20 September 2024

Untuk Investasi Insurtech Komersial Kecil, Perubahan Akan Datang

Investasi di startup insurtech telah tumbuh dari tahun ke tahun. Pada tahun 2017, nilai total yang dikumpulkan oleh perusahaan insurtech adalah $2,2 miliar. Pada 2018, pendanaan melonjak menjadi $4,2 miliar, menurut laporan Hampleton .

Pada akhir 2019, komitmen pendanaan insurtech tahunan telah mencapai $6,37 miliar dolar, atau hampir 34 persen dari total sepanjang masa, menurut laporan Willis Towers Watson .

Hingga saat ini, sebagian besar dana ini telah masuk ke insurtech yang berfokus pada transformasi lini pribadi. Namun ruang asuransi komersial kecil menawarkan peluang serupa untuk inovasi insurtech — peluang yang mulai ditangkap oleh perusahaan asuransi dan investor.

Investasi Insurtech dan Transformasi P&C

Dalam beberapa tahun terakhir, investasi insurtech berfokus pada tiga bidang inovasi utama: menata ulang bisnis, mengubah keterlibatan pelanggan dan karyawan, dan transformasi digital, kata Sam Friedman dan Mark Purowitz dari Deloitte.

Baik investor ekuitas swasta maupun perusahaan asuransi berinvestasi dalam insurtech, dan pola dalam kepentingan masing-masing telah mulai muncul, tulis Alex Evans, direktur pelaksana di LEK Consulting. Ekuitas swasta lebih berfokus pada investasi dalam analitik, sementara operator asuransi sangat tertarik pada platform digital yang merampingkan pekerjaan mereka dan meningkatkan pengalaman pelanggan.

Bagi perusahaan asuransi, berinvestasi dan merangkul kemitraan dengan insurtech akan sangat penting untuk pertumbuhan masa depan baik di lini pribadi maupun komersial. Kemitraan dan investasi akan terus membentuk industri asuransi. Perubahan berbasis teknologi akan menanggapi dan membentuk permintaan pelanggan.

Investasi dalam Asuransi Komersial Kecil

Hingga saat ini, investasi dalam insurtech komersial kecil telah tertinggal dari investasi dalam insurtech yang ditujukan untuk perusahaan asuransi properti dan kecelakaan lini pribadi. Namun pelajaran yang dipetik dari yang terakhir dapat diterjemahkan dengan baik ke yang pertama, memposisikan insurtech komersial kecil untuk pertumbuhan yang cepat dan andal.

Beberapa perusahaan insurtech telah menemukan kesuksesan awal dengan berfokus pada poin-poin perbandingan ini. Misalnya, sementara pelanggan asuransi mobil dan pemilik rumah pribadi telah dapat membandingkan pertanggungan online selama bertahun-tahun, mereka belum dapat melakukan hal yang sama untuk pertanggungan asuransi usaha kecil.

Startup insurtech BusinessComparison mengatasi kesenjangan ini di pasar. Startup ini memungkinkan pemilik usaha kecil di Inggris untuk menjelaskan cakupan yang mereka butuhkan, kemudian membandingkan untuk mendapatkan penawaran terbaik. Perusahaan berfokus pada menciptakan pengalaman informatif yang disesuaikan untuk pemilik usaha kecil, kata pendiri Philip Brennan.

Banyak ceruk seperti itu masih harus diisi di ruang komersial kecil, tetapi tidak akan selalu terbuka. Pada tahun 2019, beberapa startup insurtech menunjukkan minat untuk mengatasi tantangan dalam cakupan bisnis kecil, tulis Jeff Goldberg di Insurance Innovation Reporter.

Meskipun beberapa peserta insurtech melihat masa depan di mana pengalaman asuransi pelanggan 100 persen digital, yang lain berpendapat bahwa masa depan ini tidak akan pernah sepenuhnya terwujud. Sementara beberapa langkah dapat diotomatisasi, yang lain akan selalu membutuhkan intervensi manusia — hubungan kerja yang sehat antara manusia dan mesin.

“Sangat penting bahwa mekanisme otomatis dapat mengidentifikasi kapan suatu situasi membutuhkan intervensi manusia, membuat manajemen interaksi yang efektif antara handler dan mesin menjadi pertimbangan penting,” kata Tom Helm, kepala konsultasi klaim di Willis Towers Watson.

Apa Selanjutnya untuk Asuransi Bisnis dan Insurtech?

Meskipun berfokus pada bisnis, pengalaman pelanggan, dan transformasi digital sangat penting untuk kesuksesan perusahaan asuransi, mereka mungkin tidak cukup untuk berinovasi perusahaan asuransi ke posisi kekuatan jangka panjang, kata Friedman dan Purowitz di Deloitte.

“Sebagian besar perusahaan asuransi mencurahkan hampir semua perhatian dan sumber daya mereka untuk mempertahankan atau meningkatkan status quo daripada membedakan proposisi nilai mereka untuk jangka panjang,” jelas mereka. Namun kedua pendekatan tersebut diperlukan untuk kesuksesan bisnis yang berkelanjutan.

Inovasi insurtech yang berfokus pada peningkatan pekerjaan asuransi sehari-hari serta pengalaman pelanggan menawarkan manfaat ganda bagi perusahaan asuransi.

“Industri P&C sedang dilampaui produktivitas total oleh sektor-sektor mulai dari otomotif hingga telekomunikasi hingga perbankan. Dalam menghadapi kemajuan saat ini dan yang muncul dalam fintech dan distribusi digital, model operasi industri P&C yang ada menghadapi tantangan dan risiko kehilangan relevansi ekonomi,” tulis Sylvain Johansson dan rekan-rekannya di McKinsey.

Insurtech memberikan peluang unik bagi perusahaan asuransi untuk bersaing tidak hanya satu sama lain, tetapi juga untuk bakat di seluruh industri. Tidak seperti banyak industri lain, di mana inovasi digital berusaha menggantikan mode bisnis tradisional, insurtech sangat ingin bermitra dengan perusahaan asuransi yang mapan seperti halnya mereka untuk bersaing dengan mereka, kata Paul Lubbers, wakil presiden senior solusi industri di Gallagher Bassett.

“Penelitian McKinsey baru-baru ini menunjukkan bahwa 61 persen insurtech yang disurvei berusaha untuk memberdayakan rantai nilai yang ada untuk operator petahana, mulai dari pengiriman dan distribusi produk melalui penjaminan dan klaim — bukan untuk mengganggu peran operator lama di ruang angkasa,” tulisnya.

Dari Investasi dan Kemitraan hingga Ekosistem Asuransi

Ketika perusahaan asuransi berinvestasi dan bermitra dengan perusahaan insurtech yang berfokus pada tugas-tugas seperti distribusi dan penjaminan, mereka dapat menemukan cara untuk merampingkan pekerjaan yang dilakukan di bawah atap mereka.

Ini kembali ke sesuatu yang pernah dikatakan oleh Pendiri dan CEO Halos Insurance Satadru Sengupta : Jangan menganggap warisan membawa dan insurtech memiliki hubungan obat-obat. Sebaliknya, pahami bahwa yang terakhir akan menemukan cara untuk berintegrasi ke dalam yang pertama.

Perusahaan individu mencari cara untuk mengoptimalkan tugas seperti penjaminan emisi dan distribusi. Peran operator, kemudian, adalah menghadirkan teknologi yang memfasilitasi integrasi ini.

Inilah sebabnya mengapa platform BOLT dirancang untuk menambatkan tumpukan teknologi operator. Ini adalah perangkat lunak yang dihubungkan dengan integrasi insurtech. Seiring dengan meningkatnya model integrasi platform, model ini menciptakan seluruh ekosistem bisnis mitra, dan setiap kemitraan menciptakan efisiensi yang meningkatkan pengalaman pelanggan dan merampingkan alur kerja.

Pada akhirnya, ini adalah model yang akan memungkinkan perusahaan asuransi yang mapan untuk memperoleh lebih banyak pelanggan, membangun loyalitas pelanggan, menumbuhkan rangkaian produk mereka, dan mempertahankan upaya mereka di masa depan.

Gambar oleh: mavoimage/©123RF.com, bacho12345/©123RF.com, langstrup/©123RF.com

Berita