19 September 2024

Asuransi Tertanam: Normal Baru untuk Asuransi Mobil

Asuransi tertanam awalnya berfokus pada risiko yang mudah ditentukan dan mudah ditutupi. Ketika analisis data, kecerdasan buatan, dan otomatisasi membuka kemampuan baru dalam underwriting, asuransi tertanam berkembang untuk mencakup risiko yang lebih rumit.

Utama di antaranya adalah asuransi tertanam untuk kendaraan. Hampir setiap negara bagian AS memerlukan beberapa bentuk pertanggungan atau perlindungan untuk mengatasi biaya kecelakaan mobil, dan asuransi mobil sejauh ini merupakan pilihan yang paling populer. Dengan menanamkan pertanggungan dalam harga pembelian kendaraan atau menjadikannya add-on yang tersedia di tempat penjualan, perusahaan asuransi dan dealer mobil dapat memberikan layanan pelanggan yang lebih baik dan membangun hubungan yang lebih kuat.

Cakupan Mobil Tertanam Berkembang

Cakupan otomatis tertanam bukanlah ide baru. Cakupan titik penjualan telah tersedia untuk pelanggan mobil sewaan selama beberapa dekade, misalnya.

Namun selama bertahun-tahun, cakupan mobil tertanam tidak melampaui meja mobil sewaan. Menanggung risiko yang terkait dengan penggunaan mobil sewaan, yang terbatas dan dapat diprediksi, lebih sederhana daripada menanggung risiko yang terkait dengan kendaraan keluarga, rumah tangga atau bisnis yang mungkin digunakan sehari-hari selama satu dekade atau lebih dan untuk berbagai tujuan.

Konektivitas yang diperluas dan cara yang lebih baik untuk menganalisis data telah membuat asuransi tertanam menjadi pilihan bagi pembeli mobil sehari-hari, tulis Sam Abuelsamid, analis riset utama di perusahaan konsultan manajemen Guidehouse Insights. Saat ini, banyak pembuat mobil sedang menjajaki cara untuk memasukkan pertanggungan asuransi dengan kendaraan baru yang mereka tawarkan.

Pandemi mendorong perusahaan asuransi properti dan kecelakaan serta pembuat mobil untuk memikirkan kembali pertanggungan mobil berdasarkan kebiasaan membeli pelanggan dan kebutuhan asuransi. “Dengan pelanggan menggunakan perangkat seluler mereka sebagai pusat perbelanjaan pribadi mereka, operator menyadari kebutuhan untuk mendistribusikan produk mereka secara digital agar tetap terdepan dalam persaingan,” tulis Christopher Ewing, pendiri dan chief strategy officer di platform pemrosesan klaim One Inc. Salah satu cara untuk melakukannya adalah dengan membuat pertanggungan mobil sederhana dengan membuatnya tersedia pada waktu dan lokasi di mana pelanggan memikirkan asuransi mobil mereka.

Pasar asuransi tertanam diperkirakan akan mencapai $3 triliun pada tahun 2023, tulis teknolog Bill Malloy. Sebagian besar nilai itu kemungkinan berasal dari cakupan mobil yang disematkan. Perusahaan asuransi memiliki kesempatan untuk memperluas kemampuan teknologi mereka dan membangun hubungan pelanggan yang lebih kuat.

Bagaimana Operator Dapat Memposisikan Diri untuk Sukses

Asuransi mobil tertanam menantang perusahaan asuransi untuk menciptakan jenis hubungan baru juga: Hubungan antara industri asuransi dan otomotif.

Perusahaan asuransi P&C memelihara penyimpanan pengetahuan terdalam di dunia tentang perilaku pengemudi dan risiko yang terkait dengan pengoperasian berbagai jenis kendaraan bermotor dalam berbagai kondisi. Namun pembuat mobil adalah ahli di ruangan dalam hal apa yang dicari pelanggan mereka, bagaimana pelanggan mencari informasi tentang kendaraan baru dan kendaraan mana yang akhirnya dibeli pelanggan.

Dengan bergabung, perusahaan asuransi dan pembuat mobil memiliki kesempatan untuk:

Gabungkan data untuk analisis yang lebih baik dan pemahaman yang lebih dalam tentang hubungan pelanggan dengan mobil mereka — mulai dari mencari kendaraan baru hingga mengendarainya setiap hari.
Berikan pelanggan ketenangan pikiran, perlindungan, dan nilai tambah yang lebih baik ketika asuransi disertakan dengan pembelian kendaraan mereka.
Bangun hubungan tambahan, seperti koneksi bisnis dengan mekanik dan industri terkait lainnya, yang dapat memberikan nilai lebih lanjut dan memperdalam loyalitas pelanggan.

Untuk membangun hubungan yang kuat dalam asuransi tertanam, perusahaan asuransi perlu menganggap diri mereka sebagai sumber daya bagi pembuat mobil dan dealer, bukan penjaga gerbang pertanggungan asuransi. “Merek tepercaya dan non-asuransi sama-sama dapat bermitra dengan penjamin emisi untuk menanamkan produk dan layanan asuransi” dalam produk atau pembeliannya, tulis Sibylle Fischer di Baloise. Hasilnya adalah pengalaman yang lebih baik bagi operator, mitra industri otomotif, dan pelanggan itu sendiri.

Gambar oleh: michaeljung/©123RF.com, sidelnikov/©123RF.com

Berita