingkungan mereka sendiri. Teknologi digital tidak menemukan analisis, tetapi mereka telah membuat sejumlah pendekatan analisis lebih mudah.

Saat ini, penggunaan teknologi yang berkaitan dengan asuransi didorong oleh pelanggan seperti halnya oleh perusahaan asuransi. Permintaan pelanggan untuk akses mudah ke perusahaan asuransi melalui smartphone dan komputer, misalnya, mengubah perspektif perusahaan asuransi dan agen tentang cara terbaik untuk mendistribusikan pertanggungan asuransi.

Karena teknologi yang digerakkan oleh pengguna menjadi lebih umum, teknologi ini juga memberikan peluang yang belum pernah terjadi sebelumnya bagi perusahaan asuransi untuk memahami apa yang terjadi di kendaraan atau bangunan tertentu. Ini juga memberikan wawasan baru tentang perilaku pelanggan.

Perangkat rumah pintar, misalnya, dapat mengumpulkan informasi sepanjang waktu. Akibatnya, “kami beralih dari memiliki snapshot tepat waktu ke penilaian berkelanjutan tentang apa yang terjadi di rumah,” kata Dan Davis, direktur strategi produk asuransi, manajemen identitas, dan IoT LexisNexis.

Karena teknologi yang digerakkan oleh pengguna memerlukan interaksi dengan pengguna, banyak juga yang memerlukan hubungan antara pelanggan yang menggunakan barang tersebut dan perusahaan asuransi yang berusaha untuk lebih memahami tantangan unik terkait risiko pelanggan tersebut. Hubungan pelanggan yang tepat, yang dibangun di atas penggunaan teknologi ini, dapat membantu pelanggan membuat pilihan yang lebih baik untuk mengurangi atau menghilangkan risiko.

Pemantauan Orang Rumah Pintar Di Tablet Digital

Fitur Teknologi Berbasis Pengguna Mana di Insurtech?

Istilah teknologi berbasis pengguna dapat didefinisikan secara luas sebagai teknologi apa pun yang bergantung pada interaksi dan umpan balik pengguna untuk memenuhi tujuan yang dimaksudkan. Dalam asuransi, teknologi yang digerakkan oleh pengguna seringkali berada di tangan peserta selain operator, seperti pelanggan, agen, dan adjuster. Tantangan bagi operator terletak pada membangun hubungan yang mendorong penerapan teknologi ini secara optimal, serta dalam menggunakan teknologi itu sendiri.

Smartphone

Smartphone telah menggemparkan dunia. Data dari Statista memperkirakan bahwa 85 persen orang dewasa AS memiliki smartphone pada tahun 2021, dibandingkan dengan hanya 35 persen pada tahun 2011.

Nilai smartphone berasal dari bagaimana pelanggan menggunakan teknologi itu untuk terlibat dengan perusahaan asuransi. Mengakses situs atau aplikasi seluler perusahaan asuransi hanyalah salah satu contohnya. Lainnya adalah pengelolaan perangkat pintar seperti telematika.

“Telematika kendaraan, navigasi terintegrasi, dan teknologi komputer dan komunikasi seluler yang digunakan untuk memantau perilaku mengemudi secara langsung memungkinkan perusahaan asuransi untuk menggunakan faktor risiko kausal yang sebenarnya untuk menilai risiko secara akurat dan mengembangkan rencana peringkat UBI [usage-based insurance] yang tepat,” tulis Dimitris Karapiperis dan rekan-rekan peneliti di Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional (NAIC).

Pelanggan juga tertarik untuk mengetahui lebih banyak tentang kebiasaan mengemudi mereka sendiri. Menggunakan telematika yang dapat dihubungkan dengan pelanggan melalui smartphone dapat memungkinkan perusahaan asuransi untuk lebih memahami risiko sekaligus menjalin hubungan yang lebih dekat dengan pelanggan.

Drone

Ketika drone pertama kali tersedia untuk individu dan bisnis, mereka menjanjikan sejumlah manfaat, terutama dalam asuransi. Saat ini, banyak perusahaan asuransi menggunakan drone sebagai alternatif yang lebih aman dan efektif dalam beberapa situasi.

State Farm mulai menggunakan drone pada tahun 2015 untuk memeriksa atap bangunan, serta untuk menilai kerusakan bencana sebagai bagian dari proses klaim, kata juru bicara State Farm Dave Phillips.

Lebih aman bagi drone untuk memeriksa atap daripada mengirim seseorang ke atas. Ini juga bisa lebih cepat, karena drone dapat bergerak lebih cepat daripada seseorang dan dapat dengan mudah berpindah dari satu tempat ke tempat lain saat berada di atas kepala. Beberapa drone bahkan dapat digunakan bersama-sama untuk mengumpulkan lebih banyak informasi dalam jumlah waktu yang sama, kata Kabir Shaal, salah satu pendiri Drone Software Canada.

Drone mungkin akan segera lebih mudah digunakan oleh perusahaan asuransi. Pada tahun 2021, Administrasi Penerbangan Federal mengumumkan pembaruan pada aturan Operasi Atas Orang, yang mengatur penggunaan drone di area di mana drone dapat menyebabkan cedera jika jatuh dari langit. Antara lain, aturan tersebut memudahkan perusahaan asuransi untuk menggunakan drone untuk melihat area yang sulit dijangkau untuk penilaian risiko dan analisis klaim.

Perangkat Rumah Pintar

Sama seperti telematika yang dikendalikan smartphone memungkinkan pelanggan dan perusahaan asuransi untuk lebih memahami perilaku mengemudi, perangkat rumah pintar yang dikendalikan smartphone memberi pelanggan dan perusahaan asuransi pemahaman yang lebih baik tentang risiko yang terkait dengan kepemilikan rumah.

Pemahaman yang lebih baik tentang risiko mengarah pada mitigasi yang lebih baik. “Kamera, perangkat pintar — seperti perangkat yang dapat dikenakan, jam tangan atau ponsel — atau bahkan kendaraan pintar yang dilengkapi dengan sensor … sedang digunakan oleh perusahaan untuk mengurangi risiko yang terkait dengan air, kebakaran, pencurian, kecelakaan mobil, dan cedera pekerja,” kata Dan Campany, kepala laboratorium inovasi IoT di The Hartford.

Dalam beberapa kasus, perangkat rumah pintar dapat mencegah kerusakan sepenuhnya. Sensor otomatis yang mendeteksi tingkat kelembaban untuk memulai pompa bah, misalnya, dapat membantu mencegah banjir ruang bawah tanah dengan mengatasi masalah sebelum terjadi.

Perusahaan asuransi seperti The Hartford sangat tertarik pada bagaimana perangkat ini dapat praktis bagi pelanggan dan juga untuk perusahaan asuransi, kata Campany. Dengan mempertimbangkan kebutuhan pelanggan dan informasi kerugian, perusahaan asuransi dapat memfokuskan upaya perangkat rumah pintar mereka di mana mereka paling menguntungkan pelanggan dan perusahaan asuransi.

Pelanggan asuransi, terutama mereka yang berada di kelompok usia yang lebih muda, tertarik dengan opsi yang dipersonalisasi. Sebuah studi Accenture tahun 2021 “menunjukkan bahwa meskipun setiap segmen usia memiliki minat yang meningkat pada penawaran digital yang membantu mereka membuat pilihan yang lebih aman, lebih sehat, dan lebih berkelanjutan, lebih banyak konsumen berusia 34 tahun ke bawah mengatakan bahwa mereka menginginkan bantuan semacam ini,” tulis Kenneth Saldanha, direktur pelaksana senior di Accenture.

Wanita menggunakan aplikasi seluler modern dengan antarmuka desain datar modern untuk mengontrol keamanan rumah

Membangun budaya yang berpusat pada pelanggan seputar teknologi yang digerakkan oleh pengguna

Mengembangkan dan menerapkan teknologi yang digerakkan oleh pengguna menimbulkan dua tantangan signifikan, menurut sebuah studi oleh Hong Zhu dan Synnøve Thomassen Andersen di Arctic University of Norway. Tantangan-tantangan ini adalah cara terbaik untuk melibatkan pengguna dan bagaimana memasukkan pengetahuan yang diperoleh ke dalam proses penerapan teknologi.

Mencari umpan balik pelanggan adalah bagian penting dalam menciptakan teknologi yang digerakkan oleh pengguna untuk pengembang. Perusahaan asuransi yang tidak mengembangkan teknologi mereka sendiri tetap dapat memperoleh manfaat dari fokus pada umpan balik pengguna yang berkaitan dengan pengalaman asuransi.

Terkadang mencari umpan balik bisa sesederhana menerapkan kotak saran virtual. Ketika aplikasi kencan Hily dan pendiri platform Taimi Alex Pasykov menambahkan formulir permintaan fitur ke aplikasi, dia mengatakan itu “membuat dampak besar pada komunikasi kami dengan pengguna. Ini juga membawa perubahan signifikan pada cara tim kami berfungsi.”

Fungsi permintaan fitur membantu Pasykov dan tim aplikasi fokus pada beberapa elemen kunci untuk memasukkan perspektif pengguna ke dalam teknologi yang digerakkan oleh pengguna. Ini termasuk:

Jaga agar formulir umpan balik pelanggan tetap sederhana.
Fokus pada efisiensi saat membuat atau menawarkan fitur baru.
Sesuaikan fitur yang ada untuk memenuhi kebutuhan dan harapan pelanggan dengan lebih baik.
Berikan tim Anda visi yang lebih jelas tentang cara menggunakan opsi teknologi yang digerakkan pengguna lebih lanjut.

“Para pengguna bukan lagi hanya penonton; mereka adalah mitra dan peserta aktif dari proses pengembangan,” jelas Pasykov.

Partisipasi aktif pengguna dapat diwujudkan meskipun teknologi yang dimaksud tidak dikembangkan oleh perusahaan asuransi. Dengan bertanya kepada pelanggan bagaimana mereka menggunakan teknologi seperti sensor rumah pintar, misalnya, perusahaan asuransi dapat menemukan cara yang lebih efisien untuk menggabungkan alat ini, menyesuaikan pendekatan mereka untuk menawarkan dan mendorong penggunaannya, dan mengembangkan visi yang lebih jelas tentang bagaimana membantu pelanggan dan agen memasukkan teknologi yang digerakkan pengguna ke dalam proses asuransi. Hasilnya bisa menjadi pengalaman yang lebih baik bagi semua orang.

Gambar oleh: rh2010/©123RF.com, andreypopov/©123RF.com, vlado85/©123RF.com

Berita