30 septembre 2024

Changement opérationnel : pourquoi les assureurs IARD ont besoin d’employés férus de numérique

La transformation numérique est une assurance radicale. De nouvelles méthodes pour assurer la sécurité, un traitement plus rapide des demandes d’indemnisation, la personnalisation des offres d’assurance et une transparence accrue sont autant de résultats qui découlent d’une évolution vers un avenir numérique.

Les technologies et les plateformes numériques offrent de nouvelles opportunités d’innovation dans le secteur de l’assurance et des secteurs connexes. Par exemple, de nombreuses compagnies d’assurance ont adopté l’innovation sous la forme de véhicules autonomes et d’appareils domestiques connectés tels que les thermostats et les capteurs d’humidité, explique Toni Tomic, responsable de l’assurance IBU chez SAP.

L’innovation est également essentielle au sein des compagnies d’assurance. C’est particulièrement vital pour les assureurs historiques, qui font face à la nouvelle concurrence des startups insurtech et d’autres concurrents, déclare Gustavo Gómez, fondateur et PDG de Bizagi. Pour innover, les compagnies d’assurance auront besoin d’employés férus de numérique et ayant une compréhension approfondie des opportunités et des défis qu’offrent les nouvelles technologies.

L’évolution du paysage de la distribution de produits

Peu d’aspects de l’assurance ont été laissés inchangés par la révolution numérique. La distribution des produits, cependant, devrait être l’un des domaines qui connaîtra le plus de changements au cours de la prochaine décennie.

Être en mesure de distribuer des produits par le biais de nouveaux canaux et de pouvoir regrouper une variété de produits qu’un assureur ne souscrirait pas normalement sera une révélation pour les assureurs en place.

Avec autant d’options de transformation en jeu, il n’est peut-être pas surprenant que 90 % des dirigeants d’assurance aient mis en place un plan cohérent à long terme pour l’innovation technologique dans leurs activités.

De nombreux dirigeants du secteur de l’assurance expriment leur enthousiasme quant aux avantages potentiels des nouvelles technologies. « L’efficacité opérationnelle que vous pouvez obtenir en appliquant la technologie au middle et au back office est un énorme avantage mesurable en temps réel », déclare Greg Baxter, directeur numérique chez MetLife.

Pourtant, tous ces plans ne sont pas centrés sur le rôle que les employés des compagnies d’assurance devront jouer dans l’innovation et la transformation numériques. En fin de compte, les technologies numériques ne sont que des outils. La façon dont votre personnel comprend et utilise ces outils déterminera comment la transformation numérique stimule la croissance de l’entreprise.

De quelles compétences numériques les employés ont-ils besoin ?

Il existe actuellement un déficit de compétences numériques dans tous les secteurs. Dans une étude conjointe de CapGemini et de LinkedIn, 54 % des entreprises ont déclaré que la pénurie de talents numériques ralentissait leurs plans de transformation numérique, ce qui leur coûtait une partie ou la totalité de son avantage concurrentiel.

Le déficit de compétences numériques découle de deux causes principales : la transformation des entreprises vers des environnements numériques et l’incapacité à extraire des processus métier des logiciels et du matériel, explique Ryan Craig du Progressive Policy Institute.

Pour réussir dans un environnement de l’assurance en évolution rapide, les employés ont besoin d’un certain nombre de compétences numériques.

Les compétences numériques de base sont nécessaires pour travailler dans un environnement numérique. Ils incluent la capacité d’utiliser du matériel et des logiciels informatiques, d’effectuer des tâches dans un environnement numérique et d’accéder à des informations ou à des tutoriels, expliquent Ian Hecker et Pamela Loprest dans une étude de 2019 de l’Urban Institute.

À l’heure actuelle, 78 % des emplois moyennement qualifiés nécessitent des compétences numériques de base. Ces emplois comprennent un large éventail de postes dans le domaine de l’assurance. S’assurer que le personnel possède une base solide dans ces compétences aide les travailleurs à réagir avec plus de souplesse aux changements technologiques. Ces compétences aident également les employés férus de numérique à utiliser les outils pour innover et s’engager plus pleinement dans un monde de l’assurance en pleine évolution.

Une étude LinkedIn de 2019 a identifié le cloud computing comme la compétence numérique la plus demandée, explique Abigail Hess, journaliste à CNBC. À l’heure actuelle, l’infonuagique est en voie de révolutionner l’assurance de plusieurs façons, qu’il s’agisse de décloisonner les assureurs eux-mêmes ou de positionner les couvertures d’assurance de manière personnalisée. Les écosystèmes d’assurance dépendent également de l’infonuagique pour partager de l’information et rencontrer les clients aux moments précis de leur vie où ils ont besoin d’une couverture.

Alors que de nombreux travailleurs sont familiers avec l’utilisation de logiciels fonctionnant dans un environnement cloud, peu comprennent la technologie derrière le cloud computing. Lorsque les professionnels de l’assurance comprennent le fonctionnement de l’infonuagique, ils sont mieux équipés pour innover avec la technologie disponible. Ils peuvent également mieux gérer les risques de sécurité liés aux environnements cloud.

L’IA est sur le point de révolutionner le monde numérique, mais la plupart des professionnels de l’assurance n’ont pas les compétences ou la formation nécessaires pour la mettre en œuvre.

« Le nombre de personnes qui peuvent vraiment développer des compétences et des modèles d’IA est faible, nous sommes donc sur le point de voir un problème vraiment exacerbé en termes de talent et de développement », déclare Dan Hushon, vice-président senior et directeur technique chez DXC Technology.

Hushon note que de nombreux travailleurs ont les compétences nécessaires pour utiliser des logiciels avec IA intégrée, comme les chatbots et les outils analytiques. Ce qui manque à ces travailleurs, c’est la capacité de comprendre le rôle de l’IA dans le logiciel. Par conséquent, ils sont entravés dans leur capacité à dépanner l’IA ou à trouver des moyens innovants de la mettre en œuvre.

Le renforcement des compétences numériques des employés de l’assurance peut également aider les assureurs à protéger leur propre croissance future à long terme. Les compétences numériques sont essentielles au leadership de l’avenir, ainsi qu’à la capacité des employés à contribuer et à innover dans chacun des postes qu’ils occupent au cours de leur carrière, affirment Valarie Daunt, Donal Lehane et Dawn Keaney chez Deloitte.

Meilleures pratiques pour constituer une équipe férue de numérique

Les travailleurs veulent de nouvelles compétences numériques. Une étude de PwC réalisée par Carrie Duarte, Dan Staley et Bhushan Sethi a révélé que les travailleurs américains sont prêts à consacrer en moyenne 15 heures par mois à l’apprentissage de nouvelles compétences technologiques.

Pourtant, l’étude a également révélé certains obstacles à cette volonté d’éducation. Alors que la plupart des employés souhaitaient acquérir de nouvelles compétences, seuls 50 % étaient satisfaits des ressources disponibles pour améliorer leurs compétences, et 46 % ont déclaré que leur employeur ne reconnaîtrait pas ou ne récompenserait pas leurs efforts pour acquérir de nouvelles compétences de toute façon.

Pour constituer une équipe d’employés férus de numérique, les employeurs doivent se rendre compte que l’expérience employé et les technologies numériques ne sont plus des catégories distinctes, déclare Joe McKendrick de Forbes. Au contraire, l’un influence l’autre.

L’étude de PwC a révélé un écart important entre les opinions des dirigeants et des travailleurs sur les technologies nouvellement mises en place. Par exemple, alors que 90 % des cadres supérieurs ont déclaré qu’ils prenaient en compte l’interaction humaine lors du choix de nouvelles technologies, seulement 53 % de leur personnel était d’accord.

Pour améliorer les décisions technologiques, stimulez la participation des employés dès le départ, disent Duarte, Staley et Sethi. « Choisissez des personnes de différents niveaux et départements de l’entreprise pour jouer un rôle dans la planification, la sélection et la conception des outils technologiques. »

Un système régulier de collecte de commentaires tout au long du processus de mise en œuvre permet au personnel de s’assurer qu’il comprend les nouvelles technologies. Il peut également proposer des recommandations adaptées à leurs rôles spécifiques, ce qui stimule la productivité et l’engagement.

Les travailleurs d’aujourd’hui, en particulier ceux de la génération Y et de la génération Z, savent à quelle vitesse les compétences numériques deviennent obsolètes. Une enquête edX a révélé que seulement 20 % des diplômés universitaires pensaient que leur formation collégiale se traduisait directement dans le domaine de leur choix.

L’un des domaines sur lesquels il faut se concentrer est les compétences numériques, explique Anant Agarwal, PDG d’edX. Ces compétences comprennent la pensée informatique, la science des données et l’apprentissage automatique. Les employés férus de numérique ont la capacité non seulement de comprendre les systèmes et les plateformes actuellement utilisés, mais aussi de comprendre pourquoi ces outils sont efficaces, comment les rendre plus efficaces et comment faire des choix éclairés sur les remplacements lorsqu’une mise à niveau devient nécessaire.

En se concentrant sur les compétences numériques plutôt que sur une formation spécifique à une plateforme, les compagnies d’assurance peuvent encourager les stagiaires à réfléchir au comment et au pourquoi des outils qu’ils utilisent.

En donnant aux nouveaux employés un ensemble de compétences évolutives, les assureurs évitent le problème de la formation des employés à une compétence qui deviendra obsolète.

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