30 September 2024

Memahami Ekonomi Pertunjukan: 5 Cara Penyedia Dapat Melibatkan Generasi Berikutnya

Dalam ekonomi pertunjukan, satu-satunya yang konstan adalah perubahan.

Semakin banyak pekerja AS yang mengambil pekerjaan lepas atau paruh waktu untuk melengkapi upah yang stagnan dari sebagian besar pekerjaan utama dan konvensional. Dan angka-angka menunjukkan pertunjukan sampingan ini hanya akan terus berkembang.

Ketika mereka terlibat dalam pekerjaan pertunjukan, para pekerja ini menghadapi sejumlah risiko. Karena sifat pekerjaan pertunjukan, risiko dan kewajiban tidak selalu mudah didefinisikan atau mungkin terlewatkan oleh model aktuaria tradisional.

Gig economy memberikan sejumlah peluang bagi perusahaan asuransi P&C untuk terlibat dengan pasar baru. Untuk melakukannya, perusahaan asuransi perlu memahami sifat ekonomi pertunjukan.

Jangkau Pelanggan Gig Economy Di Mana Mereka Berada

Sebuah laporan tahun 2018 dari Departemen Tenaga Kerja AS mengklaim bahwa proporsi pekerjaan di luar pekerjaan tradisional tidak berubah dalam dekade terakhir, mencapai sekitar 10,1 persen dari semua pekerja AS. Faktanya, Departemen Tenaga Kerja mengklaim bahwa jumlah pekerja gig economy saat ini sebenarnya lebih rendah daripada pada tahun 2005.

Survei ini, bagaimanapun, gagal memperhitungkan jumlah pekerja ekonomi pertunjukan yang terus meningkat, kata Mike Boro, mitra di Praktik Layanan Sumber Daya Manusia PWC. Misalnya, survei Departemen Tenaga Kerja hanya menghitung mereka yang mengandalkan bentuk pekerjaan alternatif untuk penghasilan utama mereka. Itu tidak termasuk orang-orang yang memiliki pekerjaan penuh waktu atau paruh waktu konvensional, tetapi berpartisipasi dalam ekonomi pertunjukan untuk menambah pendapatan mereka.

Ketika para pekerja ini diperhitungkan, pangsa pekerja yang berpartisipasi dalam gig economy mungkin mendekati 30 persen. Sebuah studi tahun 2018 oleh Federal Reserve menemukan bahwa 30 persen dari semua responden telah melakukan beberapa jenis pekerjaan pertunjukan pada bulan sebelum survei. Pekerja yang lebih muda juga lebih mungkin melakukan pekerjaan pertunjukan daripada yang lebih tua: Studi ini menemukan 37 persen pekerja berusia 18 hingga 29 tahun dan 34 persen dari mereka yang berusia 30-44 tahun melakukan pekerjaan pertunjukan, sementara hanya 27 persen pekerja berusia 45-59 tahun yang melakukannya.

Cara lain untuk mengukur pertumbuhan pekerjaan gig economy adalah dengan melacak jumlah 1099 formulir yang diajukan oleh wajib pajak. Formulir ini mencantumkan sumber pendapatan yang tidak termasuk dalam formulir W-2 (digunakan untuk melacak upah dari pekerjaan konvensional). Sejak tahun 2000, jumlah 1099 yang diajukan telah meningkat sekitar 22 persen, kata peneliti Eli Dourado dan Christopher Koopman di Mercatus Center di George Mason University. Pada waktu yang sama, jumlah formulir W-2 turun sekitar 3,5 persen.

Untuk perusahaan asuransi yang ingin terlibat dengan pekerja ekonomi pertunjukan saat ini, terhubung dengan pekerja lepas penuh waktu atau pekerja perusahaan sementara saja tidak cukup. Sebaliknya, perusahaan asuransi perlu memperluas pandangan mereka. Pekerjaan ekonomi pertunjukan saat ini hadir dalam berbagai bentuk, dan semakin banyak pekerja yang terlibat di dalamnya.

Atasi Risiko Unik untuk Ekonomi Gig

Karena pekerjaan ekonomi pertunjukan telah beragam, begitu pula risiko yang ditimbulkan oleh jenis pekerjaan ini. Perusahaan asuransi perlu menyesuaikan kebijakan tidak hanya untuk pekerja ekonomi pertunjukan, tetapi juga untuk jenis pekerjaan yang dilakukan orang-orang ini.

Pekerjaan ekonomi pertunjukan sama beragam dan beragamnya dengan posisi pekerjaan konvensional. Misalnya, laporan penelitian Business Insider Intelligence 2018 menemukan bahwa 42 persen responden tidak menggunakan platform terkenal seperti PeoplePerHour, Fiverr, Upwork, dan TaskRabbit untuk pekerjaan ekonomi pertunjukan mereka.

“Pekerja ekonomi pertunjukan tidak dipekerjakan oleh platform ini, dan oleh karena itu biasanya tidak menerima tunjangan karyawan konvensional, seperti asuransi atau opsi pensiun,” kata Lea Nonninger di Business Insider. Mereka juga tidak mendapat manfaat dari kebijakan kewajiban pemberi kerja atau kompensasi pekerja jika terjadi cedera di tempat kerja.

Insurtech yang menargetkan pekerja gig economy biasanya berfokus pada jenis pekerjaan atau asuransi tertentu, seperti pertanggungan mobil untuk pengemudi Uber dan Lyft. Jenis pertanggungan ini menguntungkan pekerja ekonomi pertunjukan dengan portabel, memungkinkan pekerja ekonomi pertunjukan untuk melakukan tugas untuk berbagai klien tanpa khawatir apakah asuransi mereka akan melindungi mereka jika terjadi kecelakaan, kata Direktur Pusat Penelitian Pertumbuhan dan Peluang Megan Hansen.

Big data dan analitik yang didukung oleh kecerdasan buatan memungkinkan untuk memahami risiko yang terkait dengan posisi ekonomi pertunjukan atau jenis cakupan dan mengatasinya dengan cakupan yang bermakna. Perusahaan asuransi yang memanfaatkan data ini dapat lebih mudah menarik pelanggan dengan memberikan pertanggungan yang diinginkan dan dibutuhkan pelanggan.

Jadikan Pertanggungan Fleksibel

Sejumlah sistem digital telah membuat pekerjaan dan pembayaran lebih mudah bagi peserta gig economy. Misalnya, perusahaan pembayaran seperti PayPal dan Stripe memungkinkan pekerja ekonomi pertunjukan untuk menerima gaji mereka lebih cepat, sementara perusahaan seperti Uber dan Lyft menggunakan aplikasi mereka untuk menghubungkan pekerja dengan pelanggan yang membayar, kata Nicole Mongillo di PropertyCasualty360.

Pekerja ekonomi gig semakin terbiasa dengan sistem di mana mereka dapat melakukan bisnis secara digital. Perusahaan asuransi dapat memanfaatkan kenyamanan ini dengan memudahkan pekerja untuk mendapatkan pertanggungan yang mereka butuhkan dari perangkat seluler.

Beberapa insurtech sudah membuat kemajuan ke ruang ini. Misalnya, startup yang berbasis di New York, Trupo, menawarkan polis asuransi cacat jangka pendek untuk pekerja ekonomi pertunjukan. Perusahaan ini didirikan oleh Sara Horowitz, yang mendirikan Freelancers Union pada tahun 1995.

Baik Freelancers Union dan Trupo berusaha untuk membuat manfaat seperti asuransi kesehatan, cuti berbayar, dan cuti sakit tersedia untuk pekerja lepas. Manfaat ini biasanya tidak tersedia baik dari klien freelancer atau dari lembaga pemerintah, yang keduanya memerlukan hubungan kerja konvensional dalam banyak kasus.

“Kami tidak menunggu – pemerintah tidak bisa atau tidak akan melakukannya. Kami membangun jaring pengaman sendiri,” kata Horowitz.

Meskipun Trupo bukan satu-satunya perusahaan yang menawarkan pertanggungan untuk pekerja ekonomi pertunjukan, banyak peserta ekonomi pertunjukan tanpa pertanggungan karena mereka merasa sulit untuk menjelaskan pekerjaan dan penghasilan mereka kepada perusahaan asuransi yang berpikiran konvensional. Perusahaan asuransi yang menyesuaikan pertanggungan dengan mempertimbangkan pekerjaan pertunjukan memudahkan proses aplikasi dan dapat menarik lebih banyak pelanggan.

Cakupan Juara untuk Kontraktor

Kontraktor juga merupakan sektor ekonomi pertunjukan yang sedang berkembang, namun belum dimanfaatkan, kata Eileen Appelbaum di Pusat Penelitian Ekonomi dan Kebijakan. Misalnya, staf kustodian atau keamanan di gedung besar mana pun mungkin benar-benar bekerja untuk kontraktor pihak ketiga, di mana mereka diperlakukan sebagai pekerja kontrak tetapi sering dihitung sebagai pekerja yang dipekerjakan secara konvensional.

Pekerja pertunjukan tersembunyi ini menghadapi banyak risiko yang sama dengan pekerja lepas dan orang lain yang mengambil barisan pekerjaan sehari-hari mereka ke tangan mereka sendiri. Namun, mereka tidak sering melihat risiko ini karena pekerjaan kontrak mereka terasa lebih seperti pekerjaan konvensional.

Karena klasifikasi tenaga kerja terus bergeser di tingkat federal, negara bagian dan lokal, perusahaan kontraktor mungkin tidak menyadari bahwa mereka bertanggung jawab atas cedera atau kerugian kontraktor sampai setelah kecelakaan terjadi, kata Lin Grensing-Pophal di Society for Human Resources Management.

Berfokus pada asuransi pekerja untuk perusahaan kontraktor dapat menawarkan sumber bisnis baru dan peluang untuk membangun kredibilitas dalam ekonomi pertunjukan. Perusahaan asuransi dapat bekerja dengan bisnis yang sudah mapan sambil juga mendapatkan wawasan yang lebih besar tentang ekonomi pertunjukan dan memantapkan diri mereka sebagai sumber informasi yang dapat dipercaya.

Tetap Waspada terhadap Perubahan Undang-Undang Ketenagakerjaan

Ketika ekonomi pertunjukan mengubah pekerjaan di AS, undang-undang ketenagakerjaan federal, negara bagian, dan lokal bergeser untuk mengimbanginya. Perubahan dalam undang-undang ini memengaruhi faktor risiko, yang pada gilirannya dapat memengaruhi cara perusahaan asuransi menjangkau pekerja gig economy dan memberikan pertanggungan untuk mereka.

Misalnya, kota Seattle mengesahkan undang-undang pada tahun 2015 yang mengizinkan pengemudi Uber dan Lyft untuk berserikat, kata Daniel Wiessner di US News & World Report. Sementara undang-undang tersebut dibatalkan oleh Pengadilan Banding Sirkuit ke-9, itu mewakili kekhawatiran publik yang berkembang atas kondisi kerja yang dihadapi peserta gig economy.

Beberapa negara bagian telah menanggapi dengan melihat kembali definisi mereka untuk karyawan dan kontraktor independen. Misalnya, dalam keputusan Dynamex April 2018, Mahkamah Agung California menetapkan tes tiga bagian baru untuk menentukan apakah seorang pekerja adalah karyawan atau kontraktor, kata Timothy Kim, seorang pengacara di Sheppard Mullin.

Badan legislatif California menanggapi pada tahun 2019 dengan RUU yang berusaha untuk membebaskan jenis pekerja tertentu dari tes Dynamex tiga bagian. Ini termasuk profesional seperti dokter, penasihat investasi, dan beberapa penjual langsung. Pekerja ekonomi pertunjukan, bagaimanapun, masih akan tercakup dalam standar Dynamex di bawah undang-undang baru, kata Anggota Majelis Lorena Gonzalez, sponsor RUU tersebut.

Karena aturan yang mendefinisikan dan mendefinisikan ulang pekerjaan pertunjukan terus bergeser, perusahaan asuransi perlu memahami bagaimana aturan ini berlaku untuk pelanggan mereka. Mereka juga perlu memahami bagaimana perubahan klasifikasi meningkatkan atau mengurangi berbagai risiko bagi pekerja.

Ekonomi pertunjukan terus berubah, menjungkirbalikkan banyak norma yang sudah mapan dalam angkatan kerja. Perusahaan asuransi yang tetap waspada terhadap perubahan ini dapat bertemu pelanggan di mana pun mereka berada dan memberikan pertanggungan yang mereka butuhkan.

Gambar oleh: Ian Allenden/©123RF.com, daisydaisy/©123RF.com, Dmitrii Shironosov/©123RF.com

Berita