30 September 2024

Mengedukasi Nasabah Asuransi dalam Ekonomi Berbagi

Ketika Uber dan Airbnb pertama kali muncul di panggung dunia, mereka menawarkan ide baru yang akan mendefinisikan kembali kepemilikan pribadi. Model bisnis ini memungkinkan orang untuk menghasilkan uang dari aset yang ada, seperti mobil dan rumah, dengan membaginya dengan orang lain.

Aplikasi seluler telah menjadi yang terdepan dalam ekonomi berbagi, sehingga memudahkan pemasok untuk terhubung dengan pengendara dan penyewa dalam sekejap, kata Andrea Wells di Insurance Journal.

Terlepas dari penerimaan cepat dari ekonomi berbagi, persepsi asuransi gagal mengikutinya. Misalnya, Nigel Walsh di Insurance Thought Leadership menunjukkan bahwa ketika pengemudi Uber atau tuan rumah Airbnb tidak memiliki pertanggungan yang tepat, kecelakaan dapat menyebabkan ketidakstabilan keuangan. Penyewa dan pengendara juga tidak berpikir untuk mendapatkan pertanggungan.

Dengan mendidik pelanggan tentang pentingnya pertanggungan untuk transaksi tersebut, perusahaan asuransi dapat meningkatkan kepercayaan, menumbuhkan loyalitas pelanggan, dan membuat ekonomi berbagi lebih efisien.

Asuransi Tradisional vs. Ekonomi Berbagi

Dalam ekonomi berbagi, pemilik aset memiliki kontrol yang bervariasi atas fitur keselamatan dan potensi bahaya. Dalam kasus berbagi rumah, misalnya, pemiliknya tidak selalu hadir. Ini membuka ruang untuk risiko kewajiban yang signifikan.

Selain itu, Chief Content Officer Wells Media Group Andrew G. Simpson menunjukkan bahwa bahkan pemilik yang mengontrol aset, seperti pengemudi Uber atau Lyft, dapat menggunakan kendaraan mereka secara berbeda saat melayani pelanggan.

Dalam upaya untuk memberikan stabilitas bagi peserta ekonomi berbagi, beberapa perusahaan telah mulai menawarkan cakupan terbatas kepada mereka yang menawarkan aset mereka untuk digunakan.

Sementara aturan asuransi Uber mengharuskan pengemudi untuk membawa jumlah minimum asuransi mobil yang diwajibkan oleh negara bagian mereka, itu juga memberikan pertanggungan saat pengemudi online dengan Uber. Jumlah dan jenis pertanggungan bervariasi tergantung pada apakah pengemudi sedang menunggu pelanggan, mengemudi dengan pelanggan atau dalam perjalanan untuk penjemputan.

Demikian pula, Airbnb mengatakan asuransi perlindungan tuan rumahnya akan menanggung klaim kewajiban hingga $ 1 juta di seluruh dunia. Namun, polis tersebut tidak mencakup beberapa jenis kerusakan, termasuk kerusakan atau cedera pribadi akibat tindakan yang disengaja.

“Industri asuransi secara keseluruhan belum menerima konsep (Airbnb) karena mereka tidak tahu bagaimana membebankan biaya untuk risiko tertentu,” kata Kelson Herman, seorang broker di Riskguard Insurance Solutions.

Akibatnya, banyak pemilik rumah tidak menyebutkan aktivitas Airbnb mereka kepada agen asuransi.

Apakah pelanggan memahami risikonya?

Untuk membantu menutup kesenjangan dalam polis asuransi ekonomi berbagi, beberapa perusahaan asuransi besar telah mulai menawarkan asuransi rideshare. Namun, cakupan ini tidak tersedia di setiap negara bagian, dan pelanggan mungkin tidak memahami apa yang dicakup oleh asuransi rideshare atau apa pilihan mereka jika mereka tidak atau tidak dapat membeli pertanggungan rideshare.

Misalnya, ketika asuransi rideshare tidak tersedia, peserta rideshare harus mempertimbangkan untuk membeli pertanggungan mobil komersial, kata penulis asuransi Lacie Glover. Tetapi sementara polis asuransi Uber adalah yang utama untuk asuransi mobil pribadi, itu sekunder untuk asuransi mobil komersial.

“Dengan semakin banyak pekerja lepas dalam ekonomi pertunjukan yang menggabungkan dan menempelkan aset mereka di S-Corp untuk LLC, itu adalah titik data yang sangat signifikan,” kata Nicholas Pell di The Simple Dollar.

Ini juga merupakan ketentuan yang dapat membuat pemilik kendaraan tersandung yang tidak memahami cara kerja cakupan primer atau sekunder.

Bagaimana Perusahaan Asuransi Dapat Menjembatani Kesenjangan

“Ekonomi pertunjukan telah menciptakan kemampuan bagi lebih banyak orang untuk mengambil pekerjaan paruh waktu ad-hoc. Jumlah orang yang sekarang dapat dijual oleh perusahaan asuransi, agen, dan pialang telah meledak,” kata Laird Rixford, CEO Insurance Technologies Corporation.

Namun, agar pelanggan dapat membeli pertanggungan asuransi, mereka harus terlebih dahulu memahami pertanggungan apa yang mereka butuhkan. Ketika pelanggan tidak membeli asuransi yang mereka butuhkan, mereka mengekspos diri mereka pada risiko yang lebih besar. Sementara itu, perusahaan asuransi mereka kehilangan hubungan bisnis yang seharusnya mereka kembangkan dengan pelanggan mereka.

Untungnya, perusahaan asuransi dapat mengambil beberapa langkah untuk mengisi kesenjangan ini. Informasi tentang rideshare, home-sharing, dan cakupan ekonomi berbagi lainnya dapat sesederhana satu halaman web yang menjelaskan skenario dan cakupan umum dalam istilah sederhana. Pendekatan yang ramah seluler selanjutnya dapat membantu pelanggan memastikan bahwa mereka tercakup dalam ekonomi berbagi.

Dalam beberapa kasus, mungkin bermanfaat untuk mendidik pelanggan lebih dekat tentang cara kerja cakupan ekonomi berbagi. Misalnya, komentator pemasaran digital Joe Ballestros menunjuk pada jaminan platform Perlindungan Tuan Rumah Airbnb. Bertentangan dengan apa yang diyakini banyak orang, itu bukan asuransi. Oleh karena itu, itu tidak datang dengan hak dan perlindungan polis asuransi biasa.

Jaminan Airbnb juga tidak mencakup properti pribadi di dalam persewaan, kata Madeline Sibley di Clearsurance. Ini benar bahkan ketika polis pemilik rumah biasa akan mencakup barang-barang tersebut.

Model Ekonomi Berbagi

Ekonomi berbagi didorong oleh aplikasi seluler, yang menyediakan akses sesuai permintaan ke layanan yang dibutuhkan orang. Aplikasi menawarkan efisiensi seperti otentikasi ID dan geolokasi, misalnya. Fungsionalitas semacam itu tidak tersedia melalui sarana komunikasi lain, kata Julie Hoffman dari Adobe.

Perusahaan asuransi yang mengambil cakupan ekonomi berbagi seluler memiliki peluang yang jauh lebih besar untuk menjangkau pelanggan yang membutuhkan cakupan sesuai permintaan. Aplikasi yang menghubungkan pelanggan dengan perusahaan asuransi dapat meningkatkan kesadaran akan kebutuhan pertanggungan, sehingga meningkatkan pembelian polis.

Beberapa perusahaan asuransi menjadi yang terdepan dalam ekonomi berbagi dengan mencari model saham yang muncul dan membayangkan cara untuk memberikan pertanggungan.

Misalnya, Ryan Ward di American Modern Insurance Group menjelaskan bagaimana Munich Re Group telah memusatkan perhatiannya pada perusahaan berbagi mobil seperti ZipCar. Mereka juga berinvestasi dalam model berbagi mobil yang sedang dikembangkan oleh beberapa produsen mobil besar. Terlibat dengan layanan ini dalam fase pengembangan memberi perusahaan asuransi akses ke data awal dan wawasan yang dapat digunakan untuk membuat model aktuaria yang lebih baik.

Pendataan dan analisis dalam ekonomi berbagi masih muda. Ini banyak berkaitan dengan fakta bahwa ekonomi berbagi dan asuransi belum mencapai potensi mereka sebagai mitra, kata Tarun Wadhwa, pendiri Day One Insights. Perusahaan asuransi yang memfokuskan upaya mereka di sini dapat dengan mudah menemukan diri mereka dihargai saat ekonomi berbagi tumbuh.

Masa Depan Ekonomi Berbagi

Ekonomi berbagi diperkirakan akan tumbuh tidak merata pada tahun 2019 dan seterusnya, menurut April Rinne di Big Think. Misalnya, sementara Lyft dan Uber telah mengajukan IPO, perusahaan ekonomi berbagi lainnya seperti Ofo China menghadapi kebangkrutan.

“Dalam perlombaan untuk tumbuh, kita tidak dapat melupakan bahwa membangun platform ekonomi berbagi yang berkembang dan berkelanjutan pada dasarnya bergantung pada dua elemen: pergeseran pola pikir dan kepercayaan.”

Kepercayaan itu tumbuh perlahan. Sebuah survei Lloyd’s of London menemukan bahwa 58 persen konsumen AS dan Inggris masih percaya bahwa risiko menggunakan layanan berbagi lebih besar daripada manfaatnya, kata David McCann di CFO. Pelanggan China lebih antusias: di sana, hanya 32 persen yang menganggap berbagi layanan berisiko.

Perusahaan asuransi dapat membantu membangun kepercayaan ini dengan dua cara. Pertama, mereka dapat membantu pelanggan menyediakan layanan berbagi dengan aman. Selanjutnya, mereka dapat mempublikasikan upaya tersebut untuk memastikan layanan tersebut tercakup.

Sekitar 70 persen responden dalam survei Lloyd’s setuju bahwa mereka lebih mungkin untuk berpartisipasi dalam ekonomi berbagi jika mereka tahu bahwa layanan atau aset dilindungi oleh asuransi.

Gambar oleh: Antonio Guillem/©123RF.com, belchonock/©123RF.com, Anek Suwannaphoom/©123RF.com

Berita