20 septembre 2024

Chauffeurs-livreurs et couverture commerciale : les entreprises ont-elles ce dont elles ont besoin ?

Des millions d’Américains ont changé leurs habitudes de travail, de loisirs et d’achat en raison de la pandémie. Les ordres gouvernementaux de rester à la maison, les instructions des médecins de se mettre en quarantaine et les décisions individuelles d’éviter de propager le COVID-19 signifient que plus de personnes restent à la maison qu’auparavant.

La décision de rester à la maison s’accompagne d’un changement dans les méthodes utilisées pour obtenir de la nourriture et d’autres fournitures nécessaires. Les chauffeurs-livreurs jouent un rôle essentiel dans le bon fonctionnement des quarantaines à grande échelle, mais ils sont également confrontés à leur propre ensemble de risques. La couverture d’assurance commerciale pour les chauffeurs-livreurs devient donc une préoccupation importante pour les entreprises et les travailleurs de l’économie des petits boulots.

Augmentation de la demande de livraisons

Lorsque la pandémie de COVID-19 a entraîné la fermeture des écoles et des entreprises en mars 2020, les gens ont commencé à explorer les options de livraison de nourriture et d’autres biens essentiels. À la mi-mars 2020, par exemple, les entreprises qui proposent la livraison d’épicerie comme Instacart, Walmart Grocery et Shipt ont enregistré un nombre record de téléchargements de leurs applications de livraison, écrit Adam Blacker d’Apptopia.

L’intérêt accru des clients pour les services de livraison a à son tour augmenté la demande de chauffeurs-livreurs.

À mesure que le covoiturage diminue, la demande de livraison augmente

La pandémie a décimé la demande de services de covoiturage, mais la demande de livraison de nourriture et d’épicerie est restée stable, selon un sondage de la Harris School of Public Policy de l’Université de Chicago.

Environ 40 % des personnes interrogées ont déclaré avoir utilisé des services de livraison de nourriture et d’épicerie, et 16 % ont déclaré qu’elles utilisaient ces services plus souvent qu’avant la pandémie. Bien que l’utilisation des services de covoiturage ait chuté, 71 % des répondants ont déclaré qu’ils recommenceraient probablement à les utiliser dans un an.

La plateforme de covoiturage Uber a vu sa demande de trajets passagers diminuer pendant la pandémie. La demande de livraisons de son entreprise Uber Eats a toutefois doublé, atteignant 1,2 milliard de dollars en août 2020. Compte tenu de la demande croissante et de l’acquisition de la société de transport Postmates par Uber Eats, Uber s’attend à ce qu’Uber Eats soit rentable dans les prochaines années, a déclaré Nelson Chai, directeur financier d’Uber.

Le passage de la demande de covoiturage aux services de livraison « est un exemple clair du dynamisme de l’économie américaine et souligne un défi important auquel sont confrontés les décideurs politiques qui cherchent à répondre à la fois aux véritables préoccupations en matière de sécurité des travailleurs indépendants et aux avantages que ces services offrent aux consommateurs », a déclaré Dmitri Koustas, professeur adjoint à la Harris School of Public Policy de l’Université de Chicago.

Options de livraison pour les épiciers, les fermes et les banques alimentaires

En réponse à l’évolution de la demande, certaines entreprises sont passées rapidement à un modèle basé sur la livraison. Pale Green Dot, une entreprise britannique spécialisée dans la connexion des restaurants aux fermes locales, a ajouté une option de livraison à domicile en 2020, explique Jo Farish, responsable du développement commercial de l’entreprise.

« Nous sommes passés de 100 % de ventes commerciales contre 0 % de ventes nationales à 5 % contre 95 % », explique Farish. La refonte du site Web et l’acquisition de camionnettes de livraison ont aidé Pale Green Dot à livrer des boîtes de fruits et légumes dans les foyers du sud-est de l’Angleterre.

Les restaurants, les épiceries et les agriculteurs ne sont pas les seuls à avoir dû s’adapter aux modèles de livraison afin d’acheminer leur nourriture aux clients. Les banques alimentaires et les organismes qui fournissent de l’aide alimentaire se sont également adaptés.

Cependant, en raison des restrictions liées à la COVID-19, certains organismes de bienfaisance ont du mal à faire parvenir les dons de nourriture aux personnes qui en ont besoin. Par exemple, la banque alimentaire Auntie Na’s Village, basée à Détroit, s’est associée à des églises locales et à des organisations à but non lucratif pour collecter de la nourriture. Mais l’organisation a eu du mal à trouver des personnes capables de le distribuer aux personnes confinées à domicile et en quarantaine.

Néanmoins, la volonté d’aider leurs communautés reste forte au sein de ces organisations. « Si nous pouvons avoir suffisamment de chauffeurs bénévoles pour livrer [donated food] pour nous, alors certainement, nous allons faire ce que nous pouvons pour le faire fonctionner jusqu’au premier de l’année », déclare Sonia Brown, fondatrice de Auntie Na’s Village.

De quelle couverture les chauffeurs-livreurs ont-ils besoin ?

D’une manière générale, les chauffeurs n’effectuent pas de livraisons en échange d’une rémunération, que ce soit par le biais d’une plateforme de coordination des chauffeurs et des livraisons ou dans le cadre d’un emploi.

Par conséquent, les livraisons constituent généralement une utilisation professionnelle d’un véhicule plutôt qu’une utilisation personnelle, prévient Jason Metz, rédacteur en chef de Forbes.

« Les compagnies d’assurance automobile considèrent l’utilisation commerciale comme un risque plus élevé que l’utilisation personnelle et facturent des tarifs plus élevés en conséquence. Les chauffeurs-livreurs sont plus susceptibles d’avoir des accidents et de déposer des réclamations d’assurance automobile », écrit Metz.

Les petites entreprises qui comptent sur des chauffeurs-livreurs peuvent également avoir besoin d’une couverture supplémentaire, explique M. Metz. Par exemple, ces entreprises peuvent bénéficier de polices d’assurance automobile commerciale si elles fournissent les véhicules utilisés par leurs chauffeurs-livreurs. Si les employés n’utilisent leur véhicule personnel que pour des tâches professionnelles occasionnelles, l’entreprise peut bénéficier d’une couverture d’assurance automobile pour les non-propriétaires.

Couverture d’entreprise pour les besoins des chauffeurs-livreurs

Pour répondre à l’augmentation soudaine des demandes de livraison, certains restaurants se sont tournés vers leurs propres employés pour gérer les livraisons. Mais cet arrangement peut également entraîner des problèmes de couverture.

« Étant donné que ces restaurants n’étaient pas auparavant configurés pour la livraison, beaucoup demandent à leurs employés d’utiliser leur propre véhicule personnel pour la livraison. Cela soulève des problèmes de couverture d’assurance pour l’employé », écrit Heath P. Straka du cabinet d’avocats Axley Brynelson. Cela peut également exposer l’entreprise aux coûts et au stress d’une poursuite.

Pour faire face aux risques de poursuite, certaines petites entreprises achètent la couverture dont elles ont besoin en cas de poursuite, en comptant sur leurs conducteurs pour trouver la couverture dont elles ont besoin.

Par exemple, Bill Siwicki, propriétaire de Pizza Works, souscrit une couverture supplémentaire pour faire face aux risques d’une poursuite. Alors que les conducteurs de Siwicki doivent avoir leur propre couverture d’assurance automobile, Pizza Works a également une assurance « au cas où quelqu’un voudrait gravir les échelons et commencer à poursuivre les gens », explique Siwicki. Les polices d’assurance automobile des conducteurs couvrent leur comportement ; L’assurance supplémentaire de Pizza Works fournit une assistance en cas de poursuite liée au comportement des conducteurs.

Plateformes de livraison et couverture automobile

Les chauffeurs-livreurs qui obtiennent du travail par l’intermédiaire de plateformes comme Uber Eats peuvent bénéficier d’une couverture supplémentaire par le biais de la plateforme, visant à couvrir leurs risques pendant qu’ils effectuent réellement des livraisons.

En mai 2020, par exemple, la société de covoiturage Buckle a reçu une approbation temporaire en Géorgie pour ajouter une couverture d’assurance pour les chauffeurs-livreurs transportant de la nourriture et des articles ménagers aux clients. Cette couverture a aidé les chauffeurs-livreurs et les petites entreprises à distribuer des aliments et des fournitures sans risques d’assurance supplémentaires.

« Alors que la demande de services de covoiturage a chuté de façon spectaculaire en raison de la COVID-19, les chauffeurs de covoiturage se sont mobilisés pour fournir une livraison à domicile essentielle sur laquelle beaucoup comptent pendant la quarantaine », a déclaré le cofondateur de Buckle, Martin Young. Une couverture élargie pour ces conducteurs peut aider à protéger à la fois les conducteurs et les entreprises qui dépendent d’eux, préservant ainsi une chaîne d’approvisionnement essentielle pour ceux qui restent à la maison.

Pour les petites entreprises, le coût d’une couverture d’assurance supplémentaire peut être une préoccupation. De nombreuses petites entreprises pèsent le risque de se retrouver sans couverture par rapport au coût d’achat de cette couverture. Les assureurs qui communiquent clairement et éduquent les clients commerciaux sur les avantages de certains types de couverture peuvent aider ces entrepreneurs à prendre des décisions plus éclairées.

Changements dans la couverture des chauffeurs-livreurs

De nombreux chauffeurs-livreurs occupent une zone grise entre l’utilisation claire des véhicules personnels et commerciaux. Cela est particulièrement susceptible d’être vrai si le conducteur utilise le même véhicule pour faire ses propres courses et pour transporter des livraisons pour les entreprises et leurs clients.

Par conséquent, les compagnies d’assurance devront se tenir au courant des exigences réglementaires étatiques et fédérales, ainsi que de l’évolution de la demande de chauffeurs-livreurs, afin de s’assurer que les clients bénéficient de la couverture dont ils ont besoin.

Réponses législatives à la couverture de la livraison

Certains États ont exigé des compagnies d’assurance qu’elles répondent au besoin de couverture des chauffeurs-livreurs. Dans le Wisconsin, par exemple, le commissaire aux assurances a exigé que les compagnies d’assurance fournissent une couverture aux chauffeurs-livreurs de restaurants alors que l’urgence de santé publique liée à la COVID-19 persistait.

L’ordonnance du Wisconsin exigeait que les compagnies d’assurance « couvrent les services de livraison pour les restaurants sur des polices d’assurance automobile personnelles ». Il les a également tenus d’«offrir une couverture pour les conducteurs embauchés et les voitures n’appartenant pas à l’assuré en tant que passager de l’assurance responsabilité civile générale d’un restaurant si cela est demandé », selon un communiqué du Bureau du commissaire aux assurances de l’État.

Le département des assurances du Connecticut a adopté une approche similaire, demandant aux assureurs d’étendre la couverture des véhicules personnels à certaines fins commerciales, y compris le travail de chauffeur-livreur transportant de la nourriture ou des médicaments. Les directives du département des assurances ont décrit les façons dont les compagnies d’assurance pourraient traiter une telle couverture comme un avenant.

« Nous devons tous soutenir nos entreprises locales, en particulier les restaurants, qui sont passés à la livraison de nourriture pour garder leurs cuisines ouvertes et leurs employés travailler », déclare Andrew N. Mais, commissaire aux assurances du Connecticut.

L’avenir de la couverture des chauffeurs-livreurs

La demande de chauffeurs-livreurs persistera au-delà de la crise actuelle, prédit Bentley Koup, un chauffeur DoorDash. Non seulement les acheteurs ont trouvé la livraison comme une option pratique, mais de nombreux restaurants et autres entreprises ont également adopté le modèle.

« Beaucoup de restaurants ne savaient pas si la livraison de nourriture allait leur convenir, mais maintenant beaucoup d’entre eux ont besoin de nous », explique Koup. Comme les clients et les restaurants maintiennent leur intérêt pour la livraison de nourriture, la demande de chauffeurs pour livrer des repas et des produits d’épicerie devrait se maintenir, tout comme le besoin d’une couverture d’assurance pour ces conducteurs.

Un système de prestation solide est nécessaire pour permettre aux communautés de protéger leur santé individuelle et collective pendant une pandémie. Cependant, un tel système nécessite également l’appui d’une couverture d’assurance pour gérer les risques. Les assureurs qui comprennent la dynamique changeante des livraisons peuvent mieux répondre aux besoins des clients pendant cette période.

Images par : sylv1rob1/©123RF.com, puhhha/©123RF.com, vitpho/©123RF.com

Nouvelles