19 septembre 2024

7 opportunités pour les fintechs en 2023

Comment les fintechs pourraient-elles tenir compte des enseignements de 2022 et naviguer dans ce qui les attend cette année ? Dans son commentaire publié dans Fintech Finance News, David Lynch, directeur de la technologie de notre groupe, a souligné les opportunités pour le secteur de la fintech.

L’année 2022 a été marquée par des circonstances extraordinaires pour les fintechs et la scène des startups au sens large. Les marchés mondiaux étaient en plein désarroi, retardant les introductions en bourse très attendues. Les marchés des SPAC ont également été dans la tourmente. Nous avons assisté à des licenciements dans le secteur de la technologie à une vitesse et à une échelle sans précédent, ce qui a eu un impact direct sur les acteurs en phase de démarrage jusqu’aux grandes entreprises technologiques, comme on n’en avait jamais vu auparavant. Sans parler de l’effondrement spectaculaire d’un certain nombre d’acteurs de premier plan de l’industrie. Les valorisations ont chuté et les financements se sont taris. La durabilité de nombreux modèles d’affaires dans le secteur de la fintech a fait l’objet d’un examen minutieux et de la pression du marché.

Alors, quelle est la prochaine étape pour la fintech après le chaos de l’année écoulée ? Et quel rôle joueront la technologie et l’innovation ?

Les messages durs provenant des marchés façonneront la prochaine vague de croissance et de changement dans le secteur. Les modèles d’affaires doivent fonctionner dans le cadre de la réglementation, et les attentes en matière d’autoréglementation sont beaucoup plus grandes. La voie vers la rentabilité pour les fintechs doit être visible. L’économie des modèles d’affaires fintech a besoin d’être validée et prouvée. L’époque où l’on brûlait indéfiniment de l’argent liquide est révolue.

Malgré cela, les perspectives à plus long terme du secteur fintech restent très positives. Comment les fintechs pourraient-elles tirer les leçons de l’année écoulée et naviguer dans les conditions difficiles du marché pour découvrir de nouvelles opportunités ? Voici sept opportunités thématiques :

Exploiter tout le potentiel de l’IA pour améliorer l’économie unitaire

L’IA peut faire la différence entre un modèle d’affaires rentable et un modèle non durable. Les fintechs se sont concentrées sur les micro-produits pour les besoins individuels des clients, tels que les prêts, l’épargne, les investissements et les assurances. La plupart de ces micromodèles ne peuvent pas fonctionner à long terme sans l’efficacité qui découle de l’exploitation de l’IA à son plein potentiel tout au long de la chaîne de valeur. Qu’il s’agisse de l’acquisition de clients, du service et de l’exécution des transactions, ou de la fourniture d’informations exploitables à partir de données, l’IA fera la différence dans l’économie unitaire des réussites.

Construire des services financiers et de conseil autonomes et semi-autonomes

Les modèles de conseil et d’investissement robotisés pour la gestion de patrimoine et d’investissement, la crypto et le trading d’actions sont désormais bien établis. Le fait qu’ils aient surperformé ou non lorsqu’ils ont été comparés aux conseils traditionnels dans le marché baissier actuel est peut-être secondaire par rapport à l’amélioration tendancielle du niveau d’intelligence de ces plateformes et algorithmes au fil du temps. Des augmentations colossales des signaux de données sont créées à partir de l’IoT et des capteurs, de l’imagerie, des prix, de l’augmentation des données et des signaux comportementaux. Les données historiques, les algorithmes prédictifs et l’accès croissant aux flux de données en temps réel de données structurées et non structurées permettront de créer des produits et services financiers autonomes et semi-autonomes dans un spectre plus large, y compris une couverture d’assurance et une sélection de produits autonomes, l’optimisation dynamique du rendement de l’épargne et la commutation instantanée au sein d’une multitude de classes d’actifs et entre elles.

Être conforme et respecter la vie privée dès la conception

Une sous-catégorie de fintech qui va à l’encontre de la tendance est l’espace regtech. Il est nécessaire d’assurer la conformité et une gouvernance solide, ou l’autoréglementation dans l’espace gris où la réglementation est inévitablement à la traîne par rapport à l’innovation. Les normes et l’éthique de la communauté sont en hausse. Les régulateurs doivent rester et resteront absolument intransigeants dans des domaines tels que la connaissance du client (KYC) et la confidentialité. Ces changements d’attentes entraîneront une injection massive de demande dans le secteur de la regtech. Être conforme et respecter la protection de la vie privée dès la conception est aujourd’hui un avantage concurrentiel.

Différenciez-vous par l’identité, la confiance et la sécurité

Alors que la confiance des investisseurs, des consommateurs et des entreprises est fortement érodée, les solutions de confiance numérique contribueront à restaurer la confiance dans les modèles d’affaires axés sur les technologies financières. Ces solutions peuvent couvrir un large éventail de besoins, allant des services d’authentification et d’identification multifactoriels transparents à la détection avancée des fraudes, à l’immuabilité de la blockchain, aux procurations numériques et aux cyberdéfenses avancées. Outre la conformité et la gouvernance, ces solutions doivent être ancrées dans les opérations de chaque fintech. Ceux qui réussissent seront en fin de compte ceux qui se démarqueront et conserveront la confiance de leurs clients et de leurs partenaires de l’écosystème.

Les produits de données peuvent être la frontière de la création de nouvelle valeur

Presque toutes les fintechs prétendent être axées sur les données. Pour certains, c’est une réalité, mais ce n’est pas le cas pour beaucoup d’autres. Est-ce suffisant d’être uniquement axé sur les données ? Les fintechs bénéficient certainement du développement de capacités d’analyse et de science des données avancées pour créer des modèles, collecter des informations sur les clients et guider la prise de décision interne. Cependant, les services et les produits de données peuvent et doivent être un moteur majeur de revenus pour la plupart des fintechs. Les principales bourses le prouvent, avec des bénéfices à deux chiffres à partir des données de marché en pourcentage du chiffre d’affaires total. Les acteurs du SaaS vendent des informations de manière incitative. Les produits et services de données peuvent générer de nouveaux revenus au-delà des frais de traitement, d’abonnement, de connexion et de négociation sur lesquels la plupart des entreprises fintech s’appuient aujourd’hui. La valeur sera créée dans des produits de données qui prédisent, préviennent, assistent, enrichissent et stimulent les performances. La plupart des fintechs n’effectuent qu’une petite partie de la chaîne de valeur pour le client final. Certains des produits de données les plus puissants et les plus innovants découleront de collaborations entre les fintechs et les fournisseurs de données tiers pour créer des ensembles de données uniques et précieux qui peuvent être produits et monétisés.

Permettre aux solutions fintech d’être intégrées partout

Les API ouvertes ont accéléré la croissance de nombreuses fintechs, en particulier celles de la finance intégrée, permettant aux produits et services financiers d’être facilement intégrés dans les parcours clients et les canaux de distribution de tiers. Qu’une fintech choisisse ou non de poursuivre un modèle commercial API-first, la tendance à l’hyperconnectivité se poursuit à un rythme soutenu. Les API doivent être conviviales pour les développeurs, faciles à utiliser, détectables et sécurisées. Ils libèrent la valeur déjà créée dans le développement de technologies et de services et étendent la portée des participants à des segments de marché autrement inaccessibles. Les API ouvertes facilitent les effets d’écosystème et les modèles B2B2C qui permettent à presque toutes les plateformes ou entreprises ayant une clientèle d’ajouter simplement des solutions fintech pour leurs clients. Qu’il s’agisse du commerce électronique, de la vente au détail, des télécommunications, des banques, des assureurs ou des super applications, ils peuvent tous développer leurs activités grâce à des API fintech, en exploitant les canaux physiques, numériques et les nouveaux canaux immersifs, y compris les métavers.

Adopter l’austérité à l’échelle de l’industrie pour stimuler l’innovation

Cela peut sembler contre-intuitif, mais un financement important n’est pas toujours le moteur de l’innovation révolutionnaire. Les compressions dans les dépenses que nous observons signifient moins d’argent disponible pour la plupart. Mais les contraintes de financement peuvent à l’inverse être un facteur d’orientation, encourageant une meilleure validation initiale des concepts. Elle peut forcer les efforts d’innovation d’une organisation à être plus alignés sur sa mission et son objectif, les besoins de ses clients et ses problèmes et opportunités commerciaux les plus importants. Moins de ressources peut entraîner la nécessité d’identifier et d’exploiter de nouveaux bassins de capacités et de partenariats. Il peut découvrir des moyens créatifs de trouver des sources d’innovation avec les employés, les étudiants, les plateformes de crowdsourcing, et même par le biais de liens plus étroits ou de co-investissements avec des partenaires commerciaux.

Plus que jamais, les fintechs ont besoin de collaborer, de s’associer et de créer des modèles de distribution créatifs pour stimuler la croissance et réduire les coûts d’acquisition et de service des clients. Compte tenu de la baisse des niveaux de financement, l’innovation demeurera essentielle à la croissance organique. Un grand nombre des solutions les plus innovantes au monde ont vu le jour pendant des périodes d’austérité similaires à celles auxquelles nous assistons aujourd’hui. Il s’agit d’une transition brutale pour les fintechs, mais la technologie et l’innovation resteront au cœur de modèles commerciaux rentables, durables et axés sur des objectifs qui prospèrent et émergent des décombres.

Cet article a été publié pour la première fois sur Fintech Finance News : https://ffnews.com/newsarticle/where-to-next-after-the-chaos-7-opportunities-for-fintechs-in-2023/