19 September 2024

Tren Kepemilikan Rumah: Apa Arti Sikap Kontemporer bagi Maskapai P&C

Visi keluarga Amerika yang khas beberapa dekade lalu terdiri dari dua orang tua, 2,3 anak, seekor anjing, dan sebuah rumah dengan taman bunga dan pagar piket.

Berkat kombinasi faktor — kenaikan harga real estat dan sewa, perubahan sikap dalam hal menetap, dan skeptisisme tentang kepemilikan setelah runtuhnya pasar perumahan dalam resesi 2008 — visi itu tidak beresonansi dengan orang dewasa muda saat ini.

Satu alasan besar: Tren kepemilikan rumah berubah dan membeli rumah bukanlah langkah alami bagi kaum muda seperti beberapa dekade yang lalu. Faktanya, Pew Research telah menemukan bahwa lebih banyak rumah tangga Amerika yang menyewa sekarang daripada pada titik mana pun dalam lima dekade terakhir.

Bagaimana Tren Kepemilikan Rumah AS Berubah

Pada tahun 2016, tingkat kepemilikan rumah turun ke titik terendah dalam 50 tahun, dengan hanya 63 persen orang yang memiliki rumah, menurut data dari Biro Sensus. Itu turun dari puncaknya sebesar 70 persen pada tahun 2005, yang kita tahu sekarang sebagian besar berkat pinjaman subprime yang pada akhirnya membantu berkontribusi pada resesi 2008.

Tingkat kepemilikan perlahan-lahan meningkat dari level terendah tahun 2016, kenaikan yang dikaitkan dengan ekonom Ralph McLaughlin dengan kerusakan runtuhnya perumahan yang mulai berbalik arah. Namun, kaum muda saat ini lebih kecil kemungkinannya untuk memiliki rumah daripada orang tua mereka pada usia yang sama, menurut penelitian dari Tamara Sims dan rekan-rekannya di Stanford Center on Longevity. Persentase baby boomer yang memiliki rumah pada usia 30 tahun adalah 49 persen. Untuk milenial, angka itu adalah 36 persen.

Mengapa Lebih Sedikit Orang yang Memiliki Rumah Sekarang?

Alasan mengapa tren kepemilikan rumah telah berubah selama beberapa dekade terakhir sangat banyak dan berlapis-lapis.

Salah satu alasan itu, kata reporter CNBC Annie Nova, adalah perubahan sikap budaya terhadap menikah, memiliki anak, dan menetap di rumah. Data Pew menunjukkan bahwa usia rata-rata di mana orang menikah meningkat: Hanya 51 persen orang yang lebih tua dari 18 tahun menikah pada tahun 2010, dibandingkan dengan 72 persen pada tahun 1960. Pernikahan telah lama kehilangan “pangsa pasar” karena pilihan seperti hidup bersama, peneliti D’Vera Cohn menunjukkan. Bagi banyak anak muda, stabilitas jangka panjang tidak selalu berarti pasangan, anak-anak, dan rumah.

Beban sewa adalah faktor lain yang menahan orang untuk memiliki rumah, menurut Pew Charitable Trusts. Pada tahun 2015, lebih dari sepertiga rumah tangga penyewa “terbebani sewa”, yang berarti mereka menghabiskan lebih dari 30 persen pendapatan sebelum pajak mereka untuk biaya perumahan. Itu meningkat 19 persen dari tahun 2001. Erin Currier dari Pew mencatat bahwa ketika begitu banyak pendapatan seseorang digunakan untuk sewa, tidak mungkin untuk menabung cukup untuk uang muka rumah.

Bukan hanya harga sewa yang tinggi yang menahan pemilik rumah yang penuh harapan. Banyak juga yang dibebani dengan hutang mahasiswa yang signifikan. Sebuah studi bersama tahun 2017 dari National Association of Realtors (NAR) dan organisasi nirlaba American Student Assistance menemukan bahwa beban utang mahasiswa menunda kepemilikan rumah milenial selama tujuh tahun. Kepala ekonom NAR, Lawrence Yun, menyebut beban itu sebagai “biaya finansial dan emosional yang memengaruhi pilihan perumahan milenial dan keputusan hidup besar lainnya.”

Konsumen Muda Mengevaluasi Kembali Nilai Kepemilikan Rumah

Bahkan jika mereka tidak dibebani dengan hutang dan memiliki uang tunai untuk uang muka, banyak pemilik rumah potensial ragu-ragu untuk mengambil risiko yang datang dengan berinvestasi di real estat. Bagi banyak orang yang lebih tua dari 55 tahun, real estat tidak dianggap sebagai risiko sama sekali, menurut sebuah studi dari Redfin. Tetapi bagi lebih dari setengah orang dalam rentang usia 35-44, saham dianggap sebagai taruhan yang lebih aman, kata Daryl Fairweather, kepala ekonom Redfin. Itu kemungkinan hasil dari menjalani akhir 20-an dan awal 30-an saat pasar perumahan runtuh, Fairweather menjelaskan.

Itu berarti bahwa sebelum berinvestasi di rumah baru, banyak milenial dan Gen X harus mengatasi skeptisisme mereka terhadap pasar yang mereka lihat gagal.

Namun, studi NAR yang berbeda menunjukkan 84 persen orang Amerika percaya bahwa membeli rumah adalah keputusan keuangan yang baik. Terlepas dari keberatan yang dapat dimengerti, mayoritas orang masih bercita-cita untuk suatu hari memiliki rumah sendiri, kata Presiden NAR William Brown.

Apa Arti Tren Kepemilikan Rumah Ini Bagi Perusahaan Asuransi?

Ada kabar baik bagi penyedia asuransi: Pasar perumahan memberi pembeli baru alasan yang kuat untuk mengatasi keraguan mereka tentang kepemilikan rumah.

Sementara harga real estat di banyak pasar AS yang besar tetap tidak dapat dicapai oleh pembeli baru, daerah lain di negara ini memiliki banyak penawaran bagus. Tingkat kepemilikan rumah naik menjadi 64,4 persen pada kuartal ketiga 2018, kata Tian Liu, kepala ekonom di Genworth Mortgage Insurance. Peningkatan tersebut didorong oleh pembeli rumah pertama kali, menurut data dari Biro Sensus.

Liu mengatakan ini mewakili tren. Kebanyakan orang akan menyewa sampai mereka mampu membeli. Oleh karena itu, ketika lebih banyak orang mampu membeli rumah, lebih banyak orang akan membeli rumah.

Dan itu kabar baik bagi operator dan lini produk asuransi pemilik rumah mereka. Secara khusus, masuknya pembeli pertama kali berarti peluang bagi penyedia asuransi yang ingin membantu generasi baru pemilik rumah melindungi diri mereka sendiri dan investasi mereka.

Untuk terhubung dengan generasi pemilik rumah itu, operator harus mengingat dua poin penting:

1. Jangan Mengabaikan Asuransi Penyewa

Penyedia juga dapat menjangkau pelanggan baru dengan melepaskan visi 2.3-anak-dan-pagar piket itu sendiri. Hanya sedikit orang saat ini mengikuti jalan lurus dari perguruan tinggi-karier-pernikahan-kepemilikan rumah. Sebaliknya, orang menyewa rumah sampai membelinya menjadi pilihan.

Itulah mengapa operator harus melihat dengan cermat lini asuransi penyewa mereka, kategori produk yang relatif terbuka lebar untuk persaingan. Sebuah jajak pendapat Insurance Information Institute 2016 yang dilakukan oleh ORC International menemukan bahwa sementara 93 persen pemilik rumah membawa asuransi di rumah mereka, hanya 41 persen penyewa yang mengasuransikan properti mereka. Itu banyak uang yang tersisa di atas meja.

Selanjutnya, asuransi penyewa menciptakan jalur di mana penyedia dapat membangun hubungan pelanggan yang penting — hubungan yang dijalin jauh sebelum kepemilikan rumah menjadi pilihan. Itulah sebabnya, seperti yang ditulis Maxine Rieman di Forbes, masuk akal bagi operator untuk menargetkan konsumen individu, bukan keluarga inti, saat memasarkan produk mereka. Pelanggan asuransi penyewa hari ini mungkin pelanggan asuransi pemilik rumah besok, tetapi orang itu mungkin tidak membayangkan mengisi rumah itu dengan anak-anak dan hewan peliharaan.

Operator yang memahami hal ini berada dalam posisi yang jauh lebih baik untuk membangun basis setia pelanggan yang lebih muda, kemudian akhirnya membantu pelanggan tersebut saat mereka melakukan transisi dari penyewa ke pemilik rumah.

2. Optimalkan Saluran Digital untuk Pelanggan Muda

Bagi operator, hal penting untuk diingat adalah pelanggan ini mengharapkan layanan yang mudah dan efisien dengan pengalaman pengguna digital yang dipoles, tulis Denny Jacob di PropertyCasualty360.com.

Brett Tabano, juga menulis di PropertyCasualty360.com, mencatat bahwa pembeli rumah yang lebih muda tumbuh dengan ponsel di tangan mereka, dan mereka berharap dapat mengakses informasi asuransi di mana pun mereka berada, kapan pun mereka membutuhkannya.

Ada banyak peluang bagi operator untuk memanfaatkan sikap pelanggan ini. Seperti yang ditulis Cari Sommer di Forbes, asuransi pemilik rumah adalah bisnis senilai $ 100 miliar, tetapi hanya 6 persen polis yang dijual secara online.

Kesabaran Penting Saat Memasarkan Asuransi Pemilik Rumah Hari Ini

Milenial akan menjadi segmen terbesar dari populasi orang dewasa.

Ini adalah generasi yang melihat orang tua mereka berjuang selama Resesi Hebat, dan itu membuat mereka berhati-hati secara finansial. Terlebih lagi, mereka jauh lebih terbiasa meneliti pembelian secara online, membandingkan harga, dan membaca ulasan pengguna daripada mengandalkan keahlian profesional lokal.

Operator properti dan kecelakaan harus menyesuaikan produk dan strategi pemasaran mereka untuk terhubung dengan konsumen muda yang cerdas ini. Generasi milenial mungkin membutuhkan sedikit lebih banyak waktu untuk membeli rumah pertama mereka daripada generasi sebelumnya, tetapi operator memiliki kesempatan saat ini untuk terhubung dengan konsumen tersebut — dan berada di tempat yang tepat pada waktu yang tepat ketika pelanggan tersebut membutuhkan bantuan untuk mengasuransikan rumah pertama mereka.

_Images oleh: Roberto Nickson, Rowan Heuvel, Helloquence _