19 September 2024

Masa Depan yang Cerah untuk Kemitraan Ekosistem Asuransi

Ketika kemitraan ekosistem pertama kali muncul di tempat kejadian, hanya sedikit perusahaan asuransi yang melihatnya sebagai konsep revolusioner. Bisnis telah lama bekerja sama untuk memenuhi minat bersama dan menjangkau audiens bersama.

Seiring berkembangnya ekosistem, mereka semakin menonjol dari kemitraan atau kolaborasi yang lebih lama. Saat ini, kemitraan ekosistem yang sukses memiliki beberapa fitur umum. Fitur-fitur inilah yang akan terus membentuk pertumbuhan kemitraan asuransi dan tren ekosistem.

Kemitraan dan Ekosistem: Di Mana Kami Berada

Perusahaan asuransi saat ini melihat kemitraan ekosistem sebagai hal penting untuk ketahanan dan kesuksesan mereka di masa depan. Sebuah studi Swiss Re menemukan bahwa 76 persen eksekutif asuransi yang menanggapi percaya bahwa “keunggulan kompetitif tidak akan ditentukan oleh organisasi mereka saja, tetapi oleh kekuatan mitra dan ekosistem yang mereka pilih,” tulis Evangelos Avramakis, dkk.

Seiring dengan meningkatnya minat pada jasa ekosistem, begitu pula penelitian dan eksplorasi topik terkait ekosistem. Sebuah studi tahun 2017 oleh Kelsey McDonough dan rekan-rekan peneliti menemukan bahwa diskusi tentang jasa ekosistem mulai lepas landas pada akhir 2010-an.

Lima tahun lalu, kurangnya komunikasi standar seputar kemitraan ekosistem menghambat perusahaan asuransi dan peserta lain untuk berbagi ide dan membangun sistem yang efektif. Saat ini, hambatan komunikasi jauh lebih rendah. Alat dan platform digital baru juga memudahkan mitra ekosistem untuk berkomunikasi dan berkolaborasi.

Tren lain saat ini juga mendorong pertumbuhan ekosistem. API yang ditingkatkan untuk berbagi data yang lebih baik, wawasan pelanggan yang lebih dalam dari analisis data yang didukung AI, otomatisasi berbasis AI, dan kekhawatiran tentang keberlanjutan semua mendukung pekerjaan ekosistem digital, tulis Matteo Pisani, investor dan manajer program di platform inovasi Plug and Play.

Pandemi COVID-19 mempercepat permintaan akan pertumbuhan teknologi dan konektivitas. Menata ulang interaksi manusia di sekitar lingkungan digital menjadi ruang ekspansi alami untuk kemitraan ekosistem, yang mengandalkan platform dan ruang digital untuk menyatukan pelanggan dan mitra ekosistem.

Pandemi juga mengubah cara bisnis dan pelanggan berharap untuk berinteraksi secara online. “Ekspektasi pelanggan dan karyawan berubah lebih banyak dalam 18 bulan daripada yang mereka lakukan dalam dua dekade sebelumnya” karena pandemi, tulis Ellen Walsh dan sesama penulis di PwC. Harapan yang berubah ini, dikombinasikan dengan urgensi pandemi, memaksa perusahaan asuransi untuk berpikir secara berbeda tentang pekerjaan mereka. Ekosistem memberikan alternatif yang menjanjikan.

Perubahan iklim adalah ancaman saat ini bagi perusahaan asuransi properti dan kecelakaan. Baik efek maupun laju perubahan iklim global memberi tekanan pada perusahaan asuransi untuk memahami dan mengurangi risiko yang belum pernah terjadi sebelumnya, tulis Shannon Flynn dalam Risk & Insurance. Kecerdasan buatan dan alat lain yang mendasari ekosistem digital juga dapat digunakan untuk mengatasi risiko ini dengan lebih baik.

Kemitraan ekosistem menawarkan sejumlah manfaat bagi perusahaan asuransi, bisnis terkait, dan pelanggan. Saat ini, upaya untuk mengembangkan ekosistem berfokus pada area yang memberikan manfaat bagi semua peserta secara bersamaan.

Mengembangkan Tren dalam Kemitraan Ekosistem

Kemitraan bisnis selalu terbentuk untuk fokus pada tujuan bersama. Dalam ekosistem digital, tujuan menyeluruhnya adalah untuk memfasilitasi pertukaran informasi yang cepat. Ketika informasi sudah tersedia dan mudah dianalisis, informasi tersebut dapat diterapkan pada tujuan lain, seperti meningkatkan pengalaman pelanggan dan mendorong pertumbuhan.

Saat ini, beberapa tantangan mendasari minat perusahaan asuransi dalam kemitraan dan layanan ekosistem, tulis Bernard Tubiana dan sesama ahli strategi asuransi di Deloitte. Ini termasuk:

Tuntutan akan pengalaman digital dan akses informasi yang mulus. Tuntutan ini berasal dari pelanggan dan karyawan perusahaan asuransi sendiri.
Beban dari teknologi lama, termasuk kebutuhan untuk mengadaptasi infrastruktur teknologi yang ada dengan cara yang memungkinkan akses yang lebih cepat dan lebih mudah ke data yang disimpan di sana.
Tekanan untuk memikirkan kembali penawaran asuransi tradisional, terutama ketika akses ke wawasan data yang mendalam dapat merevolusi cara perusahaan asuransi mengatasi risiko dan penjaminan emisi

Tantangan umum ini membentuk arah pertumbuhan teknologi ekosistem. Mereka juga cenderung mendorong pertanyaan, pilihan, dan perilaku perusahaan asuransi yang ingin memperluas ke ruang ekosistem.

Saat perusahaan asuransi bergulat dengan pertanyaan-pertanyaan umum ini, mereka yang menjawabnya dengan sukses cenderung memiliki karakteristik yang sama. Chris Payne, Jason Whyte, dan Peter Manchester dari EY mengidentifikasi tujuh sifat yang dimiliki oleh ekosistem asuransi yang sukses:

Mereka didorong oleh komitmen dari kepemimpinan puncak.
Metrik dan insentif yang berpusat pada pelanggan mendasari semua yang mereka lakukan.
Mereka mengandalkan ikatan kepercayaan pelanggan yang kuat.
Memecahkan masalah pelanggan yang nyata membangun kepercayaan dan menarik pelanggan.
Setelah pelanggan terlibat, ekosistem tetap relevan bagi mereka dengan menyediakan layanan dan proses yang menguntungkan pelanggan dan mitra ekosistem.
Mereka memahami ekonomi ekosistem yang unik dan menggunakan perbedaan ini untuk keuntungan mereka.
Mereka mencontohkan pendekatan omnichannel yang konsisten untuk layanan pelanggan yang efisien.

Bagi banyak perusahaan asuransi yang sukses, menciptakan kemitraan ekosistem yang efektif berarti mengadopsi perspektif mitra ekosistem dan pelanggan. Dengan demikian, operator ini mengidentifikasi titik nyeri dan mengerahkan kemajuan teknologi mereka untuk mengatasi masalah tersebut. Dengan cara ini, perusahaan asuransi ini mengungkap cara-cara baru untuk memecahkan masalah bagi diri mereka sendiri, mitra mereka, agen dan broker mereka, dan pelanggan mereka — semuanya pada saat yang bersamaan.

Prediksi Ekosistem Asuransi untuk 2023 dan Seterusnya

Transformasi menjadi perusahaan asuransi ekosistem yang lengkap sangat menantang. Daftar tren yang diidentifikasi oleh EY “menunjukkan perlunya transformasi mendasar, tidak hanya teknologi, tetapi juga model bisnis, budaya, dan keahlian,” tulis Payne, White dan Manchester.

Kecerdasan buatan (AI) akan terus berperan dalam transformasi ini. “Operator belum sepenuhnya menyadari potensi aset data mereka—misalnya, riwayat klaim dan interaksi distribusi,” tulis Krish Krishnakanthan dan sesama penulis di McKinsey. Karena AI terus menjadi norma dalam analisis digital, mitra ekosistem akan menemukan cara baru untuk menggunakan wawasan yang dihasilkan data untuk memberikan manfaat bersama bagi peserta ekosistem dan pelanggan.

Untuk kesuksesan yang langgeng, perusahaan asuransi perlu membangun bisnis inti yang dapat mendukung upaya kemitraan ekosistem, kata Ulrike Deetjen dari McKinsey. Mengurangi dampak silo data, misalnya, memungkinkan perusahaan asuransi untuk memanfaatkan kumpulan data yang ada dengan lebih baik — dan memanfaatkan wawasan yang dihasilkan untuk meningkatkan pengalaman ekosistem.

Ekonomi ekosistem memberikan peluang yang kaya untuk pertumbuhan bisnis. Secara kolektif, “ekonomi jaringan terintegrasi dapat mewakili kumpulan pendapatan global sebesar $60 triliun pada tahun 2025,” prediksi Miklos Dietz, Hamza Khan dan Istvan Rab di McKinsey. Sementara ekosistem hanya menyumbang satu hingga dua persen dari total pendapatan global pada tahun 2020, penulis memperkirakan bahwa kemitraan ini dapat berkontribusi hingga 30 persen dari total pendapatan global pada tahun 2025.

Ekspansi model ekosistem tidak dapat dihindari. Ekosistem memberikan peluang untuk memecahkan beberapa masalah terbesar yang dihadapi perusahaan asuransi saat ini — dan melakukannya dengan cara yang menguntungkan semua orang yang terlibat dalam hubungan asuransi.

Bahkan, ekosistem bisa menjadi normal baru dalam asuransi. “Berdasarkan tren saat ini, kami memperkirakan ekosistem akan menjadi model bisnis utama dalam waktu dekat. Seperti yang sering terjadi, apa yang terasa inovatif saat ini akan segera menjadi dasar,” tulis Isabelle Santenac dan tim di EY.

Sementara itu, perusahaan asuransi yang tidak merangkul hubungan ekosistem dan teknologi yang mendasarinya cenderung menemukan diri mereka berebut untuk tetap relevan di antara pesaing mereka. “Ketika inovasi menjadi lebih meluas, perusahaan asuransi yang tidak berinovasi dapat berharap untuk menemukan diri mereka dalam posisi yang kurang menguntungkan melalui seleksi yang merugikan dan memburuknya efisiensi operasional,” kata Jim Gillard, wakil presiden eksekutif dan chief operating officer di lembaga pemeringkat kredit dan penyedia analitik data AM Best.

Kolaborasi bukanlah konsep baru. Manusia selalu menjadi spesies sosial, lebih memilih untuk mencapai tujuan bersama daripada berjuang sendirian. Kemitraan ekosistem asuransi memanfaatkan alat digital untuk menerapkan kolaborasi dalam skala baru, yang menguntungkan perusahaan asuransi, mitra, dan pelanggan mereka.

Gambar oleh: langstrup/©123RF.com, nonwarit/©123RF.com, rawpixel/©123RF.com

Berita