19 septembre 2024

Télématique et assurance : regard sur le passé, regard sur l’avenir

Les assureurs ont lancé les premières expériences d’appareils connectés à la fin des années 2000 et au début des années 2010. Depuis lors, de nombreux appareils connectés au sein de l’Internet des objets (IoT) semblent prometteurs pour améliorer la qualité et l’accès aux données, fournir des alertes précoces et affiner le travail des souscripteurs.

Croissance de l’Internet des objets

Les efforts visant à introduire la télématique dans l’assurance de dommages ont commencé à la fin des années 2000, lorsque Progressive a introduit des options télématiques pour aider à adapter les primes des clients à leur comportement de conduite.

Les assureurs continuent de s’intéresser à la télématique. Depuis son lancement en 2017, le LexisNexis Telematics Exchange s’est emparé de 42 % du marché américain de l’assurance automobile, y compris cinq des dix principaux assureurs en termes de part de marché.

L’objectif de Telematics Exchange est de « fournir des solutions qui permettent aux propriétaires de véhicules d’avoir un meilleur accès à des produits d’assurance automobile plus personnalisés », a déclaré Adam Hudson, vice-président et directeur général de la voiture connectée aux États-Unis, LexisNexis Risk Solutions. L’Exchange agrège également les données télématiques, ce qui permet aux assureurs de mieux comprendre le comportement des conducteurs.

La télématique semble également attirer les conducteurs. Allstate a vu l’utilisation de ses options télématiques par les conducteurs doubler entre 2020 et 2022, a déclaré David MacInnis, vice-président de la modernisation de l’actuariat et de l’analytique chez Allstate. La combinaison de l’intérêt des conducteurs et des avantages pour les transporteurs fait de la télématique un lieu de rencontre naturel pour les assureurs et leurs clients.

Les assureurs trouvent également d’autres moyens d’utiliser la télématique. Chubb, par exemple, encourage ses clients commerciaux, institutionnels et résidentiels à utiliser la télématique comme système d’alerte précoce en cas de fuites qui pourraient causer des dégâts d’eau. Un système d’alerte d’eau basé sur la télématique recommandé par Chubb au Providence College a détecté une fuite précoce dans une machine à laver de dortoir – une fuite qui, laissée sans surveillance, aurait pu coûter au collège et à Chubb des centaines de milliers de dollars, explique Andy Sullivan, vice-président adjoint de l’usine physique au Providence College.

Les dix prochaines années : les opportunités de l’IoT pour les assureurs

Il est difficile de calculer le nombre exact d’appareils IoT utilisés aujourd’hui, écrit James Pearce de TechInformed. Pourtant, la plupart des sources s’accordent sur deux faits : le nombre total se chiffre en milliards, et ce nombre augmentera dans les années à venir.

Plusieurs facteurs ont contribué à la prolifération des appareils connectés au cours de la dernière décennie. En 2017, Mark Patel, Jason Shangkuan et Christopher Thomas de McKinsey ont identifié deux facteurs – l’accès à la connectivité et la baisse des coûts des appareils – qui ont contribué à l’adoption des appareils connectés.

Ces facteurs continuent de faciliter l’utilisation des appareils connectés par les clients. L’adoption par les clients a également été accélérée par la pandémie de COVID-19. Lorsque les confinements ont empêché les gens d’effectuer un certain nombre de tâches en personne, les appareils connectés ont pris en charge la vérification des infrastructures pour détecter les fuites et autres dommages. La télématique est devenue plus populaire à mesure que les gens ont constaté des changements radicaux dans leurs habitudes de conduite – et une incongruité à payer pour une couverture d’assurance automobile alors qu’il y avait rarement un endroit où conduire.

Umme Sutarwala, correspondante mondiale chez Ondot Media, identifie un certain nombre de tendances IoT qui sont susceptibles de persister dans les années à venir. Les assureurs peuvent bénéficier de l’adoption de plusieurs, notamment :

Une meilleure sécurité. L’amélioration de la sécurité des appareils offre une tranquillité d’esprit aux clients, aux agents et aux opérateurs. Il prend également en charge des données plus fiables pour de meilleures décisions de souscription.
Amélioration de l’analytique. Les progrès de l’IA et de l’apprentissage automatique permettront aux assureurs de développer des informations plus nuancées à partir des données télématiques.
Modèles d’affaires révisés. Les assureurs s’appuient depuis longtemps sur des statistiques agrégées et d’autres données pour prendre des décisions de souscription. L’accès à des informations granulaires et instantanées changera la façon dont les assureurs perçoivent la souscription et la distribution.
Amélioration du service à la clientèle. L’accès aux données clients en temps réel via la télématique permettra aux agents et aux équipes du service client des transporteurs de réagir plus efficacement.

Les premiers travaux avec l’IoT, les appareils connectés et les données générées par la télématique sont prometteurs pour les assureurs IARD. Les progrès rapides de la technologie des capteurs et de l’analyse des données offrent aux assureurs une myriade d’opportunités d’utiliser ces technologies.

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