Menjadi Agen Asuransi Independen: Langkah Pertama untuk Membuka Bisnis Anda
“
Bahkan dengan teknologi yang tersebar luas seperti agregator kutipan asuransi, kecerdasan buatan, dan chatbot, agen independen masih sangat diminati. Penelitian dari portal statistik online Statista menemukan ada hampir 1,2 juta agen asuransi, pialang, dan karyawan layanan di AS pada tahun 2018 – peningkatan yang cukup besar dari 895.000 pada tahun 2010. Layanan yang dipersonalisasi, saran tentang pembelian polis, serta bantuan mengisi klaim adalah beberapa nilai jual utama mereka, tulis agen asuransi properti dan kecelakaan Emily Delbridge.
Jika ini adalah jalur karir yang Anda minati, berikut adalah langkah pertama yang harus diambil saat membuka bisnis Anda.
Amankan Keuangan Melalui Pinjaman atau Program Lainnya
Mungkin tugas yang paling penting adalah mendapatkan pembiayaan untuk meluncurkan agensi Anda. Seperti bisnis apa pun, penting bagi Anda untuk memiliki dukungan yang diperlukan untuk membuat perusahaan Anda dimulai dan memulai bola bergulir. Ada beberapa cara untuk melakukannya, salah satunya adalah dengan mengamankan pinjaman bisnis.
Ini dimulai dengan menentukan dengan tepat untuk apa Anda berencana menggunakan uang itu. “Beberapa pinjaman dimaksudkan untuk menjadi modal kerja umum; yang lain dimaksudkan untuk membiayai skenario tertentu,” jelas Meredith Wood, wakil presiden pemasaran di pasar solusi keuangan Fundera. “Misalnya, jalur kredit bisnis sangat bagus untuk modal kerja, sedangkan pembiayaan faktur adalah pinjaman arus kas khusus untuk membantu agen asuransi yang bekerja dengan kredit.”
Penulis pinjaman Anna Serio menyusun daftar opsi pinjaman khusus yang tersedia untuk agen independen, termasuk:
- SBA 7(a) pinjaman. Ini adalah pilihan tepat untuk agen baru yang ingin tumbuh dan sering kali datang dengan suku bunga yang lebih rendah daripada banyak jenis pembiayaan lainnya. Anda dapat mempelajari semua tentang pinjaman 7 (a) dari Administrasi Bisnis Kecil AS.
- Lini kredit bisnis. Ini bekerja pada premis yang mirip dengan kartu kredit dan memberi Anda akses ke sejumlah arus kas setiap bulan.
- Pinjaman berjangka tanpa jaminan. Di sini Anda dapat memperoleh pembiayaan untuk biaya satu kali yang besar tanpa harus memasang jaminan apa pun seperti rumah atau kendaraan Anda. Seorang pemberi pinjaman memberi Anda satu sekaligus, dan Anda membayarnya kembali ditambah bunga dan biaya.
- Pembiayaan startup. Ini membantu Anda menutupi biaya awal untuk mendirikan agensi Anda. Sumber umum untuk modal termasuk pendanaan melalui teman dan keluarga, pemodal ventura dan crowdfunding, catat Kali Galdis di pasar pemberi pinjaman usaha kecil Nav.
Ada baiknya juga melihat hibah usaha kecil, yang menyediakan dana yang tidak perlu Anda bayar kembali. Jackie Zimmerman di NerdWallet menunjuk ke beberapa sumber daya untuk menemukan hibah, seperti Grants.gov, USA.gov dan Administrasi Pembangunan Ekonomi.
Amankan dan Siapkan Lokasi
Memiliki lokasi yang tepat untuk menjalankan agen asuransi Anda juga penting, dan Anda memiliki dua pilihan utama. Salah satunya adalah memiliki bisnis rumahan, yang menurut Frank Addessi di The Simple Dollar, mencegah Anda dari keharusan membayar sewa, membeli perabotan, peralatan ekstensif, dan banyak biaya lain yang datang dengan lokasi komersial. Ini bisa layak jika Anda memiliki ruang yang memadai di rumah Anda atau berencana untuk melakukan sebagian besar bisnis Anda secara online.
Pilihan lainnya adalah mendapatkan ruang komersial, yang dapat dilakukan baik melalui penyewaan atau pembelian — keduanya memiliki manfaatnya masing-masing
“Jika Anda memilih untuk menyewa, tidak ada uang muka, Anda dapat memotong pembayaran sewa untuk tujuan pajak, pemilik bertanggung jawab atas perbaikan dan pemeliharaan, dan Anda dapat menyewa di area yang mahal, yang dapat meningkatkan visibilitas bisnis Anda ke kerumunan yang tepat,” tulis agen asuransi independen Frank Medina. “Jika Anda memilih untuk membeli ruang kantor, Anda dapat membangun ekuitas dan menyewakan ruang tambahan, memiliki pengeluaran yang stabil, mengurangi pembayaran bunga, dan mendepresiasi bangunan.”
Ketika datang untuk menyiapkan, tim di perusahaan asuransi The Hartford mengatakan beberapa dasar yang Anda perlukan termasuk perabot kantor seperti meja, kursi, rak, dan lemari arsip. Dalam hal teknologi, Anda membutuhkan komputer, internet andal yang dapat menangani banyak bandwidth, sistem telepon yang efisien, perangkat lunak asuransi, dan printer.
Jika Anda ingin menemukan barang-barang ini dengan anggaran terbatas, Bob Adams, pendiri platform pembelajaran bisnis BusinessTown, menyarankan untuk mencari lelang gulung tikaran karena mereka sering kali memiliki penawaran hebat di mana Anda akan membayar sebagian kecil dari harga yang Anda lakukan di pengecer.
Penuhi Persyaratan Negara Bagian dan Federal yang Diperlukan
Sebelum secara resmi meluncurkan agensi Anda, Anda harus memenuhi semua persyaratan yang berlaku, baik di negara bagian Anda maupun di tingkat federal.
“Satu hal yang dimiliki semua negara bagian adalah bahwa agen asuransi harus memiliki lisensi untuk menjual asuransi secara legal di dalam perbatasan mereka,” jelas sumber pra-lisensi asuransi online America’s Professor. “Ujian pra-lisensi asuransi menguji pengetahuan calon agen tentang aturan dan regulasi mengenai penjualan asuransi, bagaimana klaim asuransi ditangani, batasan apa yang berlaku untuk pertanggungan asuransi, dan hal-hal penting serupa lainnya.”
Anda harus berhasil lulus ujian dengan bagian tentang materi asuransi nasional, bersama dengan bagian terpisah mengenai peraturan asuransi di negara bagian Anda sebelum menerima lisensi Anda. LearnHowToBecome.org mengatakan Anda harus memeriksa dengan departemen asuransi negara bagian Anda untuk mempelajari tentang persyaratan pra-lisensi. Mereka juga menunjukkan bahwa Anda dapat merampingkan proses ini dengan menggunakan Daftar Produsen Asuransi Nasional. Masukkan beberapa kriteria dasar, dan registri akan mengisi detailnya.
Didirikan sebagai Badan Usaha Hukum
Bagian penting lainnya dari memulai agen asuransi adalah menyusun bisnis Anda dengan benar. Ini akan memengaruhi cara Anda membayar pajak, tingkat kewajiban Anda, dan bagaimana Anda menjalankan operasi Anda secara keseluruhan, kata Becky Schroeder, chief marketing officer di Insurance Technologies.
Tim di perusahaan teknologi hukum online Rocket Lawyer menulis bahwa menggabungkan bisnis Anda memiliki beberapa manfaat utama. Ini termasuk meminjamkan legitimasi kepada agensi Anda, melindungi nama bisnis Anda dan melindungi aset pribadi Anda, seperti rumah, mobil, dan tabungan Anda.
Ada tiga struktur umum untuk agen independen – kepemilikan tunggal, kemitraan, dan korporasi.
Kepemilikan tunggal biasanya yang paling mudah untuk didirikan dan berarti semua keuntungan diberikan kepada Anda sebagai pemilik. Di sini Anda cukup melaporkan penghasilan dan kerugian Anda pada pengembalian pajak pribadi. Kemitraan adalah tempat Anda dan satu atau lebih mitra mengambil alih kepemilikan perusahaan dan berbagi pendapatan serta utang. Ini hanya akan menjadi pilihan jika Anda akan berbisnis dengan orang lain saat membentuk agensi Anda. Korporasi adalah pilihan yang paling rumit dan dibentuk sehingga pemegang saham tidak bertanggung jawab secara individu atas hutang atau tindakan terhadap agensi.
Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang struktur yang berbeda ini di halaman web Administrasi Bisnis Kecil AS .
Membangun fondasi kehadiran digital
Memiliki kehadiran digital yang kuat bukan lagi pilihan bagi agen independen. Itu adalah kebutuhan. Untuk berkembang dan tetap kompetitif, Anda perlu menjangkau prospek melalui saluran online yang banyak digunakan seperti mesin pencari, media sosial, dan situs ulasan. Ini tentu saja membutuhkan waktu, tetapi Anda dapat meletakkan fondasi dengan mengikuti tiga langkah kunci.
Pertama, buat situs web profesional yang ramah seluler dan mudah dinavigasi. Setidaknya, saran Kristen McCormick di penyedia solusi pemasaran terpandu ThriveHive, itu harus menyertakan halaman produk asuransi, halaman “tentang kami”, dan informasi kontak Anda. Dia menyarankan untuk menggunakan banyak gambar untuk menarik perhatian pengunjung situs web dan meningkatkan keterlibatan.
Kedua, Anda harus aktif di media sosial. Sam Merritt, manajer akun di Search Influence, secara khusus merekomendasikan untuk berfokus pada Facebook, YouTube, dan Twitter karena basis pengguna mereka yang besar dan kemudahan berbagi produk asuransi. Bergabung dengan LinkedIn juga cerdas, karena dapat membantu Anda berjejaring dengan profesional terkait asuransi lainnya di daerah Anda.
Ketiga, ini bukan lagi pilihan untuk mengelola ulasan online Anda. Ini dilakukan dengan terlebih dahulu membuat akun di situs besar seperti Google My Business, Yelp dan The Real Yellow Pages. Dari sana, Anda pasti ingin memperhatikan setiap kali pelanggan meninggalkan ulasan dan segera merespons.
Ini sangat penting untuk ulasan negatif karena, menurut platform reputasi online ReviewTrackers, 94 persen pelanggan tidak akan berbisnis dengan mereka yang memiliki ulasan buruk. Selain itu, 53 persen pelanggan mengharapkan perusahaan untuk menanggapi ulasan negatif dalam waktu seminggu, dan 45 persen lebih cenderung mengunjungi bisnis yang menanggapi ulasan negatif.
Luncurkan Karir Anda sebagai Agen Independen
Karier di industri asuransi dapat bermanfaat dan memungkinkan Anda membangun hubungan yang langgeng dengan pelanggan. Ada banyak hal yang harus dilakukan, tetapi poin-poin yang disebutkan di sini memecahnya menjadi dasar-dasarnya.
Dengan begitu Anda akan tahu aspek spesifik mana yang harus difokuskan dan bagaimana melewati langkah-langkah semulus mungkin. Dan pastikan untuk memeriksa kembali dengan blog Superior Access saat kami melanjutkan seri multi-bagian kami tentang menjadi agen independen dan mencakup area utama lainnya.
Gambar oleh: gpointstudio/©123RF.com, dotshock/©123RF.com, langstrup/©123RF.com
“
Bacaan Lebih Lanjut
Unggulan
19 September 2024
19 September 2024
19 September 2024