Trois façons dont les consommateurs bénéficient de l’assurance intégrée
L’assurance intégrée associe la couverture d’assurance à un produit ou à un service connexe, c’est-à-dire souvent au produit ou au service pour lequel une couverture est requise. L’assurance automobile peut être intégrée au prix d’achat d’un véhicule, par exemple, ou la couverture des dommages peut être offerte au point de vente d’un nouvel ordinateur portable ou d’un nouveau téléphone.
En connectant les assureurs aux clients au moment où l’assurance est le plus nécessaire, l’assurance intégrée a ouvert de nouvelles relations avec les clients pour les assureurs. Pourtant, la relation n’est pas à sens unique. L’assurance intégrée profite aussi bien aux consommateurs qu’aux assureurs.
L’assurance intégrée simplifie les achats d’assurance
L’assurance est un sujet complexe. Pour les consommateurs sans connaissances spécialisées, l’assurance peut être déconcertante à souscrire.
« La plupart des consommateurs évitent l’assurance en raison de son processus long et fastidieux et de sa paperasse », écrit Christian Nordqvist, cofondateur et rédacteur en chef de Market Business News. Submergés par les choix et les questions, les clients peuvent souscrire la mauvaise police ou renoncer à une couverture.
L’assurance intégrée offre une solution. En plaçant la couverture dont le consommateur a besoin au point de vente, l’assurance intégrée élimine le besoin de comprendre les besoins de couverture ou de comparer les polices. Il offre aux clients la tranquillité d’esprit : ils reçoivent la couverture qui convient à leurs besoins et ils sont en mesure de s’en occuper dans le cadre de l’acquisition d’une nouvelle voiture, d’une nouvelle maison, d’un billet d’avion ou d’un autre article pour lequel une couverture est nécessaire.
L’assurance intégrée est personnalisée
L’assurance intégrée simplifie le processus d’obtention d’une couverture pour les clients. Cela permet également aux clients d’obtenir la couverture dont ils ont besoin pour les risques auxquels ils sont réellement confrontés.
Pendant des décennies, l’assurance automobile s’est appuyée sur un vaste éventail de données afin d’établir les tarifs pour les conducteurs. Les polices ont été souscrites pour des périodes déterminées, et elles s’appliquent que le véhicule soit réellement conduit ou qu’il soit dans un garage. Les facteurs utilisés pour évaluer le risque individuel des conducteurs ne sont pas toujours bien corrélés au comportement de conduite réel, et certains se sont même avérés discriminatoires, écrit Jonathan Matus, PDG et fondateur de Zendrive.
La couverture intégrée offre la possibilité de modifier cet arrangement au profit des assureurs et des clients. La souscription s’améliore lorsque les données sont plus précises et plus complètes. Pour les clients, la couverture devient plus facile à comprendre et à apprécier lorsqu’elle est liée au comportement et aux besoins réels du client. Les clients savent qu’ils obtiennent la couverture dont ils ont besoin pour les risques auxquels ils sont réellement exposés, ce qui renforce leur confiance dans leur assurance et leur assureur.
L’assurance intégrée rend la couverture centrée sur le client
« Quarante pour cent de l’assurance sera intégrée au cours des 10 à 20 prochaines années », prédit Denise Garth, directrice de la stratégie chez Majesco. Le passage à l’assurance intégrée changera également la façon dont les assureurs envisagent la distribution. Plutôt que de vendre un produit aux consommateurs, les assureurs commenceront à réfléchir à la façon de répondre aux divers besoins des clients et à la façon dont ces derniers bénéficieront d’un accès sans friction à la couverture.
À l’heure actuelle, les clients trouvent les termes techniques et la paperasse complexe de l’assurance intimidants. L’assurance intégrée offre un moyen de rationaliser la distribution, mais elle offre également aux assureurs l’occasion de repenser leurs communications du point de vue du client.
« L’intégration de produits financiers nécessite un produit simple et clair, avec des explications simples et claires », écrit Alex Lazarow de Cathay Innovation. Les assureurs qui s’efforcent d’apporter cette clarté encourageront les clients à adopter des polices intégrées. Ces assureurs renforceront également la confiance et la fidélité des consommateurs en les aidant à comprendre la valeur de leur couverture.
L’assurance intégrée offre des avantages à la fois aux assureurs et aux clients. Pour profiter de ces avantages, les assureurs devront traiter l’assurance intégrée non pas simplement comme un autre modèle de distribution, mais comme une occasion de créer des occasions simplifiées, personnalisées et organisées pour établir des relations avec les clients.
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