19 septembre 2024

Tendances en matière d’assurance en 2023 et au-delà

Toutes les grandes tendances actuelles de l’assurance peuvent se résumer en un mot : Digital.

Qu’il s’agisse d’écosystèmes d’assurance ou d’attentes changeantes des clients, tout ce à quoi les assureurs sont confrontés aujourd’hui et à l’avenir dépend du monde numérique dans lequel nous nous trouvons. Pourtant, ces défis recèlent également des opportunités. En s’adaptant au monde numérique, les assureurs peuvent plus facilement relever des défis majeurs, s’aligner avec les agents et les courtiers, et satisfaire les demandes des clients.

Tendances en assurance : vue d’ensemble

Les courants de changement dans lesquels se trouvent les assureurs peuvent être classés en trois catégories :

Approches de l’assurance

La technologie offre de nouvelles façons de distribuer la couverture, ainsi que de nouvelles façons de souscrire et de comprendre les risques. L’intelligence artificielle (IA) aide les assureurs à mieux comprendre les risques et à lutter contre la fraude. L’IA peut même éliminer les biais des évaluations des risques.

Parallèlement, les capacités numériques prennent désormais en charge l’assurance intégrée, la couverture à la carte et d’autres modèles de distribution et de couverture de pointe. L’assurance paramétrique est également susceptible de connaître une résurgence, grâce à l’analyse des données basée sur l’IA.

Changer les relations

Les relations des transporteurs avec les agents, les courtiers et les clients changent également. Les plateformes numériques et les partenariats permettent aux agents et aux courtiers d’ajouter plus de valeur que jamais au processus d’assurance, en établissant des relations plus solides avec les clients et en vendant des couvertures sur mesure.

Les attentes des clients évoluent également. Les clients d’aujourd’hui supposent que leur expérience d’achat d’assurance leur offrira la même facilité qu’ils achètent d’autres biens et services en ligne. Les opérateurs qui négligent la façon dont les outils numériques façonnent les attentes des clients le font à leurs risques et périls.

Le monde numérique

Nous travaillons, faisons des achats et discutons de plus en plus en ligne, créant ainsi un monde numérique qui fonctionne parallèlement au monde physique. Dans ce monde numérique, les destinations numériques deviennent un terrain fertile pour établir des relations avec les clients.

Les partenariats d’assurance, favorisés au sein des écosystèmes numériques, créent de nouvelles façons d’atteindre les clients. Ces écosystèmes ajoutent de la valeur pour les clients, établissent des liens entre les clients et les assureurs, et offrent aux agents un moyen puissant de créer de la valeur.

Comment mettre les tendances et la technologie au service de la technologie

« Au cours des dernières années, la plupart des compagnies d’assurance ont fait preuve d’une flexibilité et d’une résilience remarquables pour surmonter une foule d’obstacles, en particulier l’impact de la pandémie et les retombées économiques du conflit entre la Russie et l’Ukraine », écrivent Karl Hersch et ses collègues chercheurs de Deloitte. L’augmentation continue des phénomènes météorologiques violents et des catastrophes environnementales a également exercé une pression sur les assureurs.

Les assureurs se sont tournés vers quatre catégories de développement afin de renforcer leur flexibilité et leur résilience face à ces défis, écrivent Hersch, et al. Il s’agit notamment de :

Améliorer les systèmes internes ainsi que les outils destinés aux clients et aux agents.
Élargir leurs capacités.
Adopter des stratégies de talents agiles.
Investir dans la technologie nécessaire pour atteindre leurs objectifs.

Pourtant, « ce n’est pas le moment pour les transporteurs de se contenter des adaptations qu’ils ont dû faire », préviennent les auteurs. Il est plutôt temps pour les transporteurs d’utiliser les nouveaux outils et les nouvelles stratégies qu’ils ont adoptés pour se préparer à un avenir difficile.

L’inflation a posé de nouveaux défis en 2022 et devrait le faire dans les années à venir. À mesure que l’inflation augmente, les coûts des sinistres augmentent également, ce qui a un impact sur les marges bénéficiaires et la croissance des primes, écrivent Thomas Holzheu et James Finucane, économistes chez Swiss Re.

La bonne nouvelle pour les assureurs IARD est que la croissance du secteur a été forte, ce qui constitue une base pour la croissance à court terme, écrit Tim Zawacki de S&P. Les assureurs devront continuer à s’appuyer sur leur croissance et leur efficacité numériques afin de contrôler les coûts tout en démontrant la valeur et la fiabilité que les clients exigent.

L’époque où la disruption numérique n’était qu’une simple prédiction ou une nouveauté est révolue depuis longtemps. Aujourd’hui, les assureurs doivent faire face à la révolution numérique. Ceux qui le font profitent de ses avantages et se positionnent pour un avenir meilleur.

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