18 août 2024

Planifier pour réussir : Comment créer un plan d’affaires lorsque vous démarrez votre agence d’assurance indépendante

Le lancement d’une compagnie d’assurance s’accompagne de nombreux rebondissements. Les agents indépendants sont confrontés à de nombreuses incertitudes, ce qui signifie qu’il est important de rester organisé et d’avoir une feuille de route claire. C’est là qu’intervient le plan d’entreprise. Défini par l’équipe d’Investopedia comme un document écrit décrivant la manière dont une entreprise atteindra ses objectifs, un plan d’affaires jette les bases qui vous permettront de passer d’une jeune entreprise à une agence d’assurance prospère. Vous trouverez ci-dessous un guide pour la création de votre propre plan d’affaires, y compris les étapes spécifiques à suivre en cours de route.

Pourquoi avez-vous besoin d’un plan d’entreprise ?

Mais commençons par le commencement. Quel est l’intérêt de prendre le temps de rédiger un plan d’affaires ? C’est simple : Il vous met en position de réussite. Les entreprises qui élaborent un plan d’affaires ont deux fois plus de chances de réussir et d’obtenir des capitaux que celles qui ne le font pas, explique Rieva Lesonsky, rédactrice spécialisée dans les affaires, citant une étude du fondateur de Bplans.com, Tim Berry. « La rédaction d’un plan peut faire la différence lorsqu’il s’agit d’assurer le succès d’une startup », affirment Francis J. Greene et Christian Hopp, experts en gestion d’entreprise à la Harvard Business Review. « Les plans soutiennent le processus de transformation de la vision d’un entrepreneur en actions tangibles en favorisant l’organisation et la direction des activités de démarrage. Un plan d’affaires vous permet également de mieux comprendre votre marché, d’élaborer une stratégie efficace et d’obtenir le financement nécessaire.

Les 7 composantes d’un plan d’entreprise

Il y a beaucoup de place pour la personnalisation, mais un plan d’affaires bien conçu comprend sept éléments clés. En voici la liste, dans l’ordre, ainsi que des précisions sur le contenu de chaque section.

1. Résumé exécutif

Un résumé fait office de vue d’ensemble et met en lumière les informations que le lecteur est sur le point d’assimiler. Vous pouvez le considérer comme une introduction qui organise les choses et sert de point de référence. Elle ajoute qu’un résumé comprend généralement les éléments suivants

L’opportunité commerciale.
Comment vous comptez tirer parti de l’opportunité.
Votre marché cible.
Qui sont vos concurrents.
Propriétaires et membres du personnel.

2. Description de l’entreprise

« Cette section présente des détails essentiels et des aspects clés de votre entreprise, tels que votre activité, l’emplacement de votre entreprise et ce qui fait son originalité », explique Entrepreneur Insight. Utilisez un langage simple pour que la portée de votre idée d’entreprise soit facilement comprise. Commencez par mettre en évidence la structure de votre entreprise (entreprise individuelle, société en nom collectif ou société en commandite, par exemple). Sammi Caramela, rédactrice en chef, présente les différents types de structures juridiques dans un article publié sur le site Business News Daily. « L’essentiel est de déterminer la structure qui offre le plus d’avantages à votre entreprise pour vous aider à atteindre vos objectifs organisationnels et financiers personnels », explique-t-elle. Ensuite, décrivez brièvement l’historique de votre entreprise et la demande à laquelle vous répondrez. Ces informations seront probablement limitées si vous êtes nouveau, mais incluez autant d’informations pertinentes que possible. Enfin, expliquez comment vous comptez réaliser des bénéfices.

3. Analyse du marché

C’est ici que vous identifiez la forme et la taille de votre secteur dans le but de démontrer qu’il existe une demande suffisante pour justifier le lancement de votre agence d’assurance et c’est l’occasion de prouver que votre activité sera à la fois rentable et durable. C’est aussi l’occasion de prouver que votre entreprise sera à la fois rentable et durable. Il montre également aux investisseurs potentiels que vous avez fait des recherches et que vous comprenez vraiment le marché. En termes de détails, vous devrez mettre en évidence vos principaux segments de clientèle, leur comportement d’achat, le climat concurrentiel actuel et les forces et faiblesses de vos concurrents. Vous devrez également fournir des détails sur les perspectives du secteur et toutes les statistiques pertinentes qui montrent la direction qu’il prend. Des éléments visuels tels que des tableaux et des graphiques peuvent s’avérer utiles à cet égard.

4. Structure organisationnelle

C’est ici que vous parlez des personnes qui sont derrière votre entreprise. Par exemple, qui est le propriétaire de l’entreprise, ses antécédents, qui prend les décisions cruciales et les compétences spécifiques qu’il apporte à la table. Il est important d’inclure une section sur la structure organisationnelle, car elle permet aux lecteurs de savoir exactement qui est impliqué et quelles sont ses qualifications. Même si vous n’êtes qu’un propriétaire unique, vous devrez inclure ces informations.

5. Produits et services

Cette section est assez simple : Dressez la liste des types d’assurance que vous proposez (assurance habitation, assurance locataire, assurance responsabilité civile, etc. L’objectif est ici de décrire succinctement la couverture que les clients peuvent acheter et la valeur qui leur est offerte. Expliquez clairement la gamme complète des assurances qui seront proposées et décrivez les principes de base du fonctionnement de chacune d’entre elles afin que les non-initiés puissent les comprendre. Ne soyez pas trop complexe ou verbeux. « Gardez à l’esprit que des descriptions très détaillées ou techniques ne sont pas nécessaires et certainement pas recommandées », écrit Jeff Haden, rédacteur en chef d’Inc. « Utilisez des termes simples et évitez les mots à la mode pour que vos lecteurs puissent facilement comprendre. »

6. Stratégie de marketing et de vente

Georgia McIntyre, rédactrice spécialisée dans le financement des petites entreprises, explique que votre stratégie de marketing et de vente se résume à vous poser deux questions essentielles : Comment comptez-vous atteindre vos clients ? Et quelle est votre stratégie pour leur vendre de l’assurance ? De nos jours, le marketing est un domaine très vaste et les entreprises disposent de nombreuses options différentes. Cette partie de votre plan d’entreprise vous permet de préciser les méthodes particulières que vous utiliserez pour générer des prospects et les entretenir jusqu’à ce qu’ils soient prêts à acheter. Indiquez précisément les canaux que vous comptez utiliser pour atteindre votre public cible. Il peut s’agir principalement de canaux numériques (courrier électronique, médias sociaux et marketing de contenu), de canaux traditionnels hors ligne (réseautage, conférences et participation à des événements locaux) ou d’une combinaison des deux. Du point de vue des ventes, les éléments à inclure sont votre proposition de valeur unique, votre plan de distribution des ventes (présentations en personne, vente en ligne, etc.) et votre stratégie de tarification.

7. Finances

Enfin, il y a la question des finances. Business Plan Hut explique qu’il s’agit de montrer aux lecteurs le potentiel de rentabilité de votre agence d’assurance ainsi que le montant du capital nécessaire pour la financer. Ces informations permettent aux investisseurs potentiels de déterminer la viabilité de votre entreprise et la probabilité qu’elle soit rentable. Trevor Betenson, expert en comptabilité et en finance, souligne que, le cas échéant, ces informations doivent inclure votre compte de résultat, votre tableau des flux de trésorerie, votre bilan et vos prévisions de ventes. Vous pouvez également ajouter des ratios d’activité et une analyse du seuil de rentabilité pour être encore plus exhaustif. En raison de la nature technique de cette section, l’idéal est de la rédiger avec l’aide d’un comptable professionnel.

8. Un appendice

Bien qu’elle soit facultative, une annexe peut étoffer le tout. Il s’agit d’un endroit où vous pouvez fournir des documents justificatifs que les lecteurs voudront peut-être consulter pour vérifier les informations. Il s’agit généralement de documents juridiques, de contrats et de permis, ainsi que de curriculum vitae des propriétaires et du personnel. Placez ce document à la toute fin et organisez son contenu de manière à ce qu’il corresponde correctement aux différentes sections de votre plan d’affaires.

Longueur appropriée

Maintenant que nous savons ce qu’est et ce que doit contenir un plan d’entreprise, une question reste en suspens. Quelle doit être sa longueur ? Dans la plupart des cas, vous devriez être en mesure de tout couvrir en 20 à 30 pages de texte, avec 10 pages supplémentaires pour les détails additionnels. Toutefois, il pourrait certainement être plus court, en fonction de vos besoins. Son conseil est de résumer l’information autant que possible et de rester assez bref. Utilisez des phrases courtes, évitez le jargon du secteur et utilisez des puces pour les listes.

Modèles gratuits

Si vous cherchez des exemples, il existe quelques modèles différents que vous pouvez utiliser pour commencer.

Susan Ward en propose un, simple mais complet, sur le thème de la petite entreprise équilibrée.
Le My Own Business Institute de l’université de Santa Clara en propose un qui est un peu plus solide et qui vous indique en détail les informations à inclure dans chaque section.
PlanBuildr dispose également d’un excellent outil qui vous guide pas à pas tout au long du processus.

Poser les bases de la réussite

Une carrière d’agent indépendant peut être passionnante et gratifiante. Mais le démarrage de votre entreprise nécessite une planification considérable. Vous devez comprendre clairement où vous voulez aller et ce qu’il vous faut pour y parvenir. C’est pourquoi il est si important de disposer d’un plan d’affaires solide. Il s’agit essentiellement d’un plan détaillé contenant des instructions pour transformer vos idées en une entreprise rentable. En suivant les étapes de ce guide, vous serez sûr de couvrir toutes les bases et d’avancer plus efficacement dans le processus.

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