20 septembre 2024

Comment anticiper et se préparer aux nouveaux risques commerciaux dans un monde post-pandémique

La pandémie de COVID-19 a transformé le risque d’entreprise. Ses effets sur le risque sont susceptibles de persister à long terme, modifiant la façon dont les entreprises et les compagnies d’assurance évaluent et réagissent.

Les risques à long terme liés à la pandémie vont au-delà du danger d’infection. Il s’agit notamment de la cybersécurité, des perturbations de la chaîne d’approvisionnement et d’une foule d’autres domaines qui peuvent avoir une incidence à la fois sur les entreprises et sur les assureurs qui offrent leur couverture.

La COVID-19 a changé les relations entre les entreprises et les clients

Alors que la pandémie de COVID-19 balayait le pays, les particuliers, les organismes gouvernementaux et les entreprises ont tous changé leur comportement pour réduire la propagation de l’infection. Les gouvernements ont ordonné de rester à la maison ou de s’abriter sur place, ont déclaré l’état d’urgence et ont exigé la fermeture de certaines entreprises. Les travailleurs et les clients ont afflué vers les plateformes numériques afin de travailler, d’acheter et de gérer les transactions à distance.

À mesure que la pandémie s’estompe, certaines activités commerciales reviennent à un état familier du monde pré-pandémique. Tous le font toutefois en portant une attention particulière à la façon dont la COVID-19 a modifié leur évaluation des risques commerciaux.

Risques liés à la réouverture

Les risques liés à la réouverture des locaux commerciaux au public ont occupé les esprits dans tout le pays pendant la majeure partie de l’année 2020. La réouverture présente à la fois des risques bien compris et de nouveaux risques moins bien compris.

Les entreprises qui rouvrent doivent se concentrer sur trois objectifs : contrôler la transmission du virus, gérer l’entreprise elle-même et maintenir un lieu de travail sain et sûr, écrit Steven Haynes, professeur adjoint et directeur du programme de risque et d’assurance à l’Université du Texas à Dallas. Si ces trois éléments nécessiteront une attention particulière pendant la durée de la pandémie, le troisième s’étendra au-delà de toute fin officielle de la situation actuelle.

Le maintien d’un milieu de travail sain et sécuritaire comprend la gestion des activités commerciales de manière à réduire les risques de transmission. Il englobe également la conformité à l’OSHA et à d’autres normes applicables, et il exige des entreprises qu’elles prêtent attention aux exigences de leurs propres polices d’assurance.

Risque pour les travailleurs après la pandémie

La fin de la pandémie de COVID-19 ne signifie pas que le virus a complètement disparu de l’environnement. Au lieu de cela, il deviendra probablement l’un des nombreux problèmes de santé que les travailleurs et les clients peuvent rencontrer sur le lieu de travail. Les entreprises doivent continuer de tenir compte du virus ainsi que des autres blessures et maladies qui peuvent survenir.

Même les travailleurs qui ne contractent pas le COVID-19 lui-même peuvent voir leur santé altérée. « La réponse à la crise est de préserver la santé physique en contrôlant la propagation de l’infection, mais les mesures nécessaires mises en place pour ce faire peuvent augmenter les risques dans d’autres domaines », écrit Letitia Rowlin de Willis Towers Watson.

Plus précisément, les réponses à la pandémie, comme le travail à distance et la distanciation sociale, peuvent entraîner des problèmes de santé mentale chez les travailleurs. Tout comme pour les problèmes de santé physique, les problèmes de santé mentale et émotionnelle peuvent présenter des risques pour les employeurs qui ignorent ces problèmes chez leurs employés.

Risques persistants dans un monde post-COVID-19

Lorsque la pandémie a frappé pour la première fois, de nombreuses entreprises et compagnies d’assurance se sont concentrées sur les risques immédiats associés aux transactions en personne et à la propagation de la maladie. Aujourd’hui, plusieurs mois plus tard, de nombreuses organisations se penchent sur ce que signifiera la poursuite des activités dans un environnement numérique ou la réouverture dans un monde modifié par les exigences de la pandémie.

Risque numérique pour les entreprises post-pandémiques

La nécessité de la distanciation sociale a accéléré le rythme auquel les entreprises ont transféré leurs activités en ligne. Une étude de McKinsey a révélé qu’« un tiers des entreprises interrogées ont accéléré la numérisation de leurs chaînes d’approvisionnement, la moitié ont accéléré la numérisation de leurs canaux clients et les deux tiers ont adopté plus rapidement l’intelligence artificielle et l’automatisation », note Mark Staples, rédacteur en chef de McKinsey.

Cependant, à mesure que les entreprises se déplacent en ligne, elles se sont également exposées aux attaques numériques. De nombreuses entreprises sont rapidement passées à une approche à distance ou en ligne uniquement, faisant des compromis pour maintenir le fonctionnement de l’entreprise, ce qui a également ouvert la porte aux attaques.

Cinquante pour cent des personnes interrogées dans le cadre de l’enquête COVID-19 Risks Outlook du Forum économique mondial ont déclaré craindre une augmentation des cyberattaques en raison de la pandémie, écrit Emilio Granados Franco, responsable des risques mondiaux et de l’agenda géopolitique au Forum économique mondial.

« Ces préoccupations sont justifiées. Les décisions hâtives et imprévues liées aux transformations numériques s’ajouteront considérablement à la vague de problèmes de cybersécurité », écrivent William Dixon et Maninder Singh au Forum économique mondial.

Si certains de ces problèmes sont déjà apparus, grâce à des contrôles de sécurité ou après des cyberattaques, d’autres risquent de rester en sommeil pendant des mois, voire des années, avant d’être découverts par le personnel informatique ou exploités par des pirates. Les deux scénarios présentent un risque pour une entreprise et pour sa compagnie d’assurance.

Perturbations continues des activités à la suite de la COVID-19

Même lorsque la fin officielle de la pandémie sera déclarée, les travailleurs et les consommateurs prendront un certain temps pour réajuster leurs habitudes liées à la pandémie. Certains ne reviendront peut-être jamais complètement, préférant travailler à distance ou faire des achats en ligne plutôt que de se rendre en personne dans les magasins.

Pour les entreprises, les perturbations de la chaîne d’approvisionnement mondiale peuvent entraîner des problèmes commerciaux persistants. « Les impacts sur la chaîne d’approvisionnement persisteront plus longtemps que l’épidémie de COVID-19, ce qui implique que la volatilité des marchés boursiers restera élevée », écrivent Frederick Gentile et Lucy Stanbrough chez Willis Towers Watson. Ici, les entreprises seront également affectées par leur emplacement. Les entreprises situées dans des pays qui dépendent fortement du commerce seront plus touchées et pendant une période plus longue que des entreprises comparables ailleurs, prédisent Gentile et Stanbrough.

De nombreuses entreprises qui dépendent des chaînes d’approvisionnement pour les matières premières, l’équipement et d’autres intrants peuvent passer à une approche davantage axée sur le stockage. « Les entreprises devront planifier leurs stocks de manière plus stratégique, en en stockant à certains endroits pour soutenir la flexibilité sans consommer trop de ressources », explique Aaron Parrott, directeur général chez Deloitte.

Les entreprises trouvent des moyens créatifs de se protéger contre les perturbations de la chaîne d’approvisionnement. Par exemple, certains fabricants ont commencé à stocker des pièces de rechange plutôt que de s’appuyer sur des chaînes d’approvisionnement juste-à-temps qui ont déraillé en raison de la pandémie, explique Paul Lerigo, directeur marketing de Mettler-Toledo Product Inspection. De telles mesures peuvent aider une entreprise à éviter d’avoir à invoquer sa couverture pour les perturbations de la chaîne d’approvisionnement, réduisant ainsi son risque et celui auquel son assureur est confronté.

Comment les assureurs peuvent s’adapter à l’évolution des risques

La pandémie de COVID-19 a été une épreuve du feu pour les entreprises et les compagnies d’assurance. Des industries entières ont été contraintes de changer rapidement, ne pouvant déterminer qu’après coup dans quelle mesure ces changements fonctionnaient bien et quels étaient leurs effets négatifs.

La pandémie exige encore une adaptation, et elle continuera probablement de le faire même lorsqu’elle ne constituera plus une menace immédiate pour la santé publique. Les assureurs peuvent également s’adapter en se concentrant sur quelques domaines clés, comme la cybersécurité.

Tant que les méthodes numériques sont utilisées pour connecter une entreprise à ses fournisseurs et clients, les risques de cybersécurité existent également. L’attention renouvelée portée à la cybersécurité doit donc se poursuivre à l’avenir.

« La pandémie a suscité un regain d’intérêt dans plusieurs domaines de la cybersécurité, notamment la gestion des identités, la sécurité du cloud, la collaboration sécurisée et la formation des employés en matière de cybersécurité », écrit Donna Glass, leader mondiale du conseil en matière de risques chez Deloitte. « La transformation numérique induite par la pandémie a accéléré la nécessité pour les organisations d’adopter pleinement ces fonctions et d’autres, afin de permettre un écosystème numérique sécurisé pour la prochaine normalité. »

Les assureurs peuvent également améliorer leur position en créant des mesures de risque qui évaluent les risques futurs, écrit Reid Sawyer, chef des services de conseil en cybersécurité de Marsh & McLennan aux États-Unis. Lorsque les risques futurs sont pris en compte, les assureurs peuvent évaluer plus efficacement les compromis entre la résilience et l’efficacité pour les entreprises, ainsi que d’autres facteurs qui peuvent être porteurs de promesses ou de désastres.

La pandémie de COVID-19 s’est accompagnée d’une foule d’inconnues pour les entreprises et leurs compagnies d’assurance. Notre compréhension du risque lié à la pandémie continue d’évoluer à mesure que nous apprenons de nouvelles informations sur la façon dont le virus se propage, provoque des symptômes et réagit aux traitements.

Bien que notre approche à l’égard de la COVID-19 puisse continuer à changer, sa capacité à présenter des risques qui persistent au-delà du moment présent restera la même. Les compagnies d’assurance qui comprennent ces risques sont mieux outillées pour informer les clients d’affaires et leur offrir de la valeur, en établissant des relations plus solides et plus fidèles.

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