L’avenir de l’assurance intégrée et de l’immobilier
La couverture intégrée regroupe l’assurance avec l’achat d’un produit ou d’un service d’un tiers. Autrefois, la version la plus courante de l’assurance intégrée était la couverture voyage incluse avec l’achat d’un billet.
« Ce concept [embedded insurance] n’est pas nouveau dans le secteur de l’assurance », écrit Robin Merttens, cofondateur et associé d’InsTech London. Ce qui est nouveau, c’est la possibilité d’intégrer plus de types de couverture dans un plus large éventail d’achats, rendue possible par l’essor des outils numériques et une meilleure analyse des données.
Où en est la couverture immobilière intégrée
La couverture immobilière est une nouvelle frontière prometteuse pour l’assurance intégrée. Les premières incursions dans ce domaine comprenaient l’assurance des locataires et l’assurance des propriétaires – des polices qui couvrent une structure spécifique, son contenu ou les deux. Ces polices peuvent également fournir une couverture de responsabilité civile dans certains cas.
La couverture immobilière intégrée pour des menaces spécifiques, comme les inondations et les tremblements de terre, reste en cours de développement. Pourtant, cela aussi promet de faciliter la relation de couverture pour les assureurs, les agents et les clients.
Grâce à la disruption numérique, l’assurance embarquée a pris son envol. Pourtant, il reste encore un long chemin à parcourir pour atteindre son plein potentiel. Sa croissance est soutenue par les mêmes outils technologiques qui ont stimulé son essor précoce. « L’utilisation croissante des API et des logiciels d’automatisation, aggravée par la disponibilité de données ouvertes sur les consommateurs, montre que les produits d’assurance intégrés deviendront impératifs pour le secteur de l’assurance », écrit Aniqah Majid de Fintech Finance.
Options de croissance
Bien que l’assurance intégrée soit intégrée dans certains domaines de la couverture des biens et des dommages, des moyens efficaces d’intégrer d’autres types de couverture restent en cours d’élaboration. Pour que les produits d’assurance soient intégrés avec succès, « ils doivent être simples, transparents, faciles à comprendre et avoir un processus de réclamation simple », écrit Joan Cuscó, responsable mondial de la transformation chez MAPFRE.
La couverture intégrée pour des menaces spécifiques telles que les inondations, les tremblements de terre et les incendies de forêt peut bénéficier lorsqu’elle est combinée à l’utilisation d’autres technologies numériques, telles que les capteurs intelligents et les drones. Ceux-ci peuvent fournir une alerte précoce des risques, améliorer les efforts de prévention et d’atténuation, et évaluer rapidement les dommages à des fins de réclamation.
L’exploitation des données et des partenariats écosystémiques jouera également un rôle clé dans la croissance de la couverture d’assurance intégrée. Un modèle économique basé sur les connexions numériques et les données ouvertes « permet de diversifier les canaux de distribution grâce à des collaborations et à des modèles économiques flexibles, comme l’assurance intégrée », écrit Amit Tiwari, directeur de l’exploitation chez Xceedance, Inde et Pologne.
Au fur et à mesure que ces liens se développent entre les assureurs, les agents et les partenaires de l’écosystème tiers, la capacité de faire de meilleures prédictions basées sur des ensembles de données plus vastes et plus riches augmentera également. Des données et des analyses de meilleure qualité, à leur tour, simplifient les questions auparavant complexes sur la souscription et la distribution, ce qui facilite l’intégration de la couverture pour l’immobilier et les risques encourus.
Contrairement à de nombreux achats de consommateurs, l’achat ou la location d’un bien immobilier est souvent considéré comme chronophage et compliqué. Pourtant, la couverture d’assurance pour l’immobilier n’a pas à l’être. Les options de couverture intégrées permettent aux assureurs et aux agents de communiquer facilement avec les clients au moment précis où ils ont besoin d’une couverture. Bien faite, l’assurance immobilière intégrée peut simplifier un processus autrement complexe – l’acquisition de biens immobiliers.
Images par : EyeMark/©123RF.com, milkos/©123RF.com
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