20 September 2024

Bencana Alam, Penyakit, Ketidakstabilan: Penilaian Risiko Asuransi Komersial di Era Ketidakpastian Global

“Tahap ekonomi global melihat jumlah pergolakan terkait politik yang tidak biasa pada tahun 2019, dan tahun 2020 tidak terlihat jauh lebih tenang,” tulis John Lorié, Ph.D., kepala ekonom di Atradius Credit Insurance dan seorang peneliti di University of Amsterdam, di majalah Manajemen Risiko.

Sementara banyak perusahaan asuransi komersial melihat lanskap risiko yang sama pada saat itu, hanya sedikit yang memprediksi gejolak global yang meletus hanya beberapa minggu kemudian. Saat kita memasuki kuartal terakhir tahun 2020, pandemi virus corona tetap menjadi perhatian utama dalam menilai risiko komersial. Bencana alam dan pergolakan politik dan ekonomi semakin memperumit upaya untuk memahami risiko dan merespons dengan tepat.

Keadaan Risiko: Mengatasi Perubahan dalam Prediksi Ekonomi 2020

Dampak ekonomi awal COVID-19 membuat banyak analis berebut untuk mengubah prediksi mereka untuk pertumbuhan ekonomi global, nasional, dan regional pada tahun 2020. Banyak yang mendasarkan prediksi baru pada sedikit informasi dan ekstrapolasi.

Misalnya, laporan Maret 2020 dari OECD memperkirakan bahwa pertumbuhan global akan turun sebesar 0,5 persen, “dengan asumsi bahwa epidemi memuncak di Tiongkok pada kuartal pertama tahun 2020 dan wabah di negara lain terbukti ringan dan terkendali.” Saat lebih banyak informasi tersedia, prediksi bergeser. Hal-hal yang tidak diketahui ini membuat perencanaan dan manajemen risiko menjadi lebih sulit bagi usaha kecil dan perusahaan asuransi mereka.

Sebagai aturan, bisnis memiliki lebih banyak informasi tentang upaya mereka sendiri daripada yang mereka lakukan tentang keadaan ekonomi secara keseluruhan. Mungkin ini menjelaskan mengapa survei McKinsey Juli 2020 menemukan bahwa, sementara bisnis lebih cenderung memprediksi keuntungan mereka sendiri akan meningkat dalam beberapa bulan mendatang, mereka cenderung tidak percaya bahwa ekonomi nasional mereka secara keseluruhan akan pulih pada waktu itu, tulis redaktur asosiasi McKinsey Heather Hanselman. Perusahaan di Amerika Utara sangat pesimis tentang pemulihan ekonomi nasional atau regional yang terjadi sebelum akhir tahun 2020.

Dalam menghadapi berbagai ketidakpastian tahun 2020, perusahaan asuransi mengalihkan ekspektasi mereka untuk tahun ini. Misalnya, dalam siaran pers Juni 2020, Munich Re menyatakan optimisme tentang posisi ekonominya tetapi menyatakan bahwa perusahaan “tidak akan memenuhi panduan labanya sebesar €2,8 miliar untuk seluruh tahun 2020, karena kerugian dan tingkat ketidakpastian yang tinggi.” Perusahaan menolak untuk memberikan panduan laba baru pada saat itu.

Siaran pers Munich Re berfokus pada efek COVID-19 pada perusahaan dan industri. Pandemi tetap menjadi salah satu faktor utama dalam ketidakpastian kompleks tahun 2020, dan kemungkinan akan memengaruhi pengambilan keputusan asuransi komersial untuk beberapa waktu mendatang.

Ketidakpastian yang Berlanjut Mengenai COVID-19

COVID-19 terus menimbulkan korban manusia dan ekonomi pada populasi dunia. Pada Juni 2020, Forum Ekonomi Dunia memproyeksikan pertumbuhan ekonomi global sebesar -4,9 persen untuk tahun 2020 — penyesuaian ke bawah sebesar 1,9 poin persentase dari prediksi April 2020.

Efek ekonomi virus corona memukul keras pada Maret 2020, memicu penurunan satu hari terbesar di S&P 500 sejak 1987. Perang harga minyak pada bulan Maret, yang didorong oleh runtuhnya pembicaraan antara OPEC dan mitranya, semakin memperparah masalah ekonomi, tulis koresponden keuangan global Financial Times Robin Wigglesworth. Gelombang kejut dari peristiwa ini telah dirasakan sejak saat itu, dan mereka semakin memperparah masalah ekonomi dan komersial yang timbul dari pandemi.

Perlindungan bagi Pekerja: Risiko Berkelanjutan dalam Rantai Pasokan APD

Masalah dengan manufaktur, pengiriman, dan perolehan alat pelindung diri (APD) menandai bulan-bulan awal pandemi dan terus menimbulkan masalah di sejumlah tempat dan untuk sejumlah industri. “Di awal krisis, produk APD tersedia, tetapi tidak mengalir ke tempat yang dibutuhkan karena beberapa produk yang disetujui di beberapa negara tidak disetujui di negara lain,” tulis John Scott, kepala risiko keberlanjutan di Zurich Insurance.

Perubahan peraturan telah membantu meringankan masalah terkait APD, tetapi biaya dan kelangkaan tetap menjadi masalah di beberapa wilayah di dunia, termasuk Amerika Serikat. Untuk usaha kecil, masalah APD dapat menyebabkan risiko yang signifikan bagi pekerja, pelanggan, dan bisnis, yang harus ditangani oleh perusahaan asuransi dan bisnis sebaik mungkin.

COVID-19, Kerja Jarak Jauh, dan Risiko Siber

Menanggapi pandemi yang menyebar, banyak bisnis menutup ruang kerja tatap muka, memindahkan tenaga kerja dan pelanggan mereka ke platform online. Sementara transisi ke digital membantu memperlambat penyebaran virus, itu juga meningkatkan risiko bagi perusahaan dari peristiwa siber besar.

Keamanan siber menjadi perhatian utama bisnis global bahkan sebelum COVID-19 membuat perusahaan dan pelanggan berbondong-bondong ke lanskap digital. Menurut Laporan Tren Risiko dan Ketahanan Global ke-5 DRI International, kekhawatiran atas serangan siber besar yang sukses menduduki puncak daftar risiko yang ditakuti bisnis, baik secara keseluruhan maupun di wilayah dan industri tertentu. Kekhawatiran atas pelanggaran data yang parah dan pemadaman TI masing-masing menempati peringkat kedua dan ketiga.

Namun harapan tetap ada. Laporan tersebut juga menemukan bahwa bisnis mempercepat upaya mereka untuk mengkonsolidasikan kelangsungan bisnis, pemulihan bencana, serta upaya manajemen krisis dan darurat sepanjang tahun 2019. Meskipun bisnis-bisnis ini tidak dapat mengetahui apa yang akan terjadi pada tahun 2020, mereka tetap bekerja untuk mempersiapkan ancaman bencana yang tidak diketahui. Upaya ini membuahkan hasil dalam ketahanan yang lebih besar bagi banyak bisnis.

Mengelola Utang Komersial dan Risiko Lainnya

Kekhawatiran tentang APD mengungkap kelemahan dalam rantai pasokan global. Karena bisnis terus beralih ke model khusus online atau online-first, rantai pasokan terus berderit di bawah tekanan pandemi, pergeseran peraturan, stabilitas lingkungan, dan masalah lainnya.

Perusahaan pelayaran dan perusahaan yang sangat bergantung pada rantai pasokan mereka menghadapi risiko tambahan yang melibatkan gagal bayar utang dan masalah keuangan serupa. “Pengirim dapat secara langsung terpengaruh oleh industri di mana penutupan besar telah terjadi,” kata Jamie Cannon, wakil presiden logistik pihak ketiga di Reliance Partners. “Gagal bayar menimbulkan ancaman bagi mereka yang terkena dampak langsung oleh industri yang telah kehilangan kepercayaan konsumen serta mereka yang mengalami perlambatan karena kurangnya pasokan serta penundaan rantai pasokan.”

Ketika pandemi dimulai pada akhir 2019, banyak usaha kecil dan menengah berada pada pijakan yang goyah. Pada penutupan 2019, 40 persen perusahaan AS telah merugi dalam 12 bulan sebelumnya, kata analis riset FreightWaves Andrew Cox. Banyak dari bisnis ini mungkin sudah menutup pintu mereka, semakin mengacaukan keuntungan perusahaan asuransi mereka sebelumnya dan memperburuk masalah seperti pengangguran yang tinggi.

Ketidakstabilan Ekonomi dan Politik dan Risiko yang Berkelanjutan

Bencana lingkungan juga menjadi perhatian utama bagi bisnis dan pemerintah. Laporan Risiko Global Forum Ekonomi Dunia 2020, misalnya, menempatkan ancaman iklim di urutan teratas daftar risiko jangka panjang global. Ketidakstabilan ekonomi dan politik akibat dampak perubahan iklim muncul sebagai risiko jangka pendek yang menonjol pada tahun 2020, menurut laporan tersebut.

Prediksi laporan untuk risiko global lingkungan teratas termasuk peristiwa cuaca ekstrem, kelambanan yang berkelanjutan terhadap adaptasi dan mitigasi perubahan iklim, kerusakan lingkungan yang disebabkan oleh manusia, keanekaragaman hayati dan keruntuhan ekosistem, dan bencana alam seperti gempa bumi dan angin topan.

Peraturan Mengendalikan Risiko, Tetapi Menimbulkan Pertanyaan

Karena risiko ekonomi, iklim, dan politik terus meningkat, begitu pula tuntutan agar bisnis dunia mengatasi ancaman ini. “Ada tekanan yang meningkat pada perusahaan dari investor, regulator, pelanggan, dan karyawan untuk menunjukkan ketahanan mereka terhadap meningkatnya volatilitas iklim,” kata John Drzik, ketua Marsh & McLennan Insights. “Kemajuan ilmiah berarti bahwa risiko iklim sekarang dapat dimodelkan dengan akurasi yang lebih tinggi dan dimasukkan ke dalam manajemen risiko dan rencana bisnis.”

“Dipimpin oleh ketidakpuasan, pemerintah mengambil tindakan regulasi untuk mengatasi keluhan sosial dan lingkungan,” tulis Chloe Demrovsky, presiden dan CEO Disaster Recovery Institute International. Karena peraturan muncul dari tambal sulam yang tumpang tindih antara pemerintah dan badan pengatur, terutama di Amerika Serikat, bisnis mungkin menghadapi persyaratan hukum yang sulit untuk didamaikan. Kesadaran akan perubahan peraturan saat ide muncul dapat membantu bisnis dan perusahaan asuransi menyesuaikan diri dengan lebih mudah saat perubahan ini menjadi undang-undang.

Tahun 2020 terus menjadi tahun dengan peristiwa, risiko, dan kerugian yang belum pernah terjadi sebelumnya. Perusahaan asuransi komersial menemukan diri mereka menghadapi matriks baru tantangan tumpang tindih yang saling memperumit. Sementara perusahaan asuransi di seluruh dunia bangkit untuk kesempatan ini, banyak hal yang tidak diketahui tetap ada.

Gambar oleh: soloway/©123RF.com, Suriyan Buntiam/©123RF.com, razihusin/©123RF.com

Berita