20 September 2024

Bagaimana Pasar Perumahan AS Akan Mempengaruhi Asuransi Pemilik Rumah

Seperti banyak fitur kehidupan di AS, pasar perumahan telah merasakan dampak COVID-19. Perubahan pola permintaan dan penurunan tajam dalam konstruksi baru telah mengakibatkan kenaikan harga, lebih banyak frustrasi bagi pembeli dan minat baru untuk menghemat uang untuk asuransi pemilik rumah atau penyewa.

Perusahaan asuransi yang tetap menyadari perubahan utama di pasar perumahan dapat lebih memahami perubahan permintaan pelanggan dan merespons secara efektif.

Pergolakan di Pasar Perumahan

Terlepas dari tantangan COVID-19, penjualan rumah tetap kuat.

Namun, ketika pembeli berpindah dari jajaran penyewa ke pemilik rumah, jumlah rumah yang tersedia di AS terus menurun. Antara Juli 2019 dan Juli 2020, jumlah properti yang baru terdaftar secara nasional turun 13,4 persen, tulis analis Sabrina Speianu dan Danielle Hale. Di banyak wilayah metropolitan, persediaan rumah yang tersedia telah menurun lebih cepat.

Sementara itu, konstruksi hunian baru telah mengalami pukulan yang signifikan, menurun sepanjang tahun 2020 meskipun ada prediksi bahwa konstruksi akan berkembang bahkan dengan krisis COVID-19. Kurangnya konstruksi baru ditambah permintaan untuk rumah yang ada pada gilirannya mendorong harga naik. Daftar harga rata-rata nasional untuk rumah AS meningkat 8,5 persen antara Juli 2019 dan Juli 2020, tulis Speianu dan Hale.

“Pasar perumahan AS menemukan dirinya terganggu dengan krisis keterjangkauan besar,” kata Josiah Wilmoth, mantan editor AS di CCN Markets.

Keterjangkauan dan meningkatnya kelangkaan membuat banyak pembeli rumah yang berharap menjelajahi pasar selama berbulan-bulan tanpa hasil. Dari pembeli yang secara aktif terlibat dalam mencari rumah baru, 59 persen mencari tiga bulan atau lebih tanpa hasil, tulis Rose Quint, asisten wakil presiden untuk penelitian survei di National Association of Home Builders. Tiga puluh persen pencari rumah melaporkan dikalahkan oleh pembeli lain, meningkat 12 persen dari 2019.

Suku bunga rendah terus membuat hipotek menjadi pilihan yang lebih menarik daripada menyewa. Namun kenaikan harga, didorong oleh permintaan yang tinggi dan pasokan yang berkurang, membuat pembelian rumah menjadi sulit di banyak tempat.

Sementara itu, sewa telah meningkat secara nasional. Faktanya, Marco Santarelli, pendiri Norada Real Estate Investments, menunjuk pada penelitian yang menunjukkan sewa telah meningkat antara 2019 dan 2020 sebesar 2,8 persen. Kenaikan harga menekan anggaran rumah tangga, yang dapat mendorong penyewa dan pemilik rumah untuk mencari penawaran asuransi yang lebih baik.

Permintaan Pelanggan Baru dalam Asuransi Pemilik Rumah

Biasanya asuransi pemilik rumah atau penyewa tidak memerintahkan banyak pemikiran atau perhatian. Pelanggan asuransi cukup membeli pertanggungan, melakukan pembayaran, dan tidak perlu khawatir sampai mereka memiliki klaim.

COVID-19, bagaimanapun, telah mengubah cara pelanggan asuransi berinteraksi dengan berbagai jenis pertanggungan properti. “Individu sekarang berusaha untuk memahami cakupan mereka, membebaskan uang, dan mengatasi risiko,” tulis Alex D’Amico, mitra senior di McKinsey.

Untuk Meningkatkan Hubungan Pelanggan, Meningkatkan Distribusi

Sebuah studi JD Power menemukan bahwa pelanggan cenderung tidak tinggal dengan perusahaan asuransi pemilik rumah yang ada jika kenaikan premi terlalu curam atau jika mereka berjuang untuk mengajukan klaim.

Metode yang digunakan untuk memenuhi kebutuhan pelanggan juga memengaruhi kualitas hubungan. Sementara mayoritas pelanggan asuransi menghargai proses di mana langkah-langkah tertentu dapat ditangani secara digital, hanya empat persen pelanggan yang ingin kebutuhan asuransi pemilik rumah mereka dipenuhi sepenuhnya secara online, dan 27 persen lebih memilih proses yang terjadi sepenuhnya offline, menurut penelitian tersebut.

Sementara itu, perusahaan asuransi telah mulai merangkul transformasi digital dengan sungguh-sungguh. Satu studi Deloitte, misalnya, menemukan bahwa perusahaan asuransi mulai berkomitmen persentase yang lebih tinggi dari anggaran TI mereka untuk analitik, AI, dan alat lain yang dimaksudkan untuk meningkatkan pengalaman pelanggan, kata Sam Friedman dan rekan-rekan peneliti di Deloitte.

Akankah Perhatian Pelanggan terhadap Perusahaan Asuransi Berubah?

Saat tahun 2020 dimulai, perusahaan asuransi pemilik rumah menikmati rekor tingkat kepuasan pelanggan yang tinggi, terutama terkait proses klaim mereka. Studi JD Power menemukan bahwa kepuasan pelanggan dengan klaim properti asuransi pemilik rumah mencapai 881 pada skala 1000 poin, rekor tertinggi untuk penelitian tersebut.

Sebagian besar kredit untuk kepuasan ini dapat diberikan kepada perusahaan asuransi. “Perusahaan asuransi rumah telah menghabiskan banyak waktu dan uang untuk menyempurnakan kemampuan pemrosesan klaim mereka melalui kombinasi manajemen hubungan klien yang lebih baik, teknologi yang ditingkatkan, dan kontrol kualitas yang lebih baik,” kata David Pieffer, pemimpin properti dan kecelakaan untuk intelijen asuransi di JD Power.

Meskipun terlalu dini untuk memastikan, ada kemungkinan bahwa mengubah pola penggunaan rumah dapat mengubah perhatian pelanggan terhadap proses klaim asuransi pemilik rumah juga.

Karena pandemi terus menekan keluarga untuk tinggal di rumah untuk bekerja dan sekolah, itu juga mengubah pola perilaku yang dapat memengaruhi jumlah dan tingkat keparahan klaim di bawah polis asuransi penyewa atau pemilik rumah.

Memiliki keluarga di rumah hampir atau sepanjang hari dapat membantu mencegah pencuri, misalnya. Properti yang terus ditempati juga berada di bawah pengawasan terus-menerus, yang dapat membantu mengurangi kerusakan akibat peristiwa seperti pipa bocor atau kebakaran rumah tangga. Tetapi hunian konstan itu juga dapat meningkatkan risiko kecelakaan atau jenis kerusakan properti lainnya.

Karena klaim berubah karena COVID-19, perusahaan asuransi harus tetap waspada terhadap kebutuhan dan permintaan pelanggan untuk memenuhi kebutuhan dan harapan mereka dengan lebih baik.

Bagaimana Perusahaan Asuransi Dapat Mengatasi Perubahan Pola Perumahan dan Asuransi

COVID-19 telah memacu banyak pemilik rumah untuk pindah dan penyewa untuk menjadi pembeli pertama kali, tulis Robert J. Shiller, profesor ekonomi di Universitas Yale. Pandemi juga telah mengguncang pasar persewaan, karena para pekerja pindah mencari pekerjaan baru, mencari tempat tinggal yang lebih kecil atau mencari tempat dengan lebih banyak luas persegi untuk kantor rumah.

Pembelian Pandemi: Bagaimana COVID-19 Mendorong Pembelian Rumah

Tanggapan federal terhadap pandemi COVID-19 mungkin telah meningkatkan minat dalam pembelian rumah, tulis Joy Wiltermuth di MarketWatch. Opsi kesabaran 12 bulan untuk peminjam dengan hipotek yang didukung federal yang disahkan sebagai bagian dari Undang-Undang CARES, misalnya, membantu banyak orang tinggal di rumah mereka bahkan ketika pengangguran meningkat secara dramatis.

Selain itu, banyak penduduk kota yang bekerja dari rumah penuh waktu mulai mencari rumah yang lebih besar di pinggiran kota. “Mereka mengatakan mereka menginginkan halaman yang tenang dan yang terpenting adalah kantor rumah,” kata broker real estat Madeline Wiebicke.

Karena bekerja dari rumah menjadi norma, dan ketika anak-anak belajar di rumah daripada kembali ke sekolah secara langsung, permintaan akan rumah dengan ruang yang cukup untuk menampung semua kegiatan ini dapat terus berlanjut.

Namun, beberapa komentator memprediksi kebalikan ledakan penjualan perumahan yang menjadi ciri paruh pertama tahun 2020. “Lonjakan infeksi COVID-19 di negara bagian di Selatan dan Barat, wilayah yang menyumbang lebih dari 60% dari penjualan rumah yang ada, dapat memberikan tekanan ke bawah pada penjualan di bulan-bulan mendatang,” kata Nancy Vanden Houten, ekonom utama di Oxford Economics di New York.

Efek jangka panjang dari pandemi di pasar perumahan masih harus dilihat. Sementara itu, perusahaan asuransi memiliki kesempatan untuk memahami kebutuhan pelanggan saat ini dan menumbuhkan hubungan pelanggan yang loyal.

Bertemu Pelanggan di Tempat Mereka Tinggal (Sekarang)

Dihadapkan dengan pencarian yang panjang, 21 persen pembeli rumah mengatakan mereka bersedia untuk membeli rumah yang lebih kecil atau lebih tua dari yang mereka cari semula, sementara 19 persen mungkin membeli tempat tinggal yang lebih mahal, tulis Quint. Dalam kedua kasus tersebut, kebutuhan asuransi pemilik rumah pembeli akan berbeda dari apa yang awalnya dimaksudkan atau dibayangkan oleh pembeli.

Bagi semua orang yang melakukan transisi dari menyewa ke memiliki untuk pertama kalinya, transisi dari penyewa ke cakupan pemilik rumah akan menimbulkan pertanyaan. Item apa yang tercakup dalam polis baru yang tidak dicakup oleh polis lama? Bagaimana kewajiban tertanggung berubah di bawah setiap jenis polis? Bagaimana pemegang polis dapat mengelola biaya di masa keuangan yang tidak pasti?

Dengan menjawab pertanyaan-pertanyaan ini, perusahaan asuransi dapat menenangkan pikiran pelanggan. Mereka juga dapat membangun hubungan yang lebih kuat dengan pelanggan baru dan yang sudah ada.

Pandemi hanyalah salah satu faktor dalam jaringan yang kompleks dalam hal hunian rumah dan cakupan asuransi di AS Kenaikan harga, penurunan pasokan, dan faktor lainnya semuanya berperan dalam keputusan yang dibuat tentang perumahan dan tentang pertanggungan asuransi untuk rumah dan isinya. Dengan memahami tren ini, perusahaan asuransi dapat bertemu pelanggan di mana pun mereka berada, membangun hubungan yang kuat dan memberikan pertanggungan penting.

Gambar oleh: sondem/©123RF.com, Aleksandr Davydov/©123RF.com, Cathy Yeulet/©123RF.com

Berita